DiagnosticPhase 1
Ce que la banque vous demande exactement
Nous lisons la demande de la banque et déterminons quelle partie du parcours doit être prouvée : l’origine, les comptes traversés et la destination de l’argent.
Le point de départ.
Justifier l’origine des fonds des Émirats auprès de la banque
Si vous rapatriez en Espagne de l’argent des Émirats arabes unis —des années de salaires à Dubaï ou à Abu Dhabi, la vente d’un bien immobilier, les bénéfices de votre société ou des crypto-actifs déjà convertis—, votre banque doit connaître l’origine des fonds (art. 6 de la loi 10/2010). Les Émirats n’appliquent pas l’Apostille : leurs documents doivent donc être légalisés. Nous préparons le dossier complet pour que la banque l’accepte du premier coup.
Vous faites venir de l’argent des Émirats ? Nous vous disons quoi fournir
Dites-nous d’où vient l’argent, son montant et ce que la banque vous a demandé, et nous vous indiquons les documents nécessaires.
- Réponse sous 24 h
- Sans engagement
- Confidentiel
- Apostille aux Émirats
- Non applicable : légalisation
- Listes du GAFI et de l’UE
- Les Émirats n’y figurent pas
- Espèces entrant en Espagne
- À déclarer à partir de 10 000 €
- Norme espagnole
- Art. 6 loi 10/2010
Comment nous vous aidons
Un dossier d’origine des fonds que la banque comprend
Nous reconstituons le parcours de l’argent, des Émirats jusqu’à votre compte espagnol, et nous le présentons comme le service de prévention de la banque l’examine.
OriginePhase 2
D’où vient l’argent
Nous rassemblons la preuve de l’origine aux Émirats : contrats de travail, bulletins de salaire, vente de biens immobiliers, licence et comptes de votre société ou relevés de placements.
Documents datés et signés.
ParcoursPhase 3
Par où l’argent est passé
Nous reconstituons le trajet du compte émirati à votre compte espagnol, avec les justificatifs de chaque virement et du change de devises.
Sans rupture dans la chaîne.
LégalisationPhase 4
Des documents émiratis valables en Espagne
Les Émirats ne sont pas partie à la Convention de l’Apostille : nous déterminons quels documents publics doivent être légalisés et lesquels traduits.
Sans apostille.
DossierPhase 5
Un dossier que la banque comprend
Nous classons les documents avec un sommaire et une explication claire de l’opération, pensés pour le service de prévention de la banque.
Prêt à être envoyé.
SuiviPhase 6
Réponse aux nouvelles demandes
Si la banque demande des informations complémentaires ou bloque l’opération, nous préparons la réponse et, si nécessaire, la réclamation par les voies prévues.
Jusqu’à la clôture du dossier.
Situations
Quand on vous demandera de justifier des fonds des Émirats
Voici les opérations qui conduisent le plus souvent la banque à demander l’origine des fonds.
Retour
Vous revenez en Espagne après avoir travaillé à Dubaï ou à Abu Dhabi
Les contrats, les bulletins de salaire et les relevés du compte où vous étiez payé expliquent comment vos économies se sont constituées.
Vente
Vous avez vendu un bien immobilier aux Émirats
La banque voudra voir le contrat de vente, le prix et le virement que vous avez reçu à ce titre.
Entreprise
Votre société aux Émirats distribue des bénéfices
La licence de la société, ses comptes et les décisions de distribution justifient chaque paiement.
Crypto
Vous avez converti des crypto-actifs sur un exchange des Émirats
Il faut prouver comment les crypto-actifs ont été achetés, puis leur parcours jusqu’à la vente et au virement.
Ce que dit la norme
L’argent qui arrive des Émirats, en chiffres
Données issues de la loi 10/2010, de la Convention de La Haye et des listes de pays du GAFI et de l’Union européenne.
Art. 6 loi 10/2010
Origine
La banque surveille vos opérations pendant toute la relation, y compris l’origine des fonds.
Art. 7.3 loi 10/2010
Sans opération
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération ou met fin à la relation, sans engager sa responsabilité sauf enrichissement sans cause.
Convention de La Haye
Sans apostille
Les Émirats arabes unis ne sont pas partie à la Convention de l’Apostille : leurs documents publics doivent être légalisés.
GAFI · 19-06-2026
N’y figure pas
Les Émirats ne figurent ni sur les listes du GAFI des juridictions à haut risque ni sur celle des juridictions sous surveillance renforcée.
Art. 34 loi 10/2010
10 000 €
Entrer en Espagne avec des espèces ou d’autres moyens de paiement au porteur pour ce montant ou plus oblige à le déclarer au préalable.
Art. 24 de la loi 10/2010
Confidentialité
La banque ne peut pas vous dire si elle a signalé votre opération au SEPBLAC ni si elle l’examine.
La banque vous demande de justifier de l’argent venu des Émirats ?
Nous examinons sa demande et vous indiquons les documents manquants et la manière de les présenter.
Questions fréquentes
Justifier des fonds des Émirats : questions fréquentes
Pourquoi la banque me demande-t-elle de justifier l’argent que je fais venir des Émirats ?
Parce que la loi 10/2010 l’oblige à connaître l’origine des fonds de ses clients et à examiner les opérations qui ne correspondent pas à ce qu’elle sait d’eux (art. 6). Un virement important en provenance de l’étranger déclenche souvent cet examen. Cela ne veut pas dire qu’on vous soupçonne : cela veut dire qu’elle a besoin de preuves.
Quels documents permettent de justifier des fonds des Émirats ?
Ceux qui prouvent d’où vient l’argent et par où il est passé : contrats de travail et bulletins de salaire, contrats de vente, licence et comptes de votre société, relevés du compte émirati d’origine et justificatifs de chaque virement et du change de devises. L’essentiel est qu’ils forment une chaîne sans trou.
Les documents des Émirats nécessitent-ils une apostille ?
Ils ne peuvent pas être apostillés : les Émirats arabes unis ne sont pas partie à la Convention de La Haye de 1961, selon le tableau d’état de la Conférence de La Haye. Leurs documents publics doivent donc être légalisés pour produire effet en Espagne. Il est conseillé d’accompagner les documents en arabe d’une traduction.
Et si je ne faisais pas de déclaration d’impôts aux Émirats ?
L’origine de l’argent peut se prouver sans elle. Ce que la banque veut voir, c’est comment il s’est constitué : contrats, bulletins de salaire, relevés du compte où vous étiez payé et documents relatifs à chaque vente ou distribution de bénéfices. Plus la chaîne de documents est complète, moins l’absence d’une pièce précise compte.
Les Émirats figurent-ils sur une liste de pays à risque ?
Ils ne figurent pas sur les listes du GAFI du 19 juin 2026 ni sur la liste des pays tiers à haut risque de l’Union européenne (règlement délégué 2016/1675, dans sa version du 29 janvier 2026). Cela dit, chaque banque évalue le risque de chaque opération avec sa propre analyse.
La banque peut-elle bloquer l’argent pendant son examen ?
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque ne doit pas exécuter l’opération et peut mettre fin à la relation (art. 7.3 de la loi 10/2010). Si elle a en outre des indices de blanchiment, elle s’abstient de l’exécuter et le signale au SEPBLAC (art. 19). Le plus rapide est donc de fournir une justification complète dès le départ.
Que se passe-t-il si l’argent provient de la vente de crypto-actifs aux Émirats ?
Il faut justifier deux choses : comment vous avez acheté les crypto-actifs et comment vous les avez vendus. La banque voudra voir l’historique de l’exchange, les achats avec leur origine et la vente qui a donné lieu au virement. Nous l’expliquons dans justifier l’origine de cryptomonnaies.
Et si j’ai apporté l’argent en espèces ?
Quiconque entre en Espagne avec 10 000 euros ou plus en espèces ou autres moyens de paiement au porteur doit le déclarer au préalable (art. 34 de la loi 10/2010). Cette déclaration est la première chose que la banque demandera lorsque vous déposerez l’argent. Ne pas la faire est une infraction grave, passible d’une amende de 600 euros jusqu’à la moitié du montant (art. 57.3).
Guide opérationnel
Comment préparer la justification de fonds des Émirats
Une bonne justification répond à trois questions : d’où vient l’argent, par où est-il passé et à quoi va-t-il servir.
Prouvez d’où il vient
Contrats, bulletins de salaire, ventes et comptes de votre société qui expliquent comment l’argent s’est constitué.
Prouvez par où il passe
Relevés et justificatifs de chaque virement, du change de devises et des comptes intermédiaires.
Expliquez à quoi il sert
Un logement, un investissement ou vos dépenses : la banque comprend mieux l’opération si elle sait à quoi l’argent est destiné.
Votre justification en 10 étapes
- Demandez à la banque par écrit quels documents elle exige et pour quelle opération.
- Dressez la liste de tous les comptes par lesquels l’argent est passé, aux Émirats et en Espagne.
- Rassemblez la preuve de l’origine : contrats de travail, bulletins de salaire, vente de biens immobiliers ou distribution de bénéfices.
- Si vous avez une société aux Émirats, ajoutez sa licence, ses comptes et les décisions de distribution.
- Obtenez les relevés du compte émirati d’origine qui montrent la sortie de l’argent.
- Conservez les justificatifs de chaque virement et de chaque change de devises.
- Faites légaliser les documents publics émiratis que vous allez fournir et préparez leur traduction.
- Si vous êtes entré en Espagne avec des espèces, retrouvez la déclaration de l’art. 34 de la loi 10/2010.
- Rédigez une brève explication de l’opération, avec dates et montants, qui relie tous les documents.
- Remettez le dossier complet en une seule fois et conservez l’accusé de réception de la banque.
Source : loi 10/2010 (art. 6, 7, 19, 24, 34 et 57), Convention de La Haye du 5 octobre 1961 (tableau d’état de la HCCH), GAFI (19-06-2026) et règlement délégué (UE) 2016/1675.
Dictionnaire opérationnel
Notions clés pour justifier des fonds des Émirats
Ces termes apparaissent dans la loi 10/2010, dans les demandes de la banque et dans toute démarche impliquant des documents émiratis.
OriginePreuve
Origine des fonds
D’où vient l’argent : l’activité, la vente ou le patrimoine qui l’a généré.
Art. 6 de la loi 10/2010.
DDCObligation
Mesures de vigilance
Mesures par lesquelles la banque identifie le client, connaît son activité et surveille ses opérations.
Art. 3 à 7 de la loi 10/2010.
RenforcéeObligation
Vigilance renforcée
Mesures supplémentaires que la banque applique lorsque le risque de l’opération est plus élevé.
Art. 11 loi 10/2010.
ExamenAnalyse
Examen spécial
Analyse écrite d’une opération inhabituelle ou sans objet économique apparent.
Art. 17 loi 10/2010.
AbstentionBlocage
Obligation d’abstention
La banque n’exécute pas une opération suspecte tant qu’elle la déclare au SEPBLAC.
Art. 19 loi 10/2010.
LégalisationDocument
Légalisation
Chaîne de vérifications qui donne validité en Espagne à un document public d’un pays n’appliquant pas l’Apostille.
Les Émirats n’appliquent pas l’Apostille.
ApostilleDocument
Apostille
Cachet qui donne une validité internationale à un document public sans qu’il soit nécessaire de le légaliser.
Convention de La Haye de 1961.
SEPBLACAutorité
SEPBLAC
Service exécutif de la Commission de prévention du blanchiment de capitaux : la cellule de renseignement financier espagnole.
Reçoit les déclarations des banques.
Art. 34Espèces
Déclaration de moyens de paiement
Déclaration préalable obligatoire à l’entrée ou à la sortie d’Espagne avec 10 000 euros ou plus en espèces.
Art. 34 loi 10/2010.
Playbook
Ce que la banque demande et ce que vous fournissez
Économies issues d’un travail aux Émirats
Ce que la banque veut savoir : comment le solde s’est constitué au fil des années.
Ce que vous fournissez : contrats, bulletins de salaire et relevés du compte où vous étiez payé.
Vente d’un bien immobilier
Ce que la banque veut savoir : prix, date et que l’argent provient bien de cette vente.
Ce que vous fournissez : contrat de vente, preuve de l’encaissement et relevé du compte qui l’a reçu.
Bénéfices de votre société
Ce que la banque veut savoir : que la société existe, a réalisé des bénéfices et les a distribués.
Ce que vous fournissez : licence, comptes, décision de distribution et virement depuis le compte de la société.
Vente de crypto-actifs
Ce que la banque veut savoir : comment ils ont été achetés et comment ils ont été vendus.
Ce que vous fournissez : historique de l’exchange, origine des achats et justificatif de la vente.
Héritage ou donation
Ce que la banque veut savoir : qui donne l’argent et comment il l’a obtenu.
Ce que vous fournissez : acte d’héritage ou de donation légalisé et traduit, et preuve de l’origine.
Erreurs qui retardent la justification
Ce sont les défauts qui allongent le plus l’examen de la banque.
- Envoyer des documents épars sans explication qui les relie.
- Laisser sans justification un compte intermédiaire par lequel l’argent est passé.
- Fournir des documents publics émiratis sans les faire légaliser ni traduire.
- Des montants qui ne concordent pas entre les contrats, les relevés et le virement.
- Répondre par morceaux, à chaque nouvelle demande de la banque.
Contact
Réserver un appel
Dites-nous d’où vient l’argent, son montant, depuis quel compte il a été envoyé et ce que la banque vous a demandé, et nous vous disons ce qui manque.
L’origine des fonds dans la loi 10/2010 et l’argent qui arrive des Émirats
Mis à jour le 16 octobre 2026
La loi 10/2010, relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, oblige les banques à connaître l’origine des fonds de leurs clients. Lorsque l’argent vient des Émirats arabes unis, la difficulté tient souvent aux documents : les Émirats n’appliquent pas l’Apostille.
Pourquoi la banque pose la question
L’art. 6 de la loi 10/2010 oblige la banque à assurer un suivi continu de la relation, « y compris l’origine des fonds », et l’art. 17, à examiner par écrit les opérations inhabituelles. Si le risque est plus élevé, elle applique des mesures de vigilance renforcées (art. 11).
Ce qu’elle peut faire si vous ne justifiez pas
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération et peut mettre fin à la relation, sans engager sa responsabilité sauf enrichissement sans cause (art. 7.3). En cas d’indices de blanchiment, elle s’abstient et le signale au SEPBLAC (art. 19), sans pouvoir vous le dire (art. 24). Nous l’expliquons dans obligation d’abstention.
Les Émirats et les listes de pays
Les Émirats ne figurent ni sur les listes du GAFI du 19 juin 2026 ni sur la liste des pays tiers à haut risque de l’Union européenne dans sa version du 29 janvier 2026. Vous pouvez consulter les listes à jour sur la liste du GAFI.
Les documents émiratis en Espagne
Les Émirats arabes unis ne sont pas partie à la Convention de La Haye de 1961 : leurs documents publics doivent donc être légalisés pour produire effet en Espagne. Mieux vaut entamer cette démarche tôt, car c’est souvent la plus longue.
Où cela s’inscrit
La justification de fonds des Émirats est un cas d’origine des fonds. Si vous avez besoin d’un document formel pour la banque ou le notaire, nous préparons le certificat d’origine des fonds ; et si le virement est déjà bloqué, voyez que faire face à un virement des Émirats vers l’Espagne bloqué.
Textes et sources officielles
Loi 10/2010 relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (BOE)
↗
Convention de La Haye de 1961 (Apostille) : état des ratifications (HCCH)
↗
GAFI : listes des juridictions à haut risque et sous surveillance (en anglais)
↗
Règlement délégué (UE) 2016/1675, pays tiers à haut risque (EUR-Lex)
↗
Règlement (UE) 2023/1113, informations accompagnant les transferts de fonds (EUR-Lex)
↗