Compte bancaire pour une entreprise crypto en Espagne
La bancarisation crypto consiste à intégrer les cryptomonnaies dans le système bancaire traditionnel. Nous préparons le dossier d’origine des fonds, la traçabilité et la compliance AML, et nous négocions avec des banques crypto-friendly pour ouvrir et conserver vos comptes.
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Pourquoi est-il difficile d’ouvrir un compte bancaire pour une entreprise crypto ?
Les banques classent l’activité sur crypto-actifs comme « à haut risque », bloquent des virements ou ferment des comptes. Nous préparons le terrain juridique et documentaire pour que votre projet soit « bancable ».
Justification de l’origine des fonds
Des rapports de traçabilité qui démontrent à la banque que le patrimoine provient de sources licites (trading, minage, ICO légitimes).
Manuels de compliance bancaire
Nous adaptons vos politiques internes pour qu’elles parlent le même « langage » que le service conformité de la banque. Manuel AML inclus.
Dialogue direct avec les banques
Nous échangeons avec les responsables des risques d’établissements financiers crypto-friendly en Europe pour faciliter votre onboarding bancaire.
Structure sociétaire et bénéficiaire effectif
Identification claire du bénéficiaire effectif (UBO) et structure sociétaire transparente. Les banques refusent les structures opaques.
Enregistrement VASP / CASP
Si vous conservez des fonds en dépôt ou si vous faites de l’exchange fiat-crypto, la banque exigera votre enregistrement auprès de la Banque d’Espagne ou équivalent (MiCA).
Politique AML/KYC solide
Un manuel de lutte contre le blanchiment qui démontre comment vous vérifiez vos propres clients avant d’envoyer l’argent à la banque.
Stratégies de bancarisation crypto
Nous concevons l’architecture juridique pour que votre projet crypto soit bancable et conforme à MiCA et à la réglementation AML.
Négociation bancaire directe
Nous vous mettons en relation avec des établissements financiers (EME et banques) qui comprennent le modèle crypto, avec un dossier de risque atténué.
Rapports d’origine des fonds
Nous documentons le parcours de l’argent depuis son origine jusqu’à aujourd’hui et certifions « Clean Crypto » auprès de la banque.
Comptes ségrégués
Nous structurons juridiquement la séparation des fonds propres et des fonds clients : une condition indispensable pour les licences et la confiance des banques.
Passerelles de paiement et fiscalité
Intégration de TPE virtuels et de passerelles fiat-crypto, et planification fiscale du cash-out pour éviter les redressements du fisc espagnol.
Entreprises et profils que nous accompagnons
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Exchanges et brokers
Comptes omnibus et ségrégués pour déplacer le fiat des clients. Compliance adaptée à l’activité de l’exchange.
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Startups Web3
Ouverture d’un compte opérationnel pour recevoir des investissements et payer les salaires après une ICO/IDO. Structure juridique passerelle pour les DAO.
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Investisseurs et mineurs
Cash-out de gains crypto importants sans blocage. Justification de revenus récurrents issus du minage PoW et d’activités DeFi.
Le problème de l’off-ramp et ses risques
Transférer de grosses sommes d’un exchange vers la banque sans préavis déclenche des alertes automatiques de blanchiment. Nous préparons le terrain AVANT le virement.
Blocage de comptes
Fonds retenus ou compte fermé sans préavis. La banque applique le « de-risking » faute de pouvoir tracer l’origine.
Absence de documentation préalable
Sans dossier préparé, la reconstitution a posteriori est lente, coûteuse et parfois insuffisante pour le service compliance.
Alertes AML automatiques
Des mouvements importants sans justification préalable déclenchent des alertes pouvant aboutir à des signalements internes ou au SEPBLAC.
Perte de la relation bancaire
Une clôture de compte liée à une activité crypto peut compliquer l’ouverture de comptes dans d’autres établissements (les informations circulent entre banques).
Besoin d’un compte bancaire pour votre entreprise ou projet crypto ?
Nous préparons le dossier complet : origine des fonds, traçabilité, compliance et négociation bancaire. Obtenez des comptes opérationnels stables.
Demander un accompagnement bancaire →Services associés à la bancarisation crypto
La bancarisation est liée à ces services de compliance crypto et de documentation.
Rapport de traçabilité
Analyse on-chain : origine des fonds, clustering, risque AML/KYT et preuves destinées aux banques.
→ DossierJustifier ses cryptomonnaies
Dossier complet : origine des fonds, relevés, exposé des faits et documents pour la banque ou le fisc espagnol.
→ CryptoCrypto-actifs et blockchain
Compliance AML/LCB-FT pour les VASP : Travel Rule, MiCA, demandes d’informations et enregistrement auprès de la Banque d’Espagne.
→ MiCAMiCA et crypto-actifs
Réglementation européenne : licences, exigences, mise en conformité et enregistrement CASP.
→ AMLBlanchiment et cryptomonnaies
Lutte contre le blanchiment spécifique aux opérations crypto : risques, contrôles et preuves.
→ ComplianceCompliance cryptomonnaies
Programme de compliance intégral pour les opérateurs de crypto-actifs.
→Bancarisation crypto : questions fréquentes
Pourquoi les banques ferment-elles les comptes des entreprises crypto ?
À cause du « de-risking » : ne pouvant pas tracer l’origine des fonds crypto, elles préfèrent fermer le compte pour éviter des amendes pour blanchiment. La solution est de présenter de manière proactive un dossier de conformité avec une traçabilité et un contrôle AML supérieurs au standard.
Quels documents faut-il pour ouvrir un compte ?
Au-delà des statuts et des pièces d’identité, une banque crypto-friendly exigera :
- Un manuel de lutte contre le blanchiment (AML).
- Une licence ou un enregistrement VASP/CASP (si vous conservez des fonds en dépôt).
- Une explication détaillée du flux de fonds (Flow of Funds).
- Un rapport sur les outils de blockchain analytics utilisés.
Peut-on ouvrir un compte bancaire pour une ICO ou une DAO ?
Oui, mais cela suppose une structure juridique passerelle. Une DAO pure n’a pas la personnalité juridique nécessaire pour ouvrir un compte. Nous constituons des structures sociétaires qui jouent le rôle de « wrapper » juridique pour interagir avec le système bancaire.
Quelle différence entre compte omnibus et compte ségrégué ?
Omnibus : un compte où sont mélangés les fonds de tous les clients. Plus difficile à bancariser en raison du risque de confusion des fonds. Ségrégué : des comptes distincts pour les fonds des clients, hors bilan. C’est le standard exigé par MiCA et celui que les banques préfèrent.
Travaillez-vous avec des banques espagnoles ou étrangères ?
Avec les deux. En Espagne, certains établissements acceptent l’activité crypto si le dossier est irréprochable. Nous collaborons aussi avec des EME européens (Lituanie, Malte, Allemagne) qui ont plus d’appétit pour le secteur fintech.
Combien de temps prend une bancarisation ?
Cela dépend de la complexité : type d’établissement, juridiction, volume et existence ou non d’une licence VASP. En général, entre 4 et 8 semaines entre la préparation du dossier et l’ouverture effective.
Que faire si mon compte a déjà été bloqué ?
Nous agissons juridiquement pour débloquer les comptes gelés : nous préparons le dossier de justification, nous dialoguons avec le service compliance de la banque et, si nécessaire, nous cherchons en parallèle des établissements alternatifs.
Combien coûte le service ?
Cela dépend du profil (exchange, startup, investisseur particulier), du volume, des juridictions et de la complexité. Devis adapté après une première consultation gratuite.
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Bancarisation crypto : relier les crypto-actifs à la banque traditionnelle
La bancarisation crypto permet aux entreprises et aux particuliers ayant une activité en crypto-actifs de disposer de comptes bancaires stables. Elle exige un dossier de justification de l’origine des fonds, de traçabilité on-chain et une compliance AML adaptée au standard bancaire.
Principales exigences
Les banques exigent : un manuel AML/KYC, une structure sociétaire et un UBO transparents, une licence VASP/CASP le cas échéant (MiCA), un flux de fonds documenté et des outils de blockchain analytics. La séparation des fonds propres et des fonds clients (comptes ségrégués) est une condition indispensable.
Services crypto
Autres services
Sources officielles
Textes de référence, avec lien vers le texte officiel :
- Loi 10/2010 du 28 avril relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorismeBOE · texte consolidé
- Règlement (UE) 2023/1114 du 31 mai 2023 sur les marchés de crypto-actifs (MiCA)EUR-Lex · Journal officiel de l’UE
Textes et liens vérifiés en .