西班牙EFC牌照（金融信贷机构）

这类机构不属于银行，但以专业方式从事第5/2015号法律第6条规定的一项或多项信贷业务（消费信贷、保理、融资租赁、保函、支付工具）。

其决定性特征是不得向公众吸收存款，由西班牙银行监管。

可以发放贷款和信贷、开展保理和融资租赁、提供保函和担保，以及发行和管理支付工具。不得向公众吸收可偿还资金（存款、来自公众的借款等）。

如需提供支付服务或发行电子货币，必须成为混合型EFC（EFC-EP或EFC-EDE）。

牌照由主管部委批准（由财政部总秘书处办理），事先须听取西班牙银行和SEPBLAC的意见。此后的监管由西班牙银行负责，EFC特别登记册也由其管理。

最低注册资本为500万欧元，须以现金全额缴足，并以记名股份表示。此外，在办理期间还须在西班牙银行存入该资本20%的预先存款（100万欧元），形式为现金或国债。

申请应在完整收件后3个月内作出决定，且无论如何不得超过随后的12个月。获批后，有一年时间签署公证书、在商事登记处登记公司，然后在西班牙银行的EFC特别登记册中登记。

除发放信贷外，还提供支付服务（EFC-EP）或发行电子货币（EFC-EDE）的EFC。只需一次专门授权，机构即同时登记于EFC特别登记册以及支付机构或电子货币机构登记册。

根本区别在于EFC不吸收存款，因此无需加入存款担保基金，所需资本也低得多（500万欧元，远低于银行）。相应地，其业务仅限于第6条规定的信贷业务。

在很大程度上适用。对其专门法规未作规定的事项，EFC适用信贷机构制度（第10/2014号法律），涉及重大持股、高管适当性、公司治理和偿付能力（CRR）等方面，并按其规模作相应调整。

不得以存款形式接收公众资金。但可以接收所属集团、持股至少5%的股东的资金，以及发行证券（期限超过一个月）所得资金和与其业务相关的保证金。上述情形均不属于吸收存款。

保理是发票的预付款融资和应收账款催收管理，可附追索权，也可不附追索权。融资租赁（leasing）是附购买选择权的资产融资。两者及其配套业务均在第6条的业务清单之内。

不需要。由于不向公众吸收存款，EFC不属于存款担保基金成员，这与银行不同。

可以，即EFC-EP（混合型支付机构）。同样可以作为EFC-EDE发行电子货币。两种情形均需专门授权，并在西班牙银行相应登记册中登记。

适用信贷机构偿付能力规则（第10/2014号法律和欧盟第575/2013号条例，CRR），并作相应调整，同时须保持高信用质量流动性资产缓冲，以应对压力时期。

EFC不享有信贷机构的欧盟通行证，因为其不具有信贷机构的地位。其跨境活动（设立分支机构或跨境自由提供服务）须事先获得西班牙银行授权。