AMLR：欧盟第2024/1624号条例（反洗钱单一规则手册）

我们为您提供关于 AMLR（Anti-Money Laundering Regulation，《反洗钱条例》）的全面法律咨询：这是欧盟新的反洗钱与反恐怖融资单一规则手册（single rulebook），自 2027年7月10日起在所有成员国直接适用。

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AMLR现金支付限额
1万欧元
AMLD6指令
第2024/1640号指令
AMLA条例
第2024/1620号条例
反洗钱一揽子立法

AMLR并非孤立：了解整套规则

AMLR是欧盟新框架的核心，但它与AMLD6、设立AMLA的条例以及关于资金和加密资产转移的TFR条例共同发挥作用。要设计好合规方案，必须理解这四个组成部分。

AMLR · 第2024/1624号条例

欧盟反洗钱单一规则手册

“直接适用的条例，统一规定欧盟范围内的客户尽职调查、最终受益人、义务主体和可疑交易报告。”

AMLD6 · 第2024/1640号指令

制度框架与监管

“该指令规定UBO中央登记册、国家监管、金融情报机构（FIU）、主管机构间合作和行政处罚，转化为国内法的期限至2027年7月10日。”

AMLAR · 第2024/1620号条例

AMLA：新的欧盟反洗钱机构

“该条例设立欧盟反洗钱管理局（AMLA），总部设在法兰克福，直接监管高风险的跨境机构。”

TFR · 第2023/1113号条例

加密资产Travel Rule与资金转移

“关于随资金和加密资产转移附带信息的条例，对CASP、支付机构和银行至关重要。”

后果

为什么AMLR会改变游戏规则？

AMLR以直接适用的条例取代了指令模式。它压缩了各国自行裁量的空间，扩大了义务主体范围，提高了处罚力度，并设立了对跨境机构拥有直接权力的欧盟监管机构（AMLA）。

直接适用：AMLR无需转化为国内法。第10/2010号法律在条例未涵盖的范围内仍然适用，但核心义务将直接适用。

新增义务主体：AMLR明确将名单扩大到CASP、信贷中介、高价值商品经营者，以及在特定交易中的职业足球俱乐部。

双层监管：AMLA直接监管少数高风险跨境机构；其余机构仍由国家监管机构（SEPBLAC）监管，但须与AMLA协调。

AMLD6 最高1000万欧元

对严重、重复或系统性违法行为，罚款上限提高至1000万欧元或年度总营业额的10%。

AMLR第80条 1万欧元

对大额交易的现金支付设定统一上限，取代各国不一的门槛，并加强可追溯性。

时间表 2027年7月10日

AMLR的适用日期，同时也是AMLD6的转化为国内法的期限。义务主体现在就应开始调整其合规方案。

贵机构为AMLR做好准备了吗？

2027年7月10日比看上去更近。我们为您制定切实可行的欧盟第2024/1624号条例适应计划，包含明确的优先事项、里程碑和可供审计的成果。

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常见问题

关于AMLR的常见疑问

什么是AMLR，何时适用？

AMLR（Anti-Money Laundering Regulation）即 欧盟第2024/1624号条例，于2024年5月31日通过，涉及防止利用金融体系进行洗钱或恐怖融资，并于2024年6月19日在《欧盟官方公报》（DOUE）公布。

AMLR自 2027年7月10日起在所有成员国直接适用，无需转化为国内法。在义务主体的义务方面，它在很大程度上取代了第（EU）2015/849号指令（AMLD4）。

AMLR、AMLD6和AMLA有什么区别？

欧盟反洗钱一揽子立法有三个主要部分：AMLR（第2024/1624号条例），规定义务主体的实体性义务；AMLD6（第2024/1640号指令），规范中央登记册、监管、金融情报机构和行政处罚；以及AMLAR（第2024/1620号条例），设立总部位于法兰克福的欧盟新机构AMLA。

此外还有欧盟第2023/1113号TFR条例，涉及随资金和加密资产转移附带的信息。

谁是新增的义务主体？

与AMLD4相比，AMLR扩大了义务主体名单，其中包括：《MiCA条例》定义的加密资产服务提供商（CASP）、不属于金融机构的抵押贷款和消费信贷中介、特定高价值商品经营者，以及备受关注的职业足球俱乐部（在开展某些交易时）。

成员国可以为部分博彩服务提供商、某些职业足球俱乐部和一些低风险金融活动规定有限的豁免。

CASP有哪些变化？

AMLR明确将CASP纳入欧盟层面的义务主体。这巩固了MiCA和TFR条例（Travel Rule）已经开启的监管，形成统一框架：MiCA牌照 + AMLR义务 + Travel Rule + 协调监管。

实践中，CASP将须按统一标准，履行与信贷机构相同的KYC、监测、报告和UBO义务。

1万欧元现金限额意味着什么？

AMLR对大额交易的现金支付设定了统一的1万欧元上限，取代各国不一的门槛。目的在于减少洗钱机会，并加强大额交易的可追溯性。

成员国可以保留更严格的限额。在西班牙，需要与第7/2012号法律（现行现金支付限额）协调适用。

UBO制度有何变化？

AMLR统一了义务主体适用的最终受益人透明度要求，AMLD6则细化了国家中央登记册的运作方式：登记册须包含更详尽的信息（包括第三国实体和类似法律安排的信息），并通过欧盟中央平台实现互联。

主管机构、AMLA以及能够证明具有正当利益的人（如记者或非政府组织）均可查阅这些登记册。

AMLR对西班牙第10/2010号法律有何影响？

第10/2010号法律仍然有效，但须与AMLR并行适用。第10/2010号法律中与AMLR重合的规定将被条例的直接适用所取代；涉及AMLD6内容的规定则须通过转化立法进行调整。

这要求对反洗钱方案进行全面审查：手册、表格、政策、程序、培训和技术工具。

AMLA与SEPBLAC的关系如何？

AMLA是总部位于法兰克福的欧盟新反洗钱与反恐怖融资机构。其职能包括总体协调、制定指引和技术标准，尤其是对少数高风险的跨境义务主体实施直接监管。

SEPBLAC仍将是大部分西班牙义务主体的国家监管机构，在AMLR确立的共同框架内与AMLA密切合作。

实操指南

适应AMLR实务指南

AMLR不只是一次更新，而是范式转变：从“指令 + 转化为国内法 + 各国自行裁量”转向“条例 + 直接适用 + 欧盟监管机构”。适应工作需要时间、方法和项目化管理。

法律框架

适用法规

欧盟第2024/1624号条例（AMLR）、欧盟第2024/1640号指令（AMLD6）、欧盟第2024/1620号条例（AMLAR）、欧盟第2023/1113号条例（TFR）、第10/2010号法律（过渡期）、第7/2012号法律、第（EU）2016/1675号授权条例以及FATF建议。

时间表

关键里程碑

AMLR自2027年7月10日起适用。AMLA须在2026年7月10日前批准若干技术标准，AMLD6也须在此之前完成国内法转化。内部准备工作不能再等。

方法

我们的差异所在

以OCI牵头的适应项目，设定清晰的指标，并产出可供审计的成果。监管机构希望看到的证据是：机构多年来一直在做准备，而不是临近三周才临时应付。

AMLR适应工作10步清单

  1. 指定项目负责人（由OCI担任），并成立AMLR适应委员会，成员包括合规、法务、IT和相关业务部门。
  2. 全面开展第10/2010号法律与AMLR + AMLD6 + AMLAR + TFR的差距分析，识别新增、修改和保留的义务。
  3. 重写反洗钱政策和程序，使其与AMLR的表述和要求保持一致（欧盟统一，各国不再自行裁量）。
  4. 审查并更新最终受益人的识别、核实和登记系统，对接国家中央登记册和欧盟平台。
  5. 按照新的统一标准，重新校准KYC、EDD、名单筛查（制裁、PEP、FATF名单）、监测和门槛等系统模块。
  6. 调整可疑交易报告（DMO/ROS）流程，以符合AMLA将制定的欧盟统一格式。
  7. 梳理集团内新增的义务主体（CASP、奢侈品、足球等），并为每一类别设计专门的方案。
  8. 落实现金支付限额（1万欧元）的控制措施，以及新的透明度和报告义务。
  9. 针对OCI、合规职能、高级管理层和员工，按岗位制定AMLR/AMLD6专项培训计划。
  10. 开展内部审计，并建议由外部独立专家出具报告，在2027年7月10日之前验证方案的成熟度。

AMLR同样改变了相关领域的格局：它强化了FATF名单在风险模型中的整合，统一了MiCA电子货币代币（EMT）发行人与CASP的义务，为SGIIC或金融监管沙盒中的企业等机构划定了合规底线，并提高了投资服务公司（ESI）独立董事在内部监督中的要求。

项目化落实AMLR

从条例到方案：如何在机构内落地AMLR

AMLR只有作为多学科项目才能真正落实：法务负责解读规则，合规将其转化为政策，IT将其落实到KYC和监测系统，业务部门调整自身流程。以下是我们与每位客户共同推进的操作面板。

第10/2010号法律与AMLR差距分析1）差距分析

现状诊断

全面对比现行第10/2010号法律下的方案与AMLR + AMLD6的要求，识别缺口、过度合规和灰色地带。

  • 新增义务
  • 修改的义务
  • 操作缺口
AMLR政策与程序2）政策

AMLR手册与程序

按照欧盟第2024/1624号条例的逻辑，重写反洗钱手册和关键程序（KYC、EDD、监测、ROS、培训）。

  • 反洗钱手册
  • KYC程序
  • 培训计划
AMLR技术与监测3）技术

KYC与监测系统

对检测系统进行技术性重新校准：规则、门槛、名单（FATF、欧盟、制裁）、客户画像以及符合AMLA标准的审计记录。

  • 动态规则
  • 整合名单
  • 审计轨迹（audit trail）
AMLR下的最终受益人4）UBO

AMLR下的最终受益人

UBO的识别、核实和登记方式发生变化。机构须查询并比对国家中央登记册，对接欧盟中央平台，并记录差异情况。

提示：AMLR同样涵盖在欧盟境内经营的外国实体的受益人，因此文件留痕变得至关重要。
按机构类型划分的AMLR适应路线图快速决策

实用路线图：我的机构应优先做什么？

银行 / 电子货币机构

全面重新校准，重点关注UBO、跨境监测，以及可能受到AMLA的直接监管。

CASP

完整的反洗钱方案、Travel Rule、与MiCA的衔接以及专项培训。

新增行业

从零设计合规方案：奢侈品、足球、信贷中介以及其他首次纳入的行业。

AMLR行动手册

AMLR相对于AMLD4 / 第10/2010号法律的实质性变化

事项
现行制度（AMLD4 / 第10/2010号法律）
AMLR制度（2027年7月10日）

性质

需由各国转化为国内法的指令，各成员国标准不一。

直接适用的条例，全欧盟标准统一。

义务主体

沿袭AMLD4的封闭式名单，各国解释不一。

扩大后的名单：CASP、信贷中介、奢侈品、职业足球。

UBO

按各国标准识别，登记册仅部分互联。

统一标准、详尽的中央登记册、互联的欧盟平台。

现金支付

各国门槛不一（西班牙为第7/2012号法律）。

欧盟统一上限1万欧元，不影响各国更严格的限额。

处罚

AMLD4上限：500万欧元或营业额的5%。

AMLD6上限：1000万欧元或营业额的10%。可处以强制性罚款。

监督

国家监管机构（SEPBLAC），通过EBA进行有限协调。

SEPBLAC + AMLA，AMLA直接监管高风险跨境机构。

AMLR准备不足的预警信号

若不采取行动，下列典型迹象表明反洗钱方案到2027年7月10日将面临问题。

  • 反洗钱手册未做AMLR差距分析，也没有包含里程碑和责任人的适应计划。
  • UBO系统依赖自行申报，未与官方登记册进行系统性比对。
  • 监测系统采用静态规则，未记录风险为本方法的逻辑。
  • 集团内未针对新增义务主体（CASP、奢侈品、足球）制定专门方案。
  • 反洗钱培训泛泛而谈，未结合AMLR/AMLD6的新变化，也未按岗位细分。
实务词典

理解AMLR的关键概念

如果您从事反洗钱合规工作，且贵机构须从第10/2010号法律过渡到AMLR，那么从现在起，每本手册、每次检查和每份报告中都会出现以下术语。

AMLR第2024/1624号条例

Anti-Money Laundering Regulation（《反洗钱条例》）

欧盟关于防止洗钱和恐怖融资的条例，自2027年7月10日起直接适用。

反洗钱一揽子立法的核心。
AMLD6第2024/1640号指令

第六号反洗钱指令

规范UBO中央登记册、国家监管、金融情报机构、主管机构间合作和处罚制度的指令。

转化期限至2027年7月10日。
AMLAR第2024/1620号条例

AML Authority Regulation（《反洗钱管理局条例》）

设立欧盟反洗钱管理局AMLA的条例，AMLA总部位于法兰克福，拥有直接监管权。

分阶段投入运作。
AMLA法兰克福

欧盟反洗钱管理局

欧盟AML/CFT监管机构，具有协调、制定技术标准以及直接监管高风险跨境机构的职权。

与SEPBLAC及其他金融情报机构合作。
TFR第2023/1113号条例

Transfer of Funds Regulation（《资金转移条例》）

关于随资金和加密资产转移附带信息的条例，对CASP和支付机构至关重要。

加密资产Travel Rule。
Single rulebook欧盟

反洗钱单一规则手册

这是AMLR的核心理念：单一的、直接适用的规范体系，消除各国差异，适用于欧盟所有义务主体。

减少监管套利。
义务主体范围扩大

Obliged entities

AMLR扩大后的名单：银行、电子货币机构、保险、顾问、律师、CASP、奢侈品、职业足球和信贷中介。

统一制度。
UBO受益人

Ultimate Beneficial Owner（最终受益人）

最终拥有或控制法人的自然人。AMLR统一了认定标准，AMLD6则细化了中央登记册。

互联的欧盟平台。
Cash limit1万欧元

统一的现金限额

AMLR对大额交易的现金支付设定了1万欧元的共同上限，不影响各国更严格的限额。

可追溯性。
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预约通话

请告诉我们您的反洗钱方案目前的状况，我们将为您设计切实可行的AMLR适应计划，包含清晰的优先事项和可供审计的成果。

AMLR规范框架：欧盟第2024/1624号条例与欧盟反洗钱一揽子立法的架构

AMLR（Anti-Money Laundering Regulation）即欧洲议会和欧盟理事会2024年5月31日第2024/1624号条例，涉及防止利用金融体系进行洗钱或恐怖融资。该条例于2024年6月19日在《欧盟官方公报》公布，是欧盟新的AML/CFT单一规则手册（single rulebook）的核心。

为何出台AMLR：从指令模式到条例模式

三十年来，AML/CFT义务一直通过指令（AMLD1至AMLD5）推行，各成员国转化标准不一。结果是内部市场碎片化，各国解释各异，给在欧盟多国经营的义务主体带来困难，也为监管套利留下空间。AMLR通过将实体性义务改为在所有成员国直接适用的规则来解决这一问题。

反洗钱一揽子立法的架构

AMLR并非单独适用。它是更大立法包的一部分：欧盟第2024/1640号指令（AMLD6）规定制度层面的内容（中央登记册、国家监管机构、金融情报机构、合作、处罚）；欧盟第2024/1620号条例（AMLAR）设立欧盟新的反洗钱机构AMLA。此外还有欧盟第2023/1113号条例（TFR），涉及随资金和加密资产转移附带的信息。

适用时间：2027年7月10日

AMLR自2027年7月10日起直接适用。AMLD6须在同一日期前转化为各国国内法（有少数例外）。AMLA须在2026年7月10日之前批准若干监管技术标准和实施技术标准。这意味着义务主体现在就必须启动内部适应项目。

适用主体范围：新增义务主体

与AMLD4相比，AMLR扩大了义务主体名单。名单明确包括：《MiCA条例》定义的加密资产服务提供商（CASP）、不属于金融机构的抵押贷款和消费信贷中介、特定高价值商品经营者，以及在某些交易中的职业足球俱乐部，各国可作出有限的豁免。

义务主体的核心义务

AMLR整合并统一了核心义务：用于管理风险的内部政策、程序和控制措施、客户尽职调查、最终受益人的识别和核实，以及向金融情报机构提交可疑交易报告。义务主体是体系的守门人（gatekeepers），并将在全欧盟适用统一标准。

现金限额与新增措施

最引人注目的新内容之一是对大额交易现金支付设定统一的1万欧元上限，取代各国不一的门槛。成员国可以保留更严格的限额。在西班牙，需与第7/2012号法律协调，该法在未被AMLR取代的范围内继续有效。

强化处罚

AMLD6扩大了沿袭自AMLD4的处罚制度。对严重、重复或系统性违法行为，罚款上限提高至1000万欧元或年度总营业额的10%。此外还引入了统一的最低行政措施，并可处以强制性罚款。

与西班牙第10/2010号法律并行

第10/2010号法律在AMLR未涵盖的范围内（转化事项和技术细节）仍然适用，但与条例重合的义务将被条例的直接适用所取代。对西班牙反洗钱方案进行全面审查已不可避免。

AMLR 欧盟第2024/1624号条例 AMLD6 欧盟第2024/1640号指令 AMLAR 欧盟第2024/1620号条例 AMLA TFR 第2023/1113号条例 第10/2010号法律 第7/2012号法律 SEPBLAC 2027年7月10日

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参考法规（附官方文本链接）：

法规及链接已于核实。

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