为什么加密公司很难开立银行账户？
银行通常将涉及加密资产的业务归为“高风险”，因而拦截转账或关闭账户。我们负责搭建法律和文件基础，让您的项目符合银行的接收标准。
与银行直接沟通
我们与欧洲对加密业务友好的金融机构的风险经理沟通，帮助您顺利完成银行开户（onboarding）。
完善的AML/KYC政策
一份反洗钱手册，说明您在向银行转入资金之前如何核验自己的客户。
加密业务银行化策略
我们设计法律架构，使您的加密项目达到银行接收标准，并符合MiCA和AML规定。
直接与银行谈判
我们为您对接了解加密模式的金融机构（EMI和银行），并提供已降低风险的文件包。
资金来源报告
我们记录资金从源头到当前的完整路径，为银行出具“Clean Crypto”（洁净加密资产）证明。
隔离账户
我们从法律上搭建自有资金与客户资金的隔离结构：这是取得牌照和获得银行信任的必要条件。
支付网关与税务
整合虚拟POS终端和法币与加密资产的支付网关，并对变现（cash-out）进行税务规划，避免与西班牙税务局产生风险。
我们服务的公司和客户类型
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交易所与经纪商
用于划转客户法币的综合账户（omnibus）和隔离账户。合规方案根据交易所的运营方式量身调整。
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Web3初创企业
开立运营账户，用于在ICO/IDO之后接收投资和发放工资。为DAO搭建过渡性法律架构。
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投资者与矿工
将大额加密收益变现而不被冻结账户。证明PoW挖矿和DeFi业务带来的持续性收入。
出金（Off-Ramp）问题及其风险
未事先通知就把大额资金从交易所转入银行，会触发自动洗钱预警。我们在转账之前就做好准备。
账户冻结
资金被扣留，或账户在没有通知的情况下被关闭。银行因无法追溯资金来源而采取“去风险化”（de-risking）措施。
缺乏事先准备的文件
没有预先准备好的文件包，事后补做还原既慢又贵，有时还无法满足合规部门的要求。
自动AML预警
大额资金流动如果没有事先说明，会触发预警，并可能引发银行内部报告或向SEPBLAC报告。
失去银行关系
因加密业务被关闭账户，可能使您更难在其他机构开户（银行之间会共享信息）。
加密业务银行化相关服务
银行开户与以下加密合规和文件服务密切相关。
加密业务银行化：常见问题
为什么银行会关闭加密公司的账户？
出于“去风险化”（de-risking）：银行无法追溯加密资金的来源，宁可关闭账户，以避免洗钱罚款。解决办法是主动提交一份合规文件包，其溯源和AML控制水平要高于常规标准。
开户需要哪些文件？
除公司章程公证文件和身份证件外，对加密业务友好的银行还会要求：
- 反洗钱手册（AML）。
- VASP/CASP注册牌照（如果您托管资金）。
- 资金流向（Flow of Funds）的详细说明。
- 所使用的区块链分析工具的报告。
ICO或DAO能开立银行账户吗？
可以，但需要一个过渡性法律架构。纯粹的DAO不具有开立账户所需的法律人格。我们设立公司架构，作为与银行体系对接的法律“外壳”（wrapper）。
综合账户与隔离账户有什么区别？
综合账户（Omnibus）：所有客户的资金混在同一个账户中。由于存在资金混同风险，更难取得银行支持。隔离账户（Segregated）：为客户资金单独开设账户，不计入表内。这是MiCA要求的标准，也是银行更偏好的方式。
你们合作的是西班牙银行还是外国银行？
两者都有。西班牙有一些机构愿意接受加密业务，前提是文件包无可挑剔。我们也与欧洲的EMI（立陶宛、马耳他、德国）合作，它们对金融科技行业的接受度更高。
银行开户需要多长时间？
取决于复杂程度：机构类型、司法辖区、交易量，以及是否持有VASP牌照。从准备文件包到账户实际开通，通常需要4–8周。
如果我的账户已经被冻结怎么办？
我们通过法律途径解冻被冻结的账户：准备说明文件包，与银行合规部门沟通，必要时并行寻找替代机构。
服务费用是多少？
取决于客户类型（交易所、初创企业、个人投资者）、交易量、涉及的司法辖区和复杂程度。首次咨询免费，之后按具体情况报价。
预约通话
官方来源
参考法规（附官方文本链接）：
- 2010年4月28日第10/2010号法律，关于防止洗钱和恐怖融资BOE · 合并文本
- 2023年5月31日关于加密资产市场的欧盟第2023/1114号条例（MiCA）EUR-Lex · 欧盟官方公报
法规及链接已于核实。