诊断第1阶段
银行具体要求什么
我们研读银行的要求，确认需要证明资金路径的哪一部分：来源、经过的账户以及资金去向。
起点。
向西班牙银行证明阿联酋资金来源
如果您要把来自阿联酋的资金转入西班牙——多年在迪拜或阿布扎比工作的薪资、出售房产所得、公司利润，或已兑换为法币的加密资产——银行必须了解资金来源（西班牙第10/2010号法律第6条）。阿联酋不适用海牙认证（Apostille），因此其文件需要办理合法化认证。我们为您准备完整的资料包，让银行一次通过。
从阿联酋汇入资金？我们告诉您需要提供什么
请告诉我们资金从哪里来、金额多少以及银行向您提出了哪些要求，我们会告诉您需要准备哪些文件。
- 24小时内回复
- 无需承诺
- 严格保密
- 阿联酋的海牙认证
- 不适用：需合法化认证
- FATF与欧盟名单
- 阿联酋不在名单中
- 携带现金入境西班牙
- 1万欧元起须申报
- 西班牙法规
- 第10/2010号法律第6条
我们能为您做什么
让银行看得懂的资金来源资料包
我们梳理资金从阿联酋到您西班牙账户的完整路径，并按银行反洗钱部门审查的方式呈现。
来源第2阶段
资金来源
我们收集阿联酋境内的来源证明：劳动合同、工资单、房产出售文件、贵公司的营业执照和账目，或投资账户对账单。
文件注明日期并签署。
流程第3阶段
资金经过了哪些路径
我们梳理从阿联酋账户到您西班牙账户的路径，并附上每笔转账和每次换汇的凭证。
链条中不留缺口。
合法化认证第4阶段
在西班牙有效的阿联酋文件
阿联酋不是《海牙认证公约》（Apostille）的缔约方：我们判断哪些公共文件需要合法化认证，哪些需要翻译。
无需海牙认证。
资料包第5阶段
银行看得懂的申报文件
我们用目录和清晰的交易说明整理全部材料，专门针对银行反洗钱部门的审查需要。
可直接提交。
跟进第6阶段
回应银行的后续要求
如果银行要求补充信息或冻结交易，我们会准备答复，必要时通过法定渠道提出投诉。
直至结案。
常见情形
何时银行会要求您证明来自阿联酋的资金
以下是最常促使银行要求说明资金来源的几类交易。
回国
您在迪拜或阿布扎比工作后回到西班牙
合同、工资单和收取薪资账户的对账单，可以说明您的积蓄是如何形成的。
出售
您出售了阿联酋的房产
银行会要求查看买卖合同、成交价格以及您收到的售房款转账记录。
公司
您的阿联酋公司分配利润
公司的营业执照、账目和利润分配决议，可以支持每一笔付款。
加密
您在阿联酋的交易所变现了加密资产
需要证明加密资产如何购入，以及从出售到转账的完整路径。
法规规定
来自阿联酋的资金，数据一览
数据来自第10/2010号法律、《海牙公约》以及FATF和欧盟的国家名单。
第10/2010号法律第6条来源
银行会在整个业务关系期间监控您的交易，包括资金来源。
第10/2010号法律第7.3条
不得执行交易
如果无法履行客户尽职调查，银行将不执行交易或终止业务关系，除不当得利外，银行对此不承担责任。
《海牙公约》无海牙认证
阿联酋不是《海牙认证公约》的缔约方：其公共文件需要合法化认证。
FATF · 2026年6月19日不在名单
阿联酋不在金融行动特别工作组（FATF）的高风险司法管辖区名单上，也不在强化监测名单上。
第10/2010号法律第34条1万欧元
携带该金额或以上的现金或其他不记名支付工具入境西班牙，须事先申报。
第10/2010号法律第24条
保留
银行不能告诉您它是否已向SEPBLAC报告了您的交易，或是否正在审查。
银行要求您证明来自阿联酋的资金？
我们审阅银行向您提出的要求，告诉您还缺哪些文件以及如何提交。
常见问题
证明阿联酋资金来源：常见问题
为什么银行要求我证明从阿联酋带来的资金？
因为第10/2010号法律要求银行了解客户资金的来源，并审查与其对客户了解不相符的交易（第6条）。从国外汇入的大额转账通常会触发这种审查。这并不意味着他们怀疑您，而是他们需要证据。
哪些文件可以证明阿联酋资金的来源？
能够证明资金从哪里来、经过了哪里的文件：劳动合同和工资单、买卖合同、贵公司的营业执照和账目、阿联酋原始账户的对账单，以及每笔转账和每次换汇的凭证。关键是这些文件要形成一条没有缺口的证据链。
阿联酋的文件需要海牙认证吗？
无法办理海牙认证：根据海牙国际私法会议的缔约状况表，阿联酋不是1961年《海牙公约》的缔约方。因此其公共文件需要办理合法化认证才能在西班牙产生效力。阿拉伯语文件最好附上翻译。
如果我在阿联酋没有申报过税款怎么办？
没有纳税申报表，也可以证明资金来源。银行想看的是资金是如何形成的：合同、工资单、对账单（收取薪资账户的），以及每次出售或利润分配的文件。证据链越完整，缺少某一份文件的影响就越小。
阿联酋在任何高风险国家名单上吗？
阿联酋不在2026年6月19日的FATF名单上，也不在欧盟高风险第三国名单上（第2016/1675号授权条例，2026年1月29日版本）。尽管如此，每家银行都会通过自己的分析来评估每笔交易的风险。
银行在审查期间可以冻结资金吗？
如果无法采取客户尽职调查措施，银行不得执行交易，并可以终止业务关系（第10/2010号法律第7.3条）。如果银行还发现洗钱迹象，则暂停执行并向SEPBLAC报告（第19条）。因此，最快的办法是一开始就提供完整的说明。
如果资金来自在阿联酋出售加密资产怎么办？
需要证明两件事：您如何购入加密资产，以及如何出售。银行会要求查看交易所的交易记录、购入及其资金来源，以及产生该笔转账的出售记录。详见加密货币资金来源证明。
如果我是带现金入境的呢？
携带1万欧元或以上现金或其他不记名支付工具入境西班牙的人，必须事先申报（第10/2010号法律第34条）。您存入资金时，银行首先会要求提供这份申报。未申报属于严重违法，罚款600欧元至金额的一半（第57.3条）。
实操指南
如何准备阿联酋资金的来源证明
一份好的资金说明要回答三个问题：钱从哪里来、经过了哪里、您打算用来做什么。
证明资金从哪里来
合同、工资单、出售文件以及贵公司的账目，说明资金是如何形成的。
证明资金经过哪里
每笔转账、换汇和中间账户的对账单及凭证。
说明资金用途
购房、投资或日常开支：银行知道资金的去向，就更容易理解这笔交易。
十步完成您的资金说明
- 书面询问银行需要哪些文件，以及针对哪一笔交易。
- 列出资金经过的所有账户，包括阿联酋和西班牙的账户。
- 收集来源证明：劳动合同、工资单、房产出售文件或利润分配文件。
- 如果您在阿联酋有公司，请附上其营业执照、账目和利润分配决议。
- 取得阿联酋原始账户显示资金转出的对账单。
- 保存每笔转账和每次换汇的凭证。
- 对要提交的阿联酋公共文件办理合法化认证，并准备翻译。
- 如果您是携带现金入境西班牙，请找出第10/2010号法律第34条规定的申报单。
- 撰写一份简短的交易说明，注明日期和金额，把所有文件串联起来。
- 一次性提交完整资料包，并保留银行出具的收件回执。
来源：第10/2010号法律（第6、7、19、24、34和57条）、1961年10月5日《海牙公约》（HCCH缔约状况表）、FATF（2026年6月19日）以及欧盟第2016/1675号授权条例。
实务词典
证明阿联酋资金的关键概念
这些术语出现在第10/2010号法律、银行的要求以及任何涉及阿联酋文件的手续中。
来源证明
资金来源
资金从哪里来：产生这笔资金的业务活动、出售行为或资产。
第10/2010号法律第6条。
DDC义务
客户尽职调查
银行用来识别客户、了解其业务活动并监控其交易的措施。
第10/2010号法律第3至7条。
强化义务
强化尽职调查
交易风险较高时，银行采取的额外措施。
第10/2010号法律第11条。
审查分析
特别审查
对异常交易或无明显经济目的的交易所作的书面分析。
第10/2010号法律第17条。
暂停执行冻结
暂停执行义务
银行在向SEPBLAC报告可疑交易期间，不执行该交易。
第10/2010号法律第19条。
合法化认证文件
合法化认证
一系列核验程序，使不适用海牙认证国家的公共文件在西班牙具有效力。
阿联酋不适用海牙认证。
海牙认证文件
海牙认证（Apostille）
一种印章，使公共文件无需合法化认证即可在国际上有效。
1961年《海牙公约》。
SEPBLAC机构
SEPBLAC
西班牙反洗钱委员会执行服务局（Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales）：西班牙的金融情报机构。
接收银行提交的报告。
第34条现金
支付工具申报
携带1万欧元或以上现金入境或离开西班牙时，必须事先申报。
第10/2010号法律第34条。
操作手册
银行要什么，您提供什么
在阿联酋工作的积蓄
银行想了解什么：多年来账户余额是如何形成的。
您提供什么：合同、工资单和收取薪资账户的对账单。
出售房产
银行想了解什么：价格、日期，以及资金确实来自这笔出售。
您提供什么：买卖合同、收款证明以及收款账户的对账单。
公司利润
银行想了解什么：公司真实存在、实现了利润并进行了分配。
您提供什么：营业执照、账目、利润分配决议以及从公司账户发出的转账记录。
出售加密资产
银行想了解什么：加密资产如何购入、如何出售。
您提供什么：交易所交易记录、购入资金来源以及出售凭证。
继承或赠与
银行想了解什么：谁提供资金，以及其资金如何取得。
您提供什么：经合法化认证并翻译的继承或赠与文件，以及来源证明。
拖慢资金说明的常见错误
以下是最容易拉长银行审查时间的失误。
- 只发送零散文件，没有把它们串联起来的说明。
- 资金经过的中间账户没有说明。
- 提交未经合法化认证、未经翻译的阿联酋公共文件。
- 合同、对账单和转账之间的金额对不上。
- 银行每提出新要求就分次答复。
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预约通话
请告诉我们资金从哪里来、金额多少、从哪个账户汇出以及银行向您提出了哪些要求，我们会告诉您还缺什么。
第10/2010号法律中的资金来源与来自阿联酋的资金
更新于2026年10月16日
西班牙第10/2010号法律（反洗钱与反恐怖融资法）要求银行了解客户资金的来源。当资金来自阿联酋时，难点通常在于文件：阿联酋不适用海牙认证（Apostille）。
银行为什么要问
第10/2010号法律第6条要求银行持续监控业务关系，“包括资金来源”，第17条要求以书面形式审查异常交易。风险较高时，银行会采取强化客户尽职调查措施（第11条）。
如果您无法说明，银行可以怎么做
如果无法履行客户尽职调查，银行将不执行交易并可终止业务关系，除不当得利外银行不承担责任（第7.3条）。如有洗钱迹象，银行会暂停执行并向SEPBLAC报告（第19条），且不得告知您（第24条）。详见暂停执行义务。
阿联酋与国家名单
阿联酋不在2026年6月19日的FATF名单上，也不在欧盟高风险第三国名单上（2026年1月29日版本）。您可以在FATF名单页面查阅最新名单。
阿联酋文件在西班牙的使用
阿联酋不是1961年《海牙公约》的缔约方，因此其公共文件需要合法化认证才能在西班牙产生效力。建议尽早启动这一手续，因为它通常耗时最长。
适用位置
证明阿联酋资金来源属于资金来源证明的范畴。如果您需要向银行或公证处提交正式文件，我们可以出具资金来源证明书；如果转账已被冻结，请参阅阿联酋汇往西班牙的转账被冻结。