AMLR · Rgto. 2024/1624
El single rulebook PBC europeo
"Reglamento de aplicación directa que armoniza diligencia debida, beneficiario efectivo, sujetos obligados y comunicación de operaciones sospechosas en toda la Unión."
AMLR: Reglamento (UE) 2024/1624
Asesoría jurídica integral sobre el AMLR (Anti-Money Laundering Regulation): el nuevo single rulebook europeo de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, directamente aplicable desde el 10 de julio de 2027 en todos los Estados miembros.
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Servicios
Catálogo de servicios para adaptarte al AMLR
Seis áreas de apoyo jurídico para que tu entidad transite de la Ley 10/2010 al nuevo régimen único europeo del AMLR sin sobresaltos y con un programa defendible ante AMLA y SEPBLAC.
Diagnóstico
Gap analysis Ley 10/2010 vs AMLR
Análisis comparativo entre tu programa PBC actual y las exigencias del Reglamento (UE) 2024/1624: políticas, controles, estructura de cumplimiento, documentación y umbrales.
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Gap analysisAMLRAMLD610/07/2027
Implantación
Programa AMLR llave en mano
Diseño e implantación del programa AML/CFT completo bajo AMLR: políticas, procedimientos, controles internos, formación, gobernanza del cumplimiento y reporting.
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Manual AMLKYCUBOReporting
UBO
Beneficiario efectivo armonizado
Identificación, verificación y registro del beneficiario efectivo bajo los nuevos criterios del AMLR, con conexión al registro central nacional y a la plataforma europea.
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UBORegistro central
Auditoría
Auditoría de transición al AMLR
Revisión externa o informe experto independiente para validar la adaptación al AMLR y al AMLD6 antes de inspecciones del SEPBLAC o de la AMLA.
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Informe expertoAuditoría
Sectores nuevos
CASP, lujo, fútbol y más
Asesoría a los nuevos sujetos obligados bajo AMLR: proveedores de servicios de criptoactivos (MiCA), comerciantes de bienes de alto valor y clubes profesionales de fútbol.
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CASPLujoFútbol
Formación
Formación al OCI y al consejo
Programas formativos para OCI, función de cumplimiento, alta dirección y empleados sobre las novedades sustantivas y operativas del AMLR.
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OCIConsejo
Paquete AML
AMLR no va solo: el paquete completo
El AMLR es la pieza central del nuevo marco europeo, pero opera junto al AMLD6, al Reglamento que crea AMLA y al Reglamento TFR sobre transferencias y criptoactivos. Entender los cuatro componentes es imprescindible para diseñar bien el programa.
AMLD6 · Dir. 2024/1640
Marco institucional y supervisión
"Directiva que regula registros centrales de UBO, supervisión nacional, FIUs, cooperación entre autoridades y sanciones administrativas, con transposición hasta 10/07/2027."
AMLAR · Rgto. 2024/1620
AMLA: la nueva autoridad europea
"Reglamento que crea la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), con sede en Frankfurt, supervisora directa de entidades transfronterizas de alto riesgo."
TFR · Rgto. 2023/1113
Travel Rule cripto y transferencias
"Reglamento sobre información que acompaña a las transferencias de fondos y de criptoactivos. Pieza esencial para CASPs, entidades de pago y bancos."
Consecuencias
¿Por qué el AMLR cambia las reglas del juego?
El AMLR sustituye al modelo de directivas con un Reglamento de aplicación directa. Reduce el margen nacional, expande sujetos obligados, eleva sanciones y crea un supervisor europeo (AMLA) con poder directo sobre entidades transfronterizas.
Aplicación directa: el AMLR no necesita transposición. La Ley 10/2010 seguirá siendo relevante en lo no cubierto por el Reglamento, pero las obligaciones nucleares se aplicarán directamente.
Nuevos sujetos obligados: el AMLR amplía expresamente la lista a CASPs, intermediarios de crédito, comerciantes de bienes de alto valor y clubes profesionales de fútbol en determinadas operaciones.
Supervisión dual: la AMLA supervisa directamente a un grupo limitado de entidades transfronterizas de alto riesgo; el resto sigue bajo el supervisor nacional (SEPBLAC), pero coordinado con AMLA.
AMLD6
hasta 10.000.000 €
Sanciones pecuniarias máximas elevadas a 10 millones de euros o el 10% de la facturación anual total para infracciones graves, repetidas o sistemáticas.
Art. 80 AMLR
10.000 €
Límite armonizado al pago en efectivo en grandes transacciones, sustituyendo a los umbrales nacionales variables y reforzando la trazabilidad.
Calendario
10 julio 2027
Fecha de aplicación del AMLR y plazo de transposición del AMLD6. Las entidades obligadas deben empezar a adaptar sus programas ya.
¿Tu entidad está lista para el AMLR?
El 10 de julio de 2027 está más cerca de lo que parece. Diseñamos un plan realista de adaptación al Reglamento (UE) 2024/1624 con prioridades claras, hitos y entregables auditables.
Preguntas frecuentes
AMLR: dudas habituales
¿Qué es el AMLR y cuándo se aplica?
El AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) es el Reglamento (UE) 2024/1624, de 31 de mayo de 2024, sobre la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Fue publicado en el DOUE el 19 de junio de 2024.
El AMLR es de aplicación directa en todos los Estados miembros desde el 10 de julio de 2027, sin necesidad de transposición. Sustituye en gran medida a la Directiva (UE) 2015/849 (AMLD4) en lo relativo a obligaciones de las entidades obligadas.
¿Cuál es la diferencia entre AMLR, AMLD6 y AMLA?
El paquete AML europeo tiene tres piezas principales: el AMLR (Rgto. 2024/1624), que recoge las obligaciones sustantivas para las entidades obligadas; el AMLD6 (Dir. 2024/1640), que regula registros centrales, supervisión, FIUs y sanciones administrativas; y el AMLAR (Rgto. 2024/1620), que crea la AMLA, la nueva autoridad europea con sede en Frankfurt.
A todo ello se añade el Reglamento TFR (UE) 2023/1113, sobre información que acompaña a las transferencias de fondos y criptoactivos.
¿Quiénes son los nuevos sujetos obligados?
El AMLR amplía la lista de sujetos obligados respecto a la AMLD4. Incluye, entre otros, a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) tal como los define el Reglamento MiCA, intermediarios de crédito hipotecario y al consumo que no sean entidades financieras, comerciantes de determinados bienes de alto valor y, de forma muy mediática, los clubes profesionales de fútbol cuando realicen ciertas operaciones.
Los Estados miembros pueden introducir exenciones limitadas para algunos proveedores de servicios de juego, ciertos clubes de fútbol profesional y algunas actividades financieras de bajo riesgo.
¿Qué cambia para los CASP?
El AMLR incorpora expresamente a los CASP entre los sujetos obligados a nivel europeo. Esto consolida la regulación que ya estaba en marcha con MiCA y con el Reglamento TFR (Travel Rule), creando un marco único: licencia MiCA + obligaciones AMLR + Travel Rule + supervisión coordinada.
En la práctica, los CASP deberán cumplir las mismas obligaciones de KYC, monitorización, reporting y UBO que las entidades de crédito, con criterios armonizados.
¿Qué supone el límite de 10.000 € en efectivo?
El AMLR introduce un límite armonizado de 10.000 € al pago en efectivo en grandes transacciones, sustituyendo a los umbrales nacionales variables. El objetivo es reducir las oportunidades de blanqueo y reforzar la trazabilidad de las operaciones de mayor cuantía.
Los Estados miembros pueden mantener límites más estrictos. En España, hay que coordinarlo con la Ley 7/2012 (límite vigente al pago en efectivo).
¿Cómo cambia el régimen de UBO?
El AMLR armoniza los requisitos de transparencia del beneficiario efectivo para las entidades obligadas y el AMLD6 detalla cómo deben funcionar los registros centrales nacionales, que deben contener información más detallada (incluso sobre entidades y arrangements de terceros países) e interconectarse a través de la plataforma central europea.
El acceso a estos registros queda abierto a autoridades competentes, AMLA y a personas con interés legítimo demostrable, como periodistas o ONGs.
¿Cómo afecta el AMLR a la Ley 10/2010 española?
La Ley 10/2010 seguirá siendo relevante, pero deberá convivir con el AMLR. Las disposiciones de la Ley 10/2010 que coincidan con el AMLR serán desplazadas por la aplicación directa del Reglamento. Las que desarrollen aspectos del AMLD6 deberán ajustarse vía transposición.
Esto exige una revisión integral del programa PBC: manuales, formularios, políticas, procedimientos, formación y herramientas tecnológicas.
¿Qué papel tendrá AMLA frente al SEPBLAC?
La AMLA es la nueva autoridad europea AML/CFT con sede en Frankfurt. Tendrá funciones de coordinación general, elaboración de directrices y normas técnicas y, especialmente, supervisión directa sobre un número limitado de entidades obligadas transfronterizas con perfil de riesgo elevado.
El SEPBLAC seguirá siendo el supervisor nacional para la mayor parte de los sujetos obligados españoles, en estrecha cooperación con AMLA y dentro del marco común que fija el AMLR.
Guía operativa
Guía práctica para adaptarse al AMLR
El AMLR no es una mera actualización: es un cambio de paradigma. Pasa del modelo "directiva + transposición + criterio nacional" a "Reglamento + aplicación directa + supervisor europeo". La adaptación exige tiempo, método y proyecto.
Normativa aplicable
Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR), Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6), Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLAR), Reglamento (UE) 2023/1113 (TFR), Ley 10/2010 (transitoriamente), Ley 7/2012, Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 y Recomendaciones GAFI.
Hitos clave
El AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027. AMLA debe aprobar varios estándares técnicos hasta el 10 de julio de 2026. La AMLD6 debe estar transpuesta para entonces. La preparación interna no admite esperar.
Lo que marca la diferencia
Un proyecto de adaptación con liderazgo del OCI, métricas claras y entregables auditables. El supervisor querrá ver evidencia de que la entidad lleva años preparándose, no que improvisó tres semanas antes.
Checklist de adaptación al AMLR en 10 pasos
- Designar al sponsor del proyecto (OCI) y constituir el comité de adaptación AMLR con cumplimiento, legal, IT y áreas de negocio afectadas.
- Realizar un gap analysis exhaustivo Ley 10/2010 vs AMLR + AMLD6 + AMLAR + TFR, identificando obligaciones nuevas, modificadas y mantenidas.
- Reescribir las políticas y procedimientos PBC para alinearlos con el lenguaje y las exigencias del AMLR (uniformidad europea, no margen nacional).
- Revisar y actualizar el sistema de identificación, verificación y registro del beneficiario efectivo, con conexión al registro central nacional y la plataforma europea.
- Recalibrar el motor de KYC, EDD, screening (sanciones, PEP, lista GAFI), monitorización y umbrales según los nuevos criterios armonizados.
- Adaptar el flujo de comunicación de operaciones sospechosas (DMO/ROS) al formato uniforme europeo que desarrollará AMLA.
- Mapear nuevos sujetos obligados dentro del grupo (CASP, lujo, fútbol, etc.) y diseñar los programas específicos para cada categoría.
- Implementar los controles sobre el límite de pago en efectivo (10.000 €) y las nuevas obligaciones de transparencia y reporting.
- Plan de formación específico AMLR/AMLD6 para OCI, función de cumplimiento, alta dirección y empleados según funciones.
- Auditoría interna y, recomendablemente, informe experto externo independiente para validar la madurez del programa antes del 10/07/2027.
El AMLR cambia también el paisaje de áreas conexas: refuerza la integración de la lista GAFI en el motor de riesgo, alinea las obligaciones de los emisores de EMT MiCA y de los CASP, marca el suelo de cumplimiento que entidades como las SGIIC o las empresas en sandbox financiero deben respetar y eleva el listón para los consejeros independientes en ESI en su rol de supervisión interna.
AMLR en modo proyecto
De Reglamento a programa: cómo aterrizar el AMLR en la entidad
El AMLR sólo se entiende como proyecto multidisciplinar: legal traduce la norma, cumplimiento la convierte en políticas, IT la lleva al motor de KYC y monitorización, y negocio adapta sus flujos. Aquí está el panel operativo que recorremos con cada cliente.
1) Gap analysisDiagnóstico de partida
Comparativa exhaustiva entre el programa actual bajo Ley 10/2010 y las exigencias del AMLR + AMLD6, identificando huecos, sobre-cumplimientos y zonas grises.
- Obligaciones nuevas
- Obligaciones modificadas
- Lagunas operativas
2) PolíticasManual y procedimientos AMLR
Reescritura del manual PBC y de los procedimientos clave (KYC, EDD, monitorización, ROS, formación) bajo la lógica del Reglamento (UE) 2024/1624.
- Manual PBC
- Procedimientos KYC
- Plan formativo
3) TecnologíaMotor de KYC y monitorización
Recalibración técnica del motor de detección: reglas, umbrales, listas (GAFI, UE, sanciones), perfilado de cliente y registros de auditoría conformes a los estándares AMLA.
- Reglas dinámicas
- Listas integradas
- Audit trail
4) UBOBeneficiario efectivo bajo AMLR
Cambia la forma de identificar, verificar y registrar al UBO. La entidad debe consultar y contrastar contra el registro central nacional, integrarse con la plataforma central europea y documentar discrepancias.
Tip: el AMLR cubre también beneficiarios de entidades extranjeras que operen en la UE; la huella documental se vuelve crítica.
Decisión rápidaMapa práctico: ¿qué priorizo según mi entidad?
Banca / EDE
Recalibrado integral, foco en UBO, monitorización transfronteriza y posible supervisión directa AMLA.
CASP
Programa AML completo, Travel Rule, integración MiCA y formación específica.
Sectores nuevos
Diseño desde cero del programa: lujo, fútbol, intermediarios de crédito y otros sectores que entran ex novo.
Playbook AMLR
Cambios sustantivos del AMLR frente a la AMLD4 / Ley 10/2010
Naturaleza
Directiva con transposición nacional, criterios variables entre Estados miembros.
Reglamento de aplicación directa, criterios uniformes en toda la UE.
Sujetos obligados
Catálogo cerrado heredado de AMLD4, con interpretaciones nacionales.
Catálogo ampliado: CASPs, intermediarios de crédito, lujo, fútbol profesional.
UBO
Identificación con criterios nacionales, registros parcialmente interconectados.
Criterios armonizados, registros centrales detallados, plataforma europea interconectada.
Pago en efectivo
Umbrales nacionales variables (en España, Ley 7/2012).
Límite UE armonizado de 10.000 €, sin perjuicio de límites nacionales más estrictos.
Sanciones
Topes AMLD4: 5 millones € o 5% facturación.
Topes AMLD6: 10 millones € o 10% facturación. Penalidades coercitivas.
Supervisión
Supervisores nacionales (SEPBLAC) con coordinación limitada vía EBA.
SEPBLAC + AMLA con supervisión directa de entidades transfronterizas alto riesgo.
Señales de alerta de baja preparación al AMLR
Indicadores típicos en programas PBC que llegarán al 10/07/2027 con problemas si no se actúa.
- Manual PBC sin gap analysis frente al AMLR ni plan de adaptación con hitos y responsables.
- Sistema de UBO basado en autodeclaraciones sin contraste sistemático con registros oficiales.
- Motor de monitorización con reglas estáticas, sin documentar la lógica del enfoque basado en riesgo.
- Ausencia de programa específico para los nuevos sujetos obligados (CASP, lujo, fútbol) dentro del grupo.
- Formación PBC genérica sin adaptación a las novedades AMLR/AMLD6 ni segmentación por funciones.
Diccionario operativo
Conceptos clave para entender el AMLR
Si trabajas con cumplimiento PBC y tu entidad debe transitar de la Ley 10/2010 al AMLR, estos son los términos que aparecerán en cada manual, en cada inspección y en cada informe que tu entidad genere a partir de ahora.
AMLRRgto. 2024/1624
Anti-Money Laundering Regulation
Reglamento europeo sobre prevención del blanqueo y financiación del terrorismo, directamente aplicable desde el 10/07/2027.
Pieza central del paquete AML.
AMLD6Dir. 2024/1640
Sexta Directiva AML
Directiva que regula registros centrales de UBO, supervisión nacional, FIUs, cooperación entre autoridades y régimen sancionador.
Transposición hasta 10/07/2027.
AMLARRgto. 2024/1620
AML Authority Regulation
Reglamento que crea AMLA, la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo, con sede en Frankfurt y supervisión directa.
Inicio operativo escalonado.
AMLAFrankfurt
Autoridad Europea AML
Supervisor europeo AML/CFT con competencias de coordinación, normas técnicas y supervisión directa de entidades transfronterizas alto riesgo.
Coopera con SEPBLAC y otras UIF.
TFRRgto. 2023/1113
Transfer of Funds Regulation
Reglamento sobre información que acompaña a las transferencias de fondos y de criptoactivos. Pieza esencial para CASP y entidades de pago.
Travel Rule cripto.
Single rulebookUE
Reglamento único PBC
Concepto que define al AMLR: un único cuerpo normativo aplicable directamente, sin fragmentación nacional, para entidades obligadas en toda la UE.
Reduce arbitraje regulatorio.
Sujetos obligadosAmpliados
Obliged entities
Catálogo expandido por el AMLR: bancos, EDE, seguros, asesores, abogados, CASPs, lujo, fútbol profesional e intermediarios de crédito.
Régimen armonizado.
UBOBeneficiario
Ultimate Beneficial Owner
Persona física que en último término posee o controla a una persona jurídica. AMLR uniformiza los criterios y AMLD6 detalla los registros centrales.
Plataforma europea interconectada.
Cash limit10.000 €
Límite armonizado al efectivo
El AMLR fija un techo común de 10.000 € al pago en efectivo en grandes transacciones, sin perjuicio de límites nacionales más estrictos.
Trazabilidad y trazabilidad.