LocalizarFase 1
Dónde está parada
Con el justificante de la orden y la referencia de la transferencia averiguamos si la retiene el banco chino, un intermediario o tu banco en España.
El dato que lo cambia todo.
Transferencia de China a España bloqueada
Si una transferencia desde China no llega a tu cuenta o el banco la ha retenido, lo normal es que te esté pidiendo información sobre el origen del dinero. La Ley 10/2010 le impide ejecutar operaciones que no puede comprobar (art. 7.3). Averiguamos qué banco la ha parado y qué necesita, y preparamos la respuesta para que la transferencia se libere.
¿Transferencia de China retenida? Te decimos qué hacer
Dinos el importe, la fecha, el banco que la envía y el que la recibe y qué te han dicho, y te orientamos.
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
- Confidencial
- Primer paso
- Saber qué banco la retiene
- Plazo del SAC en pagos
- 15 días hábiles
- Cuota anual de divisas en China
- 50.000 USD
- Norma española
- Art. 7.3 Ley 10/2010
En qué te ayudamos
De la transferencia retenida al dinero en tu cuenta
Una transferencia internacional puede pararse en el banco que la envía, en un banco intermediario o en el que la recibe. Lo primero es saber dónde está y qué falta.
PeticiónFase 2
Qué falta exactamente
Pedimos por escrito al banco que concrete qué información o documentos necesita para completar la operación.
Sin adivinar.
PruebasFase 3
El origen del dinero
Reunimos la prueba de dónde sale el dinero y de su recorrido: contratos, extractos, impuestos y justificantes del cambio de divisas.
Una cadena completa.
DatosFase 4
Los datos de la transferencia
Comprobamos que la orden lleva los datos del ordenante y del beneficiario que exige el Reglamento (UE) 2023/1113 y que coinciden con tus documentos.
Nombre, cuenta y dirección.
RespuestaFase 5
Un dossier para el banco
Enviamos la documentación ordenada, con una explicación clara de la operación, y guardamos constancia de la entrega.
Todo de una vez.
ReclamaciónFase 6
Si el banco no responde
Si pasan los plazos sin respuesta, preparamos la reclamación ante el servicio de atención al cliente del banco y, después, ante el Banco de España.
Por los cauces previstos.
Motivos habituales
Por qué se queda parada una transferencia desde China
La mayoría de bloqueos no son definitivos: el banco espera información que no tiene.
Origen
El banco no conoce el origen del dinero
Un importe alto o distinto de tus movimientos habituales obliga al banco a preguntar de dónde sale.
Datos
Faltan datos en la orden
Si la transferencia llega sin los datos completos del ordenante o del beneficiario, el banco puede retenerla hasta tenerlos.
Divisas
La salida de China necesitaba más trámites
Las operaciones por encima de la cuota anual de divisas se revisan con más detalle en China antes de enviarse.
Perfil
La operación no encaja con tu perfil
Si el banco te conoce como asalariado y recibes una cantidad que no cuadra, pedirá una explicación documentada.
Lo que dice la norma
Una transferencia retenida, en cifras
Datos de la Ley 10/2010, del Reglamento (UE) 2023/1113 y de la normativa de reclamaciones bancarias.
Art. 7.3 Ley 10/2010
Sin operación
El banco no ejecuta operaciones si no puede aplicar la diligencia debida, sin responsabilidad para él salvo enriquecimiento injusto.
Art. 19 Ley 10/2010
Abstención
Con indicios de blanqueo, el banco se abstiene de ejecutar la operación y la comunica al SEPBLAC.
Art. 24 Ley 10/2010
Reserva
El banco no puede revelarte si ha comunicado la operación al SEPBLAC.
Reglamento (UE) 2023/1113
Datos
La transferencia debe ir acompañada del nombre, la cuenta y la dirección del ordenante, y del nombre y la cuenta del beneficiario.
Art. 69 RDL 19/2018
15 días hábiles
Plazo que tiene el servicio de atención al cliente del banco para responder una reclamación sobre servicios de pago.
SAFE · reglas de 2007
50.000 USD
Cuota anual de compra y venta de divisas de las personas físicas en China.
¿Llevas días esperando una transferencia desde China?
Te decimos qué banco la tiene, qué le falta y cómo presentarlo.
Preguntas frecuentes
Transferencia de China bloqueada: dudas habituales
¿Por qué el banco ha bloqueado mi transferencia desde China?
Casi siempre porque necesita comprobar de dónde sale el dinero antes de ejecutar la operación. La Ley 10/2010 le impide ejecutar operaciones si no puede aplicar las medidas de diligencia debida (art. 7.3). También puede retenerla si la orden llega sin los datos completos del ordenante o del beneficiario.
¿Cómo sé qué banco ha parado la transferencia?
Pide al banco que la envía el justificante de la orden y su referencia, y pregunta a tu banco en España si la ha recibido. Una transferencia internacional puede pasar por bancos intermediarios, y cada uno puede pedir información. Saber dónde está es el primer paso para saber a quién hay que responder.
¿Qué documentos piden para liberar una transferencia de China?
Los que prueban el origen y el recorrido del dinero: el contrato o la operación que lo generó, los extractos de la cuenta de origen, las declaraciones de impuestos y los justificantes del cambio de divisas. Si la transferencia es de tu propia cuenta en China, también la prueba de que esa cuenta es tuya.
¿Cuánto tiempo puede tener el banco retenido mi dinero?
La Ley 10/2010 no fija un plazo para que el banco revise la documentación: el bloqueo dura hasta que puede completar la diligencia debida. Por eso conviene responder con todo de una vez. Si el banco no te contesta, puedes reclamar a su servicio de atención al cliente, que en servicios de pago debe responder en 15 días hábiles.
¿Puede el banco devolver la transferencia a China?
Si no puede aplicar la diligencia debida, el banco no ejecuta la operación y puede terminar la relación con el cliente (art. 7.3). En la práctica, una transferencia que no se acepta puede acabar devuelta al banco que la envió. Aportar la documentación a tiempo evita llegar a ese punto.
¿Me dirá el banco el motivo exacto?
No siempre. El art. 24 de la Ley 10/2010 le prohíbe revelar que ha comunicado información al SEPBLAC o que está examinando la operación. Lo que sí puedes pedir es que concrete qué documentos necesita.
¿Influye el control de divisas de China?
Sí. La Administración Estatal de Divisas de China (SAFE) fija para las personas físicas una cuota anual de 50.000 dólares de compra y venta de divisas y revisa con más detalle las operaciones que la superan. La documentación que presentaste en China para enviar el dinero suele ser útil también en España.
¿Puedo reclamar si el bloqueo se alarga?
Sí. Primero ante el servicio de atención al cliente del banco: 15 días hábiles en servicios de pago (art. 69 del RDL 19/2018) y un mes en el resto de materias. Si no responde o no estás conforme, ante el servicio de reclamaciones del Banco de España. La reclamación funciona mejor si ya has entregado la documentación que te pidieron.
Guía operativa
Qué hacer si tu transferencia desde China no llega
Los pasos, por orden, para saber dónde está el dinero y qué hay que aportar.
Localiza la transferencia
Referencia, fecha, importe y bancos que intervienen: sin esto, no sabrás a quién responder.
Pide la lista por escrito
Que el banco concrete qué documentos necesita evita entregas por partes.
Responde con todo
Un dossier completo y ordenado es lo que más acorta el bloqueo.
Tu transferencia, en 10 pasos
- Consigue el justificante de la orden de transferencia y su referencia.
- Confirma con tu banco en España si la transferencia ha llegado y está retenida.
- Si no ha llegado, pregunta al banco de origen si la ha enviado o si la tiene retenida.
- Pide por escrito al banco que la retiene qué información necesita.
- Comprueba que los datos del ordenante y del beneficiario coinciden con tus documentos.
- Reúne la prueba del origen del dinero: contrato, nóminas, venta, dividendos o herencia.
- Añade los extractos de la cuenta de origen y los justificantes del cambio de divisas.
- Apostilla y traduce los documentos públicos chinos que vayas a aportar.
- Entrega todo junto, con una explicación breve de la operación, y guarda el acuse de recibo.
- Si no hay respuesta en plazo, reclama al servicio de atención al cliente y, después, al Banco de España.
Fuente: Ley 10/2010 (arts. 7, 19 y 24), Reglamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-ley 19/2018 (art. 69) y Administración Estatal de Divisas de China (SAFE).
Diccionario operativo
Conceptos clave de una transferencia retenida
Estos términos aparecen en los mensajes del banco y en la Ley 10/2010.
OrdenanteQuien envía
Ordenante
Titular de la cuenta desde la que sale la transferencia.
Sus datos acompañan a la orden.
BeneficiarioQuien recibe
Beneficiario
Titular de la cuenta a la que va el dinero.
Nombre y cuenta en la orden.
IntermediarioBanco
Banco intermediario
Entidad por la que pasa una transferencia internacional entre el banco de origen y el de destino.
También puede pedir información.
TFRReglamento
Reglamento (UE) 2023/1113
Norma europea que fija los datos que deben acompañar a las transferencias de fondos.
Datos del ordenante y del beneficiario.
DDCObligación
Diligencia debida
Medidas con las que el banco identifica al cliente y comprueba sus operaciones.
Arts. 3 a 7 Ley 10/2010.
AbstenciónBloqueo
Abstención de ejecución
El banco no ejecuta una operación sospechosa mientras la comunica al SEPBLAC.
Art. 19 Ley 10/2010.
SACReclamación
Servicio de atención al cliente
Departamento del banco al que se dirige la primera reclamación.
15 días hábiles en pagos.
Banco de EspañaSupervisor
Servicio de reclamaciones
Segunda vía si el banco no responde o no estás conforme con su respuesta.
Tras pasar por el SAC.
SAFEChina
Administración Estatal de Divisas
Autoridad china que controla la compra y venta de divisas.
Cuota anual de 50.000 USD.
Playbook
Dónde se para la transferencia y qué hacer
En el banco de China
Qué suele pasar: la salida necesita más trámites o supera la cuota anual de divisas.
Qué haces: aportar allí la documentación que justifica la operación.
En un banco intermediario
Qué suele pasar: pide información sobre el ordenante, el beneficiario o el motivo del pago.
Qué haces: responder a través del banco de origen o del de destino.
En tu banco en España
Qué suele pasar: necesita conocer el origen de los fondos antes de abonarlos.
Qué haces: entregar el dossier de origen de fondos.
Devuelta al origen
Qué suele pasar: el banco no pudo completar la diligencia debida.
Qué haces: preparar la documentación antes de volver a enviarla.
Sin respuesta del banco
Qué suele pasar: la revisión se alarga sin que te digan qué falta.
Qué haces: pedirlo por escrito y, si no contestan, reclamar.
Errores que alargan el bloqueo
Son los fallos más habituales cuando una transferencia desde China se queda parada.
- Esperar sin preguntar qué banco tiene la transferencia.
- Enviar la documentación a un banco que no es el que la retiene.
- Repetir la transferencia antes de resolver la primera.
- Datos del ordenante o del beneficiario que no coinciden con los documentos.
- Responder por partes, cada vez que el banco pide algo nuevo.
Contacto
Reserva una llamada
Cuéntanos el importe, la fecha, los bancos que intervienen y qué te han dicho, y te decimos cómo liberar la transferencia.
La transferencia retenida en la Ley 10/2010 y en el Reglamento (UE) 2023/1113
Actualizado el 16 de octubre de 2026
Cuando una transferencia internacional se queda parada, casi siempre es porque un banco no ha podido completar las medidas de diligencia debida que le exige la Ley 10/2010. Si viene de China, hay que sumar el control de cambios chino.
Por qué se retiene
El banco no puede ejecutar una operación si no puede aplicar la diligencia debida (art. 7.3 de la Ley 10/2010), y debe revisar las operaciones que no encajan con el perfil del cliente, incluido el origen de los fondos (art. 6). Si hay indicios de blanqueo, se abstiene de ejecutarla y la comunica al SEPBLAC (art. 19). Lo explicamos en abstención de ejecución.
Los datos de la transferencia
El Reglamento (UE) 2023/1113 exige que la transferencia vaya acompañada del nombre, la cuenta y la dirección del ordenante, junto con un documento o dato de identificación, y del nombre y la cuenta del beneficiario. Si faltan, el banco puede retenerla. Lo contamos en transferencias de fondos (TFR).
El control de divisas en China
La Administración Estatal de Divisas de China (SAFE) fija para las personas físicas una cuota anual de 50.000 dólares de compra y venta de divisas y revisa con más detalle las operaciones que la superan. Una transferencia grande puede retrasarse ya en origen.
Cómo reclamar
Primero ante el servicio de atención al cliente del banco, que en servicios de pago debe responder en 15 días hábiles (art. 69 del RDL 19/2018), y después ante el servicio de reclamaciones del Banco de España. Te contamos cómo funciona el servicio de atención al cliente de las entidades financieras.
Dónde encaja
Una transferencia retenida se resuelve casi siempre justificando el origen de los fondos. Si el dinero viene de China, prepara el dossier como te explicamos en justificar dinero de China ante el banco.
Normativa y fuentes oficiales
Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales (BOE)
↗
Reglamento (UE) 2023/1113, datos que acompañan a las transferencias (EUR-Lex)
↗
Banco de España: plazos para reclamar contra tu banco
↗
SAFE: reglas sobre divisas de personas físicas (inglés)
↗
Convenio de La Haya de 1961 (Apostilla): estado de ratificaciones (HCCH)
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