诊断第1阶段
银行到底要求您提供什么
我们先阅读银行的要求，判断路径中哪一段必须有证据：资金来自哪里、经过了哪些账户、将用于什么用途。
起点。
西班牙银行资金来源证明：如何说明来自中国的资金
如果您在西班牙收到来自中国的资金——储蓄、出售企业或房产所得、股息或遗产——银行必须了解资金来源（第10/2010号法律第6条）；如果银行无法核实，就不会执行该笔交易（第7.3条）。我们为您准备资金来源证明材料，证明这笔钱从哪里来、经过了哪些账户，让银行一次看懂。
银行要求您证明来自中国的资金？我们告诉您该提交什么
请告诉我们资金从哪里来、金额多少、银行向您提出了什么要求，我们会告诉您需要准备哪些文件。
- 24小时内回复
- 无需承诺
- 严格保密
- 中国个人年度结售汇额度
- 5万美元
- 中国的海牙认证（Apostille）
- 自2023年11月7日起
- FATF与欧盟名单
- 中国不在名单上
- 携带现金入境西班牙
- 1万欧元起须申报
我们能为您做什么
银行看得懂的资金来源证明材料
银行不需要您讲故事，需要的是条理清楚的证据。我们还原资金从中国到您账户的完整路径，并按银行反洗钱部门审查的方式整理呈现。
来源第2阶段
资金来源
我们收集中国境内的来源证据：销售合同、工资单或股息凭证、产权文书、纳税申报表以及源账户的银行流水。
文件注明日期并签署。
流程第3阶段
资金经过了哪些路径
我们还原从中国账户到您西班牙账户的完整路径，并附上每笔汇款和每次换汇的凭证。
链条中不留缺口。
效力第4阶段
在西班牙可用的中国文件
我们判断哪些中国公文书需要办理海牙认证（Apostille）——中国自2023年11月7日起适用《海牙认证公约》——以及哪些需要翻译。
海牙认证与翻译。
材料第5阶段
银行看得懂的完整卷宗
我们为文件编制目录，并附上对交易的清晰说明，按银行反洗钱部门的审查需要来整理。
可直接提交。
后续第6阶段
应对银行的新要求
如果银行要求补充信息或暂扣交易，我们会准备答复，必要时按法定途径提出异议。
直至案件办结。
常见情形
银行何时会要求您证明来自中国的资金
以下是银行最常因此要求提供资金来源证明的几类交易。
出售
您在中国出售了企业或房产
银行会要求查看合同、价格、已缴税款，以及您收到的售房或售企款项的汇款记录。
储蓄
您带来了在中国工作多年积累的储蓄
劳动合同、工资单和中国纳税申报表可以说明这笔钱是如何形成的。
公司
您的中国公司向西班牙支付股息或贷款
分红决议、年度账目和借款合同可以证明公司之间的每一笔付款。
家庭
您从中国收到遗产或赠与
需要遗产或赠与文件（附海牙认证和翻译），以及赠与人取得这笔钱的证明。
法规规定
来自中国的资金，数据一览
数据来自第10/2010号法律、《海牙公约》以及中国国家外汇管理局（SAFE）。
第10/2010号法律第6条
来源
银行在整个业务关系存续期间持续监控您的交易，包括资金来源。
第10/2010号法律第7.3条
不得执行交易
如果银行无法实施客户尽职调查，就不会执行该交易或终止业务关系，银行对此不承担责任，不当得利的情形除外。
SAFE · 2007年规定
5万美元
中国个人每年的结售汇额度；超出部分会对交易的真实性进行更严格的审查。
《海牙公约》
海牙认证
中国自2023年11月7日起适用《海牙认证公约》：中国的公文书不再需要领事认证。
第10/2010号法律第34条
1万欧元
携带达到或超过该金额的现金或其他不记名支付工具入境西班牙，须事先申报。
第10/2010号法律第24条
保留
银行不能告诉您它是否已向SEPBLAC报告了您的交易，或是否正在审查。
银行暂扣了来自中国的资金？
我们审阅银行的要求，告诉您还缺哪些文件以及如何提交。
常见问题
中国资金来源证明：常见问题
银行为什么要求我证明从中国汇来的资金？
因为第10/2010号法律要求银行了解客户的资金来源，并审查与其掌握的客户情况不相符的交易（第6条）。来自国外的大额汇款通常会触发这种审查，无论资金来自中国还是其他国家。这并不意味着银行怀疑您，而是说明银行需要证据。
哪些文件可以用来证明来自中国的资金？
能够证明资金从哪里来、经过了哪些路径的文件：买卖合同或劳动合同、工资单、产权文书、纳税申报表、股息分配决议、中国源账户的银行流水，以及每笔汇款和每次换汇的凭证。关键是这些文件能形成一条没有缺口的证据链。
中国的文件需要办理海牙认证吗？
自2023年11月7日起，中国公文书可以办理海牙认证（Apostille）：当天起中国开始适用1961年《海牙公约》，该公约取消了领事认证。私人文件，例如个人之间的合同，本身不能办理海牙认证。中文文件最好附上翻译件。
每年可以从中国汇出多少钱？
根据中国国家外汇管理局（SAFE）的规定，个人每年有5万美元的结售汇额度，超出部分会受到更严格的审查。如果您汇出的资金超过了这一数额，请备好当时在中国提交的材料：它们最能说明这笔交易。
银行审查期间可以暂扣汇款吗？
如果银行无法采取客户尽职调查措施，就不得执行交易，并可终止与客户的业务关系（第10/2010号法律第7.3条）。如果银行还发现洗钱迹象，则暂停执行并向西班牙反洗钱监管机构（SEPBLAC）报告（第19条）。因此，最快的办法是一开始就提交完整的证明材料。
银行会告诉我它是否已向SEPBLAC报告了这笔交易吗？
不会。第10/2010号法律第24条禁止银行向客户披露其已向SEPBLAC报告信息或正在审查某笔交易。因此，银行有时答复得很简短。
中国在高风险国家名单上吗？
中国不在2026年6月19日的FATF（金融行动特别工作组）名单上，也不在欧盟高风险第三国名单上（第2016/1675号授权条例，2026年1月29日版本）。尽管如此，各家银行仍会按自己的分析来评估每笔交易的风险。
如果我是带现金入境的呢？
携带1万欧元或以上现金或其他不记名支付工具入境西班牙的人，必须事先申报（第10/2010号法律第34条）。您存入这笔钱时，银行首先会要求提供这份申报。如果当时没有申报，建议先分析案情再动这笔钱：未申报属于严重违法，罚款从600欧元到金额的一半不等（第57.3条）。
实操指南
如何准备中国资金的来源证明
一份好的证明要回答三个问题：钱从哪里来、经过了哪里、您打算用来做什么。
证明资金从哪里来
合同、工资单、产权文书和税务文件，说明这笔钱在中国是如何形成的。
证明资金经过哪里
每笔汇款、每次换汇以及中间账户的银行流水和凭证。
说明资金用于什么
购房、投资或日常开支：银行知道资金的去向，就更容易理解这笔交易。
十步完成您的资金来源证明
- 书面询问银行需要哪些文件，以及针对哪一笔交易。
- 列出资金经过的所有账户，包括中国和西班牙的账户。
- 收集来源证据：合同、工资单、售房文书、股息决议或遗产文件。
- 如有，补充反映这些收入的中国纳税申报表。
- 取得显示资金转出的中国源账户银行流水。
- 保存每笔汇款和每次换汇的凭证。
- 为您要提交的中国公文书办理海牙认证，并准备好翻译。
- 如果您是带现金入境西班牙的，请找出第10/2010号法律第34条规定的申报单。
- 撰写一份简短的交易说明，列明日期和金额，把所有文件串联起来。
- 一次性提交完整卷宗，并保存好银行的签收回执。
来源：第10/2010号法律（第6、7、19、24、34和57条）、1961年10月5日《海牙公约》（HCCH缔约状态表）以及中国国家外汇管理局（SAFE）。
实务词典
证明中国资金来源的关键概念
这些术语出现在第10/2010号法律、银行的要求以及任何涉及中国文件的手续中。
来源证明
资金来源
钱从哪里来：产生这笔资金的业务、出售或资产。
第10/2010号法律第6条。
DDC义务
客户尽职调查
银行用来识别客户、了解其业务并监控其交易的措施。
第10/2010号法律第3至7条。
持续监控义务
持续监控
在整个业务关系期间审查交易，确保其与客户情况相符。
第10/2010号法律第6条。
审查分析
特别审查
对异常交易或无明显经济目的的交易所作的书面分析。
第10/2010号法律第17条。
暂停执行冻结
暂停执行义务
银行在向SEPBLAC报告可疑交易期间，不执行该交易。
第10/2010号法律第19条。
SEPBLAC监管机构
SEPBLAC
反洗钱委员会执行服务处（Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales）：西班牙的金融情报机构。
接收银行提交的报告。
海牙认证文件
海牙认证（Apostille）
一种印章，使公文书无需领事认证即可在国际上具有效力。
1961年《海牙公约》。
SAFE中国
国家外汇管理局
中国负责管理外汇买卖的机构，并设定个人的年度额度。
每年5万美元。
第34条现金
支付工具申报
携带1万欧元或以上现金入境或离开西班牙时，必须事先申报。
第10/2010号法律第34条。
操作手册
银行要什么，您提供什么
出售中国房产
银行想了解的：价格、日期，以及这笔钱确实来自这次出售。
您需要提供的：买卖合同、收款证明以及收款账户的银行流水。
工作积蓄
银行想了解的：这笔余额多年来是如何形成的。
您需要提供的：合同、工资单、纳税申报表和银行流水。
中国公司的股息
银行想了解的：公司真实存在、实现了利润并进行了分配。
您需要提供的：分红决议、年度账目以及公司账户的转账记录。
遗产或赠与
银行想了解的：谁提供这笔钱，以及对方是如何取得的。
您需要提供的：经海牙认证并翻译的遗产或赠与文件，以及资金来源证明。
家庭借款
银行想了解的：这是真实的借款，而不是变相的赠与。
您需要提供的：已签署的借款合同、还款计划以及出借人的偿付能力证明。
拖慢证明进度的常见错误
以下是最容易延长银行审查时间的失误。
- 只提交零散的文件，没有把它们串联起来的说明。
- 对资金经过的某个中间账户未作说明。
- 提交中国公文书时没有办理海牙认证，也没有翻译。
- 合同、银行流水和汇款之间的金额对不上。
- 银行每提出一个新要求就补充一点，分多次答复。
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预约通话
请告诉我们资金从哪里来、金额多少、从哪个账户汇出，以及银行向您提出了什么要求，我们会告诉您还缺什么。
第10/2010号法律中的资金来源与来自中国的资金
更新于2026年10月16日
西班牙第10/2010号法律，即《反洗钱与反恐怖融资法》，要求银行了解客户的资金来源，并审查与客户情况不相符的交易。当资金来自中国时，除上述审查外，还会涉及中国的外汇管制，以及中国文件在西班牙的效力问题。
银行为什么要问
第10/2010号法律第6条要求银行对业务关系进行持续监控，“包括资金来源”。如果交易复杂或不寻常，银行必须出具书面的专项审查（第17条）。这种审查并不预设客户有问题：这是银行的法定义务，银行要对西班牙反洗钱监管机构（SEPBLAC）负责。
如果您无法证明，银行可以怎么做
如果银行无法实施客户尽职调查措施，就不执行交易，并可终止业务关系，银行对此不承担责任，不当得利的情形除外（第7.3条）。如果发现洗钱迹象，银行会暂停执行并向SEPBLAC报告（第19条），且不得告知您（第24条）。我们在暂停执行义务一文中有详细说明。
中国的外汇管制
中国国家外汇管理局（SAFE）为个人设定每年5万美元的结售汇额度，并对超出额度的交易进行更严格的真实性审查。为汇出资金而在中国提交的材料，往往正是向西班牙银行证明资金来源的最佳证据。
中国文件在西班牙的使用
中国自2023年11月7日起适用1961年《海牙公约》，因此其公文书办理海牙认证即可，无需领事认证。如果您还打算投资西班牙公司，请核查您的交易是否需要外国投资审批。
适用位置
证明中国资金来源属于资金来源证明类事务。如果您需要向银行或公证处提交正式文件，我们可以出具资金来源证明书；如果汇款已被暂扣，请参阅中国汇往西班牙的汇款被冻结。