Justificar dinero procedente de China ante el banco

Porque la Ley 10/2010 le obliga a conocer el origen de los fondos de sus clientes y a revisar las operaciones que no encajan con lo que sabe de ellos (art. 6). Una transferencia grande desde el extranjero suele activar esa revisión, venga de China o de cualquier otro país. No significa que sospechen de ti: significa que necesitan pruebas.

Los que prueban de dónde sale el dinero y por dónde ha pasado: contratos de compraventa o de trabajo, nóminas, escrituras, declaraciones de impuestos, actas de reparto de dividendos, extractos de las cuentas chinas de origen y justificantes de cada transferencia y del cambio de divisas. Lo importante es que formen una cadena sin huecos.

Los documentos públicos chinos pueden apostillarse desde el 7 de noviembre de 2023, cuando China empezó a aplicar el Convenio de La Haya de 1961, que suprime la legalización. Los documentos privados, como un contrato entre particulares, no se apostillan como tales. Los documentos en chino conviene acompañarlos de traducción.

Según la Administración Estatal de Divisas de China (SAFE), las personas físicas tienen una cuota anual de 50.000 dólares para comprar y vender divisas, y las operaciones que la superan se revisan con más detalle. Si tu dinero salió de China por encima de esa cifra, ten a mano la documentación que se presentó allí: es la que mejor explica la operación.

Si no puede aplicar las medidas de diligencia debida, el banco no debe ejecutar la operación y puede terminar la relación con el cliente (art. 7.3 de la Ley 10/2010). Si además tiene indicios de blanqueo, se abstiene de ejecutarla y la comunica al SEPBLAC (art. 19). Por eso lo más rápido es aportar una justificación completa desde el principio.

No. El art. 24 de la Ley 10/2010 le prohíbe revelar al cliente que ha comunicado información al SEPBLAC o que está examinando una operación. Por eso, a veces, la respuesta del banco es escueta.

No figura en las listas del GAFI de 19 de junio de 2026 ni en la lista de terceros países de alto riesgo de la Unión Europea (Reglamento Delegado 2016/1675, en su versión de 29 de enero de 2026). Aun así, cada banco valora el riesgo de cada operación con su propio análisis.

Quien entra en España con 10.000 euros o más en efectivo u otros medios de pago al portador tiene que declararlo antes (art. 34 de la Ley 10/2010). Esa declaración es lo primero que pedirá el banco cuando ingreses el dinero. Si no se hizo, conviene analizar el caso antes de moverlo: no declarar es infracción grave, con multa de 600 euros hasta la mitad del importe (art. 57.3).