个人投资者
从交易所提现至银行
“我们还原购买、托管和出售的历史记录，使从交易所转入的资金有据可查，并与您的情况相符。”
西班牙银行账户因加密货币被冻结
您的银行是否因为您交易加密货币而冻结了账户或一笔转账？我们协助您证明资金来源，依据第10/2010号法律答复银行的问询，并通过扎实的资金溯源档案帮助您恢复对资金的使用。
账户被冻结了？免费诊断
告诉我们银行向您提出了什么要求，我们告诉您如何解冻。
- 已服务50多家机构
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- 无需承诺
- 参考法规
- 第10/2010号法律
- 客户尽职调查的适用
- 第7条
- 境外加密资产
- 721表
服务
我们如何协助您解冻账户
六个方面，用证据证明您的资金来源，答复银行并恢复对资金的使用。
客户类型
银行因加密货币而冻结的对象
个人投资者、数字游民、以加密货币收款的企业或交易者：每种情形都需要不同的资金来源证明。
数字游民
来自境外的加密货币收入
“我们证明您的开票、税务居民身份和资金可溯源性，以便向银行说明以加密资产收取的持续性收入。”
公司
以加密货币向客户收款
“我们设计会计、合同和溯源方面的支持材料，使兑换为欧元的过程不会在您的银行触发预警或冻结。”
交易者
交易量与您的情况不符
“当银行发现大额且频繁的资金往来时，我们会准备相应的说明和证据，解释并支持您的交易行为。”
后果
如果您对冻结置之不理会怎样
因加密货币引发的银行冻结不会自行解决：证明资金来源拖得越久，越难恢复账户使用并保持银行服务。
无法使用您的资金：虽然这不是司法查封，但在预防性冻结期间，其效果是一样的。
问询有时限：如果您没有及时、附带材料地答复资金来源的要求，冻结就会延长。
向SEPBLAC报告：如果银行无法证明交易合法，可能将其作为可疑交易上报。
第10/2010号法律 · 第7条 暂停执行
如果银行无法适用客户尽职调查，就不得执行该交易，也不得维持业务关系。
De-banking 销户
如果无法证明资金来源合法，冻结可能导致账户被注销，并使您难以再开立其他账户。
西班牙银行 比例原则
在您已配合的情况下仍无限期冻结，可能属于不良做法，只要证据充分，即可成为投诉的理由。
银行因加密货币冻结了您的账户？
我们协助您证明资金来源、答复银行的问询，并通过扎实且适度的溯源档案帮助您恢复对资金的使用。
常见问题
加密货币导致账户被冻结：常见疑问
银行为什么因加密货币冻结我的账户？
因为银行是反洗钱方面的义务主体，必须核实资金来源。通常的触发情形包括：入账与您的一贯情况不符、资金来自交易所但没有清晰的说明，或者您无法证明资金的来源。
冻结的一般依据是关于防止洗钱和恐怖融资的第10/2010号法律。
银行冻结我的账户合法吗？
在一定限度内合法。银行可以采取预防性措施，但必须遵守比例原则和透明原则，并至少向您提供引用第10/2010号法律的概括性理由。
根据西班牙银行（Banco de España，西班牙央行）的说法，在您已配合的情况下仍无限期冻结，可能被视为不良做法。
解冻需要哪些材料？
视资金来源而定，通常包括：交易所历史记录、买卖凭证、链上溯源，如果您以加密货币收款则还有合同或发票，以及相应的税务申报。
- 交易所的对账单和交易记录
- 资金溯源报告
- 税务支持材料（IRPF，适用时包括721表）
账户解冻需要多长时间？
法律没有规定统一的期限：取决于所提交材料的质量和具体银行。资金来源档案越有序、一致、完整，解决得越快。
及时答复问询是避免冻结延长的关键。
如果我不答复银行的问询会怎样？
冻结可能持续甚至加重。如果银行无法适用客户尽职调查，依照第10/2010号法律，银行可以暂停执行该交易，甚至终止业务关系。
在某些情况下，银行会将该交易作为可疑交易报告SEPBLAC。
冻结无限期持续，我可以投诉吗？
可以。如果您已配合并提交了全部材料，而冻结仍无合理且适度的理由地持续，您可以向银行投诉，必要时可向西班牙银行的投诉服务部门投诉。
记录您的配合情况和各项期限，对支持投诉至关重要。
什么是溯源报告，为什么有帮助？
这是一项还原您的加密资产路径（链上与链下）的分析，从资金来源到存入银行，并附可核实的文件。
这是证明资金来源合法、促成账户解冻的最有力证据。
银行可以直接关闭我的账户吗？
可以。如果银行无法确认资金来源或适用客户尽职调查，可能终止业务关系。因此应尽早在专业意见和证据的支持下作出反应，避免事态升级为销户或向SEPBLAC报告。
实操指南
分步骤解冻您的账户
解冻因加密货币被冻结的账户，不是与银行争论，而是有条理地证明资金来源合法。关键在于一份与您的情况相符、且与交易相称的溯源档案。
银行为什么要求
银行是义务主体，必须核实资金来源和交易目的。这不是不信任，而是银行必须履行并记录的法定尽职调查义务。
您需要提供什么
交易所历史记录、买卖凭证、链上溯源，如果以加密货币收款则有合同或发票，以及相应的税务支持材料。所有材料须前后一致。
差别在哪里
说明：对资金如何产生作出清晰、按时间顺序、可核实的陈述，并有证据支持。这正是让冻结快速转为解冻的关键。
资金来源实操
从冻结到解冻：如何用证据证明资金来源
解冻账户是一个过程，而不是一次谈话。需要还原资金来源，记录链上溯源，并向银行提交一份一致且适度的档案。下面的面板展示了实际操作方式。
1) 问询弄清银行要求什么
我们分析问询的内容、期限和范围：哪笔交易受到质疑，以及哪些材料可以解决冻结。
- 被质疑的交易
- 答复期限
- 关键材料
2) 来源还原资金来源
交易所历史记录、买卖、质押或以加密货币发放的工资：资金的真实来源，有据可查并与您的情况相符。
- 交易所历史记录
- 投资资金的来源
- 与您的情况相符
3) 溯源链上溯源报告
我们通过区块链分析连接资金来源、托管和提现，证明资金的路径合法且可核实。
- 链上分析
- 链下文件
- 可验证的叙述
4) 答复答复银行，并在适当时投诉
我们有序、适度地提交档案。如果在您已配合的情况下冻结仍然持续，我们会准备向银行和西班牙银行提出的投诉。
提示：保留您配合情况和各项期限的证明，是支持针对不成比例冻结提出投诉的基础。
快速决策根据冻结原因应该怎么做？
单笔入账
交易所的买卖凭证 + 提现的基本溯源。
持续性收入
合同/发票 + 完整历史记录 + 税务支持材料 + 按时间顺序的说明。
大额资金
详细的链上溯源报告 + 强化档案 + 与银行沟通。
解冻操作手册
银行要求什么，什么证据可以解决
资金来源
从交易所转入的资金来自哪里，为什么合法。
买卖凭证、交易所历史记录和溯源报告。
与您的情况相符
金额和频率与您的活动及申报收入相符。
与该交易相符的工资单、发票、合同和税务申报。
资金路径
从来源到入账的整个过程，没有跳跃，没有缺漏。
连接钱包、交易所和银行账户的链上报告。
税务状况
收益已申报，并在适用时已申报境外资产。
含资本利得/损失的IRPF申报，以及适用时的721表。
您的配合
您已在期限内答复，并有序提交了所要求的材料。
沟通记录、日期以及提交给银行的材料。
哪些情形会触发银行冻结
了解触发因素，有助于提前准备材料，避免今后再次被冻结。
- 来自交易所的入账与您的情况或一贯收入不符。
- 金额很大或非常频繁，却没有书面证明。
- 银行要求时无法证明资金来源。
- 未在期限内答复信息问询。
- 与未受监管的平台或高风险司法管辖区进行交易。
实务词典
加密货币导致银行冻结时的关键概念
如果您的银行因加密货币冻结了账户，这些术语会出现在问询和答复中。理解它们，有助于您提供恰好所需的材料。
冻结预防性
交易的预防性冻结
银行在核实资金来源期间限制使用资金或进行交易的措施。这不是司法查封，但实际效果相似。
依据：第10/2010号法律（反洗钱与反恐怖融资）。
资金来源证明
资金证明
一组证明资金从何而来、来源合法的证据。这是任何解冻工作的核心。
证据：历史记录 + 溯源 + 税务。
客户尽职调查第10/2010号法律
银行的义务
在执行交易之前，有义务识别客户、了解交易目的并核实资金来源。
如果无法适用，就必须暂停执行。
暂停执行第7/19条
不予执行的义务
当银行无法适用客户尽职调查，或认为交易可疑时，必须暂停执行交易，并通知SEPBLAC。
后果：冻结及可能的报告。
可追溯性链上
资金路径
分析加密资产从来源到银行的路径。还原并记录资金的来源。
证据：链上报告 + 支持材料。
SEPBLAC监管机构
金融情报机构
接收可疑交易报告的西班牙主管机构。处理不当的冻结可能最终演变为向SEPBLAC的报告。
最好事先用证据解决。
客户画像KYC
了解您的客户
银行掌握的关于您的活动和收入的信息。当交易与客户画像不符时，就会触发预警。
关键：金额 ↔ 客户画像一致。
De-banking销户
丧失银行服务
因加密货币风险而注销账户或拒绝开展业务。通过可核实的溯源和资金来源可以预防。
结果：档案 + 扎实的说明。
721表税务
境外加密货币申报
关于存放在西班牙境外的加密货币的信息申报义务。正确申报有助于强化资金合法的说明。
资金来源的税务支持材料。
免费资源 · PDF
下载10步解冻账户清单
向银行证明加密资金来源并恢复资金使用的10个步骤，并列明每种情形所需的材料。
- 答复银行问询的10个步骤
- 根据资金来源（购买、交易、工资）应提交哪些材料
- 第10/2010号法律及西班牙银行标准的相关引用
- 专业PDF · 7页
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银行账户因加密货币被冻结：法律框架与应对方式
当银行因加密货币冻结账户或一笔转账时，是以反洗钱方面义务主体的身份行事。这类措施的依据是4月28日的第10/2010号法律，即关于防止洗钱和恐怖融资的法律，该法要求机构就资金来源和交易目的采取客户尽职调查措施。
银行为什么冻结
冻结通常在以下情形下触发：入账与客户的一贯情况不符、收到来自交易所但没有清晰说明的转账、无法证明资金来源，或者未及时答复问询。西班牙银行确认，金融机构可以预防性地冻结加密货币的购买或转账，并在向客户的通知中明确引用第10/2010号法律。
限度：比例原则与透明原则
冻结是合法的，但有限度。限制性措施必须依照比例原则和透明原则适用，银行至少应提供概括性理由。根据西班牙银行的良好做法标准，在客户已配合的情况下仍无限期冻结，可能被视为不良做法，这为投诉打开了途径。
如何解冻：资金来源
解冻账户的关键是用一份有序的档案证明资金来源合法：交易所历史记录、买卖凭证、链上溯源报告、以加密货币收款时的合同材料，以及相应的税务文件。一份按时间顺序、与客户情况相符的说明，才能让冻结转为解冻。
税务与监管
税务上的一致性可以强化证明：IRPF中的资本利得和损失，以及适用时就境外加密货币申报的721表。在监管层面，SEPBLAC是接收可疑交易报告的部门，而西班牙银行和CNMV（依据MiCA）则监管金融机构和加密资产服务提供商。