从资产到业务关系
涵盖最终受益人、配偶、全部财产以及与银行建立业务关系的目的。
OCACS：面向银行的加密资产强化尽职调查（EDD）报告
OCACS（On Chain Asset Compliance Statement）是一份为您的银行合规分析师撰写的强化尽职调查（EDD）报告。 它向分析师提供决定是否开立或维持业务关系所需的全部信息：您的背景、财富来源与资金来源、税务情况、风险以及拟开展的业务操作。
强化尽职调查（EDD）报告 · 含完整OCAPS银行在审查您的加密资金？免费告诉您是否需要OCACS
请告诉我们银行向您提出了什么要求，以及您打算办理什么业务。
- 已服务50多家机构
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- 无需承诺
- 强化客户尽职调查
- 第11条
- 境外加密资产申报
- 721表
- 参考法规
- 第10/2010号法律
- 实施细则
- 第304/2014号皇家法令
报告证明什么
OCACS证明哪些内容
OCACS以OCAPS为基础（您持有哪些加密资产、资产归您所有、资产从何而来），并补充银行决定是否建立业务关系所需的内容。
| 证明内容 | 证明方式 | 章节 |
|---|---|---|
| 身份、业务活动与最终受益所有权 | 持有人资料、职业活动、婚姻财产制度以及中间持股结构。 | §2 |
| PEP、制裁与负面新闻 | 对持有人、其配偶及最终受益人进行强化筛查，按名单列示结果，并分析相关司法辖区。 | §3 |
| 业务关系的目的 | 您为何要与银行建立关系，预计开展哪些业务，以及不会开展哪些业务。 | §4 |
| 财富来源 | 您的全部财富是如何形成的，按年度列明，并单列加密部分。 | §5 |
| 资金来源 | 具体资金的完整来源链条，及其注入方式。 | §6 |
| 加密资产 | 完整的OCAPS：资产清单、Satoshi Test，以及KYC、IRPF与区块链三方数据的核对。 | §7 |
| 洗钱风险 | 风险因素、固有风险、缓释措施与剩余风险。 | §8 |
| 税务 | 按年度列示的IRPF、已核对的第三方税务报告以及721表。 | §9 |
报告结构
OCACS的内部结构
包含法规与方法论框架、十二个章节和编号附件：共27至32页，另附支持性材料。
过去与未来
除全部财富的来源外，还包括银行业务的预期操作（含金额与频率）以及持续尽职调查。
三个层面相互一致
KYC中的申报、向税务机关的申报以及区块链上的核验结果，必须讲述同一个故事。
逐章内容
- §0 · 法规框架、方法论与证明标准。
- §1 · 执行摘要：结论及各章节要点。
- §2 · 身份识别、经济活动、最终受益所有权与婚姻财产制度。
- §3 · PEP、制裁、司法辖区与负面新闻。
- §4 · 业务关系的目的与预期操作，包括不会发生的操作。
- §5与§6 · 财富来源与资金来源，分别列示。
- §7 · 加密资产可追溯性：完整的OCAPS，并核对KYC、IRPF与链上数据。
- §8与§9 · 洗钱风险自评估与税务处理。
- §10与§11 · 针对预警信号的说明，以及未来的银行业务操作。
- §12及附件 · 声明、出具人与持有人签署，以及编号附件。
已经有OCAPS？它可直接作为§7纳入，无需重复Satoshi Test和资产清单。
减少银行补充问询
最能减少银行提问的几个部分
合规分析师手里有一份疑问清单。OCACS在他们提出之前就给出答复，并为每项答复附上支持文件。
§10针对预警信号的说明
列出分析师可能发现的预警信号清单，每一项均附有答复及相应的支持附件。
- 信号
- 答复
- 附件
§5与§6财富与资金，分别列示
您的财富是如何形成的，具体资金来自哪里，按年度列示并附具体数字。
- 财富
- 资金
- 按年度
§7.5三方数据核对
您在KYC中的申报、向税务机关的申报以及区块链显示的内容，相互交叉比对并核平。
- KYC
- IRPF
- 链上
§11未来的银行业务操作
账户将产生哪些资金流，金额与频率如何，每笔操作的支持材料，以及您的透明承诺。
这让银行能够确定自己的后续监控方式，而无需再次向您索要全部材料。
结论一个统一的结论
合法性
关于资金来源的结论。
固有风险
采取措施之前。
剩余风险
采取措施之后。
所需材料
OCACS所需材料
最近三个年度的IRPF申报表
始终需要。
证明您的收入状况。
银行持仓证明
始终需要。
显示加密资产在您的财产中所占比重。
目的与操作表格
始终需要。
报告的用途、提交对象，以及您预计开展的操作，含金额与频率。
配偶身份证明与婚前或婚内财产协议
如您有配偶或伴侣，或采用分别财产制。
配偶纳入筛查范围；婚姻财产制度决定哪些财产归谁所有。
公司或持股架构的设立文件
如涉及公司或信托。
用于确定最终受益所有权。
Wise、Revolut等账户的对账单
如您使用新型银行或支付平台。
补全资金的可追溯链条。
涉及加密资产年度的IRPF、税务报告与721表
如您已有这些文件。
用于税务层面的核对。
什么情况下不需要OCACS
材料并非越多越好：
- 面对公证处或财产持有载体，OCAPS就足够了。
- 无人要求提供的税务和财产数据，反而会引出新的问题。
- 如果您只需证明资产的所有权和价值，OCACS就过度了。
- 如果只缺某一部分，例如税务情况或最终受益人，可以补充到OCAPS中。
银行扣留了您的转账，或要求您提供更多材料？
我们编制OCACS，让合规部门在一份文件中获得做出决定所需的全部信息。
常见问题
OCACS常见疑问
什么是OCACS？
它是On Chain Asset Compliance Statement：一份为银行合规部门撰写的强化尽职调查（EDD）报告。它将您的背景、财富来源与资金来源、加密资产、税务情况、风险以及您将与该机构开展的业务操作汇集在一份文件中。
什么是强化尽职调查？
当业务关系风险较高时，银行及其他反洗钱义务主体会采取额外措施（西班牙第10/2010号法律第11条）。许多机构将来源于加密资产的资金视为较高风险，因此会要求提供更多材料。
财富来源与资金来源有什么区别？
财富来源（source of wealth）说明您的全部财富是如何形成的：工作、企业、继承、投资。资金来源（source of funds）说明该笔操作所涉具体资金来自哪里。OCACS分别按年度对二者进行记录。
什么时候需要OCACS而不是OCAPS？
当报告将由银行合规部门阅读时：例如开户、办理银行业务，或在西班牙接收来自加密资产的资金。对于公证处、继承或平台，通常OCAPS就足够了。
银行必须接受它吗？
不必。决定权在银行。OCACS按银行分析所采用的顺序和框架向其提供信息，使其无需反复提出补充要求即可做出决定。
我必须已经申报过我的加密资产吗？
OCACS会核对您向税务机关申报的内容与区块链显示的内容。如果有未申报的年度，最好先行补报：请阅读如何补报往年的加密货币。
我已经有OCAPS：可以升级为OCACS吗？
可以。OCAPS将作为OCACS的第7章完整纳入，无需重复Satoshi Test、资产清单和核对工作。我们只需要您提供新增部分的材料。
谁来签署OCACS？
由出具报告的律师以电子签名签署。持有人也需签署，以确认其所提供的信息和材料。
法规框架
银行分析师所依据的框架
OCACS引用合规部门所适用的同一套法规和标准，让分析师以自己熟悉的语言阅读。
证明标准：每项结论都指向一个编号附件。
形式审查：签署前确认版本编号、完整日期和附件连续编号。
可重复使用：设计为可供任何金融机构使用的稳定文件。
第10/2010号法律与第304/2014号皇家法令
反洗钱
客户尽职调查、强化措施以及对业务关系的持续监控。
欧盟第2015/849号和第2018/843号指令
欧盟框架
欧盟反洗钱指令，其适用范围包括加密资产服务提供商。
欧盟第2023/1113号和第2023/1114号条例
Travel Rule与MiCA
加密资产转移，以及欧盟内服务提供商的监管制度。
OCACS与OCAPS
OCACS与OCAPS的区别
OCACS包含一份完整的OCAPS，但改变了报告的对象、范围和结论。简单规则：如果由银行合规部门阅读，用OCACS；其他情况，用OCAPS。
| 方面 | OCAPS | OCACS |
|---|---|---|
| 核心问题 | 此人持有什么，是否属于其本人，来自哪里？ | 银行能否与此人建立或维持业务关系？ |
| 接收方 | 公证处、继承、财产持有载体、托管机构、平台的KYC。 | 金融机构的合规部门。 |
| 目的 | 资产。 | 业务关系。 |
| 时间维度 | 出具日的快照。 | 过去与未来：预期操作与持续尽职调查。 |
| 来源 | 对投入加密资产的资金。 | 对财富和资金，分别列示并按年度。 |
| 筛查 | 对持有人及关联方的制裁（OFAC、欧盟、联合国、英国）、PEP和负面新闻。 | 在上述基础上加强：外部数据库中的PEP、配偶和最终受益人，并附文件报告。 |
| 风险 | 按平台评分。 | 固有洗钱风险、措施与剩余风险。 |
| 税务 | 不包含。 | 按年度的IRPF、第三方税务报告与721表。 |
| 签署 | 注册执业律师。 | 出具报告的律师，并由持有人确认。 |
| 篇幅 | 9至27页。 | 27至32页，另附附件。 |
只需证明您的资产？请看OCAPS：加密资产证明。
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请告诉我们银行向您提出了什么要求，以及您打算办理什么业务：我们会告诉您是需要OCACS，还是OCAPS就够了。
OCACS：加密资产强化尽职调查报告
OCACS（On Chain Asset Compliance Statement）是为金融机构合规部门准备的强化尽职调查（EDD）报告。其目的是让银行在一份文件中理解、核实并评估持有人资金和加密资产的合法来源、所有权及可追溯性，而无需反复提出补充要求。
财富来源与资金来源
报告将财富来源（source of wealth，即持有人全部财富的形成过程）与具体操作的资金来源（source of funds）分开列示。两者均按年度记录，并与IRPF申报及链上可追溯性相核对。
风险与预期操作
OCACS包含洗钱风险自评估（固有风险、措施与剩余风险）、附有答复的预警信号清单，以及预期的银行业务操作（含金额与频率）。其依据包括第10/2010号法律和第304/2014号皇家法令、欧盟反洗钱指令、欧盟第2023/1113号和第2023/1114号条例、FATF（金融行动特别工作组）建议、EBA（欧洲银行管理局）和SEPBLAC的指引、Wolfsberg原则以及关于个人所得税的第35/2006号法律（IRPF）。
OCACS与OCAPS
OCACS的第7章是一份完整的OCAPS：Satoshi Test、资产清单、估值、核对和筛查只需做一次，即可用于两份报告。如果您的银行已经扣留了转账，也请阅读加密货币导致账户被冻结时怎么办。
官方来源
参考法规（附官方文本链接）：
- 2010年4月28日第10/2010号法律，关于防止洗钱和恐怖融资BOE · 合并文本
- 2014年5月5日第304/2014号皇家法令，批准2010年4月28日第10/2010号《反洗钱与反恐怖融资法》实施条例BOE · 合并文本
- 2006年11月28日第35/2006号法律，关于个人所得税BOE · 合并文本
法规及链接已于核实。