个人投资者
从交易所提现至银行
"我们整理购买、托管和出售的历史记录，使来自交易所的入账有据可查，并与您的客户画像相符。"
银行要求证明加密货币资金来源
您的银行是否向您发出了要求证明资金来源的问询函，针对来自您加密货币的资金？我们为您说明为何第10/2010号法律要求这样做、应提交哪些文件，以及如何及时且妥善地答复，避免账户被冻结。
银行要求证明资金来源？免费诊断
告诉我们银行向您提出了哪些要求，我们告诉您应提交什么材料以及如何答复。
- 已服务50多家机构
- 24小时内回复
- 无需承诺
- 参考法规
- 第10/2010号法律
- 客户尽职调查的适用
- 第7条
- 通报对象
- SEPBLAC
- 境外加密资产申报
- 721表
服务
我们如何协助您答复银行
六个方面的服务：证明您的加密资金来源、准备对问询函的答复，避免账户最终被冻结。
客户类型
银行会要求哪些人证明资金来源
投资者、数字游民、以加密货币收款的企业或交易者：每类人需要的资金来源证明材料各不相同，才能妥善答复。
数字游民
经常性加密货币收入
"当银行要求证明以加密资产收取的收入时，我们证明开票情况、税务居民身份和可追溯性，以便向银行答复。"
公司
以加密货币向客户收款
"我们准备会计、合同和可追溯性方面的证明材料，使对银行的答复站得住脚，也不会妨碍兑换为欧元。"
交易者
金额大且频繁
"当银行就大额转账要求解释时，我们梳理叙述和支撑您操作的证据。"
后果
答复不当或不答复会怎样
资金来源问询函是避免账户被冻结的机会。如果答复迟延、不完整或前后不一致，银行可能升级处理措施。
业务被冻结：如果您未在期限内提供资金来源，银行可能预防性地限制或冻结账户。
答复前后矛盾：文件相互矛盾或存在缺漏，会引发更多问题并拖长流程。
向SEPBLAC报告：如果银行无法证明资金合法，可能将该交易作为可疑交易上报。
第10/2010号法律 · 第7条
客户尽职调查
银行必须了解资金来源和交易目的；如果无法了解，就必须暂停执行该交易。
去银行化（De-banking）
销户
不予答复可能导致银行终止业务关系，并使您在其他银行开户更加困难。
税务机关
税务交叉核对
您向银行说明的内容必须与您的个人所得税（IRPF）申报一致，必要时还应与加密货币的721表一致。
银行要求您证明加密货币的资金来源？
我们协助您收集文件、制作可追溯性报告，并准备清晰、适度的答复，以避免账户被冻结。
常见问题
银行要求证明加密货币资金来源：常见问题
银行为什么要求我证明加密货币的资金来源？
因为银行是反洗钱义务主体，必须了解资金来源和交易目的。第10/2010号法律要求银行采取客户尽职调查措施，而来自交易所的入账往往会触发这一核查。
我必须向银行提供这些信息吗？
是的。反洗钱法规要求机构收集这些信息，也要求客户对此予以配合。拒绝提供通常会导致账户被冻结或业务关系被终止。
我应提交哪些文件？
视资金来源而定，通常包括：
- 交易所的历史记录和对账单（购买、出售、提现）
- 资金的链上可追溯性报告
- 如以加密货币收款，则提供合同或发票
- 税务证明：个人所得税（IRPF）申报，以及适用时的721表
我有多长时间答复？
期限由银行在问询函中自行确定。应当在期限内答复并附上文件：未予答复是账户被冻结最常见的原因之一。
如果我不答复或答复迟了会怎样？
银行可能采取限制措施；如果无法完成客户尽职调查，可暂停执行交易，甚至注销账户。在某些情况下，银行会向SEPBLAC报告。
怎样才算一份好的答复？
清晰、完整、一致且适度：按时间顺序叙述资金来源，并有可核实的证据支持。这样才能化解问询，避免升级为账户冻结。
为什么可追溯性报告有帮助？
因为它能还原加密资产的流转路径（链上和链下），从源头一直到银行，并附有可核实的文件。这是证明资金来源合法最有力的证据。
必须与我向税务机关申报的内容一致吗？
是的。您向银行提供的信息必须与您的个人所得税（IRPF）申报一致（财产收益和损失）；如果您在境外托管加密货币，还应与721表一致。一致性有助于强化资金合法的说明。
实操指南
如何逐步答复问询函
答复资金来源问询函不是发一封邮件，而是有条理、可核实地证明资金从何而来。关键在于一份与您的客户画像一致、并有证据支持的叙述。
银行为何这样要求
银行是义务主体，必须了解资金来源和交易目的。这并非不信任，而是银行必须履行并留档的客户尽职调查法定义务。
您需要准备什么
交易所历史记录、买卖凭证、链上可追溯性、以加密货币收款时的合同或发票，以及相应的税务证明。所有材料须相互一致。
差别在哪里
对资金如何产生作出清晰、按时间顺序且可核实的解释。及时且适度的答复，才能避免问询函最终演变为账户冻结。
答复银行的10步清单
- 仔细阅读问询函：它质疑哪些资金、要求什么、期限多久。
- 不要凭临场反应作答：先准备好文件，再回复。
- 确认资金的真实来源（购买、交易、质押、借贷、以加密货币发放的薪酬）。
- 收集交易所的历史记录：充值、交易、提现和手续费。
- 制作链上可追溯性报告，连接资金来源、托管和提现。
- 提供税务证明：载明收益/损失的个人所得税（IRPF）申报，以及适用时的721表。
- 撰写按时间顺序、与您的客户画像一致的叙述。
- 有序、适度、无缺漏地附上文件。
- 在期限内答复，并保留发送及其内容的证明。
- 如果您已配合但银行仍坚持或冻结账户，请考虑提出投诉。
需要协助准备答复吗？请查看加密货币资金来源证明，或申请可追溯性报告。
实操中的资金来源证明
从问询函到答复：如何用证据证明资金来源
妥善答复问询函是一个流程，而不是一次对话。需要还原资金来源，记录链上可追溯性，并向银行提交一份一致且适度的材料。本面板展示其在实践中如何落地。
1) 问询函弄清银行要求什么
我们分析问询函：它质疑哪项交易、哪些文件能消除疑问，以及答复期限是多久。
- 被点名的交易
- 答复期限
- 关键文件
2) 来源还原资金来源
交易所历史记录、买卖、质押或以加密货币发放的薪酬：资金的真实来源，有据可查并与您的客户画像一致。
- 交易所历史记录
- 投资资金来源
- 与客户画像一致
3) 可追溯性链上可追溯性报告
我们通过区块链分析连接来源、托管和提现，证明资金的流转路径合法且可核实。
- 链上分析
- 链下文件
- 可验证的叙述
4) 答复清晰且适度的答复
我们有序地提交材料：一份说明来源的答复函，以及证明来源的附件。目标是化解问询，避免升级为账户冻结。
提示：您向银行所说的内容要与向税务机关申报的内容保持一致。前后矛盾是引发新问题的主要原因。
快速决策根据银行的要求，应提交什么？
单笔入账
交易所的买入/卖出凭证 + 提现的基本可追溯性。
经常性收入
合同/发票 + 完整历史记录 + 税务证明 + 按时间顺序的叙述。
大额资金
详细的链上可追溯性报告 + 强化版材料 + 沟通对接。
答复手册
银行要求什么，什么证据可以解决
资金来源
从交易所入账的资金从何而来，以及为何合法。
买卖凭证、交易所历史记录和可追溯性报告。
与您的客户画像一致
金额和频率与您申报的活动和收入相符。
与该交易一致的工资单、发票、合同和税务申报。
资金流转路径
从来源到入账的全过程，没有跳跃或缺漏。
连接钱包、交易所和银行账户的链上报告。
税务状况
收益已申报，必要时境外资产也已申报。
载明财产收益/损失的个人所得税（IRPF）申报，以及适用时的721表。
答复的形式
按期答复，且清晰、完整、适度。
答复函 + 有序的附件 + 发送及日期的记录。
使答复银行复杂化的错误
避免这些错误可加快解决，并降低账户被冻结的风险。
- 逾期答复或无视问询函。
- 提交的文件不完整、杂乱或有缺漏。
- 作出与向税务机关申报内容相矛盾的解释。
- 无法证明最初投资的资金来源。
- 使用未受监管的平台或位于高风险司法管辖区的平台进行交易。
实务词典
资金来源问询函的关键概念
如果银行要求您证明加密货币的资金来源，这些术语会出现在问询函和答复中。了解它们，有助于您准确提交所需材料。
问询函信息
银行的信息请求
银行正式要求提供文件，以核实资金来源和交易目的，并规定答复期限。
依据：第10/2010号法律（AML/CFT）。
资金来源证明
资金证明
一组证据，用于证明资金来自何处且来源合法。这是答复银行的核心。
证据：历史记录 + 可追溯性 + 税务。
客户尽职调查第10/2010号法律
银行的义务
在执行交易前，有义务识别客户、了解交易目的并核实资金来源。
如果无法履行，就必须暂停执行。
EDD强化
强化客户尽职调查
针对风险较高的交易或客户（如大额或经常性加密货币收入）的补充措施。需要提供更多文件。
支持材料越多 = 答复越有说服力。
可追溯性链上
资金流转路径
分析加密资产从源头到银行的流转路径，还原并记录资金的来历。
证据：链上报告 + 支持材料。
SEPBLAC监管机构
金融情报机构
接收可疑交易报告的西班牙机构。处理不当的问询函可能最终演变为向SEPBLAC的报告。
最好事先用证据解决。
客户画像KYC
了解您的客户
银行掌握的关于您的活动和收入的信息。当某笔交易与客户画像不符时，就会触发问询函。
关键：金额 ↔ 客户画像相一致。
721表税务
境外加密货币申报
关于托管在西班牙境外的加密货币的信息申报义务。正确提交有助于在银行面前强化资金合法的说明。
资金来源的税务证明。
暂停执行第7条 / 第19条
不予执行的义务
当银行无法完成客户尽职调查或认为交易可疑时，必须暂停执行交易，并向SEPBLAC报告。
后果：账户冻结及可能的报告。
联系我们
预约通话
告诉我们银行向您要求了什么，我们为您说明应提交哪些文件以及如何准备答复。
银行要求证明加密货币资金来源：法律框架与应对方法
当银行要求证明来自加密货币的资金来源时，银行是以反洗钱领域义务主体的身份行事。支持这一要求的是4月28日的第10/2010号法律，即《反洗钱与反恐怖融资法》。该法要求机构就资金来源和交易目的采取客户尽职调查措施，并要求客户配合履行。
银行为何这样要求
问询函通常在以下情况下启动：入账与客户的惯常画像不符、有来自交易所的转账，或者金额或频率较高。这是前置步骤：妥善答复可避免事态发展为账户或交易被冻结。
应提交哪些文件
为证明来源合法，应收集交易所历史记录、买卖凭证、链上可追溯性报告、以加密货币收款时的合同证明，以及税务文件。一份按时间顺序、与客户画像一致的叙述，才能让答复站得住脚。
税务一致性与Travel Rule
向银行提供的信息必须与个人所得税（IRPF）（财产收益和损失）一致，必要时还应与境外加密货币的721表一致。此外，与Travel Rule相关的汇款人和收款人信息，可强化交易的可追溯性和一致性。
期限、适度原则与监管
银行会设定答复期限，并应以适度和透明的方式采取措施。如果无法证明资金合法，根据第10/2010号法律，银行可暂停执行交易并向SEPBLAC报告。在监管层面，西班牙银行（Banco de España）和CNMV（依据MiCA）监管机构和加密资产服务提供商。