De los activos a la relación
Entran el titular real, el cónyuge, el patrimonio total y el propósito de la relación con el banco.
OCACS: informe de diligencia debida reforzada para tu banco
El OCACS (On Chain Asset Compliance Statement) es un informe de diligencia debida reforzada (EDD) escrito para el analista de cumplimiento de tu banco. Le da lo que necesita para decidir si abre o mantiene la relación: tu perfil, el origen de tu patrimonio y de tus fondos, tu fiscalidad, el riesgo y la operativa prevista.
Informe de Diligencia Debida Reforzada (EDD) · Incluye un OCAPS completo¿Tu banco revisa tus fondos cripto? Te decimos si necesitas un OCACS, gratis
Cuéntanos qué te pide el banco y qué operación quieres hacer.
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Qué certifica
Qué acredita el OCACS
Parte de lo mismo que el OCAPS (qué criptoactivos tienes, que son tuyos y de dónde vienen) y añade lo que el banco necesita para decidir sobre la relación.
| Qué acredita | Cómo se prueba | Sección |
|---|---|---|
| Identidad, actividad y titularidad real | Datos del titular, actividad profesional, régimen matrimonial y estructuras interpuestas. | §2 |
| PEP, sanciones y prensa adversa | Screening reforzado del titular, su cónyuge y los titulares reales, con resultado por lista y análisis de jurisdicciones. | §3 |
| Propósito de la relación | Para qué quieres la relación con el banco, qué operativa prevés y cuál no. | §4 |
| Origen del patrimonio | Cómo se generó toda tu riqueza, con desglose por ejercicio y su parte cripto. | §5 |
| Origen de los fondos | La cadena completa de los fondos concretos, con su mecánica de aportación. | §6 |
| Criptoactivos | El OCAPS completo: inventario, Satoshi Test y conciliación entre KYC, IRPF y blockchain. | §7 |
| Riesgo de blanqueo | Factores de riesgo, riesgo inherente, medidas mitigantes y riesgo residual. | §8 |
| Fiscalidad | IRPF por ejercicio, informes fiscales de terceros conciliados y Modelo 721. | §9 |
Ver la estructura
Comparar con el OCAPS
El banco sigue decidiendo: el OCACS le da la información para hacerlo sin requerimientos sucesivos.
Estructura
Cómo es un OCACS por dentro
Un marco normativo y metodológico, doce secciones y anexos numerados: de 27 a 32 páginas, más la documentación de soporte.
Pasado y futuro
Además del origen de toda la riqueza, la operativa bancaria prevista, con importes y frecuencias, y la diligencia continuada.
Tres planos que coinciden
Lo declarado en el KYC, lo declarado a Hacienda y lo verificado en la blockchain tienen que contar la misma historia.
Qué contiene, sección por sección
- §0 · Marco normativo, metodología y estándar probatorio.
- §1 · Resumen ejecutivo: conclusión y síntesis por sección.
- §2 · Identificación, actividad económica, titularidad real y régimen matrimonial.
- §3 · PEP, sanciones, jurisdicciones y prensa adversa.
- §4 · Propósito de la relación y operativa prevista, también la que no se prevé.
- §5 y §6 · Origen del patrimonio y origen de los fondos, por separado.
- §7 · Trazabilidad de criptoactivos: el OCAPS completo, con conciliación KYC, IRPF y on-chain.
- §8 y §9 · Autoevaluación del riesgo de blanqueo y tratamiento fiscal.
- §10 y §11 · Defensa ante señales de alerta y operativa bancaria futura.
- §12 y anexos · Declaraciones, firma del emisor y del titular, y anexos numerados.
¿Ya tienes un OCAPS? Entra como §7 sin repetir el Satoshi Test ni el inventario.
Lo que evita requerimientos
Las piezas que más preguntas del banco ahorran
El analista de cumplimiento tiene una lista de dudas. El OCACS las contesta antes de que las formule, cada una con su documento de soporte.
§10Defensa ante señales de alerta
Un catálogo de las señales de alerta que puede ver el analista, cada una con su respuesta y el anexo que la sostiene.
- Señal
- Respuesta
- Anexo
§5 y §6Patrimonio y fondos, por separado
Cómo se generó tu patrimonio y de dónde salen los fondos concretos, por ejercicio y con cifras.
- Patrimonio
- Fondos
- Por ejercicio
§7.5Conciliación en tres planos
Lo que declaraste en el KYC, lo que declaraste a Hacienda y lo que muestra la blockchain, cruzado y cuadrado.
- KYC
- IRPF
- On-chain
§11Operativa bancaria futura
Qué flujos tendrá la cuenta, con importes y frecuencias, el soporte de cada operación y tu compromiso de transparencia.
Es lo que permite al banco fijar su seguimiento sin volver a pedirte todo.
ResultadoUn solo veredicto
Licitud
Conclusión sobre el origen de los fondos.
Riesgo inherente
Antes de las medidas.
Riesgo residual
Después de las medidas.
Qué te pediremos
La documentación del OCACS
Declaraciones de IRPF de los tres últimos ejercicios
Siempre.
Acreditan tu perfil de rentas.
Certificado de posiciones bancarias
Siempre.
Muestra qué peso tiene la cripto en tu patrimonio.
Formularios de propósito y de operativa
Siempre.
Para qué es el informe, ante quién y qué operativa prevés, con importes y frecuencia.
Identificación del cónyuge y capitulaciones
Si tienes cónyuge o pareja, o separación de bienes.
El cónyuge entra en el screening; el régimen matrimonial define qué es de quién.
Escrituras de sociedades o estructuras
Si hay sociedades o fiducias de por medio.
Permiten determinar la titularidad real.
Extractos de Wise, Revolut y similares
Si usas neobancos o plataformas de pago.
Cierran la trazabilidad del dinero.
IRPF de los ejercicios con cripto, informe fiscal y Modelo 721
Si los tienes.
Permiten la conciliación fiscal.
Cuándo no pedir un OCACS
Más documentación no siempre es mejor:
- Ante una notaría o un vehículo patrimonial, basta el OCAPS.
- Los datos fiscales y patrimoniales que nadie ha pedido abren preguntas nuevas.
- Si solo necesitas acreditar titularidad y valor, el OCACS es un exceso.
- Si solo te falta un bloque, como la fiscalidad o el titular real, se puede añadir al OCAPS.
¿Tu banco ha retenido una transferencia o te pide más documentación?
Preparamos el OCACS para que el departamento de cumplimiento tenga en un solo documento todo lo que necesita para decidir.
Preguntas frecuentes
OCACS: dudas habituales
¿Qué es el OCACS?
Es el On Chain Asset Compliance Statement: un informe de diligencia debida reforzada (EDD) escrito para el departamento de cumplimiento de un banco. Reúne en un documento tu perfil, el origen de tu patrimonio y de tus fondos, tus criptoactivos, tu fiscalidad, el riesgo y la operativa que harás con la entidad.
¿Qué es la diligencia debida reforzada?
Son las medidas adicionales que bancos y otros sujetos obligados aplican cuando una relación presenta más riesgo (art. 11 de la Ley 10/2010). Muchas entidades tratan como de mayor riesgo los fondos que proceden de criptoactivos, y por eso piden más documentación.
¿Qué diferencia hay entre origen del patrimonio y origen de los fondos?
El origen del patrimonio (source of wealth) explica cómo se generó toda tu riqueza: trabajo, empresa, herencias, inversiones. El origen de los fondos (source of funds) explica de dónde salen los fondos concretos de la operación. El OCACS los documenta por separado y por ejercicio.
¿Cuándo necesito un OCACS en lugar de un OCAPS?
Cuando el informe lo va a leer el departamento de cumplimiento de un banco: para bancarizar, abrir una cuenta o recibir en España fondos que vienen de cripto. Para notarías, herencias o plataformas suele bastar el OCAPS.
¿El banco está obligado a aceptarlo?
No. La decisión es del banco. El OCACS le da la información en el orden y con el marco que usa su análisis, para que pueda decidir sin requerimientos sucesivos.
¿Tengo que tener declarados mis criptoactivos?
El OCACS concilia lo que declaraste a Hacienda con lo que muestra la blockchain. Si hay ejercicios sin declarar, conviene regularizarlos antes: lee cómo declarar criptomonedas de años anteriores.
Ya tengo un OCAPS: ¿puedo pasarlo a OCACS?
Sí. El OCAPS entra completo como sección 7 del OCACS, sin repetir el Satoshi Test, el inventario ni la conciliación. Solo te pediremos la documentación de los bloques nuevos.
¿Quién firma el OCACS?
El abogado emisor, con firma electrónica. El titular firma también para ratificar la información y la documentación que ha aportado.
Marco normativo
El marco que usa el analista del banco
El OCACS cita las mismas normas y estándares que aplica el departamento de cumplimiento, para que lo lea en su propio idioma.
Estándar probatorio: cada conclusión remite a un anexo numerado.
Control formal: versión numerada, fecha completa y anexos correlativos antes de firmar.
Reutilizable: está pensado como documento estable ante cualquier entidad financiera.
Ley 10/2010 y RD 304/2014
Prevención del blanqueo
Diligencia debida, medidas reforzadas y seguimiento continuo de la relación de negocio.
Directivas (UE) 2015/849 y 2018/843
Marco europeo
Las directivas de prevención del blanqueo, que incluyen a los proveedores de criptoactivos.
Reglamentos (UE) 2023/1113 y 2023/1114
Travel Rule y MiCA
Transferencias de criptoactivos y régimen de los proveedores de servicios en la UE.
OCACS u OCAPS
Diferencias entre el OCACS y el OCAPS
El OCACS contiene un OCAPS completo y cambia el destinatario, el objeto y el resultado. Regla sencilla: si lo va a leer el departamento de cumplimiento de un banco, OCACS; en el resto de casos, OCAPS.
| Aspecto | OCAPS | OCACS |
|---|---|---|
| Pregunta | ¿Qué tiene esta persona, es suyo y de dónde viene? | ¿Puede el banco asumir o mantener la relación con ella? |
| Destinatario | Notaría, herencia, vehículo patrimonial, custodio, KYC de plataformas. | Departamento de cumplimiento de una entidad financiera. |
| Objeto | Los activos. | La relación de negocio. |
| Horizonte | Foto a fecha de emisión. | Pasado y futuro: operativa prevista y diligencia continuada. |
| Origen | De los fondos invertidos en cripto. | Del patrimonio y de los fondos, por separado y por ejercicio. |
| Screening | Sanciones (OFAC, UE, ONU, Reino Unido), PEP y prensa adversa del titular y vinculadas. | Lo anterior, reforzado: PEP en base externa, cónyuge y titulares reales, con informe documental. |
| Riesgo | Scoring por plataforma. | Riesgo de blanqueo inherente, medidas y riesgo residual. |
| Fiscalidad | No entra. | IRPF por ejercicio, informes fiscales de terceros y Modelo 721. |
| Firma | Abogado colegiado. | Abogado emisor, con ratificación del titular. |
| Extensión | 9 a 27 páginas. | 27 a 32 páginas, más anexos. |
¿Te basta con acreditar tus activos? Mira el OCAPS: certificado de criptoactivos.