PoF
从“零散截图”到可核实的证明
“我们把分散的账户对账单和文件整理成一份连贯的PoF：结构、一致性、日期和佐证材料一应俱全。”
西班牙资金证明函（Proof of Fund）
为面向投资者、供应商、经纪商和金融机构的交易，编制并核验资金证明（Proof of Fund）。我们梳理资金可用性证明，并在需要时按符合反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）要求的方式整理资金来源。我们审核文件、一致性与可追溯性，让PoF可信、可核实，经得起尽职调查（due diligence）或补充问询。
资金来源
可追溯性：资金是如何取得的
“交易需要时，我们会用证据记录资金的来龙去脉：收入、合同、销售、分红或融资。”
银行 / 交易对手
能“通过审查”的格式与内容
“我们让PoF符合银行、公证人、经纪商和合规部门通常的要求：清晰、范围明确、可核实。”
风险
避免被拒和延误
“我们提前排除风险信号：前后矛盾、资金不可用、文件被编辑或缺乏可追溯性。”
一份准备充分的资金证明（PoF）包含什么
清晰的PoF：资金真实可用
我们先确定用途（购买、投资、托管账户、投标），再整理出一套前后一致的材料：金额、日期、所有权和可用性。
银行证明函和/或银行凭证
我们根据交易对手的要求，指导您取得可被接受的证明：银行证明函、对账单、认证文件或同等材料，避免出现“风险信号”。
账户持有人、代理人和受益人
我们核对所有权是否一致：自然人、公司、最终受益人（UBO）及授权文件。PoF前后一致，被拒的情况就更少。
资金来源（如对方要求）
在尽职调查中，我们会记录资金来源：合同、买卖交易、分红、贷款、遗产或其他收入，并附可核实的佐证。
一致性审查与“red flags”
我们排查典型的不一致之处：金额对不上、资金被冻结、文件被编辑、日期矛盾或缺乏可追溯性。
可直接发送的最终材料包
我们交付一份可呈递的PoF：摘要、附件和佐证材料，重点是清晰、最低限度披露隐私信息，并便于交易对手核实。
提交资金证明（PoF）的关键时间节点
PoF的常见问题并不是“没有文件”，而是来得太晚或提交了前后不一致的证明。为避免被拒，我们会先确定交易对手要求的格式、范围（可用性和/或来源），并准备一套可核实的材料。
明确要求：交易对手需要什么（证明函、对账单、认证文件、隐私限制）。
收集与一致性核对：金额、日期、所有权、可用性和佐证材料。
资金来源：如适用，提供有记录的可追溯性及相关证据。
审查“red flags”：发送材料包之前，消除不一致之处。
交付可用于尽职调查的材料：摘要加有序附件，便于快速核验。
PoF审核范围：我们会审核什么？
有效的PoF既要形式到位，也要内容扎实：对交易对手清晰，任何核验都能自洽。我们审核实物文件和可追溯性，同时保护隐私并确保可核实。
1. 资金可用性文件
我们核验银行凭证及佐证材料：金额、日期、币种、所有权以及资金的真实可用性（未被冻结或附带条件）。
2. 一致性与可追溯性
我们检查文件与叙述是否一致：证明要“对得上”，没有断档。我们减少合规核验中典型的风险信号。
3. 资金来源（如有必要）
交易对手要求时，我们会记录资金来源：合同、交易、融资或相关资金往来，并附可核实且条理清晰的佐证。
基础版PoF还是强化版PoF？
并非所有交易对手的要求都相同。有些情况下，证明资金可用即可；有些则还要求资金来源和更严格的可追溯性。
| 特征 | 基础版PoF | 强化版PoF |
|---|---|---|
| 目标 | 证明某一特定时点资金可用。 | 证明资金可用，并说明资金来源与可追溯性。 |
| 文件 | 对账单/银行证明函及前后一致的最低限度佐证材料。 | 补充佐证：合同、凭证、融资、资金往来及时间上的一致性。 |
| 典型用途 | 常规交易，对交易对手的第一道筛查。 | 尽职调查、敏感交易、大额交易，或合规要求严格的交易对手。 |
| 被拒风险 | 若存在不一致或格式不被接受，则风险中等。 | 若以可追溯性和有序证据准备，则风险较低。 |
*适合哪种类型，取决于行业、司法辖区、交易对手以及所要求的尽职调查程度。
我们如何准备您的资金证明
高效的方法，不耽误交易：我们先确定要求，再整理证据，最后交付一套清晰、可核实的材料。
01
交易对手的要求
我们确认对方接受什么：银行证明函、对账单、认证文件、隐私限制以及详细程度，以避免被拒。
02
文件收集与审查
我们审查所有权、金额、日期和可用性，统一各项文件，并在发送前消除不一致之处。
03
资金来源（如适用）
我们用可核实的佐证记录资金来源：合同、销售、融资、分红等，做到可追溯、有条理。
04
交付可供核验的最终材料
我们交付含摘要和附件的PoF，可用于尽职调查，并以最小摩擦通过合规审查。
操作清单
加快资金证明（PoF）通过、减少被拒的证据材料
“被打回”与“一次通过”的差别，往往在于一致性：证据、日期、所有权，以及对方要求时有记录的资金来源。
可用性清晰 所有权一致 来源（如适用） 材料可核实
-
金额与基准日期
明确要证明的金额及其时点（避免对账单与声明之间相互矛盾）。
-
可接受的银行文件
选择交易对手接受的格式：证明函、对账单、认证文件或其他，不得编辑或“美化”。
-
所有权与授权
说明谁是账户持有人、是否有代理人出面、是否涉及公司/最终受益人。这方面前后不一致，往往会卡住核验。
-
资金来源（对方要求时）
记录资金脉络：合同、销售、融资或重要收入，并附可核实且有序的佐证。
-
整理有序的最终材料包
摘要加附件，便于快速审阅：减少邮件往来、疑问和交易延误。
我们纠正的资金证明常见错误
失败的PoF不只是造成延误，还可能让交易告吹。以下是最容易导致被拒、被怀疑或被追加问询的错误。
⚠️
文件被编辑或可信度低
缺少上下文的截图、裁剪图或“改过的PDF”会触发筛查。更好的做法是提供前后一致、可核实的银行凭证。
⚠️
资金不可用
余额“好看”，却被冻结、已承诺用途或附带条件。PoF必须反映真实可用性。
⚠️
所有权不一致
账户与买方/投资者不一致，缺少授权文件或最终受益人信息。这通常会卡住合规核验。
⚠️
资金来源缺乏佐证
对方要求而未有记录，PoF就站不住脚。可追溯性能减少问询并加快交易。
资金证明必须能够证明什么
关键不是“亮出一个余额”，而是证明资金可用且前后一致；对方要求时，还要证明资金来源和可追溯性。
可用性 所有权 可追溯性 可核实性
可用性与基准日期
- 金额明确，币种确定。
- 基准日期与交易相符。
- 资金可用：未被冻结，也不附带条件。
- 格式为交易对手所接受（不是“截图”）。
避免疑问，加快核验。
证据与文件一致性
- 文件一致：金额和日期对得上。
- 所有权：自然人/公司、授权文件，以及适用时的最终受益人。
- 隐私：够用即可，不过度披露。
- 条理：摘要加附件，便于快速审阅。
质量提示
如果交易对手需要“猜”，就会要求更多文件，或者直接拒绝。
资金来源（要求时）
- 可追溯性：资金是如何产生和流转的。
- 佐证：合同、销售、融资、分红等。
- 时间上的一致性：没有无法解释的断档。
- 核实：证据有序，经得起检验。
减少尽职调查中的摩擦。
风险为本方法
- 材料包取决于金额、司法辖区和交易对手。
- 高风险情形下，要求更多可追溯性和佐证。
- 历史记录、文件与PoF“叙述”三者要一致。
能“通过”的，是一致性加证据。
重要提示：
申请PoF清单
我们让PoF恰好符合交易对手的要求：不能不足（会被拒），也不能过度（会过度披露）。
资金证明薄弱或前后不一致的风险
因格式不可接受或证据可信度低而被立即拒绝。
延误：被要求补充文件、作出说明，与交易对手反复沟通。
声誉风险：失去经纪商、卖方、投资者或银行的信任。
尽职调查受阻：交易被搁置，或条件变得更苛刻。
补救成本：紧急重做PoF，往往比一开始就做好更贵。
需要一份不会被打回的资金证明（PoF）吗？
我们协助您准备清晰、可核实的PoF：资金可用性、所有权、文件一致性，以及适用时用于尽职调查的资金来源。
资金证明（PoF）常见问题
什么是资金证明（PoF）？
资金证明（Proof of Fund，PoF）是证明某项交易（购买、投资、投标、托管等）所需资金可用性的文件。其目的是让交易对手能够合理地核实：资金充足且可动用。
有些情况下，作为尽职调查或合规流程的一部分，还会要求提供资金来源（可追溯性）。
准备充分的PoF能减少被拒、延误和操作上的摩擦。
交易对手通常接受什么作为PoF？
视行业和尽职调查程度而定。通常要求银行凭证（对账单/证明）或银行证明函，且金额和日期一致。
关键在于所用格式被接受且可核实，避免被编辑或前后不一致的文件。
PoF和资金来源是一回事吗？
不是。PoF证明的是资金可用性。资金来源说明资金是如何取得的，以及（如适用）如何转移到可用状态。
在尽职调查或大额交易中，对方经常两者都要求。
你们的服务包括什么？
明确要求、文件审查、一致性核对、准备最终材料包，并在需要时以可核实的佐证提供资金来源的可追溯性。
真正的差别在于：
- 一致性：金额、日期和所有权。
- 格式为交易对手所接受（无“red flags”）。
- 材料有序：摘要加附件。
- 在要求时提供有记录的资金来源。
建议准备哪些文件？
最新的银行凭证、所有权证明（自然人/公司）、适用时的授权文件，以及对方要求时的资金来源佐证（合同、买卖、融资等）。
如果一切井然有序，核验通常更快，反复沟通也更少。
提交薄弱的PoF会怎样？
存在被拒、交易延误、条件趋严以及失去交易对手信任的风险。
从一开始就准备好，通常能节省时间、成本并减少暴露。
准备一份资金证明要多少钱？
取决于金额、账户/文件数量、是否涉及公司/最终受益人，以及是否要求资金来源和额外的可追溯性。
我们会在快速评估范围和交易对手要求后，给您一个量身定制的报价。
预约通话
官方来源
参考法规（附官方文本链接）：
- 2010年4月28日第10/2010号法律，关于防止洗钱和恐怖融资BOE · 合并文本
- 2014年5月5日第304/2014号皇家法令，批准2010年4月28日第10/2010号《反洗钱与反恐怖融资法》实施条例BOE · 合并文本
法规及链接已于核实。