KYT: monitoramento de transações cripto

O KYT (Know Your Transaction) é o monitoramento do comportamento e do risco das operações on-chain. Ajudamos você a implantá-lo na sua empresa cripto: regras, scoring de risco, análise de blockchain, alertas e reporte, integrado ao seu programa de prevenção à lavagem de dinheiro e exigível de um CASP sob o MiCA.

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Norma de referência
Lei 10/2010
Comunicação de suspeitas
SEPBLAC
Passos do sistema KYT
10 passos
Situações

O que um bom KYT detecta

O monitoramento não busca frear o negócio, mas detectar a tempo os padrões que revelam risco de lavagem de dinheiro ou fundos de origem duvidosa.

Fracionamento

Operações fracionadas

“Muitas operações pequenas para driblar limites (structuring) são um padrão clássico que o KYT deve sinalizar.”

Mixers

Fundos que passam por mixers

“Wallets com exposição a misturadores ou serviços de anonimização elevam o scoring de risco da operação.”

Origem ilícita

Exposição a endereços sinalizados

“Fundos ligados a darknet, golpes ou roubos ficam sinalizados pela inteligência on-chain e exigem revisão.”

Conduta anômala

Comportamento fora do perfil

“Uma operação que não condiz com o perfil declarado do cliente é um alerta que convém investigar.”

O que está em jogo

Sem monitoramento, o risco é invisível

O monitoramento de transações é uma obrigação de diligência devida contínua. Não tê-lo, ou tê-lo mal calibrado, deixa a empresa cega diante da lavagem de dinheiro e exposta perante o supervisor.

Lei 10/2010 Acompanhamento contínuo

A diligência devida inclui o acompanhamento contínuo da relação de negócios e das operações.

MiCA Exigível do CASP

Um CASP deve comprovar controles de monitoramento sólidos como parte da sua governança e compliance.

Regras mal calibradas: alertas demais sobrecarregam a equipe; poucos demais deixam passar o risco real.

Sem análise on-chain: ignorar a rastreabilidade da blockchain deixa de fora o risco específico do mundo cripto.

SEPBLAC Comunicação

Quando há indícios, surge a obrigação de comunicar a operação suspeita ao supervisor.

Sem rastreabilidade: não documentar a análise dos alertas impede demonstrar a diligência em uma inspeção.

Quer implantar o monitoramento de transações?

Ajudamos você a definir as regras, integrar a análise on-chain, gerir os alertas e documentar o controle dentro do seu programa de compliance.

Quero meu sistema KYT
Perguntas frequentes

KYT e monitoramento: dúvidas frequentes

O que é o KYT (Know Your Transaction)?

É o monitoramento do comportamento e do risco das transações. Diferentemente do KYC, que identifica o cliente no início, o KYT acompanha as operações de forma contínua para detectar padrões, anomalias ou exposição a fundos de origem ilícita.

Qual é a diferença em relação ao KYC?

O KYC (Know Your Customer) responde a “quem é o cliente”; o KYT responde a “o que ele faz e com que risco”. São complementares: um identifica, o outro acompanha a operação ao longo da relação de negócios.

É obrigatório monitorar as transações?

Sim. A Lei 10/2010 de prevenção à lavagem de dinheiro exige um acompanhamento contínuo da relação de negócios e das operações. No mundo cripto, esse acompanhamento se apoia em ferramentas KYT com análise on-chain.

Qual é o papel da análise on-chain?

Ela permite pontuar o risco de wallets e endereços conforme seu histórico na blockchain: exposição a misturadores, darknet, golpes ou sanções. É o que diferencia um KYT cripto de um monitoramento bancário tradicional.

Como o KYT se relaciona com o screening de sanções?

São complementares. O screening faz a comparação com listas de pessoas e entidades; o KYT analisa o comportamento e o risco on-chain das operações. Convém integrá-los em um mesmo marco de controle.

O que acontece quando um alerta é disparado?

O alerta é analisado, descartado se for um falso positivo ou escalonado para investigação. Se forem confirmados indícios de lavagem de dinheiro, surge a obrigação de comunicar a operação suspeita ao SEPBLAC, documentando cada passo.

O MiCA exige monitoramento de transações?

Um CASP deve contar com uma governança e um programa de compliance sólidos, e o monitoramento é parte essencial desse marco, junto com o screening de sanções e a diligência devida. Um KYT bem desenhado reforça o processo de autorização.

O que é a Travel Rule e como ela se encaixa?

A Travel Rule obriga que, nas transferências de criptoativos, as informações do ordenante e do beneficiário acompanhem a transferência. O KYT e a gestão dessas informações se complementam para cobrir o risco nas transferências entre prestadores.

Preciso de uma ferramenta ou basta um processo?

No mundo cripto, o volume e a complexidade on-chain tornam quase imprescindível uma ferramenta de análise, mas a ferramenta não basta: ela precisa de regras bem calibradas, um processo de alertas e uma governança que lhe deem respaldo. Ajudamos você com as duas camadas.

Guia operacional

Como implantar um KYT que funcione

Um bom KYT não é só uma ferramenta: é um sistema de regras calibradas, análise on-chain, gestão de alertas e governança. O segredo está em detectar o risco real sem afogar a equipe em falsos positivos.

O ponto de partida

Defina seu risco

As regras e os limites não são universais: dependem do seu modelo, da sua base de clientes e do seu apetite de risco. Calibrar bem é o que separa um KYT útil de um KYT ruidoso.

O específico do cripto

Some a análise on-chain

O risco cripto está na blockchain: exposição a misturadores, darknet ou endereços sinalizados. Sem inteligência on-chain, o monitoramento fica incompleto.

A prova

Documente cada alerta

Analise, descarte ou escalone, e comunique se houver indícios. Toda decisão deve ficar registrada para demonstrar a diligência perante o SEPBLAC e o supervisor.

Um sistema KYT em 10 passos

  1. Avalie o risco da sua empresa, do seu modelo e da sua base de clientes.
  2. Defina as regras, os cenários e os limites que disparam alertas.
  3. Integre inteligência on-chain para pontuar wallets e endereços.
  4. Conecte o KYT ao screening de sanções e ao KYC.
  5. Estabeleça a filtragem em tempo real e a revisão periódica das operações.
  6. Desenhe o fluxo de gestão de alertas: triagem, descarte e escalonamento.
  7. Defina os critérios para comunicar operações suspeitas ao SEPBLAC.
  8. Documente a política de monitoramento, os papéis e a rastreabilidade.
  9. Recalibre periodicamente as regras conforme os falsos positivos e o risco detectado.
  10. Integre o controle à governança e ao processo de autorização CASP sob o MiCA.

Seu KYT anda junto com a filtragem de listas? Veja o screening de sanções ou o marco geral de prevenção à lavagem de dinheiro.

O KYT na prática

Da operação à decisão: como funciona o monitoramento

Um KYT atua em cada transação: o risco é avaliado, a wallet é pontuada, o alerta é gerado quando cabe e decide-se o que fazer. Este painel organiza como se constrói um monitoramento eficaz e demonstrável.

Definição de regras e cenários de risco1) Regras

Definir regras e cenários

Calibramos limites, padrões e tipologias ao perfil de risco da sua empresa para detectar o que é relevante sem gerar excesso de alertas.

  • Limites
  • Tipologias
  • Apetite de risco
Análise e scoring on-chain de wallets2) On-chain

Pontuar o risco on-chain

Integramos inteligência de blockchain para pontuar wallets e endereços conforme sua exposição a misturadores, darknet ou fundos ilícitos.

  • Risk scoring
  • Exposição
  • Rastreabilidade
Gestão de alertas e descarte de falsos positivos3) Alertas

Gerir os alertas

Analisamos os alertas, descartamos falsos positivos e escalonamos os que exigem investigação, com critérios claros e rastreáveis.

  • Triagem
  • Investigação
  • Escalonamento
Comunicação ao SEPBLAC e documentação4) Reporte

Comunicar e documentar

Se um alerta confirmar indícios, estruturamos a comunicação da operação suspeita ao SEPBLAC e deixamos registrado todo o processo.

Dica: o supervisor não olha só se você tem uma ferramenta, mas se as regras estão justificadas, os alertas resolvidos e as decisões documentadas. A calibração e a rastreabilidade são a prova.
Mapa de decisão conforme o nível de risco da operaçãoDecisão rápida

O que faço com a operação?

Risco baixo

Operação dentro dos parâmetros: é processada com registro.

Risco médio

Alerta a analisar: revisão e diligência reforçada, se for o caso.

Risco alto

Indícios claros: bloqueio, escalonamento e comunicação ao SEPBLAC.

Playbook KYT

KYT versus KYC e screening, bloco a bloco

Aspecto
KYT (monitoramento)
KYC / Screening

Pergunta

O que o cliente faz e com que risco?

Quem é o cliente e ele está em alguma lista?

Momento

Contínuo, durante toda a relação de negócios.

No cadastro inicial e de forma recorrente em relação às listas.

Objeto

O comportamento e o risco das operações.

A identidade e a presença em listas de sanções.

Cripto

Análise on-chain de wallets e endereços.

Filtragem de pessoas, entidades e endereços listados.

Resultado

Alerta, análise e, se for o caso, comunicação ao SEPBLAC.

Bloqueio e comunicação em caso de correspondência com uma lista.

Erros que deixam seu KYT capenga

Evitá-los é o que diferencia um monitoramento que protege de um meramente decorativo.

  • Regras genéricas, sem calibração ao risco real da empresa.
  • Dispensar a análise on-chain e ficar no monitoramento clássico.
  • Gerar alertas que ninguém analisa nem resolve a tempo.
  • Não documentar a triagem nem as decisões sobre cada alerta.
  • Tratar o KYT como algo isolado do KYC e do screening de sanções.
Glossário prático

Conceitos-chave do KYT

Se você vai implantar o monitoramento de transações na sua empresa cripto, estes termos aparecem na política, nos alertas e na interlocução com o SEPBLAC. Entendê-los ajuda você a desenhar um controle sólido.

KYTMonitoramento

Know Your Transaction

Monitoramento contínuo do comportamento e do risco das operações, complementar ao KYC.

Acompanha o que o cliente faz.
KYCIdentidade

Know Your Customer

Identificação e conhecimento do cliente no cadastro inicial e ao longo da relação de negócios.

Verifica quem é o cliente.
Análise on-chainBlockchain

Inteligência de blockchain

Estudo do histórico de wallets e endereços para pontuar sua exposição a risco.

Específico do ambiente cripto.
Risk scoringRisco

Pontuação de risco

Valor que resume o nível de risco de uma wallet, endereço ou operação com base em múltiplos fatores.

Dispara ou não o alerta.
MixerAnonimização

Misturador

Serviço que mistura fundos para dificultar sua rastreabilidade. A exposição a mixers eleva o risco.

Sinal de alerta frequente.
StructuringPadrão

Fracionamento

Dividir operações em partes para driblar limites de controle. É um padrão típico que o KYT deve detectar.

Também chamado de “smurfing”.
Travel RuleTransferências

Regra de viagem

Obrigação de que, nas transferências de criptoativos, as informações do ordenante e do beneficiário acompanhem a transferência.

Complementa o KYT.
SEPBLACSupervisor

Supervisor de PLD

Autoridade à qual são comunicadas as operações suspeitas detectadas pelo monitoramento.

Destinatário do reporte.
Lei 10/2010AML

Prevenção à lavagem de dinheiro

Marco espanhol que exige o acompanhamento contínuo da relação de negócios e das operações.

Base legal do KYT.
Contato

Agendar uma ligação

Conte para nós como é a sua operação e a sua base de clientes, e diremos de quais regras, análise on-chain e processo de alertas o seu monitoramento precisa.

KYT: o monitoramento de transações em uma empresa cripto

O KYT (Know Your Transaction) é o monitoramento contínuo do comportamento e do risco das operações. Diferentemente do KYC, que identifica o cliente, o KYT acompanha o que ele faz e com que risco ao longo de toda a relação de negócios. No ambiente cripto, ele se apoia em inteligência on-chain para pontuar o risco de wallets e endereços, o que o diferencia do monitoramento bancário tradicional.

Uma obrigação de diligência devida contínua

A Lei 10/2010 de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo exige um acompanhamento contínuo da relação de negócios e das operações. O monitoramento de transações é a forma de cumprir essa obrigação: detectar a tempo padrões, anomalias ou exposição a fundos de origem ilícita.

O que ele detecta e como funciona

Um KYT bem desenhado sinaliza padrões como o fracionamento de operações, a exposição a misturadores, os fundos ligados a endereços sinalizados ou a conduta fora do perfil do cliente. Ele combina regras e limites calibrados ao risco da empresa com scoring on-chain e gera alertas que devem ser analisados, descartados ou escalonados.

KYT, KYC e screening de sanções

São peças complementares do mesmo marco. O KYC identifica o cliente; o screening de sanções o compara com listas; o KYT acompanha o comportamento das operações. Integrá-los evita lacunas e reforça a posição da empresa perante o supervisor.

KYT e MiCA

Um CASP autorizado sob o MiCA deve comprovar uma governança e um programa de compliance sólidos, e o monitoramento de transações é parte essencial desse marco. Quando um alerta confirma indícios, surge a obrigação de comunicar a operação suspeita ao SEPBLAC. Documentar as regras, os alertas e as decisões é o que permite demonstrar a diligência.

KYT Know Your Transaction Lei 10/2010 MiCA SEPBLAC Análise on-chain Travel Rule Diligência devida

MiCA e compliance cripto

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Fontes oficiais

Normas de referência, com link para o texto oficial:

Normas e links revisados em .

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