KYT : surveillance des transactions crypto en Espagne

Le KYT (Know Your Transaction) est la surveillance du comportement et du risque des opérations on-chain. Nous vous aidons à le mettre en place dans votre entité crypto : règles, scoring de risque, analyse de la blockchain, alertes et déclaration, intégré à votre dispositif de lutte contre le blanchiment et exigible d’un CASP au titre de MiCA.

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Texte de référence
Loi 10/2010
Déclaration de soupçons
SEPBLAC
Étapes du système KYT
10 étapes
Situations

Ce que détecte un bon KYT

La surveillance ne vise pas à freiner l’activité, mais à détecter à temps les schémas qui trahissent un risque de blanchiment ou des fonds d’origine douteuse.

Fractionnement

Opérations fractionnées

« De nombreuses petites opérations pour contourner les seuils (structuring) sont un schéma classique que le KYT doit signaler. »

Mixers

Fonds passant par des mixers

« Les wallets exposés à des mixers ou à des services d’anonymisation font monter le score de risque de l’opération. »

Origine illicite

Exposition à des adresses signalées

« Les fonds liés au darknet, aux escroqueries ou aux vols sont repérés par l’intelligence on-chain et appellent une revue. »

Conduite anormale

Comportement hors profil

« Une activité qui ne correspond pas au profil déclaré du client est une alerte qu’il convient d’examiner. »

Ce qui est en jeu

Sans surveillance, le risque est invisible

La surveillance des transactions est une obligation de vigilance continue. Ne pas en avoir, ou l’avoir mal calibrée, laisse l’entité aveugle face au blanchiment et exposée face au superviseur.

Loi 10/2010 Suivi continu

Les mesures de vigilance comprennent le suivi continu de la relation d’affaires et des opérations.

MiCA Exigible du CASP

Un CASP doit démontrer des contrôles de surveillance solides dans le cadre de sa gouvernance et de sa conformité.

Règles mal calibrées : trop d’alertes saturent l’équipe ; trop peu laissent passer le risque réel.

Pas d’analyse on-chain : ignorer la traçabilité de la blockchain laisse de côté le risque propre aux crypto-actifs.

SEPBLAC Déclaration

Lorsqu’il existe des indices, l’obligation de déclarer l’opération suspecte au superviseur s’impose.

Pas de traçabilité : ne pas documenter l’analyse des alertes empêche de démontrer sa vigilance lors d’une inspection.

Vous souhaitez mettre en place la surveillance des transactions ?

Nous vous aidons à définir les règles, à intégrer l’analyse on-chain, à gérer les alertes et à documenter le contrôle au sein de votre programme de conformité.

Je veux mon système KYT
Questions fréquentes

KYT et surveillance : vos questions fréquentes

Qu’est-ce que le KYT (Know Your Transaction) ?

C’est la surveillance du comportement et du risque des transactions. Contrairement au KYC, qui identifie le client à l’entrée en relation, le KYT surveille les opérations en continu pour détecter des schémas, des anomalies ou une exposition à des fonds d’origine illicite.

En quoi diffère-t-il du KYC ?

Le KYC (Know Your Customer) répond à « qui est le client » ; le KYT répond à « que fait-il et avec quel risque ». Les deux sont complémentaires : l’un identifie, l’autre surveille l’activité tout au long de la relation d’affaires.

La surveillance des transactions est-elle obligatoire ?

Oui. La loi 10/2010 sur la prévention du blanchiment exige un suivi continu de la relation d’affaires et des opérations. En matière de crypto, ce suivi s’appuie sur des outils KYT avec analyse on-chain.

Quel rôle joue l’analyse on-chain ?

Elle permet d’évaluer le risque des wallets et des adresses selon leur historique sur la blockchain : exposition aux mixers, au darknet, aux escroqueries ou aux sanctions. C’est ce qui distingue un KYT crypto d’une surveillance bancaire traditionnelle.

Quel lien entre le KYT et le screening des sanctions ?

Ils sont complémentaires. Le screening compare les clients à des listes de personnes et d’entités ; le KYT analyse le comportement et le risque on-chain des opérations. Il convient de les intégrer dans un même cadre de contrôle.

Que se passe-t-il lorsqu’une alerte se déclenche ?

Elle est analysée, écartée s’il s’agit d’un faux positif ou escaladée pour enquête. Si des indices de blanchiment sont confirmés, l’obligation de déclarer l’opération suspecte au SEPBLAC s’impose, en documentant chaque étape.

MiCA exige-t-il une surveillance des transactions ?

Un CASP doit disposer d’une gouvernance et d’un programme de conformité solides, et la surveillance est un élément essentiel de ce cadre, avec le screening des sanctions et les mesures de vigilance. Un KYT bien conçu renforce le dossier de demande d’agrément.

Qu’est-ce que la Travel Rule et comment s’articule-t-elle ?

La Travel Rule impose que les informations sur le donneur d’ordre et le bénéficiaire accompagnent les transferts de crypto-actifs. Le KYT et la gestion de ces informations se complètent pour couvrir le risque des transferts entre prestataires.

Faut-il un outil ou un processus suffit-il ?

En matière de crypto, le volume et la complexité on-chain rendent presque indispensable un outil d’analyse, mais l’outil ne suffit pas : il faut des règles bien calibrées, un processus de traitement des alertes et une gouvernance pour le soutenir. Nous vous aidons sur ces deux plans.

Guide opérationnel

Comment mettre en place un KYT qui fonctionne

Un bon KYT n’est pas seulement un outil : c’est un système de règles calibrées, d’analyse on-chain, de gestion des alertes et de gouvernance. L’essentiel est de détecter le risque réel sans noyer l’équipe sous les faux positifs.

Le point de départ

Définissez votre risque

Les règles et les seuils ne sont pas universels : ils dépendent de votre modèle, de votre base de clients et de votre appétence au risque. Bien calibrer, c’est ce qui sépare un KYT utile d’un KYT bruyant.

Propre aux crypto-actifs

Ajoutez l’analyse on-chain

Le risque crypto vit sur la blockchain : exposition aux mixers, au darknet ou à des adresses signalées. Sans intelligence on-chain, la surveillance reste insuffisante.

L’épreuve

Documentez chaque alerte

Analysez, écartez ou escaladez, et déclarez en cas d’indices. Toute décision doit être tracée pour démontrer votre vigilance auprès du SEPBLAC et du superviseur.

Un système KYT en 10 étapes

  1. Évaluez le risque de votre entité, de votre modèle et de votre base de clients.
  2. Définissez les règles, scénarios et seuils qui déclenchent les alertes.
  3. Intégrez de l’intelligence on-chain pour évaluer les wallets et les adresses.
  4. Reliez le KYT au screening des sanctions et au KYC.
  5. Mettez en place le filtrage en temps réel et la revue périodique des opérations.
  6. Concevez le circuit de gestion des alertes : tri, écartement et escalade.
  7. Définissez les critères de déclaration des opérations suspectes au SEPBLAC.
  8. Documentez la politique de surveillance, les rôles et la traçabilité.
  9. Calibrez périodiquement les règles en fonction des faux positifs et du risque détecté.
  10. Intégrez le contrôle dans la gouvernance et le dossier CASP au titre de MiCA.

Votre KYT va-t-il de pair avec le filtrage des listes ? Consultez le screening des sanctions ou le cadre général de la lutte contre le blanchiment.

Le KYT en mode opérationnel

De l’opération à la décision : comment se déroule la surveillance

Un KYT s’exerce sur chaque transaction : on évalue le risque, on note le wallet, on génère l’alerte le cas échéant et on décide de la suite. Ce panneau montre comment construire une surveillance efficace et démontrable.

Définition des règles et des scénarios de risque1) Règles

Définir les règles et les scénarios

Nous calibrons seuils, schémas et typologies sur le profil de risque de votre entité pour détecter l’essentiel sans saturer d’alertes.

  • Seuils
  • Typologies
  • Appétence au risque
Analyse et scoring on-chain de wallets2) On-chain

Évaluer le risque on-chain

Nous intégrons de l’intelligence blockchain pour évaluer les wallets et les adresses selon leur exposition aux mixers, au darknet ou à des fonds illicites.

  • Risk scoring
  • Exposition
  • Traçabilité
Gestion des alertes et écartement des faux positifs3) Alertes

Gérer les alertes

Nous analysons les alertes, écartons les faux positifs et escaladons celles qui exigent une enquête, selon des critères clairs et traçables.

  • Tri
  • Enquête
  • Escalade
Déclaration au SEPBLAC et documentation4) Déclaration

Déclarer et documenter

Si une alerte confirme des indices, nous mettons en place la déclaration de l’opération suspecte au SEPBLAC et assurons la traçabilité de tout le processus.

Conseil : le superviseur ne regarde pas seulement si vous avez un outil, mais si les règles sont justifiées, les alertes traitées et les décisions documentées. Le calibrage et la traçabilité en sont la preuve.
Carte de décision selon le niveau de risque de l’opérationDécision rapide

Que faire de l’opération ?

Risque faible

Opération dans les paramètres : elle est traitée avec enregistrement.

Risque moyen

Alerte à analyser : revue et vigilance renforcée si nécessaire.

Risque élevé

Indices clairs : blocage, escalade et déclaration au SEPBLAC.

Playbook KYT

KYT, KYC et screening, bloc par bloc

Aspect
KYT (surveillance)
KYC / Screening

Question

Que fait le client et avec quel risque ?

Qui est le client et figure-t-il sur une liste ?

Moment

Continu, pendant toute la relation d’affaires.

À l’entrée en relation, puis de façon récurrente au regard des listes.

Objet

Le comportement et le risque des opérations.

L’identité et la présence sur des listes de sanctions.

Crypto

Analyse on-chain des wallets et des adresses.

Filtrage des personnes, entités et adresses listées.

Résultat

Alerte, analyse et, le cas échéant, déclaration au SEPBLAC.

Blocage et déclaration en cas de correspondance avec une liste.

Les erreurs qui rendent votre KYT boiteux

Les éviter, c’est ce qui distingue une surveillance qui protège d’une surveillance purement décorative.

  • Des règles génériques, non calibrées sur le risque réel de l’entité.
  • Se passer de l’analyse on-chain et s’en tenir à la surveillance classique.
  • Générer des alertes que personne n’analyse ni ne traite à temps.
  • Ne pas documenter le tri ni les décisions prises sur chaque alerte.
  • Traiter le KYT comme un élément isolé du KYC et du screening des sanctions.
Dictionnaire opérationnel

Concepts clés du KYT

Si vous allez mettre en place la surveillance des transactions dans votre entité crypto, ces termes apparaissent dans la politique, dans les alertes et dans les échanges avec le SEPBLAC. Les comprendre vous aide à concevoir un contrôle solide.

KYTSurveillance

Know Your Transaction

Surveillance continue du comportement et du risque des opérations, complémentaire du KYC.

Surveille ce que fait le client.
KYCIdentité

Know Your Customer

Identification et connaissance du client à l’entrée en relation et tout au long de la relation d’affaires.

Surveille qui est le client.
Analyse on-chainBlockchain

Intelligence blockchain

Étude de l’historique des wallets et des adresses pour évaluer leur exposition au risque.

Propre à l’univers crypto.
Risk scoringRisque

Score de risque

Valeur qui résume le niveau de risque d’un wallet, d’une adresse ou d’une opération selon de multiples facteurs.

Déclenche ou non l’alerte.
MixerAnonymisation

Mixer (service de mélange)

Service qui mélange des fonds pour en compliquer la traçabilité. L’exposition à des mixers augmente le risque.

Signal d’alerte fréquent.
StructuringSchéma

Fractionnement

Fractionner des opérations pour contourner les seuils de contrôle. C’est un schéma typique que le KYT doit détecter.

Aussi appelé « smurfing ».
Travel RuleTransferts

Règle de voyage (Travel Rule)

Obligation de faire accompagner les transferts de crypto-actifs des informations sur le donneur d’ordre et le bénéficiaire.

Complète le KYT.
SEPBLACSuperviseur

Superviseur anti-blanchiment

Autorité à laquelle sont déclarées les opérations suspectes détectées par la surveillance.

Destinataire de la déclaration.
Loi 10/2010AML

Lutte contre le blanchiment

Cadre espagnol qui exige le suivi continu de la relation d’affaires et des opérations.

Base légale du KYT.
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KYT : la surveillance des transactions dans une entité crypto

Le KYT (Know Your Transaction) est la surveillance continue du comportement et du risque des opérations. Contrairement au KYC, qui identifie le client, le KYT surveille ce qu’il fait et avec quel risque tout au long de la relation d’affaires. Dans l’univers crypto, il s’appuie sur l’intelligence on-chain pour évaluer le risque des wallets et des adresses, ce qui le distingue de la surveillance bancaire traditionnelle.

Une obligation de vigilance continue

La loi 10/2010 sur la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme exige un suivi continu de la relation d’affaires et des opérations. La surveillance des transactions est le moyen de remplir cette obligation : détecter à temps des schémas, des anomalies ou une exposition à des fonds d’origine illicite.

Ce qu’il détecte et comment il fonctionne

Un KYT bien conçu repère des schémas tels que le fractionnement des opérations, l’exposition à des mixers, les fonds liés à des adresses signalées ou la conduite hors du profil du client. Il combine des règles et seuils calibrés sur le risque de l’entité avec un scoring on-chain, et génère des alertes qui doivent être analysées, écartées ou escaladées.

KYT, KYC et screening des sanctions

Ce sont des éléments complémentaires d’un même cadre. Le KYC identifie le client ; le screening des sanctions le compare à des listes ; le KYT surveille le comportement des opérations. Les intégrer évite les lacunes et renforce la position de l’entité face au superviseur.

KYT et MiCA

Un CASP agréé au titre de MiCA doit démontrer une gouvernance et un programme de conformité solides, et la surveillance des transactions est un élément essentiel de ce cadre. Lorsqu’une alerte confirme des indices, l’obligation de déclarer l’opération suspecte au SEPBLAC s’impose. Documenter les règles, les alertes et les décisions permet de démontrer sa vigilance.

KYT Know Your Transaction Loi 10/2010 MiCA SEPBLAC Analyse on-chain Travel Rule Mesures de vigilance

MiCA et compliance crypto

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Domaines associés

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Ressources et blog

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Sources officielles

Textes de référence, avec lien vers le texte officiel :

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