Fraccionamiento
Operaciones troceadas
"Muchas operaciones pequeñas para esquivar umbrales (structuring) son un patrón clásico que el KYT debe señalar."
KYT: monitorización de transacciones en cripto
El KYT (Know Your Transaction) es la monitorización del comportamiento y el riesgo de las operaciones on-chain. Te ayudamos a implantarlo en tu entidad cripto: reglas, scoring de riesgo, análisis de blockchain, alertas y reporte, integrado en tu programa de prevención de blanqueo y exigible a un CASP bajo MiCA.
¿Necesitas monitorización (KYT)? Diagnóstico gratuito
Cuéntanos tu operativa y te decimos qué reglas y controles KYT necesitas.
- +50 entidades asesoradas
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
En qué te ayudamos
Tu monitorización de transacciones, de punta a punta
Seis frentes para implantar un KYT sólido en una entidad cripto: reglas, scoring, análisis on-chain, alertas, reporte y gobierno del control.
Reglas
Reglas y escenarios de riesgo
Diseñamos las reglas y escenarios que disparan alertas (umbrales, patrones, tipologías), calibrados al perfil de riesgo de tu entidad y a tu base de clientes.
Ver más →
UmbralesPatronesTipologías
On-chain
Análisis y scoring on-chain
Integramos inteligencia de blockchain para puntuar el riesgo de wallets y direcciones según su exposición a mezcladores, darknet o fondos de origen ilícito.
Ver más →
Risk scoringTrazabilidadExposición
Sanciones
Integración con el screening
Conectamos el KYT con el cribado de sanciones para cubrir a la vez el riesgo de comportamiento y el de operar con personas o direcciones listadas.
Ver más →
ScreeningOFAC/UE
Alertas
Gestión de alertas
Definimos el flujo de análisis de alertas, el descarte de falsos positivos y el escalado de las que requieren investigación, con trazabilidad de cada decisión.
Ver más →
TriajeEscalado
Reporte
Comunicación al SEPBLAC
Articulamos la comunicación de operaciones sospechosas al SEPBLAC cuando una alerta confirma indicios, con la documentación de soporte adecuada.
Ver más →
SEPBLACOperación sospechosa
Gobierno
KYT en el expediente CASP
Documentamos la política de monitorización, los roles y los controles como parte del gobierno y el cumplimiento exigibles a un CASP bajo MiCA.
Ver más →
MiCAPolítica
Situaciones
Qué detecta un buen KYT
La monitorización no busca frenar el negocio, sino detectar a tiempo los patrones que delatan riesgo de blanqueo o fondos de origen dudoso.
Mezcladores
Fondos que pasan por mixers
"Wallets con exposición a mezcladores o servicios de anonimización elevan el scoring de riesgo de la operación."
Origen ilícito
Exposición a direcciones marcadas
"Fondos vinculados a darknet, estafas o robos quedan marcados por la inteligencia on-chain y exigen revisión."
Conducta anómala
Comportamiento fuera de perfil
"Una operativa que no encaja con el perfil declarado del cliente es una alerta que conviene investigar."
Qué está en juego
Sin monitorización, el riesgo es invisible
La monitorización de transacciones es una obligación de diligencia debida continua. No tenerla, o tenerla mal calibrada, deja a la entidad ciega ante el blanqueo y expuesta ante el supervisor.
Ley 10/2010
Seguimiento continuo
La diligencia debida incluye el seguimiento continuo de la relación de negocio y de las operaciones.
MiCA
Exigible al CASP
Un CASP debe acreditar controles de monitorización sólidos como parte de su gobierno y cumplimiento.
Reglas mal calibradas: demasiadas alertas saturan al equipo; muy pocas, dejan pasar el riesgo real.
Sin análisis on-chain: ignorar la trazabilidad de blockchain deja fuera el riesgo específico de cripto.
SEPBLAC
Comunicación
Cuando hay indicios, surge la obligación de comunicar la operación sospechosa al supervisor.
Sin trazabilidad: no documentar el análisis de las alertas impide demostrar la diligencia ante una inspección.
¿Quieres implantar la monitorización de transacciones?
Te ayudamos a definir las reglas, integrar el análisis on-chain, gestionar las alertas y documentar el control dentro de tu programa de cumplimiento.
Preguntas frecuentes
KYT y monitorización: dudas habituales
¿Qué es el KYT (Know Your Transaction)?
Es la monitorización del comportamiento y el riesgo de las transacciones. A diferencia del KYC, que identifica al cliente al inicio, el KYT vigila las operaciones de forma continua para detectar patrones, anomalías o exposición a fondos de origen ilícito.
¿En qué se diferencia del KYC?
El KYC (Know Your Customer) responde a "quién es el cliente"; el KYT responde a "qué hace y con qué riesgo". Son complementarios: uno identifica, el otro vigila la operativa a lo largo de la relación de negocio.
¿Es obligatorio monitorizar las transacciones?
Sí. La Ley 10/2010 de prevención de blanqueo exige un seguimiento continuo de la relación de negocio y de las operaciones. En cripto, ese seguimiento se apoya en herramientas KYT con análisis on-chain.
¿Qué papel juega el análisis on-chain?
Permite puntuar el riesgo de wallets y direcciones según su historial en la blockchain: exposición a mezcladores, darknet, estafas o sanciones. Es lo que diferencia un KYT cripto de una monitorización bancaria tradicional.
¿Cómo se relaciona el KYT con el screening de sanciones?
Son complementarios. El screening compara contra listas de personas y entidades; el KYT analiza el comportamiento y el riesgo on-chain de las operaciones. Conviene integrarlos en un mismo marco de control.
¿Qué pasa cuando salta una alerta?
Se analiza, se descarta si es un falso positivo o se escala para investigación. Si se confirman indicios de blanqueo, surge la obligación de comunicar la operación sospechosa al SEPBLAC, documentando cada paso.
¿MiCA exige monitorización de transacciones?
Un CASP debe contar con un gobierno y un programa de cumplimiento sólidos, y la monitorización es parte esencial de ese marco, junto al screening de sanciones y la diligencia debida. Un KYT bien diseñado refuerza el expediente de autorización.
¿Qué es la Travel Rule y cómo encaja?
La Travel Rule obliga a que en las transferencias de criptoactivos viaje información del ordenante y del beneficiario. El KYT y la gestión de esa información se complementan para cubrir el riesgo en las transferencias entre proveedores.
¿Necesito una herramienta o basta con un proceso?
En cripto, el volumen y la complejidad on-chain hacen casi imprescindible una herramienta de análisis, pero la herramienta no basta: necesita reglas bien calibradas, un proceso de alertas y un gobierno que la respalde. Te ayudamos con ambas capas.
Guía operativa
Cómo implantar un KYT que funcione
Un buen KYT no es solo una herramienta: es un sistema de reglas calibradas, análisis on-chain, gestión de alertas y gobierno. La clave está en detectar el riesgo real sin ahogar al equipo en falsos positivos.
Define tu riesgo
Las reglas y umbrales no son universales: dependen de tu modelo, tu base de clientes y tu apetito de riesgo. Calibrar bien es lo que separa un KYT útil de uno ruidoso.
Suma el análisis on-chain
El riesgo cripto vive en la blockchain: exposición a mezcladores, darknet o direcciones marcadas. Sin inteligencia on-chain, la monitorización se queda corta.
Documenta cada alerta
Analiza, descarta o escala, y comunica si hay indicios. Toda decisión debe quedar trazada para demostrar la diligencia ante el SEPBLAC y el supervisor.
Un sistema KYT en 10 pasos
- Evalúa el riesgo de tu entidad, tu modelo y tu base de clientes.
- Define las reglas, escenarios y umbrales que disparan alertas.
- Integra inteligencia on-chain para puntuar wallets y direcciones.
- Conecta el KYT con el screening de sanciones y con el KYC.
- Establece el cribado en tiempo real y la revisión periódica de operaciones.
- Diseña el flujo de gestión de alertas: triaje, descarte y escalado.
- Define los criterios para comunicar operaciones sospechosas al SEPBLAC.
- Documenta la política de monitorización, los roles y la trazabilidad.
- Calibra periódicamente las reglas según los falsos positivos y el riesgo detectado.
- Integra el control en el gobierno y el expediente CASP bajo MiCA.
¿Tu KYT va de la mano del cribado de listas? Revisa el screening de sanciones o el marco general de prevención de blanqueo.
El KYT en modo operativo
De la operación a la decisión: cómo se monitoriza
Un KYT vive en cada transacción: se evalúa el riesgo, se puntúa la wallet, se genera la alerta si procede y se decide qué hacer. Este panel ordena cómo se construye una monitorización eficaz y demostrable.
1) ReglasDefinir reglas y escenarios
Calibramos umbrales, patrones y tipologías al perfil de riesgo de tu entidad para detectar lo relevante sin saturar de alertas.
- Umbrales
- Tipologías
- Apetito de riesgo
2) On-chainPuntuar el riesgo on-chain
Integramos inteligencia de blockchain para puntuar wallets y direcciones según su exposición a mezcladores, darknet o fondos ilícitos.
- Risk scoring
- Exposición
- Trazabilidad
3) AlertasGestionar las alertas
Analizamos las alertas, descartamos falsos positivos y escalamos las que requieren investigación, con criterios claros y trazables.
- Triaje
- Investigación
- Escalado
4) ReporteComunicar y documentar
Si una alerta confirma indicios, articulamos la comunicación de la operación sospechosa al SEPBLAC y dejamos trazabilidad de todo el proceso.
Tip: el supervisor no solo mira si tienes herramienta, sino si las reglas están justificadas, las alertas resueltas y las decisiones documentadas. La calibración y la trazabilidad son la prueba.
Decisión rápida¿Qué hago con la operación?
Riesgo bajo
Operación dentro de parámetros: se procesa con registro.
Riesgo medio
Alerta a analizar: revisión y diligencia reforzada si procede.
Riesgo alto
Indicios claros: bloqueo, escalado y comunicación al SEPBLAC.
Playbook KYT
KYT frente a KYC y screening, bloque a bloque
Pregunta
¿Qué hace el cliente y con qué riesgo?
¿Quién es el cliente y está en una lista?
Momento
Continuo, durante toda la relación de negocio.
En el alta y de forma recurrente frente a listas.
Objeto
El comportamiento y el riesgo de las operaciones.
La identidad y la presencia en listas de sanciones.
Cripto
Análisis on-chain de wallets y direcciones.
Cribado de personas, entidades y direcciones listadas.
Resultado
Alerta, análisis y, si procede, comunicación al SEPBLAC.
Bloqueo y comunicación ante coincidencia con una lista.
Errores que dejan tu KYT cojo
Evitarlos es lo que diferencia una monitorización que protege de una meramente decorativa.
- Reglas genéricas sin calibrar al riesgo real de la entidad.
- Prescindir del análisis on-chain y quedarse en la monitorización clásica.
- Generar alertas que nadie analiza ni resuelve a tiempo.
- No documentar el triaje ni las decisiones sobre cada alerta.
- Tratar el KYT como algo aislado del KYC y del screening de sanciones.
Diccionario operativo
Conceptos clave del KYT
Si vas a implantar la monitorización de transacciones en tu entidad cripto, estos términos aparecen en la política, en las alertas y en la interlocución con el SEPBLAC. Entenderlos te ayuda a diseñar un control sólido.
KYTMonitorización
Know Your Transaction
Monitorización continua del comportamiento y el riesgo de las operaciones, complementaria al KYC.
Vigila qué hace el cliente.
KYCIdentidad
Know Your Customer
Identificación y conocimiento del cliente en el alta y a lo largo de la relación de negocio.
Vigila quién es el cliente.
Análisis on-chainBlockchain
Inteligencia de blockchain
Estudio del historial de wallets y direcciones para puntuar su exposición a riesgo.
Específico del entorno cripto.
Risk scoringRiesgo
Puntuación de riesgo
Valor que resume el nivel de riesgo de una wallet, dirección u operación según múltiples factores.
Dispara o no la alerta.
MixerAnonimización
Mezclador
Servicio que mezcla fondos para dificultar su trazabilidad. La exposición a mixers eleva el riesgo.
Señal de alerta frecuente.
StructuringPatrón
Fraccionamiento
Trocear operaciones para esquivar umbrales de control. Es un patrón típico que el KYT debe detectar.
También llamado "pitufeo".
Travel RuleTransferencias
Regla del viajero
Obligación de que en las transferencias de criptoactivos viaje la información del ordenante y del beneficiario.
Complementa al KYT.
SEPBLACSupervisor
Supervisor de blanqueo
Autoridad a la que se comunican las operaciones sospechosas detectadas por la monitorización.
Destinatario del reporte.
Ley 10/2010AML
Prevención de blanqueo
Marco español que exige el seguimiento continuo de la relación de negocio y de las operaciones.
Base legal del KYT.