Stückelung
Gestückelte Transaktionen
„Viele kleine Transaktionen, um Schwellenwerte zu umgehen (Structuring), sind ein klassisches Muster, das das KYT melden muss.“
KYT: Krypto-Transaktionsüberwachung
KYT (Know Your Transaction) ist die Überwachung des Verhaltens und des Risikos von On-Chain-Transaktionen. Wir helfen Ihnen, es in Ihrem Krypto-Unternehmen einzuführen: Regeln, Risiko-Scoring, Blockchain-Analyse, Alerts und Meldungen, integriert in Ihr Programm zur Geldwäscheprävention und für einen CASP nach MiCA verpflichtend.
Brauchen Sie eine Transaktionsüberwachung (KYT)? Kostenlose Ersteinschätzung
Schildern Sie uns Ihr Geschäftsmodell, und wir sagen Ihnen, welche KYT-Regeln und -Kontrollen Sie brauchen.
- Über 50 beratene Unternehmen
- Antwort innerhalb von 24 Std.
- Unverbindlich
- Maßgebliche Vorschrift
- Gesetz 10/2010
- Verdachtsmeldungen
- SEPBLAC
- Schritte des KYT-Systems
- 10 Schritte
Wobei wir Sie unterstützen
Ihre Transaktionsüberwachung, von Anfang bis Ende
Sechs Handlungsfelder für ein solides KYT in einem Krypto-Unternehmen: Regeln, Scoring, On-Chain-Analyse, Alerts, Meldungen und Governance der Kontrolle.
Regeln
Regeln und Risikoszenarien
Wir entwerfen die Regeln und Szenarien, die Alerts auslösen (Schwellenwerte, Muster, Typologien), kalibriert auf das Risikoprofil Ihres Unternehmens und Ihren Kundenstamm.
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SchwellenwerteMusterTypologien
On-Chain
On-Chain-Analyse und -Scoring
Wir binden Blockchain-Intelligence ein, um das Risiko von Wallets und Adressen nach ihrer Exposition gegenüber Mixern, Darknet oder Geldern illegaler Herkunft zu bewerten.
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Risk ScoringRückverfolgbarkeitExposition
Sanktionen
Integration mit dem Screening
Wir verbinden KYT mit dem Sanktionsscreening, um zugleich das Verhaltensrisiko und das Risiko abzudecken, mit gelisteten Personen oder Adressen Geschäfte zu machen.
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ScreeningOFAC/EU
Alerts
Alert-Management
Wir legen den Ablauf für die Analyse von Alerts fest, das Aussortieren von False Positives und die Eskalation derjenigen, die eine Untersuchung erfordern, mit Nachvollziehbarkeit jeder Entscheidung.
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TriageEskalation
Reporting
Meldung an den SEPBLAC
Wir strukturieren die Verdachtsmeldung an den SEPBLAC, wenn ein Alert Verdachtsmomente bestätigt, mit den passenden Belegunterlagen.
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SEPBLACVerdächtige Transaktion
Governance
KYT im CASP-Zulassungsantrag
Wir dokumentieren die Überwachungsrichtlinie, die Rollen und die Kontrollen als Teil der Governance und Compliance, die von einem CASP nach MiCA verlangt werden.
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MiCARichtlinie
Situationen
Was ein gutes KYT erkennt
Die Überwachung soll das Geschäft nicht bremsen, sondern rechtzeitig die Muster erkennen, die auf Geldwäscherisiken oder Gelder zweifelhafter Herkunft hindeuten.
Mixer
Gelder, die durch Mixer laufen
„Wallets mit Exposition gegenüber Mixern oder Anonymisierungsdiensten erhöhen das Risiko-Scoring der Transaktion.“
Illegale Herkunft
Exposition gegenüber markierten Adressen
„Gelder mit Verbindung zu Darknet, Betrug oder Diebstahl werden von der On-Chain-Intelligence markiert und erfordern eine Prüfung.“
Auffälliges Verhalten
Verhalten außerhalb des Profils
„Eine Aktivität, die nicht zum angegebenen Profil des Kunden passt, ist ein Alert, den man untersuchen sollte.“
Was auf dem Spiel steht
Ohne Überwachung bleibt das Risiko unsichtbar
Die Transaktionsüberwachung ist eine laufende Sorgfaltspflicht. Wer sie nicht hat oder schlecht kalibriert, ist blind gegenüber Geldwäsche und angreifbar gegenüber der Aufsicht.
Gesetz 10/2010
Laufende Überwachung
Die Sorgfaltspflichten umfassen die laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen.
MiCA
Für CASP verpflichtend
Ein CASP muss solide Überwachungskontrollen als Teil seiner Governance und Compliance nachweisen.
Schlecht kalibrierte Regeln: Zu viele Alerts überlasten das Team; zu wenige lassen das echte Risiko durch.
Keine On-Chain-Analyse: Wer die Rückverfolgbarkeit auf der Blockchain ignoriert, lässt das kryptospezifische Risiko außen vor.
SEPBLAC
Meldung
Bei Verdachtsmomenten entsteht die Pflicht, die verdächtige Transaktion der Aufsicht zu melden.
Keine Nachvollziehbarkeit: Wer die Analyse der Alerts nicht dokumentiert, kann bei einer Prüfung seine Sorgfalt nicht nachweisen.
Möchten Sie eine Transaktionsüberwachung einführen?
Wir helfen Ihnen, die Regeln festzulegen, die On-Chain-Analyse einzubinden, die Alerts zu managen und die Kontrolle in Ihrem Compliance-Programm zu dokumentieren.
Häufige Fragen
KYT und Transaktionsüberwachung: häufige Fragen
Was ist KYT (Know Your Transaction)?
Es ist die Überwachung des Verhaltens und des Risikos von Transaktionen. Anders als KYC, das den Kunden zu Beginn identifiziert, überwacht KYT die Transaktionen laufend, um Muster, Auffälligkeiten oder eine Exposition gegenüber Geldern illegaler Herkunft zu erkennen.
Worin unterscheidet es sich von KYC?
KYC (Know Your Customer) beantwortet die Frage, „wer der Kunde ist“; KYT beantwortet, „was er tut und mit welchem Risiko“. Beide ergänzen sich: Das eine identifiziert, das andere überwacht die Aktivität während der gesamten Geschäftsbeziehung.
Ist die Überwachung von Transaktionen Pflicht?
Ja. Das spanische Geldwäschegesetz, das Gesetz 10/2010, verlangt eine laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen. Bei Kryptowerten stützt sich diese Überwachung auf KYT-Tools mit On-Chain-Analyse.
Welche Rolle spielt die On-Chain-Analyse?
Sie ermöglicht es, das Risiko von Wallets und Adressen anhand ihrer Historie auf der Blockchain zu bewerten: Exposition gegenüber Mixern, Darknet, Betrug oder Sanktionen. Das unterscheidet ein Krypto-KYT von einer klassischen Transaktionsüberwachung im Bankwesen.
Wie hängt KYT mit dem Sanktionsscreening zusammen?
Beide ergänzen sich. Das Screening gleicht mit Listen von Personen und Organisationen ab; KYT analysiert das Verhalten und das On-Chain-Risiko der Transaktionen. Es empfiehlt sich, beide in einen gemeinsamen Kontrollrahmen einzubinden.
Was passiert, wenn ein Alert ausgelöst wird?
Er wird analysiert und entweder als False Positive verworfen oder zur Untersuchung eskaliert. Bestätigen sich Verdachtsmomente auf Geldwäsche, entsteht die Pflicht, die verdächtige Transaktion dem SEPBLAC zu melden, wobei jeder Schritt dokumentiert wird.
Verlangt MiCA eine Transaktionsüberwachung?
Ein CASP muss über eine solide Governance und ein solides Compliance-Programm verfügen, und die Überwachung ist ein wesentlicher Teil dieses Rahmens, zusammen mit dem Sanktionsscreening und den Sorgfaltspflichten. Ein gut konzipiertes KYT stärkt den Zulassungsantrag.
Was ist die Travel Rule und wie passt sie dazu?
Die Travel Rule verlangt, dass bei Transfers von Kryptowerten Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten mitübermittelt werden. KYT und die Verarbeitung dieser Angaben ergänzen sich, um das Risiko bei Transfers zwischen Anbietern abzudecken.
Brauche ich ein Tool oder reicht ein Prozess?
Bei Kryptowerten machen das Volumen und die On-Chain-Komplexität ein Analyse-Tool nahezu unverzichtbar, aber das Tool allein reicht nicht: Es braucht gut kalibrierte Regeln, einen Alert-Prozess und eine Governance, die es trägt. Wir unterstützen Sie auf beiden Ebenen.
Praxisleitfaden
Wie Sie ein KYT einführen, das funktioniert
Ein gutes KYT ist nicht nur ein Tool: Es ist ein System aus kalibrierten Regeln, On-Chain-Analyse, Alert-Management und Governance. Entscheidend ist, das echte Risiko zu erkennen, ohne das Team in False Positives zu ertränken.
Definieren Sie Ihr Risiko
Regeln und Schwellenwerte sind nicht universell: Sie hängen von Ihrem Modell, Ihrem Kundenstamm und Ihrer Risikobereitschaft ab. Eine gute Kalibrierung unterscheidet ein nützliches KYT von einem, das nur Lärm erzeugt.
Ergänzen Sie die On-Chain-Analyse
Das Krypto-Risiko liegt auf der Blockchain: Exposition gegenüber Mixern, Darknet oder markierten Adressen. Ohne On-Chain-Intelligence greift die Überwachung zu kurz.
Dokumentieren Sie jeden Alert
Analysieren, verwerfen oder eskalieren – und melden, wenn Verdachtsmomente vorliegen. Jede Entscheidung muss nachvollziehbar festgehalten werden, um die Sorgfalt gegenüber dem SEPBLAC und der Aufsicht nachzuweisen.
Ein KYT-System in 10 Schritten
- Bewerten Sie das Risiko Ihres Unternehmens, Ihres Modells und Ihres Kundenstamms.
- Legen Sie die Regeln, Szenarien und Schwellenwerte fest, die Alerts auslösen.
- Binden Sie On-Chain-Intelligence ein, um Wallets und Adressen zu bewerten.
- Verbinden Sie KYT mit dem Sanktionsscreening und mit KYC.
- Richten Sie das Echtzeit-Screening und die regelmäßige Überprüfung der Transaktionen ein.
- Gestalten Sie den Ablauf des Alert-Managements: Triage, Verwerfen und Eskalation.
- Legen Sie die Kriterien für Verdachtsmeldungen an den SEPBLAC fest.
- Dokumentieren Sie die Überwachungsrichtlinie, die Rollen und die Nachvollziehbarkeit.
- Kalibrieren Sie die Regeln regelmäßig anhand der False Positives und des erkannten Risikos.
- Integrieren Sie die Kontrolle in die Governance und den CASP-Zulassungsantrag nach MiCA.
Geht Ihr KYT Hand in Hand mit dem Listenscreening? Sehen Sie sich das Sanktionsscreening oder den allgemeinen Rahmen der Geldwäscheprävention an.
KYT im operativen Einsatz
Von der Transaktion zur Entscheidung: So funktioniert die Überwachung
KYT setzt bei jeder Transaktion an: Das Risiko wird bewertet, die Wallet gescort, gegebenenfalls ein Alert erzeugt und über das weitere Vorgehen entschieden. Dieses Panel zeigt, wie eine wirksame und nachweisbare Überwachung aufgebaut wird.
1) RegelnRegeln und Szenarien festlegen
Wir kalibrieren Schwellenwerte, Muster und Typologien auf das Risikoprofil Ihres Unternehmens, um das Relevante zu erkennen, ohne Sie mit Alerts zu überfluten.
- Schwellenwerte
- Typologien
- Risikobereitschaft
2) On-ChainOn-Chain-Risiko bewerten
Wir binden Blockchain-Intelligence ein, um Wallets und Adressen nach ihrer Exposition gegenüber Mixern, Darknet oder illegalen Geldern zu bewerten.
- Risk Scoring
- Exposition
- Rückverfolgbarkeit
3) AlertsAlerts managen
Wir analysieren die Alerts, verwerfen False Positives und eskalieren diejenigen, die eine Untersuchung erfordern – mit klaren und nachvollziehbaren Kriterien.
- Triage
- Untersuchung
- Eskalation
4) MeldungMelden und dokumentieren
Bestätigt ein Alert Verdachtsmomente, strukturieren wir die Verdachtsmeldung an den SEPBLAC und sorgen für die Nachvollziehbarkeit des gesamten Prozesses.
Tipp: Die Aufsicht prüft nicht nur, ob Sie ein Tool haben, sondern ob die Regeln begründet, die Alerts abgearbeitet und die Entscheidungen dokumentiert sind. Kalibrierung und Nachvollziehbarkeit sind der Beweis.
Schnelle EntscheidungWas tun mit der Transaktion?
Geringes Risiko
Transaktion innerhalb der Parameter: Sie wird ausgeführt und erfasst.
Mittleres Risiko
Alert zur Analyse: Prüfung und gegebenenfalls verstärkte Sorgfaltspflichten.
Hohes Risiko
Klare Verdachtsmomente: Sperrung, Eskalation und Meldung an den SEPBLAC.
KYT-Playbook
KYT im Vergleich zu KYC und Screening, Baustein für Baustein
Frage
Was tut der Kunde und mit welchem Risiko?
Wer ist der Kunde und steht er auf einer Liste?
Zeitpunkt
Laufend, während der gesamten Geschäftsbeziehung.
Beim Onboarding und regelmäßig gegen Listen.
Gegenstand
Das Verhalten und das Risiko der Transaktionen.
Die Identität und das Vorkommen auf Sanktionslisten.
Krypto
On-Chain-Analyse von Wallets und Adressen.
Screening gelisteter Personen, Organisationen und Adressen.
Ergebnis
Alert, Analyse und gegebenenfalls Meldung an den SEPBLAC.
Sperrung und Meldung bei einem Listentreffer.
Fehler, die Ihr KYT lahmlegen
Sie zu vermeiden unterscheidet eine Überwachung, die schützt, von einer rein dekorativen.
- Generische Regeln, die nicht auf das tatsächliche Risiko des Unternehmens kalibriert sind.
- Auf die On-Chain-Analyse verzichten und bei der klassischen Überwachung stehen bleiben.
- Alerts erzeugen, die niemand rechtzeitig analysiert oder abarbeitet.
- Triage und Entscheidungen zu jedem Alert nicht dokumentieren.
- KYT isoliert von KYC und Sanktionsscreening behandeln.
Praxisglossar
Schlüsselbegriffe des KYT
Wenn Sie die Transaktionsüberwachung in Ihrem Krypto-Unternehmen einführen, tauchen diese Begriffe in der Richtlinie, in den Alerts und in der Kommunikation mit dem SEPBLAC auf. Wer sie versteht, kann eine solide Kontrolle gestalten.
KYTÜberwachung
Know Your Transaction
Laufende Überwachung des Verhaltens und des Risikos von Transaktionen, ergänzend zu KYC.
Überwacht, was der Kunde tut.
KYCIdentität
Know Your Customer
Identifizierung und Kenntnis des Kunden beim Onboarding und während der gesamten Geschäftsbeziehung.
Prüft, wer der Kunde ist.
On-Chain-AnalyseBlockchain
Blockchain-Intelligence
Auswertung der Historie von Wallets und Adressen, um ihre Risikoexposition zu bewerten.
Spezifisch für das Krypto-Umfeld.
Risk ScoringRisiko
Risikobewertung
Wert, der das Risikoniveau einer Wallet, Adresse oder Transaktion anhand mehrerer Faktoren zusammenfasst.
Löst den Alert aus – oder nicht.
MixerAnonymisierung
Mischdienst
Dienst, der Gelder vermischt, um ihre Rückverfolgung zu erschweren. Eine Exposition gegenüber Mixern erhöht das Risiko.
Häufiges Warnsignal.
StructuringMuster
Stückelung
Transaktionen aufteilen, um Kontrollschwellen zu umgehen. Ein typisches Muster, das KYT erkennen muss.
Auch „Smurfing“ genannt.
Travel RuleTransfers
Angaben, die den Transfer begleiten
Pflicht, bei Transfers von Kryptowerten die Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten mitzuübermitteln.
Ergänzt das KYT.
SEPBLACAufsichtsbehörde
Geldwäsche-Aufsichtsbehörde
Behörde, an die die von der Überwachung erkannten verdächtigen Transaktionen gemeldet werden.
Empfänger der Meldung.
Gesetz 10/2010AML
Geldwäscheprävention
Spanischer Rechtsrahmen, der die laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen verlangt.
Rechtsgrundlage des KYT.
Kontakt
Anruf buchen
Schildern Sie uns Ihr Geschäftsmodell und Ihren Kundenstamm, und wir sagen Ihnen, welche Regeln, welche On-Chain-Analyse und welchen Alert-Prozess Ihre Überwachung braucht.
KYT: Transaktionsüberwachung in einem Krypto-Unternehmen
KYT (Know Your Transaction) ist die laufende Überwachung des Verhaltens und des Risikos von Transaktionen. Anders als KYC, das den Kunden identifiziert, überwacht KYT während der gesamten Geschäftsbeziehung, was er tut und mit welchem Risiko. Im Krypto-Umfeld stützt es sich auf On-Chain-Intelligence, um das Risiko von Wallets und Adressen zu bewerten – das unterscheidet es von der klassischen Transaktionsüberwachung im Bankwesen.
Eine laufende Sorgfaltspflicht
Das Gesetz 10/2010 über die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verlangt eine laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen. Die Transaktionsüberwachung ist der Weg, diese Pflicht zu erfüllen: Muster, Auffälligkeiten oder eine Exposition gegenüber Geldern illegaler Herkunft rechtzeitig erkennen.
Was es erkennt und wie es funktioniert
Ein gut konzipiertes KYT erkennt Muster wie die Stückelung von Transaktionen, die Exposition gegenüber Mixern, Gelder mit Verbindung zu markierten Adressen oder ein Verhalten außerhalb des Kundenprofils. Es kombiniert Regeln und Schwellenwerte, die auf das Risiko des Unternehmens kalibriert sind, mit On-Chain-Scoring und erzeugt Alerts, die analysiert, verworfen oder eskaliert werden müssen.
KYT, KYC und Sanktionsscreening
Es sind sich ergänzende Bausteine desselben Rahmens. KYC identifiziert den Kunden; das Sanktionsscreening gleicht ihn mit Listen ab; KYT überwacht das Verhalten der Transaktionen. Ihre Integration vermeidet Lücken und stärkt die Position des Unternehmens gegenüber der Aufsicht.
KYT und MiCA
Ein nach MiCA zugelassener CASP muss eine solide Governance und ein solides Compliance-Programm nachweisen, und die Transaktionsüberwachung ist ein wesentlicher Teil dieses Rahmens. Bestätigt ein Alert Verdachtsmomente, entsteht die Pflicht, die verdächtige Transaktion dem SEPBLAC zu melden. Wer Regeln, Alerts und Entscheidungen dokumentiert, kann seine Sorgfalt nachweisen.
MiCA und Krypto-Compliance
Verwandte Bereiche
Offizielle Quellen
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
- Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und TerrorismusfinanzierungBOE · konsolidierte Fassung
Vorschriften und Links im geprüft.