Investidor pessoa física
Saque de uma exchange para o banco
“Reconstruímos o histórico de compra, custódia e venda para que o crédito vindo da exchange tenha uma origem documentada e coerente com o seu perfil.”
Conta bancária bloqueada por cripto na Espanha
Seu banco bloqueou a conta ou uma transferência porque você opera com criptomoedas? Ajudamos você a comprovar a origem dos fundos, responder ao requerimento com base na Lei 10/2010 e recuperar o acesso ao seu dinheiro com um dossiê de rastreabilidade sólido.
Sua conta foi bloqueada? Diagnóstico gratuito
Conte-nos o que o banco pediu e diremos como desbloqueá-la.
- +50 entidades assessoradas
- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Norma de referência
- Lei 10/2010
- Aplicação da diligência devida
- Art. 7
- Cripto no exterior
- Modelo 721
Serviços
Como ajudamos você a desbloquear sua conta
Seis frentes para comprovar a origem dos seus fundos, responder ao banco e recuperar o acesso ao seu dinheiro com evidências.
Origem dos fundos
Comprovação da origem dos fundos
Documentamos de onde vem o seu dinheiro (compra, trading, staking, salário em cripto) com a narrativa e os comprovantes que o banco exige com base na Lei 10/2010.
Saiba mais →
CompraTradingStakingSalário
Bancarização
Desbloqueio e reabertura da conta
Estratégia para reverter o bloqueio: interlocução com o banco, dossiê de compliance e, se for o caso, reclamação por bloqueio desproporcional ou por tempo indeterminado.
Saiba mais →
DesbloqueioInterlocuçãoReclamação
Rastreabilidade
Relatório de rastreabilidade cripto
Análise on-chain que reconstrói o percurso dos seus fundos desde a origem até a exchange e o banco, com documentação verificável.
Saiba mais →
On-chainOrigem dos fundos
Travel Rule
Dados da transferência
Ajudamos você a fornecer os dados do ordenante e do beneficiário exigidos pela Travel Rule, reduzindo bloqueios e atritos com o banco e a exchange.
Saiba mais →
DadosContrapartes
MiCA
Operar com exchanges reguladas
Operar por meio de prestadores autorizados sob o MiCA reforça sua narrativa de origem lícita e facilita que o banco aceite os fundos.
Saiba mais →
CASPExchanges
Defesa
Resposta ao requerimento do banco
Preparamos a resposta ao requerimento de informações: documentação organizada, coerente e proporcional para desbloquear o quanto antes.
Saiba mais →
BancoRequerimento
Perfis
Quem o banco bloqueia por operar com cripto
Investidores pessoa física, nômades digitais, empresas que recebem em cripto ou traders: cada perfil precisa de uma comprovação de origem dos fundos diferente.
Nômade digital
Rendimentos em cripto vindos do exterior
“Comprovamos faturamento, residência fiscal e rastreabilidade para justificar perante o banco rendimentos recorrentes recebidos em criptoativos.”
Empresa
Recebimento de clientes em cripto
“Desenhamos o suporte contábil, contratual e de rastreabilidade para que a conversão para euros não acione alertas nem bloqueios no seu banco.”
Trader
Volume incompatível com o perfil
“Quando o banco vê movimentações altas e frequentes, preparamos a narrativa e as evidências que explicam e respaldam suas operações.”
Consequências
O que acontece se você não agir diante do bloqueio
Um bloqueio bancário por criptomoedas não se resolve sozinho: quanto mais você demora para comprovar a origem dos fundos, mais difícil fica recuperar o acesso e manter a bancarização.
Sem acesso aos seus fundos: embora não seja uma penhora judicial, o efeito é o mesmo enquanto durar o bloqueio preventivo das operações.
Requerimentos com prazo: se você não responder a tempo, e com documentação, ao pedido de origem dos fundos, o bloqueio se prolonga.
Comunicação ao SEPBLAC: o banco pode comunicar a operação como suspeita se não conseguir comprovar sua licitude.
Lei 10/2010 · art. 7
Abstenção
Se o banco não puder aplicar a diligência devida, não poderá executar a operação nem manter a relação de negócios.
De-banking
Encerramento da conta
O bloqueio pode levar ao encerramento da conta e a dificuldades para abrir outra se você não comprovar a origem lícita.
Banco de España
Proporcionalidade
Um bloqueio por tempo indeterminado, apesar da sua colaboração, pode ser má prática e motivo de reclamação, se for bem documentado.
O banco bloqueou sua conta por causa de criptomoedas?
Ajudamos você a comprovar a origem dos fundos, responder ao requerimento e recuperar o acesso ao seu dinheiro com um dossiê de rastreabilidade sólido e proporcional.
Perguntas frequentes
Conta bloqueada por cripto: dúvidas frequentes
Por que o banco bloqueou minha conta por causa de criptomoedas?
Porque o banco é sujeito obrigado em prevenção à lavagem de dinheiro e deve verificar a origem dos fundos. O bloqueio costuma ser acionado quando os créditos não se encaixam no seu perfil habitual, chegam de uma exchange sem justificativa clara ou você não consegue comprovar de onde vem o dinheiro.
O bloqueio se apoia, de forma genérica, na Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
É legal o banco bloquear minha conta?
Sim, dentro de certos limites. O banco pode agir de forma preventiva, mas deve respeitar os princípios de proporcionalidade e transparência e oferecer a você pelo menos uma motivação genérica, citando a Lei 10/2010.
Segundo o Banco de España, um bloqueio por tempo indeterminado, apesar da sua colaboração, poderia ser considerado má prática.
Que documentação eu preciso para desbloqueá-la?
Depende da origem, mas costuma incluir: histórico da exchange, comprovantes de compra/venda, rastreabilidade on-chain, contratos ou faturas se você recebe em cripto, e a declaração fiscal correspondente.
- Extratos e movimentações da exchange
- Relatório de rastreabilidade dos fundos
- Suporte fiscal (IRPF espanhol, Modelo 721, se aplicável)
Quanto tempo leva para desbloquear a conta?
Não há um prazo legal único: depende da qualidade da documentação apresentada e da instituição. Quanto mais organizado, coerente e completo for o dossiê de origem dos fundos, mais rápido se resolve.
Responder a tempo ao requerimento é essencial para evitar que o bloqueio se prolongue.
O que acontece se eu não responder ao requerimento?
O bloqueio pode ser mantido ou se agravar. Se o banco não conseguir aplicar a diligência devida, de acordo com a Lei 10/2010 ele pode se abster de executar a operação e até encerrar a relação de negócios.
Em alguns casos, ele comunicará a operação como suspeita ao SEPBLAC.
Posso reclamar se o bloqueio for por tempo indeterminado?
Sim. Se você colaborou e apresentou toda a documentação e o bloqueio persiste sem motivo proporcional, você pode reclamar perante o banco e, se for o caso, perante o Serviço de Reclamações do Banco de España.
Documentar sua colaboração e os prazos é essencial para sustentar a reclamação.
O que é um relatório de rastreabilidade e por que ele ajuda?
É uma análise que reconstrói o percurso dos seus criptoativos (on-chain e off-chain) desde a origem até a entrada no banco, com documentação verificável.
É a prova mais forte para demonstrar que os fundos têm origem lícita e desbloquear a conta.
O banco pode encerrar minha conta diretamente?
Sim, pode chegar a encerrar a relação se não conseguir comprovar a origem dos fundos ou aplicar a diligência devida. Por isso convém reagir cedo, com assessoria e evidências, antes que o caso evolua para o encerramento ou para uma comunicação ao SEPBLAC.
Guia operacional
Como desbloquear sua conta passo a passo
Desbloquear uma conta bloqueada por criptomoedas não é discutir com o banco: é comprovar de forma organizada a origem lícita dos fundos. A chave é um dossiê de rastreabilidade coerente com o seu perfil e proporcional à operação.
Por que pedem isso a você
O banco é sujeito obrigado e deve verificar a origem dos fundos e a finalidade da operação. Não é desconfiança: é uma obrigação legal de diligência devida que ele precisa cumprir e documentar.
O que você precisa apresentar
Histórico da exchange, comprovantes de compra e venda, rastreabilidade on-chain, contratos ou faturas se você recebe em cripto e o suporte fiscal correspondente. Tudo coerente entre si.
O que faz a diferença
A narrativa: uma explicação clara, cronológica e verificável de como o dinheiro foi gerado, respaldada por evidências. É o que transforma um bloqueio em um desbloqueio rápido.
Checklist para desbloquear sua conta em 10 passos
- Leia com atenção o requerimento do banco: o que ele pede exatamente, o prazo e a via de resposta.
- Não pressione o banco nem discuta: responda com documentação e dentro do prazo.
- Identifique a origem real dos fundos (compra, trading, staking, lending, salário em cripto).
- Reúna o histórico da exchange: depósitos, operações, saques e comissões.
- Elabore um relatório de rastreabilidade on-chain que conecte origem, custódia e saque.
- Reúna o suporte fiscal: declaração de IRPF, ganhos/perdas e Modelo 721, se for o caso.
- Construa uma narrativa cronológica e coerente com o seu perfil de cliente.
- Apresente a documentação de forma organizada, proporcional e sem lacunas.
- Guarde prova da sua colaboração e dos prazos (caso seja preciso reclamar).
- Se o bloqueio persistir sem motivo, reclame perante o banco e o Banco de España.
Precisa de ajuda para comprovar a origem dos fundos? Veja a bancarização de criptomoedas ou solicite um relatório de rastreabilidade.
Origem dos fundos em modo operacional
Do bloqueio ao desbloqueio: como se comprova a origem com evidências
Desbloquear uma conta é um processo, não uma conversa. Trata-se de reconstruir a origem dos fundos, documentar a rastreabilidade on-chain e apresentar ao banco um dossiê coerente e proporcional. Este painel mostra como isso funciona na prática.
1) RequerimentoEntender o que o banco pede
Analisamos o requerimento, o prazo e o alcance: qual operação é questionada e que documentação resolveria o bloqueio.
- Operação sinalizada
- Prazo de resposta
- Documentação-chave
2) OrigemReconstruir a origem dos fundos
Histórico da exchange, compras e vendas, staking ou salário em cripto: a fonte real do dinheiro, documentada e coerente com o seu perfil.
- Histórico da exchange
- Origem do investimento
- Coerência com o perfil
3) RastreabilidadeRelatório de rastreabilidade on-chain
Conectamos origem, custódia e saque por meio de análise blockchain para demonstrar que os fundos têm um percurso lícito e verificável.
- Análise on-chain
- Documentação off-chain
- Narrativa verificável
4) RespostaResposta ao banco e, se for o caso, reclamação
Apresentamos o dossiê de forma organizada e proporcional. Se o bloqueio persistir apesar da sua colaboração, preparamos a reclamação perante o banco e o Banco de España.
Dica: guardar prova da sua colaboração e dos prazos é o que sustenta uma reclamação por bloqueio desproporcional.
Decisão rápidaO que fazer conforme o motivo do bloqueio?
Crédito pontual
Comprovante de compra/venda da exchange + rastreabilidade básica do saque.
Créditos recorrentes
Contratos/faturas + histórico completo + suporte fiscal + narrativa cronológica.
Volume alto
Relatório de rastreabilidade on-chain detalhado + dossiê reforçado + interlocução.
Playbook de desbloqueio
O que o banco pede e qual evidência resolve
Origem do dinheiro
De onde vem o dinheiro que chega da exchange e por que ele é lícito.
Comprovantes de compra/venda, histórico da exchange e relatório de rastreabilidade.
Coerência com o seu perfil
Que o valor e a frequência se encaixem na sua atividade e nos seus rendimentos declarados.
Holerites, faturas, contratos e declarações fiscais coerentes com a operação.
Percurso dos fundos
O trajeto desde a origem até a entrada na conta, sem saltos nem lacunas.
Relatório on-chain que conecta wallets, exchange e conta bancária.
Situação fiscal
Que os ganhos estejam declarados e, se for o caso, também os ativos no exterior.
IRPF com ganhos/perdas patrimoniais e Modelo 721, se for o caso.
Sua colaboração
Que você respondeu no prazo e apresentou o que foi solicitado de forma organizada.
Registro de comunicações, datas e documentação entregue ao banco.
O que aciona o bloqueio do banco
Conhecer os gatilhos ajuda a antecipar a documentação e a evitar bloqueios futuros.
- Créditos vindos de exchanges que não se encaixam no seu perfil ou nos seus rendimentos habituais.
- Valores elevados ou muito frequentes sem justificativa documentada.
- Impossibilidade de comprovar a origem do dinheiro quando o banco pede.
- Não responder no prazo aos requerimentos de informação.
- Operações com plataformas não reguladas ou de jurisdições de alto risco.
Glossário prático
Conceitos-chave diante de um bloqueio bancário por cripto
Se o seu banco bloqueou a conta por causa de criptomoedas, estes termos aparecem no requerimento e na resposta. Entendê-los ajuda você a apresentar exatamente o que é necessário.
BloqueioPreventivo
Bloqueio preventivo das operações
Medida que restringe o acesso a fundos ou operações enquanto o banco verifica a origem do dinheiro. Não é uma penhora judicial, mas seu efeito prático é semelhante.
Base: Lei 10/2010 (PLD/FT).
Origem dos fundosComprovação
Justificativa do dinheiro
Conjunto de provas que demonstram de onde vem o dinheiro e que sua origem é lícita. É o núcleo de qualquer desbloqueio.
Evidência: histórico + rastreabilidade + fiscal.
Diligência devidaLei 10/2010
Obrigação do banco
Dever de identificar o cliente, conhecer a finalidade da operação e verificar a origem dos fundos antes de executá-la.
Se não puder aplicá-la, deve se abster.
AbstençãoArt. 7 / 19
Dever de não executar
O banco deve se abster de executar operações quando não puder aplicar a diligência devida ou quando as considerar suspeitas, e informar o SEPBLAC.
Consequência: bloqueio e possível comunicação.
RastreabilidadeOn-chain
Percurso dos fundos
Análise do trajeto dos criptoativos desde a origem até o banco. Reconstrói e documenta a procedência do dinheiro.
Evidência: relatório on-chain + suporte.
SEPBLACSupervisor
Unidade de inteligência financeira
Autoridade espanhola que recebe as comunicações de operações suspeitas. Um bloqueio mal resolvido pode terminar em uma comunicação ao SEPBLAC.
Melhor resolver antes, com evidências.
Perfil de clienteKYC
Conheça seu cliente
Informações que o banco tem sobre sua atividade e seus rendimentos. Quando uma operação não se encaixa no perfil, o alerta é acionado.
Chave: coerência valor ↔ perfil.
De-bankingEncerramento
Perda da bancarização
Encerramento da conta ou recusa em operar por risco cripto. Previne-se com rastreabilidade e origem dos fundos verificáveis.
Resultado: dossiê + narrativa sólida.
Modelo 721Fiscal
Declaração de cripto no exterior
Obrigação de informação sobre criptomoedas custodiadas fora da Espanha. Sua apresentação correta reforça a narrativa de licitude.
Suporte fiscal da origem dos fundos.
Recurso gratuito · PDF
Baixe o checklist para desbloquear sua conta em 10 passos
Os 10 passos para comprovar a origem dos seus fundos cripto perante o banco e recuperar o acesso ao seu dinheiro, com a documentação esperada em cada caso.
- Os 10 passos para responder ao requerimento do banco
- Que documentação apresentar conforme a origem (compra, trading, salário)
- Referências à Lei 10/2010 e aos critérios do Banco de España
- PDF profissional · 7 páginas
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Conta bancária bloqueada por criptomoedas: marco legal e como agir
Quando um banco bloqueia uma conta ou uma transferência por causa de criptomoedas, ele o faz na condição de sujeito obrigado em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro. A norma que ampara essas medidas é a Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, que obriga as instituições a aplicar medidas de diligência devida sobre a origem dos fundos e a finalidade das operações.
Por que o banco bloqueia
O bloqueio costuma ser acionado quando os créditos não coincidem com o perfil habitual do cliente, quando são recebidas transferências de uma exchange sem justificativa clara, quando não é possível comprovar a origem do dinheiro ou quando os requerimentos não são respondidos a tempo. O Banco de España confirma que as instituições podem bloquear compras ou transferências de criptomoedas de forma preventiva, citando expressamente a Lei 10/2010 na comunicação ao cliente.
Limites: proporcionalidade e transparência
O bloqueio é legal, mas tem limites. As medidas restritivas devem ser aplicadas com proporcionalidade e transparência, e o banco deve oferecer pelo menos uma motivação genérica. Segundo os critérios de boas práticas do Banco de España, um bloqueio por tempo indeterminado apesar da colaboração do cliente poderia ser considerado má prática, o que abre caminho para a reclamação.
Como desbloquear: a origem dos fundos
A chave para desbloquear a conta é comprovar a origem lícita dos fundos com um dossiê organizado: histórico da exchange, comprovantes de compra e venda, relatório de rastreabilidade on-chain, suporte contratual se o cliente recebe em cripto e a documentação fiscal correspondente. Uma narrativa cronológica e coerente com o perfil do cliente é o que transforma um bloqueio em um desbloqueio.
Tributação e supervisão
A coerência fiscal reforça a justificativa: ganhos e perdas patrimoniais no IRPF (imposto de renda espanhol) e, se for o caso, o Modelo 721 para criptomoedas no exterior. No plano da supervisão, o SEPBLAC é a unidade que recebe as comunicações de operações suspeitas, enquanto o Banco de España e a CNMV (sob o MiCA) supervisionam as instituições e os prestadores de serviços de criptoativos.
Origem dos fundos e bancarização cripto
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Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .