Nous vous aidons à ouvrir un bureau de change —achat et vente de billets étrangers et de chèques de voyage— avec agrément et inscription auprès de la Banque d’Espagne (décret royal 2660/1998). Et si votre projet est d’envoyer de l’argent à l’étranger, nous vous expliquons pourquoi il s’agit aujourd’hui d’un service de paiement qui exige d’être un établissement de paiement (DSP2), et non un bureau de change.
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Six volets qui structurent votre projet, en commençant par le plus important : déterminer si vous faites du change manuel de billets (inscription auprès de la Banque d’Espagne) ou de l’envoi d’argent à l’étranger (établissement de paiement), car le régime n’est pas le même.
La première étape consiste à délimiter l’activité. Acheter et vendre des billets étrangers relève d’un établissement de change (inscription auprès de la Banque d’Espagne) ; envoyer de l’argent à l’étranger est un service de paiement qui exige d’être établissement de paiement. Les confondre est l’erreur la plus coûteuse.
Nous préparons et déposons la demande d’agrément auprès de la Banque d’Espagne et l’inscription au registre des établissements de change de monnaie, conformément au décret royal 2660/1998.
Si votre activité consiste à envoyer et recevoir de l’argent de l’étranger (transferts de fonds), la voie est l’agrément comme établissement de paiement ou l’action en tant qu’agent d’un tel établissement. Nous vous guidons dans le régime de la DSP2.
Pour la vente de billets étrangers, il faut une société anonyme, un capital minimum et un objet social exclusif. Nous structurons l’entité et justifions l’honorabilité et la compétence de ses administrateurs.
Les établissements de change sont des entités assujetties en matière de lutte contre le blanchiment. Nous mettons en place le manuel, l’organe de contrôle interne et les procédures d’identification.
Nous mettons en place l’affichage obligatoire des taux de change, commissions et frais, le registre des opérations et le régime des agents, avec sa limite : l’achat-vente de billets ne se délègue pas.
Bureaux de change physiques, commerces qui achètent des devises, plateformes de transfert de fonds ou banques : chaque activité a son régime. Identifier le vôtre est la première étape pour ne pas engager la mauvaise demande d’agrément.
« Un local de change dans un aéroport ou une zone touristique qui achète et vend des billets étrangers et des chèques de voyage a besoin de l’agrément de la Banque d’Espagne et de l’inscription au registre des établissements de change. »
« L’achat de billets étrangers payés en euros, même comme activité complémentaire d’une autre entreprise, requiert l’agrément de la Banque d’Espagne et de distinguer clairement ce service vis-à-vis de la clientèle. »
« Envoyer ou recevoir de l’argent de l’étranger relève du money remittance : c’est aujourd’hui un service de paiement qui exige l’agrément comme établissement de paiement ou l’action en tant qu’agent d’un tel établissement, sous la DSP2, et non l’inscription au registre de change. »
« Les établissements de crédit sont hors du régime du décret royal 2660/1998 : ils peuvent changer de la monnaie pour leurs clients sans s’inscrire comme établissement de change, car ils sont déjà agréés et supervisés. »
Engager une inscription de change alors que votre activité est l’envoi d’argent (ou l’inverse), opérer sans agrément ou négliger la lutte contre le blanchiment sont les défaillances qui freinent le plus —et exposent le plus— cette activité.
Deux régimes distincts : le change manuel de billets passe par le registre de la Banque d’Espagne ; l’envoi d’argent à l’étranger, par le régime d’établissement de paiement (DSP2). Ils ne sont pas interchangeables.
La Banque d’Espagne statue sur l’agrément dans un délai de 3 mois. Si le délai s’écoule sans décision expresse, la demande est réputée rejetée par silence valant rejet.
Inscription avant d’opérer : après l’agrément, vous disposez de 6 mois pour constituer la société et vous inscrire au registre des établissements de change, via le registre du commerce, avant de démarrer.
L’achat-vente de billets ne se délègue pas : même si des agents peuvent être utilisés pour certaines opérations, l’achat et la vente de billets étrangers et de chèques de voyage ne peuvent pas leur être confiés.
Forme et capital : la vente de billets exige une société anonyme, un capital minimum et un objet social exclusif, avec l’honorabilité et la compétence des administrateurs propres à l’activité financière.
LCB-FT et transparence : l’établissement est une entité assujettie en matière de lutte contre le blanchiment et doit afficher les taux de change, commissions et frais, et conserver le registre des opérations pendant 6 ans.
Tout le projet en dépend : une inscription de change auprès de la Banque d’Espagne ou un agrément comme établissement de paiement. Mieux vaut le clarifier avant le premier pas, pour ne pas engager le mauvais régime.
Il s’agit de la personne physique ou morale, distincte des établissements de crédit, qui, dans un local ouvert au public, achète et vend des billets étrangers et des chèques de voyage. Son activité est autorisée et supervisée par la Banque d’Espagne.
Elle est régie par le décret royal 2660/1998 et ses textes d’application.
L’agrément est délivré par la Banque d’Espagne, et l’entité doit s’inscrire au registre des établissements de change de monnaie tenu par la Banque d’Espagne elle-même, après son inscription au registre du commerce.
Aujourd’hui, non. L’envoi et la réception d’argent de l’étranger (money remittance) sont un service de paiement et relèvent de la DSP2 : ils exigent l’agrément comme établissement de paiement ou l’action en tant qu’agent d’un tel établissement. Le registre des établissements de change vise le change manuel de billets.
Cela dépend de l’activité. L’achat de billets étrangers payés en euros est soumis à des exigences plus simples et peut être réalisé par une personne physique ou morale. La vente de billets exige une société anonyme, une constitution simultanée, un capital minimum et un objet social exclusif.
La Banque d’Espagne statue dans un délai de 3 mois ; si le délai s’écoule sans décision expresse, la demande est réputée rejetée par silence valant rejet. Après l’agrément, vous disposez de 6 mois pour constituer la société et vous inscrire au registre des établissements de change.
Pour certaines opérations, oui, avec des pouvoirs formalisés devant un officier public et inscrits au registre. Mais il y a une limite claire : l’achat et la vente de billets étrangers et de chèques de voyage ne peuvent pas être confiés à des agents.
Vous êtes une entité assujettie à la lutte contre le blanchiment, vous devez afficher les taux de change, commissions et frais dans chaque local, enregistrer les opérations et conserver la documentation pendant 6 ans, et transmettre périodiquement des informations à la Banque d’Espagne.
Non. Le régime du décret royal 2660/1998 ne s’applique pas aux établissements de crédit, qui peuvent changer de la monnaie pour leurs clients sans s’inscrire comme établissement de change, car ils sont déjà agréés et supervisés.
L’achat (l’établissement acquiert des devises auprès du client en payant en euros) est soumis à des exigences plus légères. La vente (remise de devises au client) exige une société anonyme, un capital minimum et un objet exclusif, en raison de son exposition plus forte.
Par l’intermédiaire d’un établissement de paiement agréé ou en agissant comme agent d’un tel établissement. L’envoi d’argent (money remittance) est un service de paiement de la DSP2, distinct du change manuel de billets.
Oui. Les établissements de change de monnaie figurent parmi les entités assujetties à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Un moyen de paiement en devises, émis pour des montants fixes, que le client peut échanger contre des espèces. Son achat et sa vente font partie de l’activité typique de l’établissement de change.
Oui, avec l’agrément de la Banque d’Espagne. Si l’achat de monnaie a lieu dans le même local qu’une autre activité, des mesures doivent être prises pour que le client identifie clairement qui fournit le service de change.
Non. Les crypto-actifs ne sont pas des devises à ces fins ; leur échange contre de l’argent relève du régime de MiCA et des prestataires de services sur crypto-actifs (PSCA/CASP), et non de celui du change de monnaie.
L’idée de « déplacer des devises » recouvre des régimes différents selon l’opération. Voici la comparaison pour savoir quel est le vôtre et auprès de qui le déposer.
Changer des billets physiques ou déplacer de l’argent entre comptes fait toute la différence. Voici les facteurs qui décident de votre voie.
Avant d’engager quoi que ce soit, nous arrêtons votre régime : change de billets ou envoi d’argent. Vous évitez ainsi de déposer la mauvaise demande et de perdre des mois.
| Activité | En quoi cela consiste | Où l’agrément / l’inscription est délivré | Forme juridique |
|---|---|---|---|
| Achat de billets étrangers | Acquérir des devises en espèces auprès du public (paiement en euros) | Banque d’Espagne — registre des établissements de change | Personne physique ou morale |
| Achat et vente de billets | Acheter et vendre des billets et des chèques de voyage | Banque d’Espagne — registre des établissements de change | Société anonyme, capital minimum, objet exclusif |
| Envoi d’argent (transferts de fonds) | Transférer de l’argent vers ou depuis l’étranger (money remittance) | Banque d’Espagne — comme établissement de paiement (DSP2) | Établissement de paiement ou agent d’un tel établissement |
| Change par les établissements de crédit | La banque change de la monnaie pour ses clients | Déjà agréé (pas d’inscription comme établissement de change) | Établissement de crédit |
Tableau indicatif à titre d’information. Le change manuel de monnaie est régi par le décret royal 2660/1998 et ses textes d’application ; l’envoi d’argent, par la réglementation sur les services de paiement (DSP2 et décret-loi royal 19/2018). Les exigences, le capital et les délais peuvent varier et il convient de les valider au cas par cas avec un conseil juridique. Cette page est informative et ne constitue pas un conseil.
Ouvrir un bureau de change ne se limite pas à déposer une demande : il faut identifier le régime, structurer l’entité, justifier l’honorabilité et la compétence des dirigeants et la lutte contre le blanchiment, et obtenir l’agrément avant de s’inscrire. L’ordre compte.
Le change manuel de billets et l’envoi d’argent à l’étranger ne sont pas la même chose. Identifier l’opération et le statut adéquat est la première décision et évite d’engager ce qui ne correspond pas.
La vente de billets exige une société anonyme, un capital minimum et un objet exclusif, avec des administrateurs honorables et compétents. L’achat est soumis à des exigences plus simples.
L’inscription au registre des établissements de change de la Banque d’Espagne, après le registre du commerce, est la condition pour commencer à opérer.
Votre activité consiste à envoyer de l’argent ou à émettre des moyens de paiement ? Consultez l’agrément d’établissement de paiement, la DSP2 et l’établissement de monnaie électronique. Pour le crédit, voyez l’établissement financier de crédit.
Ouvrir un bureau de change suit une séquence ordonnée (régime, structure, LCB-FT et transparence, demande et agrément + inscription) devant la Banque d’Espagne. Voici le parcours.
1) RégimeChange manuel de billets (registre de la Banque d’Espagne) ou envoi d’argent à l’étranger (établissement de paiement). L’opération détermine le statut et la procédure.
2) StructureSociété anonyme, capital minimum et objet exclusif pour la vente de billets, avec l’honorabilité et la compétence des administrateurs.
3) LCB-FT + transparenceManuel de lutte contre le blanchiment (entité assujettie), affichage des taux de change, commissions et frais, et registre des opérations.
4) Agrément + registreLa demande est déposée auprès de la Banque d’Espagne, qui statue sous 3 mois (silence valant rejet). Après l’agrément : acte notarié, registre du commerce et inscription au registre des établissements de change sous 6 mois, et seulement ensuite, démarrage.
Décision rapideAcheter et vendre des billets étrangers : registre des établissements de change de la Banque d’Espagne.
Envoi et réception d’argent de l’étranger : agrément comme établissement de paiement (DSP2).
Établissements de crédit : ils changent de la monnaie sans s’inscrire comme établissement de change.
Agrément de la Banque d’Espagne et inscription au registre des établissements de change.
Condition préalable pour opérer.
Société anonyme, capital minimum et objet exclusif pour la vente de billets.
L’achat est soumis à des exigences plus simples.
Entité assujettie : manuel, organe de contrôle et identification des clients.
Conformément à la loi 10/2010.
Afficher les taux de change, commissions et frais applicables dans chaque local.
Information visible pour la clientèle.
Enregistrer quotidiennement les opérations et transmettre des informations à la Banque d’Espagne.
Conservation pendant 6 ans.
Anticipez-les avant de déposer la demande pour éviter les demandes d’informations et le rejet.
Si vous comptez ouvrir un bureau de change ou envoyer de l’argent à l’étranger, ces termes figurent dans la demande, dans la relation avec le client et dans la supervision de la Banque d’Espagne.
Personne physique ou morale, distincte des établissements de crédit, qui achète et vend des billets étrangers et des chèques de voyage dans des locaux ouverts au public, agréée par la Banque d’Espagne.
Acquisition de devises en espèces auprès du client avec paiement en euros. Elle est soumise aux exigences les plus simples et peut être réalisée par une personne physique ou morale agréée.
Remise de devises au client. Elle exige une société anonyme, un capital minimum et un objet social exclusif, en raison de son exposition plus forte.
Envoi et réception d’argent de l’étranger (money remittance). C’est aujourd’hui un service de paiement qui relève du régime d’établissement de paiement, et non de celui du change.
Entité agréée pour fournir des services de paiement, dont l’envoi d’argent. C’est le statut de qui veut exercer à titre professionnel l’activité de transferts de fonds.
Registre de la Banque d’Espagne auquel l’établissement doit s’inscrire, après le registre du commerce, avant d’opérer. L’inscription est une condition de démarrage.
L’établissement qui vend des billets doit avoir pour objet social exclusif l’achat-vente de monnaie, sans préjudice des activités accessoires autorisées par la Banque d’Espagne.
L’établissement peut opérer par l’intermédiaire d’agents dont les pouvoirs sont inscrits pour certaines opérations, mais pas pour l’achat-vente de billets étrangers et de chèques de voyage.
Décret royal sur le change de monnaie étrangère dans des établissements ouverts au public autres que les établissements de crédit. C’est le texte de base du régime.
Un guide pratique pour lancer votre activité de devises : comment distinguer le change manuel de l’envoi d’argent, quel agrément chacun exige, quelle forme juridique et quel capital sont requis et quelles obligations de LCB-FT et de transparence vous devrez respecter.
Dites-nous si vous allez changer des billets physiques ou envoyer de l’argent à l’étranger, et nous vous indiquons le régime applicable, le statut adéquat et les exigences pour le déposer auprès de la Banque d’Espagne.
L’achat et la vente de billets étrangers et de chèques de voyage dans des locaux ouverts au public, par des entités autres que les banques, sont régis par le décret royal 2660/1998, l’arrêté du 16 novembre 2000 et la circulaire 6/2001 de la Banque d’Espagne. Les établissements de crédit sont exclus de ce régime. L’envoi d’argent à l’étranger, en revanche, est un service de paiement soumis à la réglementation de la DSP2 et au décret-loi royal 19/2018.
Il convient de séparer deux activités souvent confondues : le change manuel de monnaie (achat et vente de billets) est autorisé et inscrit au registre des établissements de change de monnaie de la Banque d’Espagne ; l’envoi d’argent (money remittance) exige d’être établissement de paiement ou d’agir comme agent d’un tel établissement.
L’agrément est délivré par la Banque d’Espagne, qui statue sous 3 mois ; si le délai s’écoule sans décision, la demande est réputée rejetée par silence valant rejet. Après l’agrément, vous disposez de 6 mois pour constituer la société, l’inscrire au registre du commerce et inscrire l’établissement au registre des établissements de change.
L’achat de billets étrangers payés en euros est soumis à des exigences plus simples et peut être réalisé par une personne physique ou morale. La vente de billets exige une société anonyme, une constitution simultanée, un capital minimum et un objet social exclusif, avec l’honorabilité et la compétence des administrateurs propres à l’activité financière.
L’établissement est une entité assujettie à la lutte contre le blanchiment, doit afficher les taux de change, commissions et frais, enregistrer quotidiennement les opérations et les conserver 6 ans. Il peut opérer par des agents dont les pouvoirs sont inscrits pour certaines opérations, mais pas pour l’achat-vente de billets étrangers et de chèques de voyage.
Textes de référence, avec lien vers le texte officiel :
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