Wir strukturieren Ihre Zulassung als E-Geld-Institut bei der Bank von Litauen – im größten Fintech-Hub der EU: regulatorische Einordnung, Gesellschaft in Form einer UAB, Kapital, Sicherung der Kundengelder und Zugang zu CENTROlink (SEPA), AML/CFT, Governance, DORA und EU-Pass für den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum.
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Sechs Bausteine für einen soliden und vertretbaren Antrag bei der Bank von Litauen, um als E-Geld-Institut tätig zu werden und den EU-Pass für die gesamte EU zu nutzen.
Vor dem Antrag klären wir, welche Form zu Ihrem Modell passt: vollwertiges EMI (mit EU-Pass), eingeschränktes EMI (ohne Mindestkapital, aber nur in Litauen) oder Zahlungsinstitut. Diese Entscheidung bestimmt Kapital, Umfang und Fristen.
Wir erstellen den Antrag auf Englisch: Tätigkeitsprogramm, Richtlinien, Zuverlässigkeit und fachliche Eignung der Geschäftsleiter, Geschäftsmodell und Antworten auf Auskunftsersuchen. Die gesetzliche Frist beträgt 3 Monate ab Eingang des vollständigen Antrags.
Gründung der litauischen Gesellschaft (UAB), geeignete Geschäftsleiter, Büro und echtes Personal in Litauen sowie Schlüsselfunktionen (Compliance, MLRO). Die Bank von Litauen verlangt tatsächliche Substanz, keine Briefkastenstrukturen.
Prozess für Ausgabe und Rücktausch, getrennte Konten und Zugang zu CENTROlink, dem Zahlungssystem der Bank von Litauen. Es bietet direkten SEPA-Zugang, ohne dass Sie vom ersten Tag an auf eine Korrespondenzbank angewiesen sind.
Risikobewertung, Onboarding, Monitoring, Screening und Reporting. Litauen legt großen Wert auf die Geldwäscheprävention und verlangt einen geeigneten Verantwortlichen (MLRO) sowie echte operative Nachweise.
Rahmen für die digitale operationale Resilienz (DORA, verpflichtend seit Januar 2025) und Passporting-Notifizierung, um in den 30 Ländern des EWR – einschließlich Spanien – im grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehr oder über eine Zweigniederlassung tätig zu werden.
In Litauen sitzen mehr E-Geld-Institute als in jedem anderen Land der Union. Das ist kein Zufall: Verfahren auf Englisch, eine zugängliche Aufsicht, SEPA-Zugang über CENTROlink und ein reifes Fintech-Ökosystem.
„Die Bank von Litauen bearbeitet Anträge auf Englisch, prüft die Vollständigkeit innerhalb weniger Tage und hat eine gesetzliche Frist von 3 Monaten (2 für das eingeschränkte EMI). Die Uhr läuft erst, wenn der Antrag wirklich vollständig ist.“
„CENTROlink, das Zahlungssystem der Zentralbank, ermöglicht litauischen EMIs die Teilnahme an SEPA, ohne von Anfang an auf eine Korrespondenzbank angewiesen zu sein. Das ist einer der großen praktischen Vorteile des Landes.“
„Es gibt ein Begleitprogramm für neue Marktteilnehmer und eine regulatorische Sandbox. Beide erleichtern den Dialog mit der Aufsicht im Vorfeld und reduzieren Überraschungen im Verfahren.“
„Ein reifes Ökosystem aus Dienstleistern, Safeguarding-Banken, BIN-Sponsoren und Compliance-Fachkräften sorgt dafür, dass der tatsächliche Betrieb schneller steht als in weniger spezialisierten Rechtsordnungen.“
Die Bank von Litauen ist zugänglich, aber anspruchsvoll. Die meisten Blockaden entstehen nicht durch die Vorschriften, sondern durch widersprüchliche Anträge, unzureichende Substanz oder ein schlecht konzipiertes Safeguarding.
Substanz nur auf dem Papier: Eine UAB einzutragen reicht nicht. Ohne Büro, tatsächliche Geschäftsleitung und echtes Personal in Litauen (einschließlich MLRO) bremst die Aufsicht den Antrag. Das ist der häufigste Ablehnungsgrund.
Die 3-Monats-Frist täuscht: Die gesetzliche Frist läuft erst ab einem vollständigen Antrag. Ein unvollständiges oder widersprüchliches Dossier löst immer neue Auskunftsersuchen aus und verlängert das tatsächliche Verfahren auf 6–12 Monate.
Safeguarding und CENTROlink schlecht geplant: Ohne Safeguarding-Konto und ohne Strategie für den Zugang zum Zahlungsverkehr wird aus der Lizenz kein echter Geschäftsbetrieb, und Partner binden Sie nicht an.
Mindestanfangskapital des vollwertigen EMI, zuzüglich laufender Eigenmittel von mindestens 2 % des durchschnittlichen E-Geld-Umlaufs.
Die eingeschränkte Variante verlangt kein Mindestkapital, ist aber nur innerhalb Litauens tätig und erlaubt keinen EU-Pass: Sie dient zum Validieren, nicht zum Skalieren.
E-Geld ohne vorherige Lizenz auszugeben, ist ein schwerer Verstoß. Der Geschäftsbetrieb muss warten, bis die Bank von Litauen die Zulassung erteilt hat.
Bevor Sie die UAB gründen, sollten Sie die Einordnung prüfen (vollwertiges EMI, eingeschränktes EMI oder Zahlungsinstitut) und Litauen je nach Modell, Zeitplan und Steuersituation mit Malta, Irland oder Spanien vergleichen.
Das Mindestanfangskapital eines vollwertigen EMI beträgt 350.000 €, wie in der übrigen EU (es folgt aus der Richtlinie EMD2). Zusätzlich muss das Institut laufend Eigenmittel von mindestens 2 % des durchschnittlichen E-Geld-Umlaufs halten.
Das eingeschränkte EMI verlangt kein Mindestkapital, darf dafür aber nur innerhalb Litauens und ohne EU-Pass tätig sein.
Die gesetzliche Entscheidungsfrist beträgt 3 Monate ab Einreichung eines vollständigen Antrags (2 Monate für das eingeschränkte EMI). Die Bank von Litauen prüft zunächst innerhalb weniger Werktage die Vollständigkeit.
In der Praxis dauert das gesamte Verfahren einschließlich der Vorbereitung meist 6 bis 12 Monate, je nach Komplexität des Modells und Qualität des Antrags.
Die staatliche Antragsgebühr beträgt rund 1.463 € für das vollwertige EMI und 1.235 € für das eingeschränkte. Das ist nur die Gebühr der Aufsicht.
Zu den tatsächlichen Projektkosten gehören außerdem das Kapital, die Honorare für die Antragserstellung und die Struktur vor Ort: UAB, Geschäftsführer, MLRO, Büro, Technologie und Safeguarding-Bank.
CENTROlink ist das Zahlungssystem der Bank von Litauen. Darüber erhalten zugelassene Institute (EMIs und Zahlungsinstitute) direkten Zugang zu SEPA, ohne vom ersten Tag an auf eine Korrespondenzbank angewiesen zu sein.
Das ist einer der großen praktischen Vorteile einer Lizenz in Litauen: Der Zahlungsbetrieb mit eigenen IBANs startet schneller.
Ja. Die UAB (litauische Gesellschaft mit beschränkter Haftung) kann zwar aus der Ferne gegründet werden, doch die Bank von Litauen verlangt echte Substanz: tatsächliche Geschäftsleitung im Land, ein physisches Büro und ausreichend Personal vor Ort, einschließlich der Verantwortlichen für Compliance und Geldwäscheprävention (MLRO).
Eine Struktur, die nur auf dem Papier existiert, ist der häufigste Grund für eine Blockade.
Ja. Ein in Litauen zugelassenes EMI kann in den 30 Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums über den EU-Pass tätig werden. Dazu genügt eine Notifizierung an die Bank von Litauen, die an die Aufsicht im Zielland weitergeleitet wird (zum Beispiel an die Banco de España). Die Tätigkeit ist im grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehr oder über eine Zweigniederlassung möglich.
Das vollwertige EMI erfordert 350.000 € Kapital, darf aber mit EU-Pass in der gesamten EU tätig sein. Das eingeschränkte EMI (Specialised EMI) verlangt kein Mindestkapital, ist aber auf Litauen beschränkt, mit Obergrenzen von 900.000 € durchschnittlichem E-Geld-Umlauf und 3.000.000 € Zahlungen pro Monat, und erlaubt keinen EU-Pass.
Das eingeschränkte EMI eignet sich, um das Produkt zu validieren; wer skalieren will, muss später zum vollwertigen EMI werden.
Ja. Ein EMI kann im Rahmen seiner Zulassung IBANs, Wallets und Prepaid-Karten ausgeben und nach MiCA zusätzlich E-Geld-Token (EMT) emittieren, mit zusätzlichen Anforderungen an Reserven und Governance. Es nimmt keine Einlagen entgegen und vergibt keine Kredite wie eine Bank.
Die UAB (uždaroji akcinė bendrovė) ist die litauische Gesellschaft mit beschränkter Haftung und die übliche Rechtsform für ein EMI. Sie lässt sich zügig gründen, oft aus der Ferne; die Lizenz verlangt anschließend jedoch echte Substanz im Land.
Es gibt einen Markt für bereits lizenzierte litauische EMIs (mit EU-Pass und manchmal mit Zugang zu CENTROlink). Das beschleunigt den Go-to-Market, erfordert aber eine gründliche Due Diligence – Aufsichtshistorie, Compliance und versteckte Verbindlichkeiten – und die Genehmigung des Kontrollwechsels durch die Bank von Litauen.
Litauen punktet mit seinem Ökosystem, Safeguarding-Banken, CENTROlink und einem zügigen Verfahren. Malta bietet ein steuerliches Vollanrechnungssystem (Full Imputation) und Tradition bei Zahlungen und Krypto. Wir vergleichen beides im Detail in unserem Vergleich der europäischen Rechtsordnungen.
Die Bank von Litauen legt Wert auf eine tatsächliche Geschäftsleitung vor Ort und auf zuverlässige und fachlich geeignete Geschäftsleiter (Fit & Proper) mit nachweisbarer Erfahrung. Compliance Officer und MLRO sind Schlüsselfunktionen, die ihre Aufgabe tatsächlich von Litauen aus wahrnehmen können müssen.
Regelmäßiges Reporting an die Bank von Litauen, operatives AML/KYC, Einhaltung von DORA, Abschlussprüfung, Aufbewahrung von Aufzeichnungen (10 Jahre) sowie die Aufrechterhaltung von Safeguarding und Eigenmitteln. Die Lizenz ist der Beginn eines beaufsichtigten Betriebs, nicht das Ende.
Ja, das Konzept ähnelt dem spanischen E-Geld-Institut mit vereinfachtem Regime. Wir erläutern es auf den Seiten zum vereinfachten E-Geld-Institut und zur E-Geld-Lizenz in Spanien.
Litauen bietet zwei Wege. Die Wahl hängt davon ab, ob Sie den EU-Pass von Anfang an brauchen oder das Produkt lieber zunächst im Inland mit geringeren Kapitalanforderungen validieren möchten.
Die Gebühr der Aufsicht ist der kleinere Posten; der Großteil der Kosten entfällt auf Kapital, Struktur vor Ort und die Vorbereitung des Antrags.
Zuerst klären wir die Einordnung und die passende Variante. Dann koordinieren wir den lokalen Teil in Litauen, damit der Antrag vollständig bei der Aufsicht eingeht.
| Kriterium | Vollwertiges EMI | Eingeschränktes EMI (Specialised) |
|---|---|---|
| Mindestkapital | 350.000 € | Kein Mindestkapital |
| Räumlicher Geltungsbereich | Gesamte EU / EWR | Nur Litauen |
| EU-Pass | Ja | Nein |
| Obergrenze für den durchschnittlichen E-Geld-Umlauf | Keine spezifische Obergrenze | ≤ 900.000 € |
| Obergrenze für monatliche Zahlungen | Keine spezifische Obergrenze | ≤ 3.000.000 € / Monat |
| Gesetzliche Entscheidungsfrist | 3 Monate | 2 Monate |
| Ideal für | Skalierung in Europa mit EU-Pass | Produktvalidierung innerhalb Litauens |
Richtwerte. Das Kapital von 350.000 € folgt aus der Richtlinie EMD2 und gilt in der gesamten EU; Gebühren, Obergrenzen und Fristen legt die Bank von Litauen fest und passt sie an, daher sollten sie im Einzelfall geprüft werden. Diese Seite dient der Information und stellt keine Rechtsberatung dar.
Es ist nicht nur ein Formalakt: Es geht darum, vom ersten Tag an ein stimmiges und beaufsichtigungsfähiges litauisches Institut aufzubauen. Substanz vor Ort und Safeguarding sind die Entscheidungen, die das Ergebnis am stärksten prägen.
Entscheiden Sie zwischen vollwertigem EMI, eingeschränktem EMI oder Zahlungsinstitut, je nachdem, ob Sie den EU-Pass brauchen. Davon hängen Kapital, Umfang und Fristen in Litauen ab.
Echtes Büro, tatsächliche Geschäftsleitung und Personal vor Ort (Compliance, MLRO). Ohne glaubwürdige Substanz in Litauen bremst die Bank von Litauen den Antrag.
Safeguarding-Konto und Strategie für den SEPA-Zugang (CENTROlink) müssen vorab geplant werden, nicht als Anhängsel. Ohne sie wird aus der Lizenz kein echter Geschäftsbetrieb.
Unsicher, ob Litauen die beste Option für Sie ist? Vergleichen Sie im Leitfaden zur E-Geld-Lizenz in Europa oder sehen Sie sich die E-Geld-Lizenz in Spanien an.
Eine wirksame E-Geld-Lizenz in Litauen ist eine Abfolge stimmiger Entscheidungen (UAB, Substanz, Safeguarding und CENTROlink, AML/KYC und EU-Pass), die sich nachvollziehbar belegen lassen. Hier ist der tatsächliche Ablauf.
1) UABGründung der UAB und Aufbau echter Substanz: Büro, tatsächliche Geschäftsleitung und Personal vor Ort. Auf diesem Fundament bewertet die Bank von Litauen alles Weitere.
2) AntragTätigkeitsprogramm, Richtlinien, Governance und Technologie ohne Widersprüche. Mit der Vollständigkeitsprüfung beginnt die gesetzliche Frist von 3 Monaten.
3) SafeguardingGetrennte Konten bei einem Kreditinstitut im EWR und eine Strategie für den Zugang zu CENTROlink, um im SEPA-Raum tätig zu sein. Erst das macht aus der Lizenz echten Geschäftsbetrieb.
4) EU-Pass + ComplianceNach der Zulassung folgen die Passporting-Notifizierung für die Zielmärkte (einschließlich Spanien) und die laufende Compliance: AML/KYC, DORA, Reporting und Abschlussprüfung. Bei Prüfungen zählen Nachweise, nicht Absichten.
Schnelle EntscheidungVollwertiges EMI: 350.000 € Kapital und EU-Pass für die 30 Länder des EWR.
Eingeschränktes EMI: kein Mindestkapital, nur Litauen, mit Volumenobergrenzen und ohne EU-Pass.
Zahlungsinstitut: wenn Sie kein E-Geld ausgeben (Überweisungen, Zahlungen, Geldtransfers).
UAB mit tatsächlicher Geschäftsleitung, Büro und echtem Personal in Litauen.
Satzung, Büromietvertrag, Organigramm und lokale Arbeitsverträge.
Geschäftsmodell auf Englisch, stimmig mit Kunden, Kanälen, Technologie und Partnern.
Ausführliche Beschreibung, Prognosen für 3 Jahre und Verträge mit Dritten.
Prozess für Ausgabe und Rücktausch, getrennte Konten und Plan für den SEPA-Zugang.
Safeguarding-Richtlinie, Bankverträge und CENTROlink-Antrag bzw. -Plan.
Risikobewertung, Onboarding, Monitoring und ein tatsächlich tätiger MLRO in Litauen.
Geldwäsche-Handbuch, KYC-Akten, Register der Alerts und Bestellung des MLRO.
Geeignete Geschäftsleiter, internes Kontrollsystem und IKT-Resilienzrahmen (DORA).
Fit-and-Proper-Fragebögen, IKT-Risikolandkarte und Vorfallregister.
Erkennen Sie sie, bevor Sie den Antrag bei der Bank von Litauen einreichen.
Wenn Sie eine E-Geld-Lizenz in Litauen strukturieren, begegnen Ihnen diese Begriffe im Antrag, im Austausch mit der Bank von Litauen und im Tagesgeschäft.
Institut, das zur Ausgabe von E-Geld (Wallets, Prepaid-Karten, Guthaben) und zur Erbringung von Zahlungsdiensten zugelassen ist. Mindestkapital von 350.000 € in der vollwertigen Variante.
Litauische Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die übliche Rechtsform für ein EMI. Schnelle Gründung, doch die Lizenz verlangt danach echte Substanz.
Zahlungssystem der Bank von Litauen, das zugelassenen Instituten direkten SEPA-Zugang bietet, ohne dass sie von Anfang an auf eine Korrespondenzbank angewiesen sind.
Variante ohne Mindestkapital, auf Litauen beschränkt, mit Obergrenzen von 900.000 € durchschnittlichem E-Geld-Umlauf und 3.000.000 € Zahlungen pro Monat. Kein EU-Pass.
Geldwäschebeauftragter. Er muss geeignet sein und seine Funktion tatsächlich von Litauen aus wahrnehmen können, mit Nachweisen seiner Tätigkeit.
Litauische Zentralbank und Finanzaufsicht. Sie lässt EMIs und Zahlungsinstitute zu und beaufsichtigt sie, mit Verfahren auf Englisch und einem Programm für neue Marktteilnehmer.
Pflicht, die Gelder der Kunden über getrennte Konten bei einem Kreditinstitut im EWR oder eine gleichwertige Versicherung bzw. Garantie zu schützen.
Recht, mit der litauischen Lizenz nach vorheriger Notifizierung an die Bank von Litauen in den 30 Ländern des EWR tätig zu werden – im grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehr oder über eine Zweigniederlassung.
EU-Verordnung, anwendbar seit Januar 2025: IKT-Risikomanagement, Kontinuität, Meldung von Vorfällen und Kontrolle kritischer Dienstleister.
Laden Sie den Leitfaden mit dem gesamten Ablauf herunter: vollwertiges vs. eingeschränktes EMI, Kapital und Eigenmittel, Substanz vor Ort, CENTROlink, realistische Fristen der Bank von Litauen und EU-Pass.
Schildern Sie uns Ihr Projekt, und wir erklären Ihnen, wie Sie Ihre E-Geld-Lizenz in Litauen strukturieren – oder ob eine andere Rechtsordnung besser zu Ihnen passt –, mit möglichst kurzer Verfahrensdauer.
E-Geld-Institute in Litauen werden von der Bank von Litauen (Lietuvos bankas) zugelassen und beaufsichtigt, und zwar im harmonisierten europäischen Rahmen: der Richtlinie 2009/110/EG (EMD2) für E-Geld und der Richtlinie (EU) 2015/2366 (PSD2) für Zahlungsdienste, beide in litauisches Recht umgesetzt. Deshalb entsprechen Mindestkapital und wesentliche Pflichten denen in der übrigen EU. Verfahrenssprache, Fristen und operative Instrumente machen Litauen dagegen zum größten Fintech-Hub der Union.
Das vollwertige EMI erfordert 350.000 € Anfangskapital und laufende Eigenmittel von mindestens 2 % des durchschnittlichen E-Geld-Umlaufs. Das eingeschränkte EMI verlangt kein Mindestkapital; im Gegenzug ist es nur in Litauen und ohne EU-Pass tätig, mit Obergrenzen von 900.000 € durchschnittlichem E-Geld-Umlauf und 3.000.000 € monatlichen Zahlungen.
Die gesetzliche Entscheidungsfrist beträgt 3 Monate ab einem vollständigen Antrag (2 Monate für das eingeschränkte EMI); vorgeschaltet ist eine Vollständigkeitsprüfung. Die staatliche Gebühr liegt bei rund 1.463 € (vollwertig) bzw. 1.235 € (eingeschränkt). Mit der Vorbereitung dauert das tatsächliche Verfahren meist 6 bis 12 Monate.
Ein besonderer Vorteil Litauens ist CENTROlink, das Zahlungssystem der Bank von Litauen. Es gibt zugelassenen Instituten direkten Zugang zum SEPA-Raum, ohne dass sie von Anfang an auf eine Korrespondenzbank angewiesen sind. So starten eigene IBANs und Zahlungen schneller.
Seit Januar 2025 ist die DORA-Verordnung verpflichtend (IKT-Risikomanagement, Kontinuität, Vorfälle und kritische Dienstleister). Hinzu kommen das regelmäßige Reporting an die Bank von Litauen, der AML/CFT-Baustein mit MLRO, die Aufbewahrung von Aufzeichnungen sowie die Aufrechterhaltung von Safeguarding und Eigenmitteln.
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
Vorschriften und Links im geprüft.