Estructuramos tu autorización como entidad de dinero electrónico ante el Banco de Lituania, el mayor hub fintech de la UE: encaje regulatorio, sociedad UAB, capital, salvaguarda de fondos y acceso a CENTROlink (SEPA), PBC/FT, gobierno, DORA y pasaporte a todo el Espacio Económico Europeo.
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Seis bloques que conforman un expediente sólido y defendible ante el Banco de Lituania para operar como entidad de dinero electrónico y pasaportar a toda la UE.
Antes de tramitar, confirmamos qué figura encaja con tu modelo: EMI plena (con pasaporte), EMI restringida (sin capital mínimo pero solo Lituania) o entidad de pago. Esa decisión condiciona capital, alcance y plazos.
Preparamos el expediente en inglés: programa de actividades, políticas, idoneidad de administradores, modelo de negocio y respuesta a requerimientos. El plazo legal es de 3 meses desde un expediente completo.
Constitución de la sociedad lituana (UAB), administradores idóneos, oficina y personal real en Lituania y funciones clave (compliance, MLRO). El Banco de Lituania exige sustancia efectiva, no estructuras de papel.
Circuito de emisión y reembolso, cuentas segregadas y acceso a CENTROlink, el sistema de pagos del Banco de Lituania que da alcance directo a SEPA sin depender desde el primer día de un banco corresponsal.
Evaluación de riesgos, onboarding, monitorización, screening y reporting. Lituania mantiene un fuerte foco en prevención del blanqueo y exige un responsable (MLRO) idóneo y evidencias operativas reales.
Marco de resiliencia digital (DORA, obligatorio desde enero de 2025) y notificación de pasaporte para operar en los 30 países del EEE —incluida España— en libre prestación de servicios o mediante sucursal.
Lituania concentra el mayor número de entidades de dinero electrónico de la Unión. No es casualidad: proceso en inglés, regulador accesible, acceso a SEPA vía CENTROlink y un ecosistema fintech maduro.
"El Banco de Lituania tramita en inglés, con verificación de completitud en pocos días y un plazo legal de 3 meses (2 para la EMI restringida). El reloj empieza cuando el expediente está realmente completo."
"CENTROlink, el sistema de pagos del banco central, permite a las EMIs lituanas operar en SEPA sin depender desde el inicio de un banco corresponsal. Es una de las grandes ventajas prácticas del país."
"Existe un programa de acompañamiento a nuevos entrantes y un sandbox regulatorio que facilitan el diálogo previo con el supervisor y reducen sorpresas durante la tramitación."
"Un ecosistema maduro de proveedores, banca de salvaguarda, BIN sponsors y talento de compliance hace que montar la operativa real sea más rápido que en jurisdicciones menos especializadas."
El Banco de Lituania es accesible, pero exigente. La mayoría de los bloqueos no vienen de la norma, sino de expedientes incoherentes, sustancia insuficiente o salvaguarda mal diseñada.
Sustancia de papel: registrar una UAB no basta. Sin oficina, dirección efectiva y personal real en Lituania (incluido el MLRO), el supervisor frena el expediente. Es el motivo de rechazo más frecuente.
El reloj de los 3 meses engaña: el plazo legal solo corre desde un expediente completo. Un dossier incompleto o incoherente reinicia requerimientos y alarga el proceso real a 6-12 meses.
Salvaguarda y CENTROlink mal planificados: sin cuenta de salvaguarda y sin estrategia de acceso a pagos, la licencia no se traduce en operativa real y los partners no integran.
Capital inicial mínimo de la EMI plena, más fondos propios continuos de al menos el 2 % del dinero electrónico medio en circulación.
La modalidad restringida no exige capital mínimo, pero solo opera dentro de Lituania y no permite pasaporte europeo: sirve para validar, no para escalar.
Emitir dinero electrónico sin licencia previa es una infracción grave. La operativa debe esperar a la autorización del Banco de Lituania.
Antes de constituir la UAB conviene validar el encaje (EMI plena, restringida o entidad de pago) y comparar Lituania con Malta, Irlanda o España según tu modelo, tus plazos y tu fiscalidad.
El capital inicial mínimo de una EMI plena es de 350.000 €, igual que en el resto de la UE (deriva de la directiva EMD2). Además, la entidad debe mantener fondos propios continuos de al menos el 2 % del dinero electrónico medio en circulación.
La EMI restringida no exige capital mínimo, pero a cambio solo puede operar dentro de Lituania y sin pasaporte europeo.
El plazo legal de resolución es de 3 meses desde la presentación de un expediente completo (2 meses para la EMI restringida). El Banco de Lituania realiza primero una verificación de completitud en pocos días hábiles.
En la práctica, contando la preparación previa, el proceso completo suele llevar entre 6 y 12 meses según la complejidad del modelo y la calidad del expediente.
La tasa estatal de solicitud es de aproximadamente 1.463 € para la EMI plena y 1.235 € para la restringida. Es solo la tasa del supervisor.
El coste real del proyecto incluye además el capital, los honorarios de preparación del expediente y la estructura local: sociedad UAB, director, MLRO, oficina, tecnología y banca de salvaguarda.
CENTROlink es el sistema de pagos del Banco de Lituania que permite a las entidades autorizadas (EMIs y entidades de pago) acceder a SEPA de forma directa, sin depender desde el primer día de un banco corresponsal.
Es una de las grandes ventajas prácticas de licenciarse en Lituania: acelera la puesta en marcha de la operativa de pagos e IBAN propios.
Sí. Aunque la UAB (sociedad limitada lituana) puede constituirse en remoto, el Banco de Lituania exige sustancia real: administración efectiva en el país, oficina física y personal local suficiente, incluyendo responsables de cumplimiento y de prevención del blanqueo (MLRO).
Una estructura que existe solo sobre el papel es el motivo de bloqueo más habitual.
Sí. Una EMI autorizada en Lituania puede operar en los 30 países del Espacio Económico Europeo mediante el pasaporte comunitario, con una notificación al Banco de Lituania que se traslada al supervisor de destino (por ejemplo, el Banco de España). Puede ejercerse en libre prestación de servicios o mediante sucursal.
La EMI plena exige 350.000 € de capital, pero opera en toda la UE con pasaporte. La EMI restringida (specialised) no exige capital mínimo, pero está limitada a Lituania, con topes de 900.000 € de dinero electrónico medio en circulación y 3.000.000 € de pagos al mes, y no permite pasaporte.
La restringida es útil para validar el producto; escalar exige convertirse después en EMI plena.
Sí. Una EMI puede emitir IBAN, monederos y tarjetas prepago dentro de su perímetro autorizado, y bajo MiCA puede además emitir tokens de dinero electrónico (EMT) con requisitos adicionales de reservas y gobernanza. No capta depósitos ni concede crédito como un banco.
La UAB (uždaroji akcinė bendrovė) es la sociedad de responsabilidad limitada lituana, la forma societaria habitual para una EMI. Puede constituirse de forma ágil, en muchos casos en remoto, aunque la licencia exige después sustancia real en el país.
Existe un mercado de EMIs lituanas ya licenciadas (con pasaporte y, a veces, acceso a CENTROlink). Acelera el go-to-market, pero exige una due diligence rigurosa —historial regulatorio, cumplimiento y pasivos ocultos— y la aprobación del cambio de control por el Banco de Lituania.
Lituania destaca por ecosistema, banca de salvaguarda, CENTROlink y proceso ágil. Malta aporta un régimen fiscal de imputación plena y tradición en pagos y cripto. Lo vemos en detalle en la comparativa de jurisdicciones europeas.
El Banco de Lituania valora una administración local efectiva y administradores idóneos (fit & proper), con experiencia acreditable. El Compliance Officer y el MLRO son figuras clave que deben poder ejercer realmente su función desde Lituania.
Reporting periódico al Banco de Lituania, AML/KYC operativo, cumplimiento DORA, auditoría, conservación de registros (10 años) y mantenimiento de la salvaguarda y de los fondos propios. La licencia es el inicio de una operativa supervisada, no el final.
Sí, el concepto es similar al de la entidad de dinero electrónico de régimen simplificado. Lo explicamos en entidad de dinero electrónico simplificada y en la licencia EMI en España.
Lituania ofrece dos vías. La elección depende de si necesitas pasaporte europeo desde el inicio o si prefieres validar el producto dentro del país con menos exigencias de capital.
La tasa del supervisor es menor; el grueso del coste está en el capital, la estructura local y la preparación del expediente.
Cerramos primero el encaje y la modalidad adecuada, y coordinamos la parte local en Lituania para que el expediente llegue completo al supervisor.
| Concepto | EMI plena | EMI restringida (specialised) |
|---|---|---|
| Capital mínimo | 350.000 € | Sin capital mínimo |
| Ámbito geográfico | Toda la UE / EEE | Solo Lituania |
| Pasaporte europeo | Sí | No |
| Límite de dinero electrónico medio | Sin límite específico | ≤ 900.000 € |
| Límite de pagos mensuales | Sin límite específico | ≤ 3.000.000 € / mes |
| Plazo legal de resolución | 3 meses | 2 meses |
| Ideal para | Escalar en Europa con pasaporte | Validar producto dentro de Lituania |
Cifras orientativas. El capital de 350.000 € deriva de la directiva EMD2 y es común a toda la UE; las tasas, los límites y los plazos los fija y actualiza el Banco de Lituania, por lo que conviene verificarlos caso a caso. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento jurídico.
No es solo un trámite: es construir una entidad lituana coherente y supervisable desde el primer día. La sustancia local y la salvaguarda son las decisiones que más condicionan el resultado.
Decide entre EMI plena, EMI restringida o entidad de pago según necesites pasaporte o no. De esa decisión dependen capital, alcance y plazos en Lituania.
Oficina real, dirección efectiva y personal local (compliance, MLRO). Sin sustancia creíble en Lituania, el Banco de Lituania frena el expediente.
Cuenta de salvaguarda y estrategia de acceso a SEPA (CENTROlink) deben planificarse antes, no como apéndice. Sin ellas, la licencia no se traduce en operativa.
¿Dudas sobre si Lituania es tu mejor opción? Compara en la guía de licencia EMI en Europa o revisa la licencia EMI en España.
Una licencia EMI en Lituania eficaz es una secuencia de decisiones coherentes (sociedad UAB, sustancia, salvaguarda y CENTROlink, AML/KYC y pasaporte) que se demuestran con trazabilidad. Aquí tienes el recorrido real.
1) UABConstitución de la UAB y montaje de la sustancia real: oficina, dirección efectiva y personal local. Es el cimiento sobre el que el Banco de Lituania evalúa todo lo demás.
2) ExpedientePrograma de actividades, políticas, gobierno y tecnología, sin contradicciones. La verificación de completitud arranca el plazo legal de 3 meses.
3) SalvaguardaCuentas segregadas en una entidad de crédito del EEE y estrategia de acceso a CENTROlink para operar en SEPA. Es lo que convierte la licencia en operativa real.
4) Pasaporte + complianceTras la autorización, notificación de pasaporte a los mercados objetivo (incluida España) y compliance continuo: AML/KYC, DORA, reporting y auditoría. La inspección revisa evidencias, no intenciones.
Decisión rápidaEMI plena: 350.000 € de capital y pasaporte a los 30 países del EEE.
EMI restringida: sin capital mínimo, solo Lituania, con topes de volumen y sin pasaporte.
Entidad de pago: si no emites dinero electrónico (transferencias, pagos, remesas).
UAB constituida con administración efectiva, oficina y personal real en Lituania.
Estatutos, contrato de oficina, organigrama y contratos laborales locales.
Modelo de negocio en inglés, coherente con clientes, canales, tecnología y partners.
Memoria detallada, proyecciones a 3 años y contratos con terceros.
Circuito de emisión y reembolso, cuentas segregadas y plan de acceso a SEPA.
Política de salvaguarda, contratos bancarios y solicitud/plan CENTROlink.
Evaluación de riesgos, onboarding, monitorización y MLRO operativo en Lituania.
Manual PBC/FT, expedientes KYC, registro de alertas y nombramiento del MLRO.
Administradores idóneos, control interno y marco de resiliencia TIC (DORA).
Cuestionarios fit & proper, mapa de riesgos TIC y registro de incidentes.
Detéctalos antes de presentar el expediente ante el Banco de Lituania.
Si estás estructurando una licencia EMI en Lituania, estos términos aparecen en el expediente, en la relación con el Banco de Lituania y en la operativa diaria.
Entidad autorizada para emitir dinero electrónico (wallets, tarjetas prepago, saldos) y prestar servicios de pago. Capital mínimo de 350.000 € en la modalidad plena.
Sociedad de responsabilidad limitada lituana, la forma societaria habitual para una EMI. Constitución ágil, pero la licencia exige sustancia real posterior.
Sistema de pagos del Banco de Lituania que da a las entidades autorizadas acceso directo a SEPA sin depender desde el inicio de un banco corresponsal.
Modalidad sin capital mínimo, limitada a Lituania, con topes de 900.000 € de e-money medio y 3.000.000 € de pagos al mes. No permite pasaporte europeo.
Responsable de prevención del blanqueo. Debe ser idóneo y poder ejercer su función de forma efectiva desde Lituania, con evidencias de su actividad.
Banco central y supervisor financiero lituano. Autoriza y supervisa EMIs y entidades de pago, con proceso en inglés y programa para nuevos entrantes.
Obligación de proteger los fondos de los clientes mediante cuentas segregadas en una entidad de crédito del EEE o un seguro/garantía equivalente.
Derecho a operar en los 30 países del EEE con la licencia lituana, previa notificación al Banco de Lituania. En libre prestación o mediante sucursal.
Reglamento europeo aplicable desde enero de 2025: gestión del riesgo TIC, continuidad, notificación de incidentes y control de proveedores críticos.
Descarga la guía con el recorrido completo: EMI plena vs restringida, capital y fondos propios, sustancia local, CENTROlink, plazos reales del Banco de Lituania y pasaporte europeo.
Las entidades de dinero electrónico en Lituania se autorizan y supervisan por el Banco de Lituania (Lietuvos bankas), dentro del marco europeo armonizado: la Directiva 2009/110/CE (EMD2) para el dinero electrónico y la Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) para los servicios de pago, traspuestas a la ley lituana. Por eso el capital mínimo y las obligaciones esenciales coinciden con los del resto de la UE, mientras que el idioma del proceso, los plazos y las herramientas operativas son las que hacen de Lituania el mayor hub fintech de la Unión.
La EMI plena exige 350.000 € de capital inicial y fondos propios continuos de al menos el 2 % del dinero electrónico medio en circulación. La EMI restringida no exige capital mínimo, a cambio de operar solo en Lituania y sin pasaporte, con topes de 900.000 € de e-money medio y 3.000.000 € de pagos mensuales.
El plazo legal de resolución es de 3 meses desde un expediente completo (2 meses para la restringida), precedido de una verificación de completitud. La tasa estatal ronda los 1.463 € (plena) y los 1.235 € (restringida). El proceso real, con la preparación, suele situarse entre 6 y 12 meses.
Una ventaja distintiva de Lituania es CENTROlink, el sistema de pagos del Banco de Lituania que da a las entidades autorizadas acceso directo a la zona SEPA sin depender desde el inicio de un banco corresponsal, lo que acelera la puesta en marcha de IBAN y pagos propios.
Desde enero de 2025 es obligatorio el Reglamento DORA (gestión del riesgo TIC, continuidad, incidentes y proveedores críticos). A ello se suman el reporting periódico al Banco de Lituania, el bloque PBC/FT con su MLRO, la conservación de registros y el mantenimiento de la salvaguarda y de los fondos propios.