Estruturamos sua autorização como instituição de moeda eletrônica perante o Banco da Lituânia, o maior hub fintech da UE: enquadramento regulatório, sociedade UAB, capital, salvaguarda de fundos e acesso ao CENTROlink (SEPA), PLD/FT, governança, DORA e passaporte para todo o Espaço Econômico Europeu.
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Seis blocos que formam um processo sólido e defensável perante o Banco da Lituânia para operar como instituição de moeda eletrônica e usar o passaporte em toda a UE.
Antes de dar entrada no pedido, confirmamos qual figura se encaixa no seu modelo: EMI plena (com passaporte), EMI restrita (sem capital mínimo, mas somente na Lituânia) ou instituição de pagamento. Essa decisão condiciona capital, alcance e prazos.
Preparamos o processo em inglês: programa de atividades, políticas, idoneidade dos administradores, modelo de negócio e resposta às exigências. O prazo legal é de 3 meses a partir de um processo completo.
Constituição da sociedade lituana (UAB), administradores idôneos, escritório e pessoal real na Lituânia e funções-chave (compliance, MLRO). O Banco da Lituânia exige substância efetiva, não estruturas que existem só no papel.
Circuito de emissão e resgate, contas segregadas e acesso ao CENTROlink, o sistema de pagamentos do Banco da Lituânia que dá acesso direto ao SEPA sem depender, desde o primeiro dia, de um banco correspondente.
Avaliação de riscos, onboarding, monitoramento, screening e reporting. A Lituânia mantém um forte foco na prevenção à lavagem de dinheiro e exige um responsável (MLRO) idôneo e evidências operacionais reais.
Marco de resiliência digital (DORA, obrigatório desde janeiro de 2025) e notificação de passaporte para operar nos 30 países do EEE — incluindo a Espanha — em livre prestação de serviços ou por meio de sucursal.
A Lituânia concentra o maior número de instituições de moeda eletrônica da União. Não é por acaso: processo em inglês, regulador acessível, acesso ao SEPA via CENTROlink e um ecossistema fintech maduro.
“O Banco da Lituânia conduz o processo em inglês, com verificação de completude em poucos dias e um prazo legal de 3 meses (2 para a EMI restrita). O relógio começa a correr quando o processo está realmente completo.”
“O CENTROlink, sistema de pagamentos do banco central, permite que as EMIs lituanas operem no SEPA sem depender, desde o início, de um banco correspondente. É uma das grandes vantagens práticas do país.”
“Existe um programa de acompanhamento para novos entrantes e um sandbox regulatório que facilitam o diálogo prévio com o supervisor e reduzem surpresas durante o processo.”
“Um ecossistema maduro de fornecedores, bancos de salvaguarda, BIN sponsors e profissionais de compliance faz com que montar a operação real seja mais rápido do que em jurisdições menos especializadas.”
O Banco da Lituânia é acessível, mas exigente. A maioria dos bloqueios não vem da norma, e sim de processos incoerentes, substância insuficiente ou salvaguarda mal desenhada.
Substância só no papel: registrar uma UAB não basta. Sem escritório, direção efetiva e pessoal real na Lituânia (incluindo o MLRO), o supervisor trava o processo. É o motivo de rejeição mais frequente.
O relógio dos 3 meses engana: o prazo legal só corre a partir de um processo completo. Um dossiê incompleto ou incoerente gera novas rodadas de exigências e estende o processo real para 6 a 12 meses.
Salvaguarda e CENTROlink mal planejados: sem conta de salvaguarda e sem estratégia de acesso a pagamentos, a licença não se traduz em operação real e os parceiros não fazem a integração.
Capital inicial mínimo da EMI plena, além de fundos próprios contínuos de pelo menos 2% da moeda eletrônica média em circulação.
A modalidade restrita não exige capital mínimo, mas só opera dentro da Lituânia e não permite passaporte europeu: serve para validar, não para escalar.
Emitir moeda eletrônica sem licença prévia é uma infração grave. A operação deve aguardar a autorização do Banco da Lituânia.
Antes de constituir a UAB, vale validar o enquadramento (EMI plena, restrita ou instituição de pagamento) e comparar a Lituânia com Malta, Irlanda ou Espanha de acordo com seu modelo, seus prazos e sua tributação.
O capital inicial mínimo de uma EMI plena é de € 350.000, igual ao do restante da UE (decorre da diretiva EMD2). Além disso, a instituição deve manter fundos próprios contínuos de pelo menos 2% da moeda eletrônica média em circulação.
A EMI restrita não exige capital mínimo, mas, em contrapartida, só pode operar dentro da Lituânia e sem passaporte europeu.
O prazo legal de decisão é de 3 meses a partir da apresentação de um processo completo (2 meses para a EMI restrita). Antes, o Banco da Lituânia faz uma verificação de completude em poucos dias úteis.
Na prática, contando a preparação prévia, o processo completo costuma levar entre 6 e 12 meses, conforme a complexidade do modelo e a qualidade do dossiê.
A taxa estatal do pedido é de aproximadamente € 1.463 para a EMI plena e € 1.235 para a restrita. É apenas a taxa do supervisor.
O custo real do projeto inclui ainda o capital, os honorários de preparação do processo e a estrutura local: sociedade UAB, diretor, MLRO, escritório, tecnologia e banco de salvaguarda.
O CENTROlink é o sistema de pagamentos do Banco da Lituânia que permite às instituições autorizadas (EMIs e instituições de pagamento) acessar o SEPA diretamente, sem depender, desde o primeiro dia, de um banco correspondente.
É uma das grandes vantagens práticas de se licenciar na Lituânia: acelera o início da operação de pagamentos e de IBANs próprios.
Sim. Embora a UAB (sociedade limitada lituana) possa ser constituída remotamente, o Banco da Lituânia exige substância real: administração efetiva no país, escritório físico e pessoal local suficiente, incluindo os responsáveis por compliance e por prevenção à lavagem de dinheiro (MLRO).
Uma estrutura que existe apenas no papel é o motivo de bloqueio mais comum.
Sim. Uma EMI autorizada na Lituânia pode operar nos 30 países do Espaço Econômico Europeu por meio do passaporte comunitário, com uma notificação ao Banco da Lituânia, que a encaminha ao supervisor de destino (por exemplo, o Banco de España). O passaporte pode ser exercido em livre prestação de serviços ou por meio de sucursal.
A EMI plena exige € 350.000 de capital, mas opera em toda a UE com passaporte. A EMI restrita (specialised) não exige capital mínimo, mas fica limitada à Lituânia, com tetos de € 900.000 de moeda eletrônica média em circulação e € 3.000.000 de pagamentos por mês, e não permite passaporte.
A restrita é útil para validar o produto; para escalar, é preciso depois se converter em EMI plena.
Sim. Uma EMI pode emitir IBANs, carteiras e cartões pré-pagos dentro do seu perímetro autorizado e, sob o MiCA, pode também emitir tokens de moeda eletrônica (EMT), com requisitos adicionais de reservas e governança. Não capta depósitos nem concede crédito como um banco.
A UAB (uždaroji akcinė bendrovė) é a sociedade de responsabilidade limitada lituana, a forma societária habitual para uma EMI. Pode ser constituída de forma ágil, em muitos casos remotamente, embora a licença exija depois substância real no país.
Existe um mercado de EMIs lituanas já licenciadas (com passaporte e, às vezes, acesso ao CENTROlink). Isso acelera o go-to-market, mas exige uma due diligence rigorosa — histórico regulatório, compliance e passivos ocultos — e a aprovação da mudança de controle pelo Banco da Lituânia.
A Lituânia se destaca pelo ecossistema, pelos bancos de salvaguarda, pelo CENTROlink e pelo processo ágil. Malta oferece um regime fiscal de imputação integral e tradição em pagamentos e cripto. Tratamos disso em detalhe no comparativo de jurisdições europeias.
O Banco da Lituânia valoriza uma administração local efetiva e administradores idôneos (fit & proper), com experiência comprovada. O Compliance Officer e o MLRO são figuras-chave que devem poder exercer de fato sua função a partir da Lituânia.
Reporting periódico ao Banco da Lituânia, AML/KYC operacional, cumprimento do DORA, auditoria, conservação de registros (10 anos) e manutenção da salvaguarda e dos fundos próprios. A licença é o início de uma operação supervisionada, não o fim.
Sim, o conceito é semelhante ao da instituição de moeda eletrônica de regime simplificado. Explicamos isso nas páginas sobre a instituição de moeda eletrônica simplificada e a licença EMI na Espanha.
A Lituânia oferece dois caminhos. A escolha depende de você precisar do passaporte europeu desde o início ou preferir validar o produto dentro do país, com menores exigências de capital.
A taxa do supervisor é a parcela menor; o grosso do custo está no capital, na estrutura local e na preparação do processo.
Definimos primeiro o enquadramento e a modalidade adequada, e coordenamos a parte local na Lituânia para que o processo chegue completo ao supervisor.
| Conceito | EMI plena | EMI restrita (specialised) |
|---|---|---|
| Capital mínimo | € 350.000 | Sem capital mínimo |
| Âmbito geográfico | Toda a UE / EEE | Somente a Lituânia |
| Passaporte europeu | Sim | Não |
| Limite de moeda eletrônica média | Sem limite específico | ≤ € 900.000 |
| Limite de pagamentos mensais | Sem limite específico | ≤ € 3.000.000 / mês |
| Prazo legal de decisão | 3 meses | 2 meses |
| Ideal para | Escalar na Europa com passaporte | Validar o produto dentro da Lituânia |
Valores indicativos. O capital de € 350.000 decorre da diretiva EMD2 e é comum a toda a UE; as taxas, os limites e os prazos são fixados e atualizados pelo Banco da Lituânia, por isso convém verificá-los caso a caso. Esta página é informativa e não constitui assessoria jurídica.
Não é só um trâmite: é construir uma instituição lituana coerente e supervisionável desde o primeiro dia. A substância local e a salvaguarda são as decisões que mais condicionam o resultado.
Escolha entre EMI plena, EMI restrita ou instituição de pagamento conforme você precise ou não de passaporte. Dessa decisão dependem capital, alcance e prazos na Lituânia.
Escritório real, direção efetiva e pessoal local (compliance, MLRO). Sem substância crível na Lituânia, o Banco da Lituânia trava o processo.
A conta de salvaguarda e a estratégia de acesso ao SEPA (CENTROlink) devem ser planejadas antes, não como um apêndice. Sem elas, a licença não se traduz em operação.
Em dúvida se a Lituânia é a sua melhor opção? Compare no guia de licença EMI na Europa ou consulte a página de licença EMI na Espanha.
Uma licença EMI na Lituânia eficaz é uma sequência de decisões coerentes (sociedade UAB, substância, salvaguarda e CENTROlink, AML/KYC e passaporte) comprovadas com rastreabilidade. Veja aqui o percurso real.
1) UABConstituição da UAB e montagem da substância real: escritório, direção efetiva e pessoal local. É a base sobre a qual o Banco da Lituânia avalia todo o resto.
2) ProcessoPrograma de atividades, políticas, governança e tecnologia, sem contradições. A verificação de completude dá início ao prazo legal de 3 meses.
3) SalvaguardaContas segregadas em uma instituição de crédito do EEE e estratégia de acesso ao CENTROlink para operar no SEPA. É o que transforma a licença em operação real.
4) Passaporte + complianceApós a autorização, notificação de passaporte aos mercados-alvo (incluindo a Espanha) e compliance contínuo: AML/KYC, DORA, reporting e auditoria. A inspeção analisa evidências, não intenções.
Decisão rápidaEMI plena: € 350.000 de capital e passaporte para os 30 países do EEE.
EMI restrita: sem capital mínimo, somente na Lituânia, com tetos de volume e sem passaporte.
Instituição de pagamento: se você não emite moeda eletrônica (transferências, pagamentos, remessas).
UAB constituída com administração efetiva, escritório e pessoal real na Lituânia.
Estatuto social, contrato do escritório, organograma e contratos de trabalho locais.
Modelo de negócio em inglês, coerente com clientes, canais, tecnologia e parceiros.
Memorando detalhado, projeções para 3 anos e contratos com terceiros.
Circuito de emissão e resgate, contas segregadas e plano de acesso ao SEPA.
Política de salvaguarda, contratos bancários e pedido/plano CENTROlink.
Avaliação de riscos, onboarding, monitoramento e MLRO operacional na Lituânia.
Manual de PLD/FT, dossiês KYC, registro de alertas e nomeação do MLRO.
Administradores idôneos, controle interno e marco de resiliência de TIC (DORA).
Questionários fit & proper, mapa de riscos de TIC e registro de incidentes.
Identifique-os antes de apresentar o processo ao Banco da Lituânia.
Se você está estruturando uma licença EMI na Lituânia, estes termos aparecem no processo, na relação com o Banco da Lituânia e na operação diária.
Instituição autorizada a emitir moeda eletrônica (wallets, cartões pré-pagos, saldos) e a prestar serviços de pagamento. Capital mínimo de € 350.000 na modalidade plena.
Sociedade de responsabilidade limitada lituana, a forma societária habitual para uma EMI. Constituição ágil, mas a licença exige depois substância real.
Sistema de pagamentos do Banco da Lituânia que dá às instituições autorizadas acesso direto ao SEPA sem depender, desde o início, de um banco correspondente.
Modalidade sem capital mínimo, limitada à Lituânia, com tetos de € 900.000 de e-money médio e € 3.000.000 de pagamentos por mês. Não permite passaporte europeu.
Responsável pela prevenção à lavagem de dinheiro. Deve ser idôneo e poder exercer sua função de forma efetiva a partir da Lituânia, com evidências da sua atividade.
Banco central e supervisor financeiro lituano. Autoriza e supervisiona EMIs e instituições de pagamento, com processo em inglês e programa para novos entrantes.
Obrigação de proteger os fundos dos clientes por meio de contas segregadas em uma instituição de crédito do EEE ou de um seguro/garantia equivalente.
Direito de operar nos 30 países do EEE com a licença lituana, mediante notificação prévia ao Banco da Lituânia. Em livre prestação ou por meio de sucursal.
Regulamento europeu aplicável desde janeiro de 2025: gestão do risco de TIC, continuidade, notificação de incidentes e controle de fornecedores críticos.
Baixe o guia com o percurso completo: EMI plena vs. restrita, capital e fundos próprios, substância local, CENTROlink, prazos reais do Banco da Lituânia e passaporte europeu.
Conte-nos sobre o seu projeto e explicaremos como estruturar sua licença EMI na Lituânia — ou se outra jurisdição se encaixa melhor no seu caso — com o menor tempo de tramitação possível.
As instituições de moeda eletrônica na Lituânia são autorizadas e supervisionadas pelo Banco da Lituânia (Lietuvos bankas), dentro do marco europeu harmonizado: a Diretiva 2009/110/CE (EMD2) para a moeda eletrônica e a Diretiva (UE) 2015/2366 (PSD2) para os serviços de pagamento, transpostas para a lei lituana. Por isso, o capital mínimo e as obrigações essenciais coincidem com os do restante da UE, enquanto o idioma do processo, os prazos e as ferramentas operacionais são o que fazem da Lituânia o maior hub fintech da União.
A EMI plena exige € 350.000 de capital inicial e fundos próprios contínuos de pelo menos 2% da moeda eletrônica média em circulação. A EMI restrita não exige capital mínimo, em troca de operar somente na Lituânia e sem passaporte, com tetos de € 900.000 de e-money médio e € 3.000.000 de pagamentos mensais.
O prazo legal de decisão é de 3 meses a partir de um processo completo (2 meses para a restrita), precedido de uma verificação de completude. A taxa estatal fica em torno de € 1.463 (plena) e € 1.235 (restrita). O processo real, com a preparação, costuma levar entre 6 e 12 meses.
Uma vantagem distintiva da Lituânia é o CENTROlink, o sistema de pagamentos do Banco da Lituânia que dá às instituições autorizadas acesso direto à zona SEPA sem depender, desde o início, de um banco correspondente, o que acelera o lançamento de IBANs e pagamentos próprios.
Desde janeiro de 2025, o Regulamento DORA é obrigatório (gestão do risco de TIC, continuidade, incidentes e fornecedores críticos). Somam-se a isso o reporting periódico ao Banco da Lituânia, o bloco de PLD/FT com seu MLRO, a conservação de registros e a manutenção da salvaguarda e dos fundos próprios.
Normas de referência, com link para o texto oficial:
Normas e links revisados em .