Geschenkkarten, Kundenkarten, intern nutzbare Wallets oder Gutscheine können dank der Ausnahme für begrenzte Netze außerhalb der Vorschriften über Zahlungsdienste bleiben. Wir prüfen, ob Ihr Produkt die Voraussetzungen erfüllt, bereiten die Meldung an die Banco de España vor, sobald Sie die Schwelle von einer Million Euro überschreiten, und sagen Ihnen, welche Lizenz Sie brauchen, falls es nicht passt.
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Erklären Sie uns, wie Ihre Karte oder Wallet funktioniert, und wir sagen Ihnen, ob die Ausnahme greifen kann.
Die Ausnahme für begrenzte Netze erspart Ihnen eine Lizenz als Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut – aber nur, wenn das Produkt ihre Voraussetzungen erfüllt. Wir helfen Ihnen, das zu prüfen, zu dokumentieren und zu melden.
Wir prüfen das Instrument anhand der drei Tatbestände von Artikel 4.k des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018 und der Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA).
Wir prüfen das Netz der Akzeptanzstellen und die direkten Geschäftsvereinbarungen mit dem Emittenten – sie sind der Schlüssel zum begrenzten Netz.
Beruht das Produkt auf einem sehr begrenzten Sortiment an Waren oder Dienstleistungen, prüfen wir, ob zwischen ihnen der funktionale Zusammenhang besteht, den die Leitlinien verlangen.
Wir helfen Ihnen, den Wert der Zahlungsvorgänge der letzten 12 Monate zu messen, der die Meldepflicht auslöst.
Wir bereiten die Meldung mit der Beschreibung der Dienste und der anwendbaren Ausnahme vor und beantworten die Auskunftsersuchen.
Erfüllt das Produkt die Ausnahme nicht, schlagen wir Ihnen vor, wie es sich umgestalten lässt, oder begleiten Sie bei der Lizenz als Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut.
Die Ausnahme hängt nicht davon ab, wie Sie das Produkt nennen, sondern davon, wo und wofür es genutzt werden kann.
Instrumente, mit denen nur in den Geschäftsräumen des Emittenten eingekauft werden kann – etwa eine Geschenkkarte, die ausschließlich in den Filialen des Ausstellers gilt.
Instrumente, die innerhalb eines begrenzten Netzes von Anbietern genutzt werden, die mit dem Emittenten durch eine direkte Geschäftsvereinbarung verbunden sind.
Instrumente, mit denen nur ein sehr begrenztes Sortiment an Waren oder Dienstleistungen erworben werden kann, die funktional miteinander zusammenhängen.
Landesweit gültige Instrumente, die von einer Behörde zu sozialen oder steuerlichen Zwecken reguliert werden und für den Kauf bei Anbietern mit einer Vereinbarung mit dem Emittenten dienen.
Angaben aus dem Königlichen Gesetzesdekret 19/2018 über Zahlungsdienste und aus den Leitlinien EBA/GL/2022/02 zur Ausnahme für begrenzte Netze.
Geschäftsräume des Emittenten oder begrenztes Netz, sehr begrenztes Sortiment an Waren oder Dienstleistungen sowie soziale oder steuerliche Zwecke.
Übersteigt der Gesamtwert der Zahlungsvorgänge in den vorangegangenen 12 Monaten eine Million Euro, ist eine Meldung an die Banco de España erforderlich.
Erfüllt die Tätigkeit die Kriterien nicht, trifft die Banco de España eine begründete Entscheidung und teilt sie dem Betroffenen mit.
Bei der Ausnahme für elektronische Kommunikation darf kein einzelner Zahlungsvorgang 50 Euro und der kumulierte Betrag eines Teilnehmers nicht 300 Euro pro Monat überschreiten.
Wer diese Ausnahme nutzt, muss dies der Banco de España jedes Jahr im ersten Quartal melden – mit dem Bericht eines unabhängigen Sachverständigen.
Die Banco de España hat die Leitlinien EBA/GL/2022/02 im Juli 2022 übernommen, mit Ausnahme der Leitlinien 1.7 und 6.2; letztere übernahm sie im Juni 2023.
Wir analysieren Ihre Karte, Ihre Wallet oder Ihren Gutschein und sagen Ihnen, ob die Ausnahme greift, was Sie melden müssen und was zu tun ist, wenn sie nicht greift.
Eine Ausnahme im Königlichen Gesetzesdekret 19/2018, die Instrumente mit nur begrenzter Verwendbarkeit vom Anwendungsbereich der Vorschriften über Zahlungsdienste ausnimmt: Sie können nur in den Geschäftsräumen des Emittenten oder in einem begrenzten Netz von Anbietern mit direkter Geschäftsvereinbarung mit ihm genutzt werden, nur für ein sehr begrenztes Sortiment an Waren oder Dienstleistungen oder nur für von einer Behörde regulierte soziale oder steuerliche Zwecke (Artikel 4.k).
Die Richtlinie (EU) 2015/2366 (PSD2) nennt in Erwägungsgrund 14 Kundenkarten, Tankkarten, Mitgliedskarten, Fahrkarten für den öffentlichen Verkehr, Parkscheine, Essensgutscheine oder Gutscheine für bestimmte Dienstleistungen. Entscheidend ist aber nicht der Name des Produkts, sondern ob es die Kriterien der Ausnahme erfüllt.
Wenn Sie sich auf die Tatbestände der Geschäftsräume des Emittenten bzw. des begrenzten Netzes oder des sehr begrenzten Sortiments berufen und in den vorangegangenen 12 Monaten Zahlungsvorgänge mit einem Gesamtwert von mehr als einer Million Euro ausgeführt haben (Artikel 6.1). Die Meldung beschreibt die Dienste und gibt an, auf welche Ausnahme sich die Tätigkeit Ihrer Ansicht nach stützt.
Ist sie der Ansicht, dass die Tätigkeit die Kriterien nicht erfüllt, trifft sie eine begründete Entscheidung und teilt sie Ihnen mit. Außerdem informiert sie die Europäische Bankenaufsichtsbehörde über die gemeldeten Tätigkeiten, und deren Beschreibung wird im Register der Banco de España veröffentlicht.
Die Leitlinien EBA/GL/2022/02 konkretisieren unter anderem, welche Vereinbarungen zwischen dem Emittenten und den Anbietern des Netzes bestehen müssen, wie beurteilt wird, ob das Netz begrenzt ist, und wann ein funktionaler Zusammenhang besteht, der von einem sehr begrenzten Sortiment an Waren oder Dienstleistungen sprechen lässt. Die Banco de España hat sie mit Ausnahmen übernommen.
Dann passt es nicht: Die Ausnahme setzt eine begrenzte Nutzung voraus. Erlaubt das Instrument Zahlungen in einem breiten Netz oder für ein breites Produktsortiment, erbringen Sie einen Zahlungsdienst, den gewerbsmäßig nur zugelassene Anbieter erbringen dürfen (Artikel 5). Dann brauchen Sie eine Lizenz als Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut.
Ja, die nach Artikel 4.l: Zahlungen, die über die Rechnung eines Netzbetreibers abgerechnet werden – für digitale Inhalte und Sprachdienste, für gemeinnützige Zwecke oder für Tickets und Eintrittskarten –, sofern kein einzelner Zahlungsvorgang 50 Euro und der kumulierte Betrag eines Teilnehmers nicht 300 Euro pro Monat übersteigt. Wer diese Ausnahme nutzt, muss dies der Banco de España jedes Jahr mit dem Bericht eines unabhängigen Sachverständigen melden.
Über die elektronische Behördenplattform (sede electrónica) der Banco de España, mit dem für Ausnahmen für begrenzte Netze vorgesehenen Formular und elektronischer Signatur. Die Banco de España kann vor der Eintragung der Ausnahme zusätzliche Informationen anfordern.
Die Ausnahme wird für jedes Produkt einzeln geprüft. Eine gut dokumentierte Begründung schützt Sie gegenüber der Banco de España und gegenüber Ihren Geschäfts- und Bankpartnern.
Wo es akzeptiert wird, wer es ausgibt, was man damit kaufen kann, wer es auflädt und mit welchen Limits: Diese Beschreibung entscheidet die Analyse.
Beim begrenzten Netz ist es die direkte Geschäftsvereinbarung zwischen Emittent und Anbietern, die die Ausnahme von einem Zahlungsdienst unterscheidet.
Messen Sie den Wert der Zahlungsvorgänge der letzten 12 Monate: Ab einer Million Euro ist eine Meldung erforderlich.
Quellen: Königliches Gesetzesdekret 19/2018 (Artikel 4, 5 und 6), Leitlinien EBA/GL/2022/02 und elektronische Behördenplattform der Banco de España.
Diese Begriffe begegnen Ihnen bei der Analyse des Produkts und in der Meldung an die Banco de España.
Vorschrift, mit der die PSD2 in Spanien umgesetzt wird und die die Ausnahmen von ihrem Anwendungsbereich regelt.
Europäische Zahlungsdiensterichtlinie, auf die die Ausnahme für begrenzte Netze zurückgeht.
Händler, die das Instrument aufgrund einer direkten Geschäftsvereinbarung mit dem Emittenten akzeptieren.
Waren oder Dienstleistungen, die funktional miteinander zusammenhängen.
Zahlungsvorgänge von mehr als einer Million Euro in den vorangegangenen 12 Monaten.
Europäische Kriterien zur Auslegung der Ausnahme, von der Banco de España mit Ausnahmen übernommen.
Nur zugelassene Anbieter dürfen gewerbsmäßig Zahlungsdienste erbringen.
Von der Banco de España zugelassener Anbieter von Zahlungsdiensten.
Institut mit Zulassung zur Ausgabe von E-Geld und zur Erbringung von Zahlungsdiensten.
Begrenztes Netz: Artikel 4.k, Ziffer 1, RDL 19/2018.
Sehr begrenztes Sortiment: Artikel 4.k, Ziffer 2, RDL 19/2018.
Begrenztes Netz: wo das Instrument genutzt wird – Geschäftsräume des Emittenten oder Netz von Anbietern.
Sehr begrenztes Sortiment: was gekauft wird – ein sehr begrenztes Sortiment an Waren oder Dienstleistungen.
Begrenztes Netz: direkte Geschäftsvereinbarung zwischen Emittent und Anbietern.
Sehr begrenztes Sortiment: funktionaler Zusammenhang zwischen den Waren oder Dienstleistungen.
Begrenztes Netz: bei mehr als einer Million Euro in 12 Monaten.
Sehr begrenztes Sortiment: bei mehr als einer Million Euro in 12 Monaten.
Begrenztes Netz: das Netz so lange erweitern, bis es nicht mehr begrenzt ist.
Sehr begrenztes Sortiment: das Sortiment so lange erweitern, bis es nicht mehr sehr begrenzt ist.
Eine falsch angewandte Ausnahme bedeutet, Zahlungsdienste ohne Lizenz zu erbringen.
Erklären Sie uns, wie Ihre Karte, Ihre Wallet oder Ihr Gutschein funktioniert und wo sie genutzt werden. Wir sagen Ihnen, ob die Ausnahme greift und was Sie melden müssen.
Das Königliche Gesetzesdekret 19/2018 über Zahlungsdienste, das die Richtlinie (EU) 2015/2366 (PSD2) umsetzt, behält die Erbringung von Zahlungsdiensten zugelassenen Anbietern vor. Sein Artikel 4 nimmt jedoch einige Tätigkeiten aus. Eine der meistgenutzten Ausnahmen ist die Ausnahme für begrenzte Netze, gedacht für Instrumente, die nur begrenzt verwendet werden können.
Ausgenommen sind Dienste, die auf spezifischen Zahlungsinstrumenten mit begrenzter Verwendbarkeit beruhen und den Erwerb von Waren oder Dienstleistungen nur in den Geschäftsräumen des Emittenten oder innerhalb eines begrenzten Netzes von Anbietern mit direkter Geschäftsvereinbarung mit einem professionellen Emittenten ermöglichen; ferner solche, die nur für ein sehr begrenztes Sortiment an Waren oder Dienstleistungen dienen, und landesweit gültige Instrumente, die von einer Behörde zu sozialen oder steuerlichen Zwecken reguliert werden.
Haben Sie in den vorangegangenen 12 Monaten auf Grundlage der ersten beiden Tatbestände Zahlungsvorgänge von mehr als einer Million Euro ausgeführt, müssen Sie dies der Banco de España melden und dabei die Dienste und die anwendbare Ausnahme beschreiben. Erfüllt die Tätigkeit die Kriterien nicht, trifft die Banco de España eine begründete Entscheidung. Die gemeldeten Tätigkeiten werden der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde mitgeteilt, und ihre Beschreibung wird im Register veröffentlicht.
Die Leitlinien EBA/GL/2022/02 konkretisieren die Auslegung der Ausnahme: was ein begrenztes Netz ist, wann ein Sortiment sehr begrenzt ist und wie die Meldung erfolgt. Die Banco de España hat sie im Juli 2022 mit Ausnahmen übernommen und im Juni 2023 auch Leitlinie 6.2 übernommen.
Wer Zahlungsdienste erbringt, ohne zugelassener Anbieter zu sein, verstößt gegen die Erlaubnispflicht nach Artikel 5. In diesem Fall bleibt nur, das Produkt umzugestalten oder eine Lizenz als Zahlungsinstitut bzw. eine E-Geld-Lizenz zu beantragen. Mehr dazu finden Sie auf unseren Seiten zur PSD2 und zum Thema Dienstleistungen ohne Lizenz erbringen.
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
Vorschriften und Links im geprüft.