DiagnósticoFase 1
Quién bloquea y por qué
Vemos si el bloqueo está en el banco del comprador, en el del vendedor o en una transferencia desde el extranjero, y qué información falta.
El punto de partida.
Bloqueo bancario en la compraventa de una vivienda
A días de la firma, el banco no emite el cheque, retiene la transferencia del precio o bloquea el dinero que acabas de cobrar por la venta. Casi siempre es lo mismo: necesita conocer el origen de los fondos y, si no puede comprobarlo, la Ley 10/2010 le impide ejecutar la operación (art. 7.3). Preparamos la justificación para que la compraventa no se caiga.
¿El banco ha bloqueado tu compraventa? Te decimos qué hacer
Cuéntanos si compras o vendes, la fecha de la firma y qué te ha dicho el banco, y te orientamos.
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
- Confidencial
- Medios de pago en la escritura
- Art. 24 Ley del Notariado
- Efectivo con empresarios
- Menos de 1.000 €
- Sin identificar los pagos
- No se inscribe
- Norma española
- Art. 7.3 Ley 10/2010
En qué te ayudamos
Que la firma salga adelante
En una compraventa, el bloqueo tiene fecha límite: la de la firma. Por eso trabajamos en paralelo con el banco y con la notaría.
OrigenFase 2
De dónde sale el dinero
Reunimos la prueba del origen de los fondos: ahorros, venta de otro inmueble, herencia, préstamo o dinero del extranjero.
Documentos con fecha y firma.
RecorridoFase 3
Cómo llega a la notaría
Documentamos el camino del dinero hasta el cheque o la transferencia que se entregará en la firma.
Sin huecos en la cadena.
DossierFase 4
Un expediente para el banco
Ordenamos la documentación con una explicación clara de la compraventa, pensada para el departamento de prevención del banco.
Listo para enviar.
NotaríaFase 5
Coordinación con la notaría
Preparamos lo que el notario va a pedir: identificación de los medios de pago y, si hubo efectivo del extranjero, su declaración.
Antes de la firma.
SeguimientoFase 6
Hasta que el dinero se libera
Si el banco pide más información o no responde, preparamos la contestación y, si hace falta, la reclamación.
Hasta cerrar el caso.
Situaciones
Dónde se bloquea una compraventa
El bloqueo puede aparecer antes, durante o después de la firma.
Comprador
Tu banco no emite el cheque ni hace la transferencia
Antes de pagar un importe así, el banco quiere saber de dónde salen los fondos de tu cuenta.
Extranjero
El dinero del extranjero no llega a tiempo
Una transferencia internacional para la compra puede quedarse parada en un banco hasta que se justifica su origen.
Vendedor
El banco retiene el precio que has cobrado
Si el ingreso no encaja con tu perfil, el banco puede pedirte la escritura y la explicación de la operación.
Notaría
El notario pide más información
El notario es sujeto obligado de la Ley 10/2010 y puede pedir los datos que necesite antes de autorizar.
Lo que dice la norma
La compraventa y el blanqueo, en cifras
Datos de la Ley 10/2010, de la Ley del Notariado, de la Ley Hipotecaria y de la Ley 7/2012.
Art. 7.3 Ley 10/2010
Sin operación
Si no puede aplicar la diligencia debida, el banco no ejecuta la operación, sin responsabilidad para él salvo enriquecimiento injusto.
Art. 24 Ley del Notariado
Medios de pago
La escritura de compraventa identifica cuánto se pagó, cuándo y cómo: transferencia, cheque o efectivo.
Art. 254.3 Ley Hipotecaria
Sin inscripción
Si las partes se niegan a identificar los medios de pago, la escritura no se inscribe en el Registro.
Art. 19.2 Ley 10/2010
Notario
El notario puede negarse a autorizar por justa causa y recaba del cliente los datos que necesite.
Art. 7 Ley 7/2012
1.000 €
Límite de pago en efectivo cuando una de las partes es empresario o profesional; 10.000 euros para particulares sin domicilio fiscal en España.
Art. 24 Ley 10/2010
Reserva
El banco no puede decirte si ha comunicado tu operación al SEPBLAC o si la está examinando.
¿Tienes fecha de firma y el banco no libera el dinero?
Revisamos tu caso y te decimos qué documentos faltan y cómo presentarlos a tiempo.
Preguntas frecuentes
Bloqueo bancario en una compraventa: dudas habituales
¿Por qué el banco bloquea el dinero de mi compraventa?
Porque la Ley 10/2010 le obliga a conocer el origen de los fondos de sus clientes y a revisar las operaciones que no encajan con lo que sabe de ellos (art. 6). Una compraventa suele mover el mayor importe de la vida de una persona, y eso activa la revisión. Si el banco no puede completar la diligencia debida, no ejecuta la operación (art. 7.3).
¿Qué documentos me van a pedir?
Los que prueban de dónde sale el dinero: extractos de los últimos meses, nóminas o declaraciones de la renta, la escritura de venta de otro inmueble, la herencia, el contrato de préstamo o los justificantes de la transferencia desde el extranjero. Y, siempre, el contrato de arras o el borrador de la escritura de la compraventa.
¿Puede caerse la compraventa por el bloqueo?
Puede retrasarse, y si el dinero no está a tiempo, puede complicarse con lo pactado en las arras. Por eso conviene preparar la justificación antes de mover el dinero y avisar al banco con tiempo. Si ya tienes fecha de firma, trabajamos en paralelo con el banco y con la notaría.
¿Qué pide el notario sobre el pago?
La escritura de compraventa tiene que identificar los medios de pago: cuánto se pagó, cuándo y cómo —transferencia, cheque bancario o no, nominativo o al portador, o efectivo— (art. 24 de la Ley del Notariado). Si se paga con efectivo traído del extranjero, el notario incorpora la declaración previa de movimiento de medios de pago.
¿Qué pasa si no se identifican los medios de pago?
El notario lo hace constar, y la escritura no se puede inscribir en el Registro de la Propiedad (art. 254.3 de la Ley Hipotecaria). Es un defecto subsanable: se corrige con una nueva escritura que identifique todos los medios de pago (art. 254.4).
¿Se puede pagar una vivienda en efectivo?
Si una de las partes es empresario o profesional —por ejemplo, una promotora—, no se puede pagar en efectivo 1.000 euros o más; el límite sube a 10.000 euros si pagas como particular sin domicilio fiscal en España (art. 7 de la Ley 7/2012). Y aunque el pago sea entre particulares, la escritura recogerá cómo se pagó.
¿Me dirá el banco por qué ha bloqueado el dinero?
No siempre. El art. 24 de la Ley 10/2010 le prohíbe revelar que ha comunicado información al SEPBLAC o que está examinando la operación. Lo que sí puedes pedir es que concrete qué documentos necesita.
¿Puedo reclamar si el banco no responde?
Sí. Primero ante el servicio de atención al cliente del banco: 15 días hábiles en servicios de pago (art. 69 del RDL 19/2018) y un mes en el resto de materias. Si no responde o no estás conforme, ante el servicio de reclamaciones del Banco de España.
Guía operativa
Cómo evitar el bloqueo antes de la firma
La mayoría de bloqueos se evitan si el banco tiene la documentación antes de que llegue el dinero.
Prepara la justificación
Reúne la prueba del origen de los fondos en cuanto firmes las arras.
Avisa al banco
Explica la operación y entrega la documentación antes de pedir el cheque o la transferencia.
Identifica los pagos
La escritura recogerá cómo se pagó: lleva los justificantes de cada pago.
Tu compraventa, en 10 pasos
- Guarda el contrato de arras y el justificante de la señal que pagaste.
- Haz una lista de todas las cuentas desde las que saldrá el dinero de la compra.
- Reúne la prueba del origen: nóminas, venta de otro inmueble, herencia, préstamo o dinero del extranjero.
- Si el dinero viene de fuera, prepara la justificación antes de enviarlo.
- Entrega la documentación a tu banco antes de pedir el cheque o la transferencia.
- Pide al banco que confirme por escrito si necesita algo más.
- Si tu banco o el del vendedor retiene el dinero, pide por escrito qué falta.
- Lleva a la notaría los justificantes de todos los pagos, incluida la señal.
- Si hubo efectivo traído del extranjero, aporta su declaración previa.
- Si el banco no responde a tiempo, reclama al servicio de atención al cliente y, después, al Banco de España.
Fuente: Ley 10/2010 (arts. 6, 7, 19 y 24), Ley del Notariado (art. 24), Ley Hipotecaria (art. 254), Ley 7/2012 (art. 7) y Real Decreto-ley 19/2018 (art. 69).
Diccionario operativo
Conceptos clave de un bloqueo en la compraventa
Estos términos aparecen en las peticiones del banco, en la notaría y en la Ley 10/2010.
OrigenPrueba
Origen de los fondos
De dónde sale el dinero con el que se paga la vivienda.
Art. 6 Ley 10/2010.
DDCObligación
Diligencia debida
Medidas con las que el banco identifica al cliente y comprueba sus operaciones.
Arts. 3 a 7 Ley 10/2010.
Medios de pagoEscritura
Identificación de los medios de pago
Constancia en la escritura de cuánto se pagó, cuándo y cómo.
Art. 24 Ley del Notariado.
InscripciónRegistro
Cierre registral
La escritura no se inscribe si las partes se negaron a identificar los medios de pago.
Art. 254.3 Ley Hipotecaria.
NotarioSujeto obligado
Notario
Aplica la Ley 10/2010 y puede negarse a autorizar por justa causa.
Art. 19.2 Ley 10/2010.
ArrasContrato
Contrato de arras
Contrato previo a la escritura con una señal y una fecha de firma.
Marca el calendario.
AbstenciónBloqueo
Abstención de ejecución
El banco no ejecuta una operación sospechosa mientras la comunica al SEPBLAC.
Art. 19.1 Ley 10/2010.
EfectivoLímite
Límite de pagos en efectivo
Menos de 1.000 euros si una parte es empresario o profesional; 10.000 euros para particulares no residentes.
Art. 7 Ley 7/2012.
SACReclamación
Servicio de atención al cliente
Departamento del banco al que se dirige la primera reclamación.
15 días hábiles en pagos.
Playbook
Dónde está el bloqueo y qué hacer
Banco del comprador
Qué suele pasar: no emite el cheque ni la transferencia hasta conocer el origen.
Qué haces: entregar el dossier de origen de fondos.
Transferencia del extranjero
Qué suele pasar: un banco la retiene antes de que llegue a tu cuenta.
Qué haces: localizar dónde está y justificar el origen.
Banco del vendedor
Qué suele pasar: retiene el precio cobrado hasta entender la operación.
Qué haces: aportar la escritura y la explicación de la venta.
Notaría
Qué suele pasar: pide más datos sobre los pagos o sobre las partes.
Qué haces: aportar los justificantes de todos los pagos.
Registro de la Propiedad
Qué suele pasar: no inscribe porque no se identificaron los pagos.
Qué haces: otorgar una nueva escritura que los identifique.
Errores que bloquean una compraventa
Son los fallos que más a menudo retrasan la firma.
- Mover el dinero a última hora, sin haber avisado al banco.
- Pagar la señal en efectivo o desde cuentas de terceros sin documentarlo.
- Traer dinero del extranjero sin la justificación preparada.
- No poder explicar en la notaría cómo se pagó la señal.
- Fraccionar los pagos para que parezcan más pequeños.
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Cuéntanos si compras o vendes, la fecha de la firma, de dónde sale el dinero y qué te ha dicho el banco, y te decimos qué hacer.
La compraventa de vivienda en la Ley 10/2010 y en la notaría
Actualizado el 16 de octubre de 2026
En una compraventa intervienen varios sujetos obligados de la Ley 10/2010: los bancos de las dos partes, el notario, el registrador y, si la hay, la inmobiliaria. Cada uno tiene que conocer el origen de los fondos, y cualquiera de ellos puede frenar la operación si no puede comprobarlo.
El banco
El art. 6 de la Ley 10/2010 obliga al banco a revisar las operaciones, «incluido el origen de los fondos». Si no puede aplicar la diligencia debida, no ejecuta la operación (art. 7.3), y con indicios de blanqueo se abstiene y la comunica al SEPBLAC (art. 19.1). Lo explicamos en abstención de ejecución.
La notaría
El art. 24 de la Ley del Notariado obliga a identificar en la escritura los medios de pago. El notario puede negarse a autorizar por justa causa —varios indicadores de riesgo o indicio manifiesto de simulación o fraude de ley— y recaba del cliente los datos precisos (art. 19.2 de la Ley 10/2010).
El Registro
Si las partes se niegan a identificar los medios de pago, la escritura no se inscribe (art. 254.3 de la Ley Hipotecaria). Es un defecto subsanable con una nueva escritura (art. 254.4).
El efectivo
Si una de las partes es empresario o profesional, no se puede pagar en efectivo 1.000 euros o más, o 10.000 euros si pagas como particular sin domicilio fiscal en España (art. 7 de la Ley 7/2012). Las inmobiliarias y promotoras también son sujetos obligados: lo contamos en prevención del blanqueo en inmobiliarias.
Dónde encaja
Para evitar el bloqueo, prepara antes el origen de fondos para comprar vivienda. Si necesitas un documento formal, preparamos el certificado de origen de fondos, y si el problema es una transferencia, mira qué hacer con una transferencia bloqueada por el banco.