Origen de fondos
De “documentos sueltos” a trazabilidad demostrable
“Ordenamos el relato económico y lo respaldamos con pruebas: extractos, contratos, justificantes y una línea temporal coherente.”
Certificado de Origen de Fondos
Preparamos un certificado de origen de fondos con trazabilidad y evidencias para justificar el origen lícito del dinero ante bancos, notaría, compliance y terceros. Analizamos documentación (ingresos, ahorros, herencias, venta de activos, préstamos, cripto), cerramos brechas y entregamos un dossier defendible alineado con PBC/FT (Ley 10/2010 y RD 304/2014).
Bancos / Compliance
Respuestas claras a requerimientos AML
“Preparamos un certificado de origen de fondos listo para remitir: qué es el dinero, de dónde viene y cómo se acredita.”
Cripto / Exchange
Justificación de ingresos y operaciones
“Conciliamos entradas/salidas y soportes (KYC, transferencias, on/off-ramp) para reducir bloqueos y revisiones.”
Notaría / Inmobiliario
Compra de vivienda: fondos acreditados
“Aportamos un dossier sólido para operaciones sensibles: señal, arras, préstamo familiar, donación, herencia o venta previa.”
Qué incluye un Certificado de Origen de Fondos
PBC/FT: Ley 10/2010 + RD 304/2014
Enfoque alineado con diligencia debida: trazabilidad, coherencia económica y evidencias suficientes para requerimientos de compliance.
¿Qué es un certificado de origen de fondos?
Un informe jurídico que explica y acredita el origen lícito del dinero con documentos soporte, facilitando la aprobación de bancos, notaría y terceros.
Documentación + trazabilidad
Ordenamos pruebas (extractos, nóminas, contratos, herencias, ventas, préstamos, fiscalidad) y construimos una línea temporal verificable.
¿Cuándo lo piden bancos y terceros?
Alta de cuenta, movimientos relevantes, compra de inmuebles, operaciones internacionales, cripto, ampliaciones de capital, préstamos familiares y donaciones.
Certificado listo para remitir
Texto claro y defensivo: origen, explicación económica, anexos, soportes y consistencia entre ingresos, ahorros y movimientos bancarios.
Regularización de faltantes
Detectamos huecos típicos (ingresos no documentados, transferencias sin soporte, incoherencias) y proponemos cómo cerrarlos con evidencias.
Plazos y vigencia práctica del Certificado de Origen de Fondos
Los requerimientos varían según banco/tercero, pero lo decisivo es demostrar coherencia, trazabilidad y soportes. Un buen certificado fija fecha de corte, explica el origen lícito, y adjunta evidencias listas para revisión.
Fecha de referencia: define el periodo revisado (evita contradicciones entre movimientos y documentos).
Entrega ordenada: certificado + anexos con índice (acelera la validación en compliance).
Trazabilidad bancaria: encaje entre ingresos, ahorro acumulado y transferencias (sin “saltos” sin soporte).
Soportes completos: contratos, nóminas, herencias/donaciones, ventas, préstamos y justificantes de pago.
Actualización: si hay nuevas entradas relevantes, se prepara un anexo o actualización del certificado.
Origen de fondos, requerimientos y entorno SEPBLAC
Los sujetos obligados (bancos, inmobiliarias, asesores, etc.) aplican controles de PBC/FT y pueden exigir acreditación del origen de fondos. Un certificado bien construido reduce bloqueos, rechazos de operación y escalados internos. En Molina Law Boutique preparamos documentación y respuestas con enfoque defensivo y trazable.
Alcance del Certificado: ¿Qué verificaremos?
Revisamos la documentación y la trazabilidad para acreditar el origen lícito de fondos. El objetivo es que el expediente sea claro, consistente y verificable ante bancos, notaría y compliance.
1. Documentación soporte (pruebas)
Recopilamos y ordenamos pruebas del origen de fondos: nóminas, facturación, herencias, donaciones, ventas, préstamos y justificantes. Preparamos un dossier coherente y listo para revisión.
2. Movimientos y trazabilidad bancaria
Conciliamos ingresos, ahorro acumulado y transferencias. Verificamos la línea temporal y el encaje entre soportes y extractos para evitar brechas típicas en compliance.
3. Coherencia contractual y fiscal
Cuando aplica, integramos declaraciones, contratos y soportes fiscales/mercantiles. El certificado debe explicar el origen lícito de forma entendible y verificable, sin contradicciones.
¿Certificado completo o actualización?
En muchos escenarios, un certificado de origen de fondos puede requerir una versión completa (con dossier integral) o una actualización (si el origen ya fue acreditado y solo cambia un tramo de movimientos).
| Característica | Certificado Completo (Dossier) | Actualización / Anexo |
|---|---|---|
| ¿Cuándo conviene? | Primer requerimiento, operación relevante o falta de historial acreditado. | Cuando ya existe base documental y solo hay nuevos movimientos o ingresos. |
| Alcance | Explicación completa del origen lícito + soportes + trazabilidad integral. | Verificación del tramo nuevo: soportes adicionales y conciliación. |
| Objetivo | Eliminar dudas y cerrar brechas para aprobación de compliance. | Actualizar evidencias sin rehacer el dossier completo. |
| Resultado | Certificado + anexos listos para remitir a banco/notaría/tercero. | Documento complementario con soportes y trazabilidad del cambio. |
*La exigencia concreta depende del sujeto obligado, el perfil de riesgo, el importe y la naturaleza de la operación.
Así elaboramos su Certificado de Origen de Fondos
Metodología práctica para cumplir requerimientos de bancos, notaría y compliance: documentos, t razabilidad y relato económico coherente.
01
Recogida y orden documental
Solicitamos soportes del origen de fondos (ingresos, herencias, ventas, préstamos, cripto, etc.) y creamos un índice de evidencias para revisión ágil.
02
Conciliación y trazabilidad
Conciliamos extractos y justificantes: identificamos la ruta del dinero, fechas, importes y contrapartes para evitar brechas habituales en compliance.
03
Cierre de brechas
Si faltan soportes o hay incoherencias, proponemos alternativas de acreditación y un plan de regularización para que el expediente sea defendible.
04
Certificado final + anexos
Entrega del certificado de origen de fondos con anexos y soportes, listo para remitir a banco/notaría/tercero y responder a preguntas de compliance.
Checklist operativo
Evidencias que aceleran el certificado de origen de fondos
Si el certificado tiene que “aguantar” una revisión, lo que marca la diferencia es la evidencia: pruebas, trazabilidad, fechas y anexos ordenados.
Índice de anexos
Trazabilidad bancaria
Soportes completos
Relato coherente
-
Fecha de corte definida
Delimita el periodo revisado para evitar contradicciones entre documentos y movimientos.
-
Pruebas y soportes (no solo explicación)
Adjunta lo que “demuestra”: extractos, justificantes, contratos y documentación fiscal/mercantil cuando aplique.
-
Trazabilidad explicada
Indica ruta del dinero: cuentas, contrapartes, fechas e importes. Si hay varios tramos (p. ej. venta → ahorro → transferencia), debe quedar claro y soportado.
-
Brechas cerradas
Si falta soporte, define cómo se acredita (alternativa razonable) o qué documentación conviene obtener.
-
Dossier ordenado
Índice + anexos numerados: acelera la validación y reduce “ida y vuelta” con compliance.
Errores frecuentes que corregimos al acreditar origen de fondos
El objetivo del certificado de origen de fondos es reducir fricción con bancos y terceros: evitar rechazos, bloqueos o “solicitudes infinitas” de documentación.
⚠️
Relato sin pruebas
Explicar “de palabra” no basta. Compliance exige soportes y coherencia con extractos y fechas.
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Saltos en la trazabilidad
Transferencias intermedias sin justificar, efectivo sin soporte o cuentas de terceros generan alertas y bloqueo.
⚠️
Documentación incompleta
Faltan contratos, justificantes o soportes fiscales. Resultado: requerimiento adicional o rechazo de la operación.
⚠️
Incoherencias económicas
Importes que no encajan con ingresos/ahorro declarado o movimientos sin explicación generan revisión reforzada.
Lo que un certificado de origen de fondos debe poder demostrar
Más allá del “documento”, lo relevante para compliance es la trazabilidad: fechas, soportes, importes y una explicación económica coherente.
Trazabilidad
Evidencias
Coherencia
Cumplimiento AML
Fecha de corte + contexto de la operación
- Motivo del certificado (banco, notaría, compra, cripto, etc.).
- Periodo analizado y fecha de corte (evita contradicciones).
- Importe y destino (qué se pretende hacer con los fondos).
- Relato económico entendible por terceros.
Clave para reducir ida y vuelta con compliance.
Evidencias y trazabilidad (lo que se espera ver)
- Soportes: nóminas, contratos, herencias/donaciones, ventas, préstamos, fiscalidad.
- Extractos y justificantes: fechas, importes, contrapartes.
- Conciliación: encaje entre ingresos, ahorro y transferencia final.
- Anexos ordenados: índice, numeración y referencias.
Tip de calidad
Si no se explica la ruta del dinero con soportes, suele ser el primer punto débil ante requerimiento.
Escenarios sensibles (riesgo alto)
- Movimientos internacionales y jurisdicciones sensibles.
- Operaciones con efectivo o terceros interpuestos.
- PEPs o perfiles con diligencia reforzada.
- Criptoactivos: on/off-ramp y origen de entradas.
En estos casos, la exigencia de pruebas suele aumentar.
Consistencia y cierre de brechas
- Coherencia entre ingresos, ahorro y movimientos.
- Explicación de transferencias intermedias y conceptos.
- Soportes alternativos cuando no existe el documento “perfecto”.
Lo que “cuadra” es consistencia + evidencia suficiente.
Nota importante:
Solicitar checklist de preparación
Para evitar incoherencias, alinea tu documentación con tus extractos: si el dinero se mueve en tramos, cada tramo debe estar soportado.
Riesgos si no acreditas el origen de fondos
Bloqueo o demora en operaciones: revisión reforzada por compliance ante falta de evidencias.
Rechazo de alta o limitación de cuenta: imposibilidad de justificar ingresos o movimientos relevantes.
Riesgo reputacional: escalados internos, requerimientos recurrentes y pérdida de confianza de terceros.
Fricción en compraventas: retrasos en notaría, arras o financiación por falta de documentación.
Coste de reacción: reconstruir el origen a contrarreloj suele ser más caro que documentarlo bien desde el inicio.
¿Necesitas un certificado de origen de fondos defendible?
Preparamos un certificado claro y con evidencias: trazabilidad bancaria, anexos, soportes y explicación económica lista para banco, notaría o compliance.
Todo sobre el certificado de origen de fondos
¿Qué es un certificado de origen de fondos?
El certificado de origen de fondos es un documento que explica y acredita el origen lícito del dinero mediante evidencias (extractos, contratos, justificantes, fiscalidad, etc.). Se utiliza para superar requerimientos de bancos, notaría, compliance o terceros.
Su valor está en la trazabilidad: que el origen, el recorrido y el destino de los fondos quede claro y soportado.
No es “un papel”: es un dossier defensivo para aprobaciones y revisiones.
¿Cuándo lo suelen pedir? (Casos típicos)
Lo piden en altas de cuenta, operaciones relevantes, compraventas, transferencias internacionales, cripto, ampliaciones de capital, préstamos familiares, donaciones o herencias.
Cuanto más sensible sea la operación, mayor será la exigencia de soportes y trazabilidad.
¿Qué documentación se usa para acreditar el origen de fondos?
Depende del caso: nóminas, facturación, contratos, herencias, donaciones, ventas de activos, préstamos, justificantes de transferencia, y documentación fiscal/mercantil cuando aplica.
El punto crítico es que todo encaje con extractos, fechas e importes (sin “saltos”).
¿Qué incluye un certificado de origen de fondos bien hecho?
Incluye explicación económica, línea temporal, conciliación con extractos, anexos con soportes, y cierre de brechas si falta documentación.
Lo que marca la diferencia:
- Índice de anexos + documentación numerada.
- Trazabilidad bancaria completa (cuentas, contrapartes, fechas).
- Coherencia entre ingresos, ahorro y transferencia final.
- Respuesta anticipada a dudas típicas de compliance.
Beneficios de contar con un certificado de origen de fondos
Reduce bloqueos y retrasos, mejora la aprobación en compliance y evita requerimientos repetidos. Facilita operaciones con bancos, notaría y terceros.
Aporta orden, claridad y evidencia: lo que acelera decisiones y disminuye riesgo de rechazo.
¿Qué conviene preparar antes de solicitarlo?
Extractos del periodo relevante, justificantes de ingresos/ventas/contratos, soportes de transferencias, y cualquier documento fiscal o mercantil aplicable al origen declarado.
Con documentación ordenada, el certificado se prepara con más rapidez y mayor robustez.
¿Qué pasa si no puedo justificar el origen de fondos?
Puede haber bloqueos, retrasos o rechazo de operaciones, además de requerimientos adicionales. En escenarios sensibles, se aplica revisión reforzada.
La solución suele ser cerrar brechas con soportes alternativos o regularización documental antes de mover fondos.
¿Cuánto cuesta un certificado de origen de fondos?
Depende del volumen de movimientos, número de fuentes (nómina, herencia, cripto, ventas, etc.) y complejidad de la trazabilidad.
Te damos presupuesto tras una revisión rápida del caso y de la documentación disponible.