Fintech / Escalado
De procedimientos dispersos a controles trazables
"Estandarizamos políticas, evidencias y responsables. El equipo pasó de 'apagar fuegos' a operar con un sistema ordenado y auditable."
Corporate Compliance
Implanta un programa de corporate compliance (cumplimiento normativo) y reduce riesgos legales, penales y reputacionales sin frenar el crecimiento. Mapa de riesgos, código ético, canal de denuncias, formación y auditoría.
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Servicios
Pilares del Corporate Compliance
Seis elementos para construir un programa de cumplimiento normativo aplicable, auditable y proporcional al riesgo.
Fundamentos
Diagnóstico y mapa de riesgos
Identificación de riesgos legales, penales y regulatorios según actividad, sector y operativa. El punto de partida de cualquier programa de compliance.
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RiesgosDiagnósticoProporcionalidadPlan de acción
Penal
Prevención de delitos y responsabilidad penal
Mapa de riesgos penales, protocolo de prevención de delitos y programa para eximir o atenuar la responsabilidad penal de la persona jurídica.
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Art. 31 bis CPRiesgo penalExenciónAtenuación
Políticas
Código ético y políticas internas
Código de conducta, políticas anticorrupción, conflictos de interés, regalos, competencia, terceros y controles de gastos.
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AnticorrupciónConducta
Canal
Canal de denuncias e investigaciones
Canal con protocolo de gestión: recepción, admisión, investigación, medidas y cierre con trazabilidad y confidencialidad.
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WhistleblowingProtocolo
Terceros
Due diligence de terceros
Evaluación de riesgo de proveedores e intermediarios, cláusulas contractuales, validación de pagos y seguimiento periódico.
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ProveedoresIntermediarios
Control
Auditoría y evidencias
Controles ejecutados, aprobaciones registradas, auditorías periódicas, acciones correctivas cerradas y reporting al órgano de administración.
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AuditoríaEvidencias
Perfiles
Compliance adaptado a cada empresa
Fintechs en escalado, gestoras, empresas reguladas o compañías en crecimiento: cada perfil tiene riesgos, controles y evidencias distintas.
Gestora / Fondos
Soporte ante revisiones y requerimientos
"Preparamos documentación y flujos internos. Se redujo el tiempo de respuesta y aumentó la consistencia en los criterios de revisión."
Empresa regulada
Formación práctica por rol
"Sesiones con casos reales y checklists. Menos dudas operativas y más capacidad del equipo para detectar señales de riesgo."
Compliance
Mejora continua: gaps → hoja de ruta
"Identificamos quick wins y priorizamos riesgos. Dirección obtuvo un plan por fases con hitos, responsables y evidencias."
Consecuencias
¿Qué riesgos implica el incumplimiento?
Sin programa de compliance, la empresa queda expuesta a sanciones, responsabilidad penal, pérdida de negocio y daño reputacional.
Multas y sanciones administrativas por incumplimientos regulatorios según el sector y la norma aplicable.
Responsabilidad penal de la persona jurídica: multas, inhabilitaciones, suspensión de actividad o medidas judiciales (art. 31 bis CP).
Pérdida de contratos, licitaciones y oportunidades de negocio por falta de controles y evidencias de cumplimiento.
Código Penalhasta 5 años de multa
Disolución, suspensión de actividades o prohibición de contratar con el sector público. Un programa eficaz puede eximir o atenuar.
InvestigacionesCostes elevados
Investigaciones internas costosas, conflictos laborales y fuga de talento por ausencia de protocolos y canal de denuncias.
ReputaciónPérdida de confianza
Daño reputacional y pérdida de confianza de clientes, socios, inversores y entidades financieras.
¿Quieres implantar Corporate Compliance con seguridad?
Descubre el plan de cumplimiento normativo que encaja con tu tamaño, sector y nivel de riesgo. Mapa de riesgos, políticas, canal, formación y auditoría.
Preguntas frecuentes
Corporate Compliance: dudas habituales
¿Qué es el Corporate Compliance?
Corporate compliance es el conjunto de políticas, procedimientos y controles para cumplir la ley, prevenir incumplimientos y demostrar diligencia ante terceros.
El objetivo es prevención y evidencias: políticas claras, procedimientos aplicables y controles que se ejecutan de verdad. Un buen punto de partida es un diagnóstico y un mapa de riesgos con plan de acción.
¿Quién necesita un programa de compliance?
Cualquier empresa se beneficia, especialmente si opera en sectores regulados, contrata con el sector público, crece rápido, capta inversión o tiene cadenas de proveedores complejas.
En empresas reguladas (financieras, fintech, gestoras), el compliance no es opcional: es requisito de autorización y supervisión.
¿Qué incluye un código ético y políticas internas?
El código ético marca el estándar de conducta. Debe acompañarse de políticas específicas:
- Anticorrupción y conflictos de interés.
- Regalos, hospitalidad y patrocinios.
- Competencia y relación con terceros.
- Controles de gastos y aprobaciones.
Las políticas deben ser cortas, claras, con ejemplos y flujos de aprobación. Si no se entienden, no protegen.
¿Cómo funciona el canal de denuncias?
El canal de denuncias (whistleblowing) permite detectar incidencias a tiempo. Debe ir con un protocolo de gestión: recepción, admisión, investigación, medidas y cierre con trazabilidad.
Un buen diseño protege la confidencialidad, reduce conflictos internos y mejora la capacidad de respuesta ante riesgos penales o regulatorios.
¿Qué es la due diligence de terceros?
Muchos riesgos entran por terceros: intermediarios, consultores, partners o proveedores críticos. Un sistema sólido incluye:
- Evaluación de riesgo del tercero.
- Cláusulas contractuales de compliance.
- Validación de pagos y servicios prestados.
- Seguimiento periódico y renovación.
¿Qué papel tiene el Compliance Officer?
El Compliance Officer coordina políticas, formación, canal, controles y auditorías. Necesita autonomía, recursos y línea de reporte clara al órgano de administración.
Debe reportar con indicadores: formación, incidentes, terceros revisados, auditorías y acciones correctivas. Sin reporting, el compliance pierde efectividad.
¿Cómo se forma al equipo en compliance?
La formación debe ser práctica, por perfiles y orientada a situaciones reales. No es lo mismo formar a dirección que a ventas, compras o finanzas.
- Formación inicial + refrescos periódicos.
- Micro-casos y checklists para el día a día.
- Registro de asistencia y evaluación (evidencias).
- "Tone from the top": mensajes desde liderazgo.
¿Qué consecuencias tiene el incumplimiento?
El incumplimiento puede implicar sanciones administrativas, riesgo penal para la persona jurídica, pérdida de contratos y daño reputacional.
- Multas y medidas judiciales (art. 31 bis CP).
- Pérdida de licitaciones y financiación.
- Investigaciones internas y costes legales.
- Rotura de confianza con clientes e inversores.
Un programa de compliance bien implantado reduce la probabilidad de incidentes y mejora la posición ante inspecciones y procesos de inversión.
Guía operativa
Guía práctica de Corporate Compliance
Un programa de compliance no es "papel": es un sistema de controles aplicables que tu equipo puede ejecutar y que dejan evidencias. La clave es el enfoque basado en riesgos.
Qué persigue el compliance
Reducir riesgos legales, penales y reputacionales mediante políticas internas claras, criterios consistentes y trazabilidad. Un buen programa protege operativa, reputación y relaciones de negocio.
Controles mínimos exigibles
Mapa de riesgos, código ético, políticas anticorrupción y de terceros, canal de denuncias, formación por roles, controles internos y reporting al órgano de administración.
Lo que marca la diferencia
No basta con tener un manual: hay que demostrar ejecución. Registros, aprobaciones, auditorías, formación con evidencias y acciones correctivas cerradas.
Checklist de Corporate Compliance en 8 pasos
- Diagnóstico y mapa de riesgos: legales, penales y regulatorios según actividad y sector.
- Código ético y políticas internas: anticorrupción, competencia, conflictos de interés, terceros y gastos.
- Canal de denuncias: habilitación, protocolo de gestión e investigaciones internas con trazabilidad.
- Due diligence de terceros: evaluación, cláusulas, validación de pagos y seguimiento periódico.
- Formación por perfiles: dirección, ventas, compras, finanzas y RRHH con evidencias.
- Controles internos: validación de terceros, control de pagos, aprobaciones y monitoreo de incidentes.
- Compliance Officer y gobierno: roles, RACI, reporting con KPIs y línea de reporte al órgano de administración.
- Auditoría y mejora continua: revisiones periódicas, acciones correctivas y actualización ante cambios.
Si necesitas implantar compliance de forma operativa, consulta nuestros servicios de compliance o solicita el informe experto externo.
Playbook Compliance
Corporate Compliance en la práctica
Mapa de riesgos
Identificar riesgos reales por actividad, sector, clientes, terceros y canal comercial.
Matriz de riesgos, plan de acción, responsables y calendario de revisión.
Código ético + políticas
Estándares de conducta y políticas claras con flujos de aprobación aplicables.
Código versionado, políticas firmadas, acuses de recibo y revisiones periódicas.
Canal de denuncias
Detección temprana con protocolo: recepción, investigación, medidas y cierre.
Registro de denuncias, investigaciones, resoluciones y métricas del canal.
Due diligence terceros
Evaluar riesgo, incorporar cláusulas, validar pagos y realizar seguimiento.
Fichas de evaluación, contratos con cláusulas, validaciones y renovaciones.
Formación + auditoría
Formación por roles y revisiones periódicas para medir eficacia y cerrar brechas.
Registros de formación, informes de auditoría, KPIs y plan de remediación.
Señales de riesgo típicas en compliance
Indicadores que aumentan la exposición legal y reputacional de la empresa.
- Ausencia de mapa de riesgos o diagnóstico de compliance actualizado.
- Código ético genérico que no se aplica en la operativa real.
- Canal de denuncias sin protocolo de gestión o sin uso efectivo.
- Terceros e intermediarios sin evaluación de riesgo ni cláusulas de compliance.
- Formación "una vez" sin refrescos, sin evidencias y sin adaptación por roles.
Diccionario operativo
Conceptos clave en Corporate Compliance
Si estás implantando corporate compliance, estos términos aparecen en auditorías, reguladores y en la operativa diaria.
ComplianceBase
Cumplimiento normativo
Sistema de políticas, procedimientos y controles para cumplir la ley, prevenir incumplimientos y demostrar diligencia ante terceros.
Útil para: diseño del programa, auditoría, formación.
Art. 31 bis CPPenal
Responsabilidad penal de la persona jurídica
La empresa puede ser penalmente responsable. Un programa de compliance eficaz puede eximir o atenuar esa responsabilidad.
Clave: idoneidad + eficacia + evidencias.
Mapa de riesgosDiagnóstico
Identificación y evaluación de riesgos
Matriz que identifica riesgos legales, penales y regulatorios por actividad, sector y operativa, con controles proporcionales.
Evidencia: matriz + plan de acción + revisión.
Canal denunciasDetección
Whistleblowing
Mecanismo para que empleados y terceros reporten irregularidades de forma confidencial, con protocolo de gestión e investigación.
Obligatorio: Ley 2/2023 de protección del informante.
Due diligenceTerceros
Evaluación de terceros
Proceso de verificación de proveedores, intermediarios y partners para detectar riesgos de compliance antes de contratar.
Evidencia: ficha + cláusulas + seguimiento.
Compliance OfficerGobierno
Responsable de cumplimiento
Persona que coordina, supervisa y da seguimiento al programa de compliance. Necesita autonomía, recursos y línea de reporte clara.
Clave: independencia + reporting + KPIs.
Tone from the topCultura
Compromiso de la dirección
El liderazgo debe demostrar con hechos su compromiso con el cumplimiento: comunicación, recursos, ejemplo y consecuencias.
Sin tone from the top, el programa pierde credibilidad.
AnticorrupciónPolítica
Prevención de soborno y corrupción
Política que prohíbe pagos indebidos, regalos excesivos, facilitación y establece controles de aprobación y registro.
Ej.: regalos, patrocinios, donaciones, intermediarios.
Mejora continuaAuditoría
Revisión y actualización del programa
Auditorías internas, detección de brechas, acciones correctivas y actualización ante cambios de negocio o normativa.
Resultado: informe + plan de remediación.