Inversor particular
Retiro de un exchange al banco
"Reconstruimos el histórico de compra, custodia y venta para que el ingreso desde el exchange tenga un origen documentado y coherente con tu perfil."
Cuenta bancaria bloqueada por criptomonedas
¿Tu banco ha bloqueado la cuenta o una transferencia por operar con criptomonedas? Te ayudamos a justificar el origen de los fondos, responder al requerimiento al amparo de la Ley 10/2010 y recuperar el acceso a tu dinero con un dossier de trazabilidad sólido.
¿Te han bloqueado la cuenta? Diagnóstico gratuito
Cuéntanos qué te ha pedido el banco y te decimos cómo desbloquearla.
- +50 entidades asesoradas
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
Servicios
Cómo te ayudamos a desbloquear tu cuenta
Seis frentes para acreditar el origen de tus fondos, responder al banco y recuperar el acceso a tu dinero con evidencias.
Origen de fondos
Justificación del origen de los fondos
Documentamos de dónde proviene tu dinero (compra, trading, staking, nómina en cripto) con la narrativa y los soportes que el banco exige bajo la Ley 10/2010.
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CompraTradingStakingNómina
Bancarización
Desbloqueo y reapertura de cuenta
Estrategia para revertir el bloqueo: interlocución con el banco, dossier de cumplimiento y, si procede, reclamación por bloqueo desproporcionado o indefinido.
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DesbloqueoInterlocuciónReclamación
Trazabilidad
Informe de trazabilidad cripto
Análisis on-chain que reconstruye el recorrido de tus fondos desde el origen hasta el exchange y el banco, con documentación verificable.
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On-chainOrigen de fondos
Travel Rule
Datos de la transferencia
Te ayudamos a aportar los datos de ordenante y beneficiario que exige la Travel Rule, reduciendo bloqueos y fricción con el banco y el exchange.
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DatosContrapartes
MiCA
Operar con exchanges regulados
Operar a través de proveedores autorizados bajo MiCA refuerza tu narrativa de origen lícito y facilita que el banco acepte los fondos.
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CASPExchanges
Defensa
Respuesta al requerimiento del banco
Preparamos la respuesta al requerimiento de información: documentación ordenada, coherente y proporcionada para desbloquear cuanto antes.
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BancoRequerimiento
Perfiles
A quién bloquea el banco por operar con cripto
Inversores particulares, nómadas digitales, empresas que cobran en cripto o traders: cada perfil necesita una justificación de origen de fondos distinta.
Nómada digital
Ingresos cripto desde el extranjero
"Acreditamos facturación, residencia fiscal y trazabilidad para justificar ante el banco ingresos recurrentes cobrados en criptoactivos."
Empresa
Cobro de clientes en cripto
"Diseñamos el soporte contable, contractual y de trazabilidad para que la conversión a euros no active alertas ni bloqueos en tu banco."
Trader
Volumen incoherente con el perfil
"Cuando el banco ve movimientos altos y frecuentes, preparamos la narrativa y las evidencias que explican y respaldan tu operativa."
Consecuencias
Qué pasa si no actúas ante el bloqueo
Un bloqueo bancario por criptomonedas no se resuelve solo: cuanto más tardas en justificar el origen de los fondos, más se complica recuperar el acceso y mantener la bancarización.
Sin acceso a tus fondos: aunque no es un embargo judicial, el efecto es el mismo mientras dura el bloqueo preventivo de la operativa.
Requerimientos con plazo: si no respondes a tiempo y de forma documentada a la petición de origen de fondos, el bloqueo se prolonga.
Comunicación al SEPBLAC: el banco puede comunicar la operación como sospechosa si no logra acreditar su licitud.
Ley 10/2010 · art. 7
Abstención
Si el banco no puede aplicar la diligencia debida, no podrá ejecutar la operación ni mantener la relación de negocio.
De-banking
Cierre de cuenta
El bloqueo puede derivar en la cancelación de la cuenta y en dificultades para abrir otra si no acreditas el origen lícito.
Banco de España
Proporcionalidad
Un bloqueo indefinido pese a tu colaboración puede ser mala práctica y motivo de reclamación si se documenta bien.
¿El banco te ha bloqueado la cuenta por criptomonedas?
Te ayudamos a justificar el origen de los fondos, responder al requerimiento y recuperar el acceso a tu dinero con un dossier de trazabilidad sólido y proporcionado.
Preguntas frecuentes
Cuenta bloqueada por cripto: dudas habituales
¿Por qué me ha bloqueado el banco la cuenta por criptomonedas?
Porque el banco es sujeto obligado en prevención de blanqueo y debe verificar el origen de los fondos. Suele activarse cuando los ingresos no encajan con tu perfil habitual, llegan desde un exchange sin justificación clara o no puedes acreditar de dónde procede el dinero.
El bloqueo se ampara, de forma genérica, en la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
¿Es legal que el banco bloquee mi cuenta?
Sí, dentro de límites. El banco puede actuar de forma preventiva, pero debe respetar los principios de proporcionalidad y transparencia y ofrecerte al menos una motivación genérica citando la Ley 10/2010.
Según el Banco de España, un bloqueo indefinido pese a tu colaboración podría considerarse una mala práctica.
¿Qué documentación necesito para desbloquearla?
Depende del origen, pero suele incluir: historial del exchange, justificantes de compra/venta, trazabilidad on-chain, contratos o facturas si cobras en cripto, y la declaración fiscal correspondiente.
- Extractos y movimientos del exchange
- Informe de trazabilidad de los fondos
- Soporte fiscal (IRPF, Modelo 721 si aplica)
¿Cuánto tarda en desbloquearse la cuenta?
No hay un plazo legal único: depende de la calidad de la documentación aportada y de la entidad. Cuanto más ordenado, coherente y completo sea el dossier de origen de fondos, más rápido se resuelve.
Responder a tiempo al requerimiento es clave para evitar que el bloqueo se prolongue.
¿Qué pasa si no respondo al requerimiento?
El bloqueo puede mantenerse o agravarse. Si el banco no logra aplicar la diligencia debida, conforme a la Ley 10/2010 puede abstenerse de ejecutar la operación e incluso cancelar la relación de negocio.
En algunos casos comunicará la operación como sospechosa al SEPBLAC.
¿Puedo reclamar si el bloqueo es indefinido?
Sí. Si has colaborado y aportado toda la documentación y el bloqueo persiste sin motivo proporcionado, puedes reclamar ante el banco y, en su caso, ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
Documentar tu colaboración y los plazos es esencial para sostener la reclamación.
¿Qué es un informe de trazabilidad y por qué ayuda?
Es un análisis que reconstruye el recorrido de tus criptoactivos (on-chain y off-chain) desde el origen hasta el ingreso en el banco, con documentación verificable.
Es la prueba más potente para acreditar que los fondos tienen un origen lícito y desbloquear la cuenta.
¿El banco puede cerrarme la cuenta directamente?
Sí, puede llegar a cancelar la relación si no consigue acreditar el origen de los fondos o aplicar la diligencia debida. Por eso conviene reaccionar pronto, con asesoramiento y evidencias, antes de que el caso escale a cierre o comunicación al SEPBLAC.
Guía operativa
Cómo desbloquear tu cuenta paso a paso
Desbloquear una cuenta bloqueada por criptomonedas no es discutir con el banco: es acreditar de forma ordenada el origen lícito de los fondos. La clave es un dossier de trazabilidad coherente con tu perfil y proporcionado a la operación.
Por qué te lo piden
El banco es sujeto obligado y debe verificar el origen de los fondos y el propósito de la operación. No es desconfianza: es una obligación legal de diligencia debida que debe cumplir y documentar.
Qué necesitas aportar
Historial del exchange, justificantes de compra y venta, trazabilidad on-chain, contratos o facturas si cobras en cripto y el soporte fiscal correspondiente. Todo coherente entre sí.
Qué marca la diferencia
La narrativa: una explicación clara, cronológica y verificable de cómo se generó el dinero, respaldada por evidencias. Es lo que convierte un bloqueo en un desbloqueo rápido.
Checklist para desbloquear tu cuenta en 10 pasos
- Lee bien el requerimiento del banco: qué pide exactamente, plazo y vía de respuesta.
- No retires presión ni discutas: responde de forma documentada y dentro del plazo.
- Identifica el origen real de los fondos (compra, trading, staking, lending, nómina en cripto).
- Reúne el historial del exchange: depósitos, operaciones, retiros y comisiones.
- Elabora un informe de trazabilidad on-chain que conecte origen, custodia y retiro.
- Reúne el soporte fiscal: declaración de IRPF, ganancias/pérdidas y Modelo 721 si procede.
- Construye una narrativa cronológica y coherente con tu perfil de cliente.
- Aporta la documentación de forma ordenada, proporcionada y sin lagunas.
- Conserva prueba de tu colaboración y de los plazos (por si hay que reclamar).
- Si el bloqueo persiste sin motivo, reclama ante el banco y el Banco de España.
¿Necesitas ayuda para acreditar el origen de fondos? Revisa la bancarización de criptomonedas o solicita un informe de trazabilidad.
Origen de fondos en modo operativo
Del bloqueo al desbloqueo: cómo se acredita el origen con evidencias
Desbloquear una cuenta es un proceso, no una conversación. Se trata de reconstruir el origen de los fondos, documentar la trazabilidad on-chain y presentar al banco un dossier coherente y proporcionado. Este panel muestra cómo se aterriza en la práctica.
1) RequerimientoEntender qué pide el banco
Analizamos el requerimiento, el plazo y el alcance: qué operación se cuestiona y qué documentación resolvería el bloqueo.
- Operación señalada
- Plazo de respuesta
- Documentación clave
2) OrigenReconstruir el origen de los fondos
Historial del exchange, compras y ventas, staking o nómina en cripto: la fuente real del dinero, documentada y coherente con tu perfil.
- Historial del exchange
- Origen de la inversión
- Coherencia con el perfil
3) TrazabilidadInforme de trazabilidad on-chain
Conectamos origen, custodia y retiro mediante análisis blockchain para demostrar que los fondos tienen un recorrido lícito y verificable.
- Análisis on-chain
- Documentación off-chain
- Narrativa verificable
4) RespuestaRespuesta al banco y, si procede, reclamación
Presentamos el dossier de forma ordenada y proporcionada. Si el bloqueo persiste pese a tu colaboración, preparamos la reclamación ante el banco y el Banco de España.
Tip: conservar prueba de tu colaboración y de los plazos es lo que sostiene una reclamación por bloqueo desproporcionado.
Decisión rápida¿Qué hacer según el motivo del bloqueo?
Ingreso puntual
Justificante de compra/venta del exchange + trazabilidad básica del retiro.
Ingresos recurrentes
Contratos/facturas + historial completo + soporte fiscal + narrativa cronológica.
Volumen alto
Informe de trazabilidad on-chain detallado + dossier reforzado + interlocución.
Playbook desbloqueo
Qué pide el banco y qué evidencia lo resuelve
Origen del dinero
De dónde sale el dinero que llega desde el exchange y por qué es lícito.
Justificantes de compra/venta, historial del exchange e informe de trazabilidad.
Coherencia con tu perfil
Que el importe y la frecuencia encajen con tu actividad y tus ingresos declarados.
Nóminas, facturas, contratos y declaraciones fiscales coherentes con la operación.
Recorrido de los fondos
El trayecto desde el origen hasta el ingreso, sin saltos ni lagunas.
Informe on-chain que conecta wallets, exchange y cuenta bancaria.
Situación fiscal
Que las ganancias estén declaradas y, en su caso, los activos en el extranjero.
IRPF con ganancias/pérdidas patrimoniales y Modelo 721 si procede.
Tu colaboración
Que has respondido en plazo y aportado lo solicitado de forma ordenada.
Registro de comunicaciones, fechas y documentación entregada al banco.
Qué dispara el bloqueo del banco
Conocer los detonantes ayuda a anticipar la documentación y evitar futuros bloqueos.
- Ingresos desde exchanges que no encajan con tu perfil o tus ingresos habituales.
- Importes elevados o muy frecuentes sin justificación documentada.
- Imposibilidad de acreditar el origen del dinero cuando el banco lo pide.
- No responder en plazo a los requerimientos de información.
- Operativa con plataformas no reguladas o de jurisdicciones de alto riesgo.
Diccionario operativo
Conceptos clave ante un bloqueo bancario por cripto
Si tu banco ha bloqueado la cuenta por criptomonedas, estos términos aparecen en el requerimiento y en la respuesta. Entenderlos te ayuda a aportar exactamente lo que se necesita.
BloqueoPreventivo
Bloqueo preventivo de operativa
Medida que restringe el acceso a fondos u operaciones mientras el banco verifica el origen del dinero. No es un embargo judicial, pero su efecto práctico es similar.
Base: Ley 10/2010 (PBC/FT).
Origen de fondosAcreditación
Justificación del dinero
Conjunto de pruebas que demuestran de dónde procede el dinero y que su origen es lícito. Es el núcleo de cualquier desbloqueo.
Evidencia: historial + trazabilidad + fiscal.
Diligencia debidaLey 10/2010
Obligación del banco
Deber de identificar al cliente, conocer el propósito de la operación y verificar el origen de los fondos antes de ejecutarla.
Si no puede aplicarla, debe abstenerse.
AbstenciónArt. 7 / 19
Deber de no ejecutar
El banco debe abstenerse de ejecutar operaciones cuando no puede aplicar la diligencia debida o las considera sospechosas, e informar al SEPBLAC.
Consecuencia: bloqueo y posible comunicación.
TrazabilidadOn-chain
Recorrido de los fondos
Análisis del trayecto de los criptoactivos desde el origen hasta el banco. Reconstruye y documenta la procedencia del dinero.
Evidencia: informe on-chain + soporte.
SEPBLACSupervisor
Unidad de inteligencia financiera
Autoridad española que recibe las comunicaciones de operaciones sospechosas. Un bloqueo mal resuelto puede acabar en una comunicación al SEPBLAC.
Mejor resolver antes con evidencias.
Perfil de clienteKYC
Conoce a tu cliente
Información que el banco tiene sobre tu actividad e ingresos. Cuando una operación no encaja con el perfil, se dispara la alerta.
Clave: coherencia importe ↔ perfil.
De-bankingCierre
Pérdida de bancarización
Cancelación de la cuenta o negativa a operar por riesgo cripto. Se previene con trazabilidad y origen de fondos verificables.
Resultado: dossier + narrativa sólida.
Modelo 721Fiscal
Declaración de cripto en el extranjero
Obligación informativa sobre criptomonedas custodiadas fuera de España. Su correcta presentación refuerza la narrativa de licitud.
Soporte fiscal del origen de fondos.
Recurso gratuito · PDF
Descarga el Checklist para desbloquear tu cuenta en 10 pasos
Los 10 pasos para justificar el origen de tus fondos cripto ante el banco y recuperar el acceso a tu dinero, con la documentación esperada en cada caso.
- Los 10 pasos para responder al requerimiento del banco
- Qué documentación aportar según el origen (compra, trading, nómina)
- Referencias a la Ley 10/2010 y los criterios del Banco de España
- PDF profesional · 7 páginas
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