Estado
Cargos del Estado
"Altos cargos de la Administración General del Estado, ministros, secretarios de Estado, diputados, senadores y demás funciones públicas importantes a nivel estatal."
Persona políticamente expuesta (PEP): qué es y qué medidas exige
Te ayudamos a identificar y gestionar a las personas políticamente expuestas (PEP) o personas con responsabilidad pública conforme al artículo 14 de la Ley 10/2010: detección, autorización del nivel directivo, origen del patrimonio y de los fondos, seguimiento reforzado y el plazo de dos años tras el cese.
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Servicios
Cómo gestionamos a tus clientes PEP
Seis bloques para detectar y gestionar a las personas políticamente expuestas conforme al artículo 14 de la Ley 10/2010, desde la identificación hasta el origen del patrimonio, el seguimiento reforzado y el plazo tras el cese.
Detección
Detección e identificación de PEP
Implantamos procedimientos de gestión del riesgo para determinar si el cliente o el titular real es una persona con responsabilidad pública, integrados en la política de admisión de clientes.
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Art. 14Ley 10/2010KYCScreening
EDD
Medidas reforzadas de diligencia debida
Diseñamos las medidas reforzadas que exige el régimen de PEP: autorización directiva, origen del patrimonio y de los fondos y seguimiento reforzado y permanente.
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EDDAutorizaciónSeguimiento
Entorno
Familiares y allegados
Extendemos las medidas reforzadas a los familiares y allegados de la PEP, identificando el vínculo y su impacto en la relación de negocio.
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FamiliaresAllegados
Origen
Origen del patrimonio y de los fondos
Documentamos el origen del patrimonio y de los fondos de la PEP, una de las medidas específicas que exige el artículo 14.
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PatrimonioFondos
Procedimientos
Procedimientos y política de admisión
Incorporamos al manual y a la política de admisión de clientes los procedimientos de detección y tratamiento de las PEP.
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ManualAdmisión
Tras el cese
Plazo de dos años y enfoque de riesgo
Gestionamos el plazo de al menos dos años tras el cese y el posterior análisis del riesgo subsistente para decidir si se mantienen las medidas.
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2 añosRiesgo
Quiénes son
Quiénes son personas con responsabilidad pública
Las PEP no son solo los altos cargos del Estado: el régimen alcanza al ámbito autonómico y local, a partidos, sindicatos y patronales, a las organizaciones internacionales y a los familiares y allegados.
Autonómico y local
Cargos autonómicos y locales
"Presidentes y consejeros autonómicos, diputados autonómicos y, en el ámbito local, alcaldes y concejales de municipios de más de 50.000 habitantes."
Partidos y similares
Partidos, sindicatos y patronales
"Cargos de alta dirección en partidos políticos, organizaciones sindicales o empresariales, así como en organizaciones internacionales."
Entorno
Familiares y allegados
"Cónyuge o persona con análoga relación, padres, hijos y sus cónyuges, y los allegados con estrecha relación empresarial con la PEP."
Por qué importa
¿Por qué el régimen de las PEP es exigente?
Las personas políticamente expuestas presentan un riesgo superior de corrupción y blanqueo, por lo que la ley impone medidas reforzadas. No detectarlas o no aplicarlas correctamente es una de las deficiencias que más revisa el SEPBLAC.
El error de partida: no detectar al PEP. Sin procedimientos de gestión del riesgo es imposible saber si un cliente o titular real es persona con responsabilidad pública.
La relación necesita visto bueno: hay que obtener la autorización del inmediato nivel directivo, como mínimo, para establecer o mantener la relación de negocio con un PEP.
El origen del patrimonio cuenta: es obligatorio adoptar medidas para determinar el origen del patrimonio y de los fondos de la PEP.
Art. 14 Ley 10/2010
Familiares y allegados
Las medidas reforzadas se extienden también a los familiares y a los allegados de la persona con responsabilidad pública.
Tras el cese
2 años
El tratamiento como PEP se mantiene de forma automática al menos dos años tras el cese en la función.
Seguimiento
Reforzado
La relación de negocio con un PEP exige un seguimiento reforzado y permanente, no un control puntual.
¿Tienes clientes que pueden ser PEP?
Si entre tus clientes o sus titulares reales puede haber personas con responsabilidad pública, conviene revisar tus procedimientos de detección, la autorización directiva, el origen del patrimonio y el seguimiento reforzado.
Preguntas frecuentes
PEP: dudas habituales
¿Qué es una persona políticamente expuesta (PEP)?
Es una persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes y que, por ello, presenta un riesgo superior de corrupción y blanqueo. La normativa de PBC obliga a aplicarle medidas reforzadas de diligencia debida.
¿Cómo la llama la ley española?
La Ley 10/2010 emplea el término "persona con responsabilidad pública" (PRP) en su artículo 14 para referirse a lo que la directiva europea denomina "persona del medio político" o PEP.
¿Quiénes son PEP?
Entre otros:
- Altos cargos del Estado, ministros, diputados y senadores.
- Presidentes y consejeros autonómicos y diputados autonómicos.
- Alcaldes y concejales de municipios de más de 50.000 habitantes.
- Cargos de alta dirección de partidos, sindicatos y patronales.
No incluye a los empleados públicos de niveles intermedios o inferiores.
¿Los familiares y allegados también?
Sí. Las medidas reforzadas se aplican también a los familiares (cónyuge o pareja, padres, hijos y los cónyuges de los hijos) y a los allegados (quienes mantengan una estrecha relación empresarial con la PEP).
¿Qué medidas hay que aplicar?
Las cuatro medidas del artículo 14:
- Procedimientos de gestión del riesgo para detectar al PEP.
- Autorización del inmediato nivel directivo, como mínimo.
- Determinación del origen del patrimonio y de los fondos.
- Seguimiento reforzado y permanente de la relación.
¿Las PEP nacionales también?
Sí. Inicialmente las medidas reforzadas solo se aplicaban a las PEP extranjeras, pero la reforma introducida por la Ley 19/2013 extendió el régimen a las PEP nacionales, criterio reforzado por reformas posteriores.
¿Hasta cuándo se aplican tras el cese?
El tratamiento como PEP se mantiene de forma automática durante al menos dos años tras el cese. Después, el sujeto obligado aplica medidas adecuadas en función del riesgo subsistente, hasta que determine que ya no representa un riesgo específico.
¿Dónde consultar si alguien es PEP?
Con procedimientos internos de gestión del riesgo, herramientas de screening y, como apoyo, las listas de cargos y funciones que publican la Comisión de Prevención del Blanqueo y el Tesoro. La condición de PEP debe valorarse caso a caso.
También se preguntan
Familiares, allegados, autorización y AMLR
¿Quién es "familiar" de una PEP?
El cónyuge o la persona con análoga relación de afectividad, los padres, los hijos y los cónyuges o personas ligadas a los hijos con análoga relación. Sobre ellos también recaen las medidas reforzadas.
¿Quién es "allegado"?
La persona que mantenga una estrecha relación empresarial con la PEP, o que sea titular real de una persona jurídica o instrumento que se haya constituido en beneficio de la PEP. Conviene documentar el vínculo.
¿Un empleado público es PEP?
No por sí mismo. El régimen de PEP no incluye a los empleados públicos de niveles intermedios o inferiores; alcanza a quienes desempeñan funciones públicas importantes según la enumeración del artículo 14.
¿Quién aprueba la relación con un PEP?
Debe obtenerse la autorización del inmediato nivel directivo, como mínimo, para establecer o mantener la relación de negocios con una persona con responsabilidad pública.
¿Ser PEP impide ser cliente?
No. Ser PEP no es motivo de rechazo automático; lo que exige es aplicar las medidas reforzadas de diligencia debida y gestionar adecuadamente el riesgo asociado a la relación.
¿Qué cambia con el AMLR europeo?
El nuevo Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) mantiene y armoniza el régimen de las PEP en toda la UE, con aplicación a partir del 10 de julio de 2027, por lo que conviene tener los procedimientos sólidos de cara a ese horizonte.
Diligencia según el perfil
Cliente estándar, PEP, familiar y allegado: comparativa
No todos los clientes requieren la misma diligencia. Te ayudamos a calibrar las medidas según el perfil y a documentarlas para resistir una revisión del SEPBLAC.
Qué determina el alcance del trabajo
Gestionar PEP depende del volumen de clientes, del tipo de actividad y de la calidad de tus procedimientos de detección y seguimiento.
- Detección
- Procedimientos de gestión del riesgo y herramientas de screening.
- Origen
- Documentación del origen del patrimonio y de los fondos.
- Entorno
- Identificación de familiares y allegados de la PEP.
- Seguimiento
- Sistema de seguimiento reforzado y revisión tras el cese.
Cómo trabajamos el régimen de PEP
Partimos de tus procedimientos de admisión, implantamos la detección y dejamos resueltos la autorización, el origen del patrimonio y el seguimiento.
- Diagnóstico de la detección de PEP y de la política de admisión.
- Medidas reforzadas: autorización, origen del patrimonio y seguimiento.
- Gestión del entorno (familiares y allegados) y del plazo tras el cese.
| Perfil | Cliente estándar | PEP (PRP) | Familiar de PEP | Allegado de PEP |
|---|---|---|---|---|
| Diligencia | Normal (según riesgo) | Reforzada | Reforzada | Reforzada |
| Autorización directiva | No | Sí | Sí | Sí |
| Origen del patrimonio | Según riesgo | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Seguimiento | Continuo | Reforzado | Reforzado | Reforzado |
| Tras el cese | No aplica | Al menos 2 años | Ligado a la PEP | Ligado a la PEP |
Cuadro orientativo. El alcance exacto de las medidas resulta del artículo 14 de la Ley 10/2010 y del RD 304/2014, y debe calibrarse en función del riesgo de cada relación de negocio.
Guía operativa
Cómo gestionar a un cliente PEP: guía práctica
Gestionar una persona políticamente expuesta no es rechazarla: es detectarla a tiempo, aprobar la relación al nivel adecuado, documentar el origen de su patrimonio y mantener un seguimiento reforzado mientras dura el riesgo.
Detecta antes de contratar
Sin procedimientos de gestión del riesgo no se puede saber si un cliente o titular real es PEP. La detección se integra en la política de admisión de clientes, antes de iniciar la relación.
Autoriza y documenta
La relación necesita la autorización del nivel directivo y la documentación del origen del patrimonio y de los fondos, con un seguimiento reforzado y permanente de la operativa.
Revisa tras el cese
Al cesar en el cargo, las medidas se mantienen al menos dos años; transcurrido ese plazo se analiza el riesgo subsistente para decidir si se siguen aplicando.
Checklist de gestión de PEP en 10 pasos
- Procedimientos: implantar la gestión del riesgo de detección de PEP en la política de admisión.
- Cliente y titular real: comprobar si el cliente o su titular real es PEP.
- Entorno: identificar a familiares y allegados afectados.
- Clasificación: documentar la condición de PEP y el cargo que la motiva.
- Autorización: obtener la aprobación del inmediato nivel directivo, como mínimo.
- Origen: documentar el origen del patrimonio y de los fondos.
- Riesgo: valorar el riesgo de la relación y calibrar las medidas.
- Seguimiento: establecer el seguimiento reforzado y permanente.
- Cese: activar el plazo de dos años cuando la persona deje el cargo.
- Revisión: tras el plazo, analizar el riesgo subsistente y decidir.
Si quieres revisar tu tratamiento de PEP, consulta nuestra área de prevención de blanqueo (PBC/FT) o las medidas reforzadas de diligencia debida.
La gestión de PEP en modo operativo
De la detección al seguimiento tras el cese
El régimen de PEP se sostiene sobre cuatro piezas: detectar al cliente, autorizar la relación, documentar el origen del patrimonio y seguir de forma reforzada. Aquí tienes el panel visual de cómo se aterriza.
1) DetectarDetectar: ¿es un PEP?
El punto de partida es determinar, con procedimientos de gestión del riesgo, si el cliente o su titular real es una persona con responsabilidad pública.
- Cliente y titular real
- Familiares y allegados
- Screening y listas
2) AutorizarAutorizar: el nivel directivo
Establecer o mantener la relación con un PEP exige la autorización del inmediato nivel directivo, como mínimo.
- Aprobación directiva
- Decisión documentada
- Política de admisión
3) DocumentarDocumentar: origen del patrimonio
Se adoptan medidas para determinar el origen del patrimonio y de los fondos implicados en la relación y las operaciones.
- Origen del patrimonio
- Origen de los fondos
- Soporte documental
4) SeguirSeguir: seguimiento reforzado y cese
La relación con un PEP exige un seguimiento reforzado y permanente. Al cesar en el cargo, las medidas se mantienen al menos dos años y después se revisan en función del riesgo subsistente.
Tip: dejar registrada la fecha de cese y el análisis de riesgo posterior evita aplicar medidas de más o de menos.
Decisión rápidaMapa práctico: ¿aplico medidas de PEP?
Cargo del art. 14
Es PEP: aplica las medidas reforzadas desde el inicio de la relación.
Familiar o allegado
También aplica el régimen reforzado, ligado a la PEP.
Cesó hace más de 2 años
Analiza el riesgo subsistente para decidir si mantienes las medidas.
Playbook PEP
El régimen de PEP, fase a fase
Detección
Determinar, con procedimientos de gestión del riesgo, si el cliente o titular real es PEP.
Resultado del screening y ficha del cliente.
Autorización
Obtener la aprobación del inmediato nivel directivo para establecer o mantener la relación.
Acta o registro de la autorización directiva.
Origen del patrimonio
Adoptar medidas para determinar el origen del patrimonio y de los fondos.
Expediente de origen del patrimonio y fondos.
Seguimiento
Realizar un seguimiento reforzado y permanente de la relación de negocio.
Registro de revisiones y alertas.
Tras el cese
Mantener las medidas al menos dos años y revisar el riesgo subsistente.
Análisis de riesgo posterior al cese.
Errores frecuentes con las PEP
Detéctalos antes de que los señale el SEPBLAC.
- No detectar al PEP por falta de procedimientos de gestión del riesgo.
- Establecer la relación sin la autorización del nivel directivo.
- No documentar el origen del patrimonio y de los fondos.
- Olvidar a los familiares y allegados de la PEP.
- Retirar las medidas reforzadas antes de los dos años tras el cese.
Diccionario operativo
Conceptos clave del régimen de PEP
Si gestionas clientes que pueden ser personas políticamente expuestas, estos términos aparecen en el artículo 14 y en tus procedimientos. Entenderlos ayuda a aplicar las medidas con criterio.
PEPBase
Persona políticamente expuesta
Persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes; presenta un riesgo superior de corrupción y blanqueo.
"Persona del medio político" en la directiva.
PRPTérmino legal
Persona con responsabilidad pública
Denominación que emplea la Ley 10/2010 para las PEP, en su artículo 14.
Art. 14 de la Ley 10/2010.
FuncionesÁmbito
Funciones públicas importantes
Cargos del Estado, autonómicos y locales (municipios de más de 50.000 habitantes), de partidos, sindicatos, patronales y organizaciones internacionales.
No incluye niveles intermedios o inferiores.
FamiliarEntorno
Familiar de la PEP
Cónyuge o pareja análoga, padres, hijos y los cónyuges de los hijos, a quienes también alcanzan las medidas reforzadas.
Extensión del régimen.
AllegadoEntorno
Allegado de la PEP
Persona con estrecha relación empresarial con la PEP, o titular real de un vehículo constituido en su beneficio.
También sujeto a medidas reforzadas.
AutorizaciónMedida
Autorización directiva
Aprobación del inmediato nivel directivo, como mínimo, para establecer o mantener la relación con un PEP.
Art. 14 de la Ley 10/2010.
OrigenMedida
Origen del patrimonio y fondos
Medidas para determinar de dónde proceden el patrimonio y los fondos implicados en la relación de negocio.
Medida específica de PEP.
SeguimientoMedida
Seguimiento reforzado
Vigilancia reforzada y permanente de la relación de negocio mientras la persona tenga la condición de PEP.
Más allá del seguimiento ordinario.
PlazoTras el cese
Plazo de dos años
Las medidas se mantienen automáticamente al menos dos años tras el cese; después se aplica un enfoque de riesgo.
Art. 14.9 de la Ley 10/2010.