Ein Assekuradeur (agencia de suscripción) zeichnet Risiken im Namen und für Rechnung eines oder mehrerer Versicherer, mit einer Vollmacht jedes einzelnen. Für seine Tätigkeit braucht er die Zulassung der Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), der spanischen Versicherungsaufsicht. Wir bereiten den Antrag vor: Gesellschaft, Vollmachten, Geschäftsplan, Eignung und Haftpflichtversicherung.
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Sagen Sie uns, mit welchen Versicherern und in welchen Sparten Sie zeichnen möchten, und wir sagen Ihnen, was Sie brauchen.
Wir begleiten Initiatoren und Versicherer durch das gesamte Verfahren: von der Struktur der Gesellschaft und den Vollmachten bis zur Zulassung durch die DGSFP und deren Erweiterungen.
Wir analysieren Ihr Modell: Risiken mit einer Vollmacht für Rechnung des Versicherers zu zeichnen, ist etwas anderes, als Versicherungen als Vertreter oder Makler zu vertreiben.
Wir gründen die Handelsgesellschaft oder passen sie an, mit einem Unternehmensgegenstand, der die Tätigkeit als Assekuradeur vorsieht.
Wir verhandeln und entwerfen die Vollmacht jedes Versicherers: Risiken, Sparten, Zeichnungslimits sowie Informations- und Kontrollpflichten.
Wir verfassen den Geschäftsplan mit den Risiken, den Versicherern und den Zeichnungsbedingungen, der Organisationsstruktur und den Verfahren der internen Kontrolle.
Wir bereiten die Unterlagen zur Eignung der qualifiziert beteiligten Gesellschafter, zur Zuverlässigkeit und fachlichen Eignung der Geschäftsleitung sowie zur vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung vor.
Wir kümmern uns um die Erweiterung der Zulassung auf neue Versicherer oder neue Risiken und um Änderungen bei qualifizierten Beteiligungen.
Die Zulassung ist an die Versicherer und die Risiken gebunden, für die Sie zeichnen, nicht nur an die Gesellschaft.
Eine spanische juristische Person, die Risiken im Namen und für Rechnung eines Versicherers zeichnen will, braucht die vorherige Zulassung der DGSFP.
Wer für andere als die zugelassenen Versicherer tätig werden will, muss die behördliche Zulassung erweitern lassen.
Auch wer mit einem Versicherer, mit dem er bereits zusammenarbeitet, andere als die zugelassenen Risiken zeichnen will, braucht eine Erweiterung.
Für Assekuradeure gelten die Vorschriften über qualifizierte Beteiligungen, wenn Versicherer, Vermittler oder andere Assekuradeure beteiligt sind.
Angaben aus dem Gesetz 20/2015 über die Ordnung, Beaufsichtigung und Solvabilität von Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen (LOSSEAR) und seiner Durchführungsverordnung, erlassen durch das Königliche Dekret 1060/2015.
Der Assekuradeur darf seine Tätigkeit erst nach behördlicher Zulassung durch die DGSFP aufnehmen.
Die DGSFP muss innerhalb von drei Monaten nach Antragstellung entscheiden.
Mindestdeckung von 1,5 Millionen Euro je Schadensfall und 2 Millionen Euro für alle Schadensfälle eines Jahres, im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum.
Ein separates Konto für jeden Versicherer, der eine Vollmacht erteilt hat; darüber werden nur dessen Mittel verwaltet.
Die Bezeichnung „agencia de suscripción“ ist geschützt und muss zusammen mit den Versicherern in Unterlagen und Werbung angegeben werden.
Die Kundendienststellen der Versicherer bearbeiten Beschwerden und Reklamationen zum Verhalten des Assekuradeurs.
Wir helfen Ihnen, den Assekuradeur zu strukturieren, die Vollmachten zu verhandeln und einen vollständigen Antrag bei der DGSFP einzureichen.
Es handelt sich um eine spanische juristische Person, die aufgrund eines Vollmachtsvertrags (contrato de apoderamiento) Risiken im Namen und für Rechnung eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen zeichnet. Geregelt ist sie in Artikel 60 des Gesetzes 20/2015 (LOSSEAR). Im internationalen Markt ist sie oft als MGA (Managing General Agent) bekannt.
Die Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Autonome Gemeinschaften (Regionen) mit Zuständigkeiten im Versicherungswesen sind für Assekuradeure zuständig, die ausschließlich für Rechnung von Versicherern unter ihrer Aufsicht tätig sind.
Es muss eine Handelsgesellschaft sein, deren Unternehmensgegenstand die Tätigkeit vorsieht; vorzulegen ist ein Geschäftsplan mit den Risiken, den Versicherern und den Bedingungen, zusammen mit den Vollmachten; die Gesellschafter mit qualifizierter Beteiligung sind zu benennen und müssen geeignet sein; die Leitung muss bei Personen mit Zuverlässigkeit und fachlicher Eignung liegen, und für jeden Versicherer ist ein separates Konto zu führen (Artikel 35 des Königlichen Dekrets 1060/2015).
Ja. Erforderlich ist eine Berufshaftpflichtversicherung oder eine andere finanzielle Sicherheit für den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum, mit mindestens 1,5 Millionen Euro je Schadensfall und 2 Millionen Euro für alle Schadensfälle eines Jahres.
Die Verordnung sieht eine Frist von drei Monaten ab Antragstellung vor. Der Antrag wird abgelehnt, wenn die Erfüllung der Voraussetzungen nicht nachgewiesen wird; deshalb sollte er vollständig eingereicht werden.
Ja, aber Sie brauchen eine Vollmacht von jedem und eine Zulassung, die sie alle abdeckt. Um für andere als die zugelassenen Versicherer oder in anderen als den ursprünglich zugelassenen Risiken tätig zu werden, müssen Sie eine Erweiterung der Zulassung beantragen.
Vertreter und Makler sind Versicherungsvermittler: Sie vertreiben Versicherungen und werden in das Register der Versicherungs- und Rückversicherungsvertreiber eingetragen. Der Assekuradeur dagegen zeichnet Risiken für Rechnung des Versicherers aufgrund einer Vollmacht und braucht eine eigene Zulassung.
Ja. Die DGSFP kann sie in den gesetzlich vorgesehenen Fällen widerrufen, unter anderem bei tatsächlicher Untätigkeit; bei einem Assekuradeur liegt diese vor, wenn alle seine Vollmachten widerrufen wurden. Es gilt das Verstoß- und Sanktionsregime der LOSSEAR.
Die DGSFP prüft Gesellschaft, Personen und Vollmachten gleichzeitig. Ein Antrag, der in allen drei Bereichen stimmig ist, kommt ohne Auskunftsersuchen voran.
Welche Risiken Sie zeichnen, für welche Versicherer und mit welchen Limits: Das bestimmt den Geschäftsplan und den Umfang der Zulassung.
Der Vollmachtsvertrag legt fest, was Sie zeichnen dürfen und wie Sie gegenüber dem Versicherer Rechenschaft ablegen. Es ist das Dokument, das dem Geschäft seinen Sinn gibt.
Geeignete Gesellschafter, eine zuverlässige und fachlich geeignete Geschäftsleitung und Verfahren der internen Kontrolle, die wirklich funktionieren.
Quellen: Gesetz 20/2015 (Artikel 19 und 60), Königliches Dekret 1060/2015 (Artikel 35 und 17. Zusatzbestimmung) und Leitfaden der DGSFP zur Antragstellung.
Diese Begriffe tauchen im Antrag bei der DGSFP und in den Verträgen mit den Versicherern auf.
Behörde, die Assekuradeure zulässt und beaufsichtigt.
Gesetz über die Ordnung, Beaufsichtigung und Solvabilität von Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen. Sein Artikel 60 regelt die Assekuradeure.
Durchführungsverordnung zur LOSSEAR, die die Voraussetzungen und das Zulassungsverfahren festlegt.
Vollmacht, die der Versicherer erteilt, damit der Assekuradeur in seinem Namen und für seine Rechnung Risiken zeichnet.
Im internationalen Markt übliche Bezeichnung für Akteure mit delegierter Zeichnungsvollmacht.
Zu zeichnende Risiken, Versicherer, Bedingungen, Organisationsstruktur und interne Kontrolle.
Wesentliche Kapitalbeteiligung, die der Eignungsprüfung des Gesellschafters unterliegt.
Konto, über das ausschließlich die Mittel des jeweiligen Versicherers verwaltet werden, der eine Vollmacht erteilt hat.
Versicherungsvertreter oder -makler, der Versicherungen vertreibt und im Vertreiberregister eingetragen ist.
Assekuradeur: zeichnet Risiken im Namen und für Rechnung des Versicherers.
Versicherungsvertreter: vertreibt Versicherungen für Rechnung eines oder mehrerer Versicherer.
Assekuradeur: Artikel 60 des Gesetzes 20/2015 und Artikel 35 des Königlichen Dekrets 1060/2015.
Versicherungsvertreter: Buch II des Königlichen Gesetzesdekrets 3/2020.
Assekuradeur: behördliche Zulassung durch die DGSFP.
Versicherungsvertreter: Eintragung in das Register der Versicherungs- und Rückversicherungsvertreiber.
Assekuradeur: spanische juristische Person in der Form einer Handelsgesellschaft.
Versicherungsvertreter: natürliche oder juristische Person.
Assekuradeur: DGSFP oder die autonome Gemeinschaft, wenn er nur für Versicherer in deren Zuständigkeit tätig ist.
Versicherungsvertreter: DGSFP oder autonome Gemeinschaft, je nach dem Register, in das er eingetragen ist.
Wer sie vermeidet, verkürzt das Verfahren bei der DGSFP.
Sagen Sie uns, welche Risiken Sie zeichnen möchten und mit welchen Versicherern, und wir sagen Ihnen, was Sie für die Zulassung durch die DGSFP brauchen.
Der Assekuradeur (agencia de suscripción) ist eine spanische juristische Person, die aufgrund eines Vollmachtsvertrags Risiken im Namen und für Rechnung eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen zeichnet. Geregelt ist er in Artikel 60 des Gesetzes 20/2015 (LOSSEAR); näher ausgestaltet wird er in Artikel 35 der Durchführungsverordnung, erlassen durch das Königliche Dekret 1060/2015 (ROSSEAR).
Der Assekuradeur darf seine Tätigkeit erst nach behördlicher Zulassung durch die Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones aufnehmen. Eine Zulassung braucht er auch, um für weitere Versicherer tätig zu werden oder andere als die zugelassenen Risiken zu zeichnen. Über den Antrag wird innerhalb von drei Monaten nach Einreichung entschieden; er wird abgelehnt, wenn die Voraussetzungen nicht nachgewiesen werden.
Der Assekuradeur muss eine Handelsgesellschaft sein, deren Unternehmensgegenstand die Tätigkeit vorsieht. Er muss einen Geschäftsplan mit den Risiken, den Versicherern und den Zeichnungsbedingungen vorlegen, zusammen mit den Vollmachten, der Organisationsstruktur und der internen Kontrolle; er muss die Eignung seiner qualifiziert beteiligten Gesellschafter sowie die Zuverlässigkeit und fachliche Eignung seiner Geschäftsleitung nachweisen und für jeden Versicherer ein separates Konto führen. Außerdem braucht er eine Berufshaftpflichtversicherung von mindestens 1,5 Millionen Euro je Schadensfall und 2 Millionen Euro pro Jahr.
Die Bezeichnung „agencia de suscripción“ ist geschützt, und der Assekuradeur muss in seinen Unterlagen und seiner Werbung seine Rechtsnatur und die Versicherer angeben, die ihm eine Vollmacht erteilt haben. Beschwerden und Reklamationen zu seinem Verhalten bearbeiten die Kundendienststellen der Versicherer. Für ihn gelten die Vorschriften über qualifizierte Beteiligungen, die besonderen Kontrollmaßnahmen und das Sanktionsregime der LOSSEAR.
Der Assekuradeur ist kein Vermittler: Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler vertreiben Versicherungen nach den Vertriebsvorschriften. Er ist auch kein Versicherer, der eine eigene Zulassung als Versicherungsunternehmen braucht. Die richtige Rechtsform zu wählen, ist der erste Schritt jedes Projekts mit delegierter Zeichnungsvollmacht oder im Bereich Insurtech.
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
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