Un’agenzia di sottoscrizione sottoscrive rischi in nome e per conto di una o più compagnie assicurative, con una procura di ciascuna. Per operare le serve l’autorizzazione della Direzione generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione (DGSFP). Prepariamo la domanda: società, procure, programma di attività, idoneità (fit and proper) e assicurazione di responsabilità civile.
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Raccontaci con quali compagnie e in quali rami vuoi sottoscrivere e ti diciamo cosa serve.
Accompagniamo promotori e compagnie lungo tutto il percorso: dalla struttura della società e dalle procure fino all’autorizzazione della DGSFP e alle relative estensioni.
Analizziamo il tuo modello: sottoscrivere rischi per conto di una compagnia con una procura non è la stessa cosa che distribuire assicurazioni come agente o broker.
Costituiamo o adeguiamo la società commerciale, con un oggetto sociale che preveda l’attività di agenzia di sottoscrizione.
Negoziamo e redigiamo la procura di ciascuna compagnia: rischi, rami, limiti di sottoscrizione e obblighi di informazione e controllo.
Redigiamo il programma di attività con i rischi, le compagnie e i termini della sottoscrizione, la struttura organizzativa e le procedure di controllo interno.
Prepariamo la documentazione sull’idoneità dei soci con partecipazioni significative, sull’onorabilità e la professionalità della direzione e sull’assicurazione di responsabilità civile richiesta.
Gestiamo l’estensione dell’autorizzazione per nuove compagnie o nuovi rischi e le modifiche delle partecipazioni significative.
L’autorizzazione è legata alle compagnie e ai rischi per cui sottoscrivi, non solo alla società.
Una persona giuridica spagnola che intenda sottoscrivere rischi in nome e per conto di una compagnia assicurativa necessita della previa autorizzazione della DGSFP.
Operare per compagnie diverse da quelle autorizzate richiede l’estensione dell’autorizzazione amministrativa.
Anche sottoscrivere rischi diversi da quelli autorizzati, con una compagnia con cui già lavori, richiede un’estensione.
Alle agenzie di sottoscrizione si applicano le norme sulle partecipazioni significative quando intervengono compagnie, intermediari o altre agenzie.
Dati della Legge 20/2015 sull’ordinamento, la vigilanza e la solvibilità delle imprese di assicurazione e di riassicurazione (LOSSEAR) e del suo Regolamento, approvato con il Real Decreto 1060/2015.
L’agenzia di sottoscrizione accede alla propria attività previa autorizzazione amministrativa della DGSFP.
La DGSFP deve decidere sulla domanda entro i tre mesi successivi alla sua presentazione.
Copertura minima di 1,5 milioni di euro per sinistro e di 2 milioni per tutti i sinistri di un anno, in tutto lo Spazio economico europeo.
Un conto separato per ogni compagnia che ha conferito la procura, nel quale si gestiscono solo i suoi fondi.
La denominazione «agenzia di sottoscrizione» è riservata e deve essere indicata, insieme alle compagnie, nella documentazione e nella pubblicità.
I servizi di assistenza clienti delle compagnie gestiscono i reclami sull’operato dell’agenzia.
Ti aiutiamo a strutturare l’agenzia, negoziare le procure e presentare alla DGSFP una domanda completa.
È una persona giuridica spagnola che, in virtù di un contratto di procura, sottoscrive rischi in nome e per conto di una o più imprese di assicurazione. È disciplinata dall’articolo 60 della Legge 20/2015 (LOSSEAR). Sul mercato internazionale è spesso nota come MGA (managing general agent).
La Direzione generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione. Le comunità autonome con competenze in materia assicurativa le esercitano sulle agenzie che operano esclusivamente per conto di compagnie sottoposte alla loro vigilanza.
Essere una società commerciale con un oggetto sociale che preveda l’attività; presentare un programma di attività con i rischi, le compagnie e i termini, insieme alle procure; individuare i soci con partecipazione significativa, che devono essere idonei; essere diretta da persone con onorabilità e professionalità e avere un conto separato per ogni compagnia (articolo 35 del Real Decreto 1060/2015).
Sì. Deve avere un’assicurazione di responsabilità civile professionale o un’altra garanzia finanziaria che copra tutto lo Spazio economico europeo con almeno 1,5 milioni di euro per sinistro e 2 milioni per tutti i sinistri di un anno.
Il Regolamento fissa un termine di tre mesi dalla presentazione della domanda. La domanda viene respinta se non si dimostra il rispetto dei requisiti, quindi conviene presentarla completa.
Sì, ma ti serve una procura di ciascuna e l’autorizzazione deve coprirle. Per operare con compagnie diverse da quelle autorizzate, o su rischi diversi da quelli autorizzati inizialmente, devi chiedere un’estensione dell’autorizzazione.
L’agente e il broker sono intermediari assicurativi: distribuiscono assicurazioni e sono iscritti nel registro dei distributori di assicurazioni e riassicurazioni. L’agenzia di sottoscrizione, invece, sottoscrive rischi per conto della compagnia in virtù di una procura e richiede un’autorizzazione specifica.
Sì. La DGSFP può revocarla nei casi previsti dalla legge, tra cui la mancanza effettiva di attività, che per l’agenzia si verifica quando sono state revocate tutte le procure che aveva. Il regime di infrazioni e sanzioni è quello della LOSSEAR.
La DGSFP guarda allo stesso tempo la società, le persone e le procure. Una domanda coerente su tutti e tre i fronti è quella che avanza senza richieste di informazioni.
Quali rischi sottoscriverai, per quali compagnie e con quali limiti: da qui dipendono il programma di attività e la portata dell’autorizzazione.
Il contratto di procura stabilisce che cosa puoi sottoscrivere e come rendi conto alla compagnia. È il documento che dà senso al business.
Soci idonei, una direzione con onorabilità e professionalità e procedure di controllo interno che funzionino davvero.
Fonti: Legge 20/2015 (articoli 19 e 60), Real Decreto 1060/2015 (articolo 35 e disposizione aggiuntiva diciassettesima) e guida della DGSFP per la domanda.
Questi termini compaiono nella domanda alla DGSFP e nei contratti con le compagnie.
L’autorità che autorizza e vigila sulle agenzie di sottoscrizione.
Legge sull’ordinamento, la vigilanza e la solvibilità delle imprese di assicurazione e di riassicurazione. Il suo articolo 60 disciplina le agenzie di sottoscrizione.
Regolamento di attuazione della LOSSEAR, che fissa i requisiti e la procedura di autorizzazione.
Potere che la compagnia conferisce affinché l’agenzia sottoscriva rischi in suo nome e per suo conto.
Denominazione abituale sul mercato internazionale per le figure con poteri di sottoscrizione delegati.
Rischi da sottoscrivere, compagnie, termini, struttura organizzativa e controllo interno.
Partecipazione rilevante al capitale, soggetta al controllo di idoneità del socio.
Conto nel quale si gestiscono solo i fondi di ciascuna compagnia che ha conferito la procura.
Agente o broker che distribuisce assicurazioni ed è iscritto nel registro dei distributori.
Agenzia di sottoscrizione: sottoscrive rischi in nome e per conto della compagnia.
Agente assicurativo: distribuisce assicurazioni per conto di una o più compagnie.
Agenzia di sottoscrizione: articolo 60 della Legge 20/2015 e articolo 35 del Real Decreto 1060/2015.
Agente assicurativo: libro secondo del Real Decreto-ley 3/2020.
Agenzia di sottoscrizione: autorizzazione amministrativa della DGSFP.
Agente assicurativo: iscrizione nel registro dei distributori di assicurazioni e riassicurazioni.
Agenzia di sottoscrizione: persona giuridica spagnola costituita come società commerciale.
Agente assicurativo: persona fisica o giuridica.
Agenzia di sottoscrizione: DGSFP, oppure la comunità autonoma se opera solo per compagnie di sua competenza.
Agente assicurativo: DGSFP o comunità autonoma, a seconda del registro in cui è iscritto.
Evitarli accorcia l’iter davanti alla DGSFP.
Raccontaci quali rischi vuoi sottoscrivere e con quali compagnie, e ti diciamo cosa serve per l’autorizzazione della DGSFP.
L’agenzia di sottoscrizione è una persona giuridica spagnola che sottoscrive rischi in nome e per conto di una o più imprese di assicurazione, in virtù di un contratto di procura. È disciplinata dall’articolo 60 della Legge 20/2015 (LOSSEAR) e sviluppata dall’articolo 35 del suo Regolamento, approvato con il Real Decreto 1060/2015 (ROSSEAR).
L’agenzia accede alla propria attività previa autorizzazione amministrativa della Direzione generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione. Serve un’autorizzazione anche per operare con altre compagnie o per sottoscrivere rischi diversi da quelli autorizzati. La domanda viene decisa entro i tre mesi successivi alla presentazione e viene respinta se i requisiti non sono dimostrati.
L’agenzia deve essere una società commerciale con un oggetto sociale che preveda l’attività; presentare un programma di attività con i rischi, le compagnie e i termini della sottoscrizione, accompagnato dalle procure, dalla struttura organizzativa e dal controllo interno; dimostrare l’idoneità dei propri soci significativi e l’onorabilità e la professionalità della direzione, e disporre di un conto separato per ogni compagnia. Deve inoltre avere un’assicurazione di responsabilità civile professionale di almeno 1,5 milioni di euro per sinistro e 2 milioni all’anno.
La denominazione «agenzia di sottoscrizione» è riservata, e l’agenzia deve indicare la propria natura e le compagnie da cui ha ricevuto procura nella documentazione e nella pubblicità. I reclami sul suo operato sono gestiti dai servizi di assistenza clienti delle compagnie. Si applicano all’agenzia le norme sulle partecipazioni significative, le misure di controllo speciale e il regime sanzionatorio della LOSSEAR.
L’agenzia di sottoscrizione non è un intermediario: gli agenti e i broker assicurativi distribuiscono assicurazioni secondo la normativa sulla distribuzione. Non è nemmeno una compagnia assicurativa, che necessita della propria autorizzazione come impresa di assicurazione. Scegliere bene la figura è il primo passo di qualsiasi progetto di sottoscrizione delegata o insurtech.
Normativa di riferimento, con link al testo ufficiale:
Normativa e link verificati a .