西班牙反洗钱文件保存义务

根据西班牙第10/2010号法律第25条，需保存十年。各类文件的期限计算并不完全相同：尽职调查文件与业务关系终止挂钩，交易文件则与交易执行挂钩。

可以，前提是在整个保存期内保证文件的完整性、可读性和可调取性。不可以的是没有书面标准的部分数字化，或者七年后无法打开的文件格式。保存政策应当对载体、格式和迁移作出规定。

对于尽职调查文件，自业务关系终止之日起算，而不是自开户之日起算。这是最常见的期限计算错误之一，也是导致过早销毁的原因：与客户有十五年业务关系的，其档案须保存至该客户销户后十年。

需要，而且它们往往最有价值。一条已关闭并附有书面分析的预警，能够证明监测系统运行有效且作出过判断。将其删除，记录中就只剩下最终形成报告的预警，这会（错误地）让人以为没有进行过其他任何分析。

在法定保存期内，反洗钱义务构成数据处理依据，并优先于删除权，对删除请求应当说明理由后予以拒绝。期限届满后，逻辑则相反：如果没有其他法律依据，就应当删除。我们在数据保护页面中对此有详细说明。

责任仍然由您承担。与供应商的合同必须保证在法定期限内保存文件、随时可以访问，并且——这一点至关重要——在合作终止时完整返还。如果您将KYC或归档外包，请审查这一条款：它是最常缺失的地方。更多内容见反洗钱外包。

非常有必要。如果保存政策规定了期限届满后销毁，却没有留下已执行销毁的证明，就无法解释为什么十二年前的档案已不存在。销毁留痕，正是合规销毁与信息丢失的区别所在。

通常是按姓名和日期指定的若干具体档案样本。评估的不仅是档案是否存在，还有找到它们需要多长时间，以及调出的档案是否带有完整的上下文：身份识别、最终受益人、业务目的、交易、预警和决定。

欧盟第2024/1624号条例（AMLR）也规定了保存期限，其安排与现行制度类似，并自2027年7月10日起在欧盟范围内统一适用。在该日期之前，建议审查内部政策，确认期限计算上没有出入。更多内容见AMLR页面。

没有正当依据则不可以。正在进行的司法程序、处罚程序或索赔，可以为延长保存具体文件提供正当性。无法成立的是把无限期、普遍保存作为默认政策。