Inversor particular
Retiro de un exchange al banco
"Reunimos el histórico de compra, custodia y venta para que el ingreso desde el exchange quede documentado y sea coherente con tu perfil."
El banco me pide el origen de fondos de cripto
¿Tu banco te ha enviado un requerimiento para justificar el origen de los fondos que llegan de tus criptomonedas? Te explicamos por qué lo exige la Ley 10/2010, qué documentación aportar y cómo responder bien y a tiempo para evitar el bloqueo de la cuenta.
¿El banco te pide el origen? Diagnóstico gratuito
Cuéntanos qué te ha solicitado y te decimos qué aportar y cómo responder.
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Servicios
Cómo te ayudamos a responder al banco
Seis frentes para acreditar el origen de tus fondos cripto, preparar la respuesta al requerimiento y evitar que la cuenta acabe bloqueada.
Origen de fondos
Justificación del origen de los fondos
Documentamos de dónde procede tu dinero (compra, trading, staking, nómina en cripto) con la narrativa y los soportes que el banco exige bajo la Ley 10/2010.
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CompraTradingStakingNómina
Bancarización
Preparación de la respuesta al banco
Estructuramos el escrito y los anexos para que tu respuesta sea clara, completa y proporcionada, anticipando lo que el banco va a revisar.
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EscritoAnexosInterlocución
Trazabilidad
Informe de trazabilidad cripto
Análisis on-chain que reconstruye el recorrido de tus fondos desde el origen hasta el exchange y el banco, con documentación verificable.
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On-chainOrigen de fondos
Travel Rule
Datos de la transferencia
Te ayudamos a aportar los datos de ordenante y beneficiario que exige la Travel Rule, reforzando la coherencia de la operación ante el banco.
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DatosContrapartes
MiCA
Operar con exchanges regulados
Operar con proveedores autorizados bajo MiCA aporta documentación de mayor calidad y refuerza tu narrativa de origen lícito.
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CASPExchanges
Defensa
Requerimientos e inspecciones
Respondemos a requerimientos del banco, Hacienda o supervisores con documentación ordenada, coherente y proporcionada a la operación.
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BancoHacienda
Perfiles
A quién pide el banco justificar el origen
Inversores, nómadas digitales, empresas que cobran en cripto o traders: cada perfil necesita un soporte de origen de fondos distinto para responder bien.
Nómada digital
Ingresos cripto recurrentes
"Acreditamos facturación, residencia fiscal y trazabilidad para responder al banco cuando pide justificar ingresos cobrados en criptoactivos."
Empresa
Cobro de clientes en cripto
"Preparamos el soporte contable, contractual y de trazabilidad para que la respuesta al banco sea sólida y la conversión a euros no se frene."
Trader
Volumen alto y frecuente
"Cuando el banco pide explicaciones por movimientos elevados, ordenamos la narrativa y las evidencias que respaldan tu operativa."
Consecuencias
Qué pasa si respondes mal o no respondes
Un requerimiento de origen de fondos es la oportunidad de evitar un bloqueo. Si se responde tarde, incompleto o de forma incoherente, el banco puede escalar la medida.
Bloqueo de la operativa: si no aportas el origen de los fondos en plazo, el banco puede restringir o bloquear la cuenta de forma preventiva.
Respuesta incoherente: documentación contradictoria o con lagunas genera más preguntas y alarga el proceso.
Comunicación al SEPBLAC: si el banco no logra acreditar la licitud, puede comunicar la operación como sospechosa.
Ley 10/2010 · art. 7
Diligencia debida
El banco debe conocer el origen de los fondos y el propósito de la operación; si no puede, debe abstenerse de ejecutarla.
De-banking
Cierre de cuenta
La falta de respuesta puede derivar en la cancelación de la relación y dificultar abrir cuenta en otra entidad.
Hacienda
Cruce fiscal
Lo que declaras al banco debe ser coherente con tu IRPF y, en su caso, con el Modelo 721 de criptomonedas.
¿El banco te pide el origen de fondos de tus cripto?
Te ayudamos a reunir la documentación, elaborar el informe de trazabilidad y preparar una respuesta clara y proporcionada para evitar el bloqueo.
Preguntas frecuentes
El banco pide origen de fondos cripto: dudas habituales
¿Por qué me pide el banco el origen de fondos de mis cripto?
Porque el banco es sujeto obligado en prevención de blanqueo y debe conocer el origen del dinero y el propósito de las operaciones. La Ley 10/2010 le obliga a aplicar medidas de diligencia debida, y los ingresos desde exchanges suelen activar esa verificación.
¿Estoy obligado a darle esa información?
Sí. La normativa de prevención de blanqueo obliga a las entidades a recabar esta información y a los clientes a colaborar en su cumplimiento. Negarse a aportarla suele derivar en bloqueo o en el cese de la relación.
¿Qué documentación debo aportar?
Depende del origen, pero lo habitual es:
- Historial y extractos del exchange (compras, ventas, retiros)
- Informe de trazabilidad on-chain de los fondos
- Contratos o facturas si cobras en cripto
- Soporte fiscal: IRPF y Modelo 721 si procede
¿Cuánto tiempo tengo para responder?
El plazo lo fija el banco en el propio requerimiento. Conviene responder dentro del plazo y de forma documentada: la falta de respuesta es uno de los motivos más frecuentes de bloqueo.
¿Qué pasa si no respondo o respondo tarde?
El banco puede aplicar medidas restrictivas y, si no logra aplicar la diligencia debida, abstenerse de ejecutar la operación e incluso cancelar la cuenta. En algunos casos lo comunicará al SEPBLAC.
¿Cómo debe ser una buena respuesta?
Clara, completa, coherente y proporcionada: una narrativa cronológica del origen del dinero respaldada por evidencias verificables. Es lo que resuelve el requerimiento sin que escale a bloqueo.
¿Por qué ayuda un informe de trazabilidad?
Porque reconstruye el recorrido de los criptoactivos (on-chain y off-chain) desde el origen hasta el banco, con documentación verificable. Es la prueba más sólida para acreditar el origen lícito de los fondos.
¿Debe coincidir con lo que declaro a Hacienda?
Sí. La información que das al banco debe ser coherente con tu IRPF (ganancias y pérdidas patrimoniales) y, si custodias cripto en el extranjero, con el Modelo 721. La coherencia refuerza la narrativa de licitud.
Guía operativa
Cómo responder al requerimiento paso a paso
Responder a un requerimiento de origen de fondos no es enviar un correo: es acreditar de forma ordenada y verificable de dónde sale el dinero. La clave es una narrativa coherente con tu perfil, respaldada por evidencias.
Por qué te lo piden
El banco es sujeto obligado y debe conocer el origen de los fondos y el propósito de la operación. No es desconfianza: es una obligación legal de diligencia debida que debe cumplir y documentar.
Qué necesitas reunir
Historial del exchange, justificantes de compra y venta, trazabilidad on-chain, contratos o facturas si cobras en cripto y el soporte fiscal correspondiente. Todo coherente entre sí.
Qué marca la diferencia
Una explicación clara, cronológica y verificable de cómo se generó el dinero. Responder a tiempo y de forma proporcionada es lo que evita que el requerimiento acabe en bloqueo.
Checklist para responder al banco en 10 pasos
- Lee el requerimiento con detalle: qué fondos cuestiona, qué pide y en qué plazo.
- No improvises ni respondas en caliente: prepara la documentación antes de contestar.
- Identifica el origen real de los fondos (compra, trading, staking, lending, nómina en cripto).
- Reúne el historial del exchange: depósitos, operaciones, retiros y comisiones.
- Elabora un informe de trazabilidad on-chain que conecte origen, custodia y retiro.
- Aporta el soporte fiscal: IRPF con ganancias/pérdidas y Modelo 721 si procede.
- Redacta una narrativa cronológica y coherente con tu perfil de cliente.
- Adjunta la documentación de forma ordenada, proporcionada y sin lagunas.
- Responde dentro del plazo y conserva prueba del envío y de su contenido.
- Si el banco insiste o bloquea pese a tu colaboración, valora la reclamación.
¿Necesitas ayuda para preparar la respuesta? Revisa la justificación del origen de criptomonedas o solicita un informe de trazabilidad.
Origen de fondos en modo operativo
Del requerimiento a la respuesta: cómo se acredita el origen con evidencias
Responder bien a un requerimiento es un proceso, no una conversación. Se trata de reconstruir el origen de los fondos, documentar la trazabilidad on-chain y presentar al banco un dossier coherente y proporcionado. Este panel muestra cómo se aterriza en la práctica.
1) RequerimientoEntender qué pide el banco
Analizamos el requerimiento: qué operación cuestiona, qué documentación resolvería la duda y cuál es el plazo de respuesta.
- Operación señalada
- Plazo de respuesta
- Documentación clave
2) OrigenReconstruir el origen de los fondos
Historial del exchange, compras y ventas, staking o nómina en cripto: la fuente real del dinero, documentada y coherente con tu perfil.
- Historial del exchange
- Origen de la inversión
- Coherencia con el perfil
3) TrazabilidadInforme de trazabilidad on-chain
Conectamos origen, custodia y retiro mediante análisis blockchain para demostrar que los fondos tienen un recorrido lícito y verificable.
- Análisis on-chain
- Documentación off-chain
- Narrativa verificable
4) RespuestaRespuesta clara y proporcionada
Presentamos el dossier de forma ordenada, con un escrito que explica el origen y anexos que lo prueban. El objetivo: resolver el requerimiento sin que escale a bloqueo.
Tip: coherencia entre lo que dices al banco y lo que declaras a Hacienda. Las contradicciones son el principal disparador de nuevas preguntas.
Decisión rápida¿Qué aportar según lo que pide el banco?
Ingreso puntual
Justificante de compra/venta del exchange + trazabilidad básica del retiro.
Ingresos recurrentes
Contratos/facturas + historial completo + soporte fiscal + narrativa cronológica.
Volumen alto
Informe de trazabilidad on-chain detallado + dossier reforzado + interlocución.
Playbook respuesta
Qué pide el banco y qué evidencia lo resuelve
Origen del dinero
De dónde sale el dinero que llega desde el exchange y por qué es lícito.
Justificantes de compra/venta, historial del exchange e informe de trazabilidad.
Coherencia con tu perfil
Que el importe y la frecuencia encajen con tu actividad e ingresos declarados.
Nóminas, facturas, contratos y declaraciones fiscales coherentes con la operación.
Recorrido de los fondos
El trayecto desde el origen hasta el ingreso, sin saltos ni lagunas.
Informe on-chain que conecta wallets, exchange y cuenta bancaria.
Situación fiscal
Que las ganancias estén declaradas y, en su caso, los activos en el extranjero.
IRPF con ganancias/pérdidas patrimoniales y Modelo 721 si procede.
Forma de la respuesta
Que respondas en plazo, de forma clara, completa y proporcionada.
Escrito de respuesta + anexos ordenados + registro del envío y la fecha.
Errores que complican la respuesta al banco
Evitarlos acelera la resolución y reduce el riesgo de bloqueo.
- Responder fuera de plazo o ignorar el requerimiento.
- Aportar documentación incompleta, desordenada o con lagunas.
- Dar explicaciones que contradicen lo declarado a Hacienda.
- No poder acreditar el origen de la inversión inicial.
- Operar con plataformas no reguladas o de jurisdicciones de alto riesgo.
Diccionario operativo
Conceptos clave del requerimiento de origen de fondos
Si el banco te pide justificar el origen de fondos de tus criptomonedas, estos términos aparecen en el requerimiento y en la respuesta. Entenderlos te ayuda a aportar exactamente lo que se necesita.
RequerimientoInformación
Petición de información del banco
Solicitud formal de documentación para verificar el origen de los fondos y el propósito de la operación, con un plazo de respuesta.
Base: Ley 10/2010 (PBC/FT).
Origen de fondosAcreditación
Justificación del dinero
Conjunto de pruebas que demuestran de dónde procede el dinero y que su origen es lícito. Es el núcleo de la respuesta al banco.
Evidencia: historial + trazabilidad + fiscal.
Diligencia debidaLey 10/2010
Obligación del banco
Deber de identificar al cliente, conocer el propósito de la operación y verificar el origen de los fondos antes de ejecutarla.
Si no puede aplicarla, debe abstenerse.
EDDReforzada
Diligencia debida reforzada
Medidas adicionales para operaciones o clientes de mayor riesgo, como volúmenes altos o ingresos recurrentes en cripto. Exige más documentación.
Más soporte = respuesta más sólida.
TrazabilidadOn-chain
Recorrido de los fondos
Análisis del trayecto de los criptoactivos desde el origen hasta el banco. Reconstruye y documenta la procedencia del dinero.
Evidencia: informe on-chain + soporte.
SEPBLACSupervisor
Unidad de inteligencia financiera
Autoridad española que recibe las comunicaciones de operaciones sospechosas. Un requerimiento mal resuelto puede acabar en una comunicación al SEPBLAC.
Mejor resolver antes con evidencias.
Perfil de clienteKYC
Conoce a tu cliente
Información que el banco tiene sobre tu actividad e ingresos. Cuando una operación no encaja con el perfil, se dispara el requerimiento.
Clave: coherencia importe ↔ perfil.
Modelo 721Fiscal
Declaración de cripto en el extranjero
Obligación informativa sobre criptomonedas custodiadas fuera de España. Su correcta presentación refuerza la narrativa de licitud ante el banco.
Soporte fiscal del origen de fondos.
AbstenciónArt. 7 / 19
Deber de no ejecutar
El banco debe abstenerse de ejecutar operaciones cuando no puede aplicar la diligencia debida o las considera sospechosas, e informar al SEPBLAC.
Consecuencia: bloqueo y posible comunicación.