Cómo meter dinero cripto en banco

¿Por qué es importante bancarizar cripto de forma correcta?

Porque el coste de hacerlo “a medias” suele ser bloqueo de ingresos, solicitudes de documentación, revisión AML y, en el peor caso, cierre de cuenta o reporte interno. Un ingreso cripto bien preparado se defiende con un expediente claro y verificable.

Bloqueos y retrasos de fondos

Ingresos retenidos mientras el banco solicita pruebas: extractos, KYC, origen fiat y trazabilidad de wallets.

Pérdida de relación bancaria

Si el perfil de riesgo no está bien explicado, puedes sufrir restricciones operativas o incluso cierre de cuenta por política interna.

Riesgo fiscal y de incoherencias

Cuando el banco pregunta, la documentación debe cuadrar también con tu operativa y tu situación fiscal (ganancias/pérdidas, rendimientos).

Te explicamos cómo meter dinero cripto en banco según el caso

Vía 1: vender en exchange y transferir a tu cuenta

La vía más “bancarizable” suele ser: exchange → venta a EUR → transferencia SEPA. Aun así, el banco puede pedir pruebas si el importe es relevante o no encaja con tu perfil.

Exporta el historial completo del exchange (trades + depósitos/retiradas).
Guarda la prueba de la venta (precio, fecha, comisiones).
Vincula el ingreso con el payout del exchange (concepto y justificante).
Prepara un resumen de origen de fondos (cómo compraste la cripto).

Con un dossier ordenado, la revisión bancaria suele ser mucho más rápida.

Vía 2: autocustodia/DeFi antes de vender

Si hubo autocustodia o DeFi, el banco puede ver “saltos” difíciles de interpretar. Aquí manda la trazabilidad: wallets, TxIDs y explicación cronológica.

Mapa de wallets (propias) y movimientos relevantes con TxIDs.
Identificación de puentes/bridges y swaps (si existen).
Evitar contrapartes de alto riesgo; si existen, documentarlo.
Consolidar todo en un informe: “de dónde vino” y “cómo llegó”.

Cuanto más compleja la ruta, más importante es un informe claro y verificable.

Vía 3: OTC o P2P (más delicado)

OTC y P2P pueden disparar preguntas AML porque la contrapartida no siempre está clara. Si se usa, es crucial conservar pruebas de identidad de contrapartes (cuando proceda), contratos/recibos, chats, justificantes, y trazabilidad on-chain.

Si tu objetivo es meter dinero cripto en banco con la menor fricción, suele ser preferible una vía más estándar (según el caso).

¿Qué “banderas rojas” suelen preocupar al banco?

Ingresos grandes sin explicación de origen fiat.
Operativa fragmentada con muchas wallets y sin narrativa.
Fondos que pasan por mezcladores o servicios de riesgo.
Interacción con jurisdicciones o plataformas opacas.
Incoherencias entre ingresos, perfil y fiscalidad.

El antídoto es: documentación + coherencia + trazabilidad.

¿Cómo preparamos un expediente de bancarización?

Creamos una carpeta única, con índice y evidencias, para que el banco lo revise rápido:

Origen de fondos (fiat → exchange → cripto).
Historial de operaciones (CSV + capturas clave).
Ruta on-chain (wallets, TxIDs y explicación).
Prueba de venta y transferencia SEPA.
Resumen ejecutivo (1–2 páginas).

Si hay bloqueo o requerimiento, también te ayudamos a responder con criterio.

Pasos para meter dinero cripto en banco (sin improvisar)

Un flujo sencillo y defendible, pensado para que el banco pueda entenderlo.

1) Define la ruta

Preferible: exchange → EUR → SEPA. Si hay wallets/DeFi, prepara trazabilidad.

2) Cierra la conversión a EUR

Guarda prueba de venta, comisiones y el payout a tu cuenta.

3) Ensambla el dossier

Origen fiat, extractos, KYC, TxIDs si hubo wallets, y resumen ejecutivo.

4) Realiza el ingreso con concepto claro

Concepto coherente (payout exchange) y conserva el justificante bancario.

Comparativa de vías para bancarizar criptomonedas

No todas las vías tienen el mismo nivel de fricción AML. Esta guía te orienta.

Vía	Ventaja	Riesgo/pegas típicas	Documentación clave
Exchange → EUR → SEPA	Ruta estándar y fácil de explicar	Aun así puede haber revisión por importe	CSV, KYC, prueba de venta, payout
Broker / proveedor regulado	Suele aportar reportes claros	Comisiones/limits según servicio	Contrato/orden, reportes, origen fiat
OTC	Útil para importes altos	Mayor escrutinio por contrapartes	Contrato, KYC, justificantes, trazabilidad
P2P	Flexibilidad	Alta fricción AML y riesgo de bloqueo	Chats/recibos, contrapartes, TxIDs
Tarjetas cripto	Uso cotidiano	No sustituye la bancarización “grande”	Extractos y trazabilidad de fondos

Plantilla rápida de dossier para el banco

Copia/pega esta estructura para responder a preguntas AML. (Luego lo adaptamos a tu caso y adjuntamos evidencias.)

Asunto: Justificación de ingreso procedente de venta de criptoactivos

1) Titularidad — Soy titular de la cuenta bancaria y del/los exchanges y wallets indicados (adjunto KYC/capturas).

2) Origen de fondos fiat — El dinero utilizado para adquirir cripto procede de: nómina/ahorros/venta de activo/actividad empresarial (adjunto extractos y justificantes).

3) Operativa — Resumen cronológico: fecha de compra, movimientos principales, fecha de venta y conversión a EUR (adjunto CSV e informe).

4) Trazabilidad — Direcciones y TxIDs relevantes (adjunto listado y links a explorador si procede).

5) Ingreso — El ingreso recibido el día __/__/____ corresponde al payout SEPA del exchange ______ (adjunto justificante de transferencia).

6) Fiscalidad — La operativa se reflejará/ha sido reflejada en la declaración correspondiente (adjunto cálculo y soporte si aplica).

Quedo a disposición para cualquier aclaración adicional.

¿Qué significa meter dinero cripto en el banco?

¿Por qué un banco puede bloquear o pedir explicaciones?

Checklist para bancarizar criptomonedas

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