Investitore privato
Prelievo da un exchange verso la banca
«Ricostruiamo lo storico di acquisto, custodia e vendita perché l’accredito dall’exchange abbia un’origine documentata e coerente con il tuo profilo.»
Conto bancario bloccato per criptovalute in Spagna
La tua banca ha bloccato il conto o un bonifico perché operi con criptovalute? Ti aiutiamo a giustificare l’origine dei fondi, a rispondere alla richiesta di informazioni ai sensi della Legge 10/2010 e a riavere accesso al tuo denaro con un dossier di tracciabilità solido.
Ti hanno bloccato il conto? Valutazione gratuita
Raccontaci cosa ti ha chiesto la banca e ti diciamo come sbloccarlo.
- +50 enti assistiti
- Risposta entro 24 ore
- Senza impegno
- Norma di riferimento
- Legge 10/2010
- Applicazione dell’adeguata verifica
- Art. 7
- Cripto all’estero
- Modello 721
Servizi
Come ti aiutiamo a sbloccare il tuo conto
Sei ambiti di lavoro per dimostrare l’origine dei tuoi fondi, rispondere alla banca e riottenere l’accesso al tuo denaro con prove documentali.
Origine dei fondi
Giustificazione dell’origine dei fondi
Documentiamo da dove proviene il tuo denaro (acquisto, trading, staking, stipendio in cripto) con la narrazione e i documenti di supporto che la banca richiede ai sensi della Legge 10/2010.
Scopri di più →
AcquistoTradingStakingStipendio
Rapporti bancari
Sblocco e riapertura del conto
Una strategia per revocare il blocco: dialogo con la banca, dossier di compliance e, se del caso, reclamo per blocco sproporzionato o a tempo indeterminato.
Scopri di più →
SbloccoInterlocuzioneReclamo
Tracciabilità
Relazione di tracciabilità cripto
Analisi on-chain che ricostruisce il percorso dei tuoi fondi dall’origine fino all’exchange e alla banca, con documentazione verificabile.
Scopri di più →
On-chainOrigine dei fondi
Travel Rule
Dati del trasferimento
Ti aiutiamo a fornire i dati dell’ordinante e del beneficiario richiesti dalla Travel Rule, riducendo blocchi e attriti con la banca e con l’exchange.
Scopri di più →
DatiControparti
MiCA
Operare con exchange regolamentati
Operare tramite prestatori autorizzati ai sensi del MiCA rafforza la tua narrazione di origine lecita e rende più facile per la banca accettare i fondi.
Scopri di più →
CASPExchange
Difesa
Risposta alla richiesta della banca
Prepariamo la risposta alla richiesta di informazioni: documentazione ordinata, coerente e proporzionata per sbloccare il conto il prima possibile.
Scopri di più →
BancaRichiesta di informazioni
Profili
Chi viene bloccato dalla banca per operazioni in cripto
Investitori privati, nomadi digitali, imprese che incassano in cripto o trader: ogni profilo richiede una giustificazione diversa dell’origine dei fondi.
Nomade digitale
Entrate in cripto dall’estero
«Documentiamo fatturazione, residenza fiscale e tracciabilità per giustificare alla banca entrate ricorrenti incassate in cripto-attività.»
Impresa
Incassi da clienti in cripto
«Progettiamo il supporto contabile, contrattuale e di tracciabilità perché la conversione in euro non faccia scattare allarmi o blocchi presso la tua banca.»
Trader
Volume incoerente con il profilo
«Quando la banca vede movimenti elevati e frequenti, prepariamo la narrazione e le prove che spiegano e sostengono la tua operatività.»
Conseguenze
Cosa succede se non agisci davanti al blocco
Un blocco bancario per criptovalute non si risolve da solo: più tardi giustifichi l’origine dei fondi, più è difficile riavere l’accesso e mantenere i tuoi rapporti bancari.
Nessun accesso ai tuoi fondi: anche se non è un sequestro giudiziario, l’effetto è lo stesso finché dura il blocco preventivo dell’operatività.
Richieste con scadenza: se non rispondi in tempo e con documenti alla richiesta sull’origine dei fondi, il blocco si prolunga.
Segnalazione al SEPBLAC: la banca può segnalare l’operazione come sospetta se non riesce a dimostrarne la liceità.
Legge 10/2010 · art. 7
Obbligo di astensione
Se la banca non può applicare l’adeguata verifica, non può eseguire l’operazione né mantenere il rapporto d’affari.
De-banking
Chiusura del conto
Il blocco può portare alla chiusura del conto e a difficoltà nell’aprirne un altro se non dimostri l’origine lecita dei fondi.
Banca di Spagna
Proporzionalità
Un blocco a tempo indeterminato nonostante la tua collaborazione può essere una cattiva prassi e un motivo di reclamo, se ben documentato.
La banca ti ha bloccato il conto per le criptovalute?
Ti aiutiamo a giustificare l’origine dei fondi, a rispondere alla richiesta di informazioni e a riavere accesso al tuo denaro con un dossier di tracciabilità solido e proporzionato.
Domande frequenti
Conto bloccato per cripto: dubbi frequenti
Perché la banca mi ha bloccato il conto per le criptovalute?
Perché la banca è un soggetto obbligato in materia di antiriciclaggio e deve verificare l’origine dei fondi. Il blocco scatta di solito quando gli accrediti non sono coerenti con il tuo profilo abituale, arrivano da un exchange senza una giustificazione chiara o non puoi dimostrare da dove proviene il denaro.
Il blocco si fonda, in termini generici, sulla Legge 10/2010 sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo.
È legale che la banca blocchi il mio conto?
Sì, entro certi limiti. La banca può agire in via preventiva, ma deve rispettare i principi di proporzionalità e trasparenza e darti almeno una motivazione generica citando la Legge 10/2010.
Secondo la Banca di Spagna, un blocco a tempo indeterminato nonostante la tua collaborazione potrebbe essere considerato una cattiva prassi.
Di quali documenti ho bisogno per sbloccarlo?
Dipende dall’origine, ma di solito comprende: storico dell’exchange, giustificativi di acquisto/vendita, tracciabilità on-chain, contratti o fatture se incassi in cripto e la relativa dichiarazione fiscale.
- Estratti e movimenti dell’exchange
- Relazione di tracciabilità dei fondi
- Supporto fiscale (IRPF, l’imposta spagnola sul reddito delle persone fisiche, e Modello 721 se applicabile)
Quanto tempo ci vuole per sbloccare il conto?
Non esiste un termine di legge unico: dipende dalla qualità della documentazione presentata e dall’ente. Più il dossier sull’origine dei fondi è ordinato, coerente e completo, più rapidamente si risolve.
Rispondere in tempo alla richiesta di informazioni è fondamentale per evitare che il blocco si prolunghi.
Cosa succede se non rispondo alla richiesta?
Il blocco può restare in vigore o aggravarsi. Se la banca non riesce ad applicare l’adeguata verifica, ai sensi della Legge 10/2010 può astenersi dall’eseguire l’operazione e persino chiudere il rapporto d’affari.
In alcuni casi segnalerà l’operazione come sospetta al SEPBLAC.
Posso presentare reclamo se il blocco è a tempo indeterminato?
Sì. Se hai collaborato e presentato tutta la documentazione e il blocco persiste senza un motivo proporzionato, puoi presentare reclamo alla banca e, se del caso, al Servizio reclami della Banca di Spagna.
Documentare la tua collaborazione e le scadenze è essenziale per sostenere il reclamo.
Che cos’è una relazione di tracciabilità e perché aiuta?
È un’analisi che ricostruisce il percorso delle tue cripto-attività (on-chain e off-chain) dall’origine fino all’accredito in banca, con documentazione verificabile.
È la prova più forte per dimostrare che i fondi hanno un’origine lecita e per sbloccare il conto.
La banca può chiudermi direttamente il conto?
Sì, può arrivare a chiudere il rapporto se non riesce a verificare l’origine dei fondi o ad applicare l’adeguata verifica. Per questo conviene reagire presto, con consulenza e prove, prima che il caso degeneri in una chiusura o in una segnalazione al SEPBLAC.
Guida operativa
Come sbloccare il tuo conto passo dopo passo
Sbloccare un conto bloccato per criptovalute non significa discutere con la banca: significa dimostrare in modo ordinato l’origine lecita dei fondi. La chiave è un dossier di tracciabilità coerente con il tuo profilo e proporzionato all’operazione.
Perché te lo chiedono
La banca è un soggetto obbligato e deve verificare l’origine dei fondi e lo scopo dell’operazione. Non è sfiducia: è un obbligo legale di adeguata verifica che deve rispettare e documentare.
Cosa devi presentare
Storico dell’exchange, giustificativi di acquisto e vendita, tracciabilità on-chain, contratti o fatture se incassi in cripto e il relativo supporto fiscale. Tutto coerente.
Cosa fa la differenza
La narrazione: una spiegazione chiara, cronologica e verificabile di come è stato generato il denaro, supportata da prove. È ciò che trasforma un blocco in uno sblocco rapido.
Checklist per sbloccare il tuo conto in 10 passaggi
- Leggi con attenzione la richiesta della banca: cosa chiede esattamente, scadenza e canale di risposta.
- Non fare pressioni né discutere: rispondi in modo documentato e nei termini.
- Individua l’origine reale dei fondi (acquisto, trading, staking, lending, stipendio in cripto).
- Raccogli lo storico dell’exchange: depositi, operazioni, prelievi e commissioni.
- Prepara una relazione di tracciabilità on-chain che colleghi origine, custodia e prelievo.
- Raccogli il supporto fiscale: dichiarazione IRPF, plusvalenze/minusvalenze e Modello 721 se applicabile.
- Costruisci una narrazione cronologica e coerente con il tuo profilo di cliente.
- Presenta la documentazione in modo ordinato, proporzionato e senza lacune.
- Conserva la prova della tua collaborazione e delle scadenze (nel caso debba servire un reclamo).
- Se il blocco persiste senza motivo, presenta reclamo alla banca e alla Banca di Spagna.
Hai bisogno di aiuto per dimostrare l’origine dei fondi? Consulta la pagina sull’accesso bancario per le criptovalute o richiedi una relazione di tracciabilità.
Origine dei fondi in pratica
Dal blocco allo sblocco: come si dimostra l’origine con le prove
Sbloccare un conto è un processo, non una conversazione. Si tratta di ricostruire l’origine dei fondi, documentare la tracciabilità on-chain e presentare alla banca un dossier coerente e proporzionato. Questo pannello mostra come si fa in pratica.
1) RichiestaCapire cosa chiede la banca
Analizziamo la richiesta, la scadenza e la portata: quale operazione è messa in discussione e quale documentazione risolverebbe il blocco.
- Operazione segnalata
- Termine di risposta
- Documentazione chiave
2) OrigineRicostruire l’origine dei fondi
Storico dell’exchange, acquisti e vendite, staking o stipendio in cripto: la fonte reale del denaro, documentata e coerente con il tuo profilo.
- Storico dell’exchange
- Origine dell’investimento
- Coerenza con il profilo
3) TracciabilitàRelazione di tracciabilità on-chain
Colleghiamo origine, custodia e prelievo con l’analisi della blockchain per dimostrare che i fondi hanno seguito un percorso lecito e verificabile.
- Analisi on-chain
- Documentazione off-chain
- Narrazione verificabile
4) RispostaRisposta alla banca e, se del caso, reclamo
Presentiamo il dossier in modo ordinato e proporzionato. Se il blocco persiste nonostante la tua collaborazione, prepariamo il reclamo alla banca e alla Banca di Spagna.
Consiglio: conservare la prova della tua collaborazione e delle scadenze è ciò che sostiene un reclamo per blocco sproporzionato.
Decisione rapidaCosa fare in base al motivo del blocco?
Accredito singolo
Giustificativo di acquisto/vendita dell’exchange + tracciabilità di base del prelievo.
Entrate ricorrenti
Contratti/fatture + storico completo + supporto fiscale + narrazione cronologica.
Volume elevato
Relazione di tracciabilità on-chain dettagliata + dossier rafforzato + dialogo con la banca.
Playbook per lo sblocco
Cosa chiede la banca e quale prova lo risolve
Origine del denaro
Da dove arriva il denaro che proviene dall’exchange e perché è lecito.
Giustificativi di acquisto/vendita, storico dell’exchange e relazione di tracciabilità.
Coerenza con il tuo profilo
Che importo e frequenza siano compatibili con la tua attività e con i redditi dichiarati.
Buste paga, fatture, contratti e dichiarazioni fiscali coerenti con l’operazione.
Percorso dei fondi
Il tragitto dall’origine all’accredito, senza salti né lacune.
Relazione on-chain che collega wallet, exchange e conto bancario.
Posizione fiscale
Che le plusvalenze siano state dichiarate e, se del caso, anche le attività detenute all’estero.
IRPF con plusvalenze/minusvalenze patrimoniali e Modello 721 se applicabile.
La tua collaborazione
Che hai risposto nei termini e presentato quanto richiesto in modo ordinato.
Registro delle comunicazioni, delle date e della documentazione consegnata alla banca.
Cosa fa scattare il blocco della banca
Conoscere i fattori scatenanti aiuta ad anticipare la documentazione ed evitare futuri blocchi.
- Accrediti da exchange non coerenti con il tuo profilo o con i tuoi redditi abituali.
- Importi elevati o molto frequenti senza giustificazione documentata.
- Impossibilità di dimostrare l’origine del denaro quando la banca lo chiede.
- Mancata risposta nei termini alle richieste di informazioni.
- Operatività con piattaforme non regolamentate o di giurisdizioni ad alto rischio.
Glossario operativo
Concetti chiave davanti a un blocco bancario per cripto
Se la tua banca ha bloccato il conto per le criptovalute, questi termini compaiono nella richiesta e nella tua risposta. Capirli ti aiuta a presentare esattamente ciò che serve.
BloccoPreventivo
Blocco preventivo dell’operatività
Misura che limita l’accesso a fondi od operazioni mentre la banca verifica l’origine del denaro. Non è un sequestro giudiziario, ma il suo effetto pratico è simile.
Base: Legge 10/2010 (AML/CFT).
Origine dei fondiProva
Giustificazione del denaro
Insieme delle prove che dimostrano da dove proviene il denaro e che la sua origine è lecita. È il nucleo di qualsiasi sblocco.
Prova: storico + tracciabilità + fiscale.
Adeguata verificaLegge 10/2010
Obbligo della banca
Dovere di identificare il cliente, conoscere lo scopo dell’operazione e verificare l’origine dei fondi prima di eseguirla.
Se non può applicarla, deve astenersi.
Obbligo di astensioneArtt. 7 / 19
Dovere di non eseguire
La banca deve astenersi dall’eseguire operazioni quando non può applicare l’adeguata verifica o le ritiene sospette, e informare il SEPBLAC.
Conseguenza: blocco ed eventuale segnalazione.
TracciabilitàOn-chain
Percorso dei fondi
Analisi del percorso delle cripto-attività dall’origine alla banca. Ricostruisce e documenta la provenienza del denaro.
Prova: relazione on-chain + documenti di supporto.
SEPBLACVigilanza
Unità di informazione finanziaria (FIU)
Autorità spagnola che riceve le segnalazioni di operazioni sospette. Un blocco gestito male può finire in una segnalazione al SEPBLAC.
Meglio risolvere prima, con le prove.
Profilo del clienteKYC
Conosci il tuo cliente
Informazioni che la banca ha sulla tua attività e sui tuoi redditi. Quando un’operazione non è coerente con il profilo, scatta l’allerta.
Chiave: coerenza importo ↔ profilo.
De-bankingChiusura
Perdita dell’accesso bancario
Chiusura del conto o rifiuto di operare a causa del rischio cripto. Si previene con tracciabilità e origine dei fondi verificabili.
Risultato: dossier + narrazione solida.
Modello 721Fiscale
Dichiarazione delle cripto all’estero
Obbligo informativo sulle criptovalute custodite fuori dalla Spagna. Una presentazione corretta rafforza la narrazione di liceità.
Supporto fiscale dell’origine dei fondi.
Risorsa gratuita · PDF
Scarica la Checklist per sbloccare il tuo conto in 10 passaggi
I 10 passaggi per giustificare alla banca l’origine dei tuoi fondi cripto e riavere accesso al tuo denaro, con la documentazione attesa in ciascun caso.
- I 10 passaggi per rispondere alla richiesta della banca
- Quale documentazione presentare in base all’origine (acquisto, trading, stipendio)
- Riferimenti alla Legge 10/2010 e ai criteri della Banca di Spagna
- PDF professionale · 7 pagine
Niente spam. La tua email viene usata solo per inviarti questa checklist e, di tanto in tanto, aggiornamenti normativi rilevanti su cripto e accesso bancario.
Il tuo download è iniziato
La checklist si sta scaricando in questo momento. Se non parte automaticamente, clicca qui.
Dopo averla letta hai bisogno di aiuto per rispondere alla banca? Scrivici direttamente:
Contatti
Prenota una chiamata
Raccontaci cosa ti ha chiesto la banca e ti spieghiamo come giustificare l’origine dei fondi e sbloccare il tuo conto.
Conto bancario bloccato per criptovalute: quadro normativo e come agire
Quando una banca blocca un conto o un bonifico per criptovalute, lo fa in qualità di soggetto obbligato in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro. La norma che sorregge queste misure è la Legge 10/2010, del 28 aprile, sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga gli enti ad applicare misure di adeguata verifica sull’origine dei fondi e sullo scopo delle operazioni.
Perché la banca blocca
Il blocco scatta di solito quando gli accrediti non coincidono con il profilo abituale del cliente, quando si ricevono bonifici da un exchange senza una giustificazione chiara, quando non si può dimostrare l’origine del denaro o quando non si risponde in tempo alle richieste di informazioni. La Banca di Spagna conferma che gli enti possono bloccare in via preventiva acquisti o trasferimenti di criptovalute, citando espressamente la Legge 10/2010 nella comunicazione al cliente.
Limiti: proporzionalità e trasparenza
Il blocco è legale, ma ha dei limiti. Le misure restrittive devono essere applicate con proporzionalità e trasparenza e la banca deve fornire almeno una motivazione generica. Secondo i criteri di buone prassi della Banca di Spagna, un blocco a tempo indeterminato nonostante la collaborazione del cliente potrebbe essere considerato una cattiva prassi, il che apre la strada al reclamo.
Come sbloccare: l’origine dei fondi
La chiave per sbloccare il conto è dimostrare l’origine lecita dei fondi con un dossier ordinato: storico dell’exchange, giustificativi di acquisto e vendita, relazione di tracciabilità on-chain, supporto contrattuale se si incassa in cripto e la relativa documentazione fiscale. Una narrazione cronologica e coerente con il profilo del cliente è ciò che trasforma un blocco in uno sblocco.
Fiscalità e vigilanza
La coerenza fiscale rafforza la giustificazione: plusvalenze e minusvalenze patrimoniali nell’IRPF (imposta spagnola sul reddito delle persone fisiche) e, se del caso, il Modello 721 per le criptovalute all’estero. Sul piano della vigilanza, il SEPBLAC è l’unità che riceve le segnalazioni di operazioni sospette, mentre la Banca di Spagna e la CNMV (ai sensi del MiCA) vigilano sugli enti e sui prestatori di servizi per le cripto-attività.
Origine dei fondi e accesso bancario per le cripto
Aree correlate
Fonti ufficiali
Normativa di riferimento, con link al testo ufficiale:
- Legge 10/2010, del 28 aprile, sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismoBOE · testo consolidato
Normativa e link verificati a .