Riesgo y manual
Análisis de riesgo y manual
"Revisa que el análisis de riesgo esté actualizado y que el manual de prevención, que debe estar a su disposición, refleje las medidas de control interno reales."
Inspección del SEPBLAC: cómo es, qué revisa y cómo prepararse
Te ayudamos a anticiparte y a responder a una inspección del SEPBLAC: atención de requerimientos de información, revisión del manual y del control interno, gestión del expediente y prevención del régimen sancionador de la Ley 10/2010, con la documentación lista y la estrategia adecuada.
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Servicios
Cómo te acompañamos en una inspección del SEPBLAC
Seis bloques para preparar, afrontar y cerrar una inspección del SEPBLAC, desde la revisión preventiva del sistema hasta la respuesta a requerimientos y la gestión del régimen sancionador.
Preparación
Preparación y simulacro de inspección
Revisamos tu sistema de prevención como lo haría el SEPBLAC y detectamos brechas antes de que lo haga el supervisor: análisis de riesgo, manual, expedientes y comunicaciones.
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SimulacroExamen externoBrechasLey 10/2010
Requerimientos
Respuesta a requerimientos del SEPBLAC
Te ayudamos a contestar los requerimientos de información del SEPBLAC en plazo y forma, preparando la documentación exigida y la respuesta más sólida posible.
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RequerimientoPlazoDocumentación
Manual
Revisión del manual y del control interno
Actualizamos el manual de prevención y las medidas de control interno para que estén a disposición del SEPBLAC y resistan su revisión.
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Manual PBCControl interno
Gobernanza
Representante y órgano de control interno
Reforzamos la figura del representante ante el SEPBLAC y el órgano de control interno, claves en la interlocución durante la inspección.
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RepresentanteOCI
Sanciones
Régimen sancionador y defensa
Analizamos el alcance de las posibles infracciones y articulamos la defensa frente a un expediente sancionador, con su graduación y atenuantes.
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InfraccionesDefensa
Subsanación
Subsanación y medidas correctoras
Implantamos las medidas correctoras requeridas por el SEPBLAC tras la inspección y dejamos el sistema de prevención al día.
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CorrectorasPlan de acción
Qué revisa
En qué se fija el SEPBLAC
El supervisor no mira solo el papel: comprueba que el sistema de prevención funciona de verdad, desde el análisis de riesgo y el manual hasta la comunicación de operaciones y la formación.
Diligencia debida
Diligencia debida y KYC
"Comprueba los expedientes de clientes: identificación, titularidad real y aplicación de medidas normales y reforzadas según el riesgo."
Comunicaciones
Comunicación de operaciones
"Verifica las comunicaciones por indicio y sistemáticas: si hubo examen especial de operaciones y si se comunicaron al SEPBLAC cuando procedía."
Gobernanza
OCI, representante y formación
"Examina el órgano de control interno, el representante ante el SEPBLAC, el plan de formación y el examen externo anual."
Por qué importa
¿Por qué una inspección del SEPBLAC es crítica?
Una inspección puede derivar en recomendaciones, en requerimientos de medidas correctoras o en un expediente sancionador. La obstrucción a la labor inspectora y los incumplimientos graves pueden conllevar multas muy elevadas.
El error más habitual: tener un manual impecable que no se aplica. El SEPBLAC contrasta el papel con la operativa real, y la distancia entre ambos es lo que penaliza.
Colaborar no es opcional: hay que facilitar la documentación requerida. La resistencia u obstrucción a la labor inspectora, mediando requerimiento, es una infracción muy grave.
Las sanciones llegan a directivos: además de a la entidad, la responsabilidad puede alcanzar a administradores y directivos, con multas e inhabilitación.
Art. 56 Ley 10/2010
Hasta 10 M€
En infracciones muy graves, la multa puede alcanzar el mayor de varios límites, hasta 10 millones de euros.
Amonestación
Publicación
Las sanciones pueden incluir amonestación pública, con impacto reputacional para la entidad.
Entidades autorizadas
Revocación
Para entidades sujetas a autorización para operar, la sanción puede llegar a la revocación de la autorización.
¿Te ha llegado un requerimiento del SEPBLAC?
Tanto si quieres prepararte de forma preventiva como si ya tienes un requerimiento sobre la mesa, conviene revisar el sistema, ordenar la documentación y plantear la respuesta con cabeza antes de que avance el expediente.
Preguntas frecuentes
Inspección del SEPBLAC: dudas habituales
¿Qué es el SEPBLAC y qué función inspectora tiene?
El SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es la unidad de inteligencia financiera de España y el supervisor de PBC/FT. Conforme al artículo 47 de la Ley 10/2010, supervisa e inspecciona el cumplimiento de las obligaciones de los sujetos obligados.
¿Cómo es una inspección del SEPBLAC?
Puede desarrollarse a distancia, mediante requerimientos de documentación e información, o con actuaciones in situ. El SEPBLAC analiza el sistema de prevención, formula recomendaciones y puede proponer requerimientos de medidas correctoras.
¿Qué documentación puede pedir?
Toda la relevante para evaluar el cumplimiento, por ejemplo:
- Manual de prevención y análisis de riesgo.
- Expedientes de diligencia debida y titularidad real.
- Comunicaciones por indicio y sistemáticas.
- Plan de formación y examen externo.
¿Estoy obligado a colaborar?
Sí. Los sujetos obligados deben facilitar la documentación e información que el SEPBLAC les requiera. La resistencia u obstrucción a la labor inspectora, mediando requerimiento expreso y por escrito, constituye una infracción muy grave.
¿Qué pasa tras la inspección?
Según el resultado, el SEPBLAC puede emitir recomendaciones, proponer requerimientos de medidas correctoras al Comité Permanente o, ante incumplimientos relevantes, dar paso a un expediente sancionador.
¿Qué infracciones existen?
La Ley 10/2010 clasifica las infracciones en leves, graves y muy graves (artículos 50 a 53), en función de la obligación incumplida y de su gravedad.
¿Qué sanciones se pueden imponer?
Multas (que en infracciones muy graves pueden alcanzar el mayor de varios límites, hasta 10 millones de euros), amonestación privada o pública y, para entidades autorizadas, la posible revocación de la autorización, además de la responsabilidad de administradores y directivos.
¿Cómo conviene prepararse para una inspección?
Manteniendo el sistema vivo: análisis de riesgo actualizado, manual aplicado de verdad, expedientes ordenados, comunicaciones al día, formación acreditada y examen externo. Un simulacro de inspección ayuda a detectar brechas a tiempo.
También se preguntan
SEPBLAC: manual, aviso previo, sanciones y prescripción
¿Hay que enviar el manual de PBC al SEPBLAC?
No con carácter general. El manual de prevención no se remite, pero debe mantenerse actualizado y a disposición del SEPBLAC para el ejercicio de su función de supervisión e inspección.
¿El SEPBLAC avisa antes de inspeccionar?
Habitualmente la inspección comienza con un requerimiento de información que precisa la documentación a aportar y el plazo. Conviene tener el sistema preparado en todo momento, porque el primer contacto ya forma parte de la actuación supervisora.
¿Quién impone las sanciones?
El SEPBLAC instruye y la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias tramita y propone; la sanción la imponen los órganos competentes del Ministerio o, en los casos más graves, el Consejo de Ministros, según la gravedad de la infracción.
¿Responden los administradores y directivos?
Sí. La Ley 10/2010 prevé la responsabilidad de los administradores y directivos (artículo 54), que pueden ser sancionados además de la entidad, con multas e incluso inhabilitación en los casos más graves.
¿Cuándo prescriben las infracciones?
La Ley 10/2010 regula la prescripción de las infracciones y de las sanciones (artículo 60), con plazos distintos según su gravedad. El cómputo y la interrupción de los plazos son aspectos clave en la defensa frente a un expediente.
¿La amonestación pública se publica siempre?
No necesariamente. La publicación de la amonestación pública puede retrasarse o gestionarse cuando pueda perjudicar una investigación en marcha o poner en peligro la estabilidad de los mercados financieros.
Infracciones y sanciones
Régimen sancionador de la Ley 10/2010: comparativa
El resultado de una inspección depende de la gravedad del incumplimiento. Te ayudamos a evaluar el alcance y a articular la mejor estrategia en cada escenario.
Qué determina el alcance (y el coste) del asunto
El esfuerzo depende del momento en que actúes: no es lo mismo prepararse de forma preventiva que responder a un requerimiento o defenderse en un expediente sancionador.
- Momento
- Preparación preventiva, respuesta a requerimiento o defensa en sancionador.
- Gravedad
- Tipo de infracción potencial: leve, grave o muy grave.
- Sistema
- Estado del manual, los expedientes y las comunicaciones.
- Subsanación
- Medidas correctoras a implantar tras la inspección.
Cómo trabajamos el asunto
Partimos de un diagnóstico realista del sistema, ordenamos la documentación y planteamos la respuesta o la defensa con la estrategia más sólida en cada fase.
- Diagnóstico del sistema y de la documentación disponible.
- Respuesta al requerimiento o estrategia de defensa.
- Implantación de medidas correctoras y seguimiento.
| Infracción | Leve | Grave | Muy grave |
|---|---|---|---|
| Qué incluye | Incumplimientos de menor entidad | Incumplimientos de obligaciones relevantes | Obstrucción, falta de comunicación dolosa, etc. |
| Multa (orientativa) | Hasta 60.000 € | Desde 60.001 € (con límites superiores) | Desde 150.000 € hasta 10 M€ |
| Otras sanciones | Amonestación privada | Amonestación privada o pública | Amonestación pública; posible revocación |
| Alcanza a directivos | Excepcional | Sí | Sí (incluida inhabilitación) |
| Base legal | Arts. 53 y 58 | Arts. 52 y 57 | Arts. 51 y 56 |
Cuadro orientativo. Los importes y límites exactos resultan de los artículos 56 a 59 de la Ley 10/2010 y de su graduación; el encaje concreto de cada conducta debe analizarse caso a caso.
Guía operativa
Cómo afrontar una inspección del SEPBLAC: guía práctica
Una inspección no se gana improvisando: se gana teniendo el sistema vivo, la documentación ordenada y una respuesta medida a cada requerimiento. La preparación previa marca la diferencia entre una recomendación y un expediente sancionador.
Ten el sistema vivo
El SEPBLAC contrasta el papel con la operativa real. Análisis de riesgo actualizado, manual aplicado, expedientes ordenados y comunicaciones al día son la mejor defensa antes de que llegue el requerimiento.
Responde con cabeza
Cada requerimiento se contesta en plazo, con la documentación exacta que se pide y sin improvisar. Colaborar es obligatorio; la obstrucción agrava la situación.
Subsana y documenta
Si hay recomendaciones o requerimientos de medidas correctoras, se implantan y se deja constancia. Una subsanación diligente pesa a favor en cualquier expediente.
Checklist ante una inspección del SEPBLAC en 10 pasos
- Análisis de riesgo: comprobar que está actualizado y documentado.
- Manual: verificar que refleja las medidas de control interno reales y está a disposición del SEPBLAC.
- Expedientes: ordenar la diligencia debida, la titularidad real y las medidas reforzadas.
- Comunicaciones: revisar el examen especial y las comunicaciones por indicio y sistemáticas.
- Gobernanza: representante ante el SEPBLAC y órgano de control interno operativos.
- Formación: acreditar el plan anual y la participación de los empleados.
- Examen externo: disponer del informe de examen externo anual.
- Requerimiento: identificar plazo y documentación exacta solicitada.
- Respuesta: contestar en plazo y forma, con la documentación precisa.
- Subsanación: implantar las medidas correctoras y dejar constancia.
Si quieres prepararte para una inspección o ya tienes un requerimiento, consulta nuestra área de prevención de blanqueo (PBC/FT) o el examen externo / auditoría PBC.
La inspección del SEPBLAC en modo operativo
Del requerimiento a la subsanación
Una inspección del SEPBLAC no se afronta a ciegas: hay que prepararse, responder a los requerimientos, defenderse si llega el sancionador y subsanar lo señalado. Aquí tienes el panel visual de cómo se aterriza.
1) PrepararPreparar: el sistema vivo
El punto de partida no es la inspección, sino tener el sistema funcionando y documentado para que resista la revisión.
- Análisis de riesgo y manual
- Expedientes y comunicaciones
- Formación y examen externo
2) ResponderResponder: el requerimiento
Cada requerimiento se contesta en plazo y forma, con la documentación exacta solicitada y una respuesta sólida.
- Plazo y alcance
- Documentación precisa
- Interlocución ordenada
3) DefenderDefender: el sancionador
Si se abre expediente, se articula la defensa: alcance de la infracción, graduación, atenuantes y prescripción.
- Calificación de la conducta
- Graduación y atenuantes
- Alegaciones y recursos
4) SubsanarSubsanar: medidas correctoras
Las recomendaciones y requerimientos del SEPBLAC se traducen en medidas correctoras concretas, implantadas y documentadas. Una subsanación diligente pesa a favor de la entidad.
Tip: documentar la subsanación con fechas y responsables demuestra voluntad de cumplimiento ante el supervisor.
Decisión rápidaMapa práctico: ¿en qué fase estás?
Aún no hay requerimiento
Revisión preventiva y simulacro de inspección para detectar brechas.
Tienes un requerimiento
Respuesta en plazo con la documentación exacta solicitada.
Hay expediente sancionador
Estrategia de defensa: alegaciones, graduación y subsanación.
Playbook inspección SEPBLAC
La inspección, fase a fase
Preparación
Revisión preventiva del sistema de prevención y detección de brechas antes de cualquier requerimiento.
Informe de diagnóstico y plan de mejora.
Requerimiento
El SEPBLAC requiere documentación e información, precisando qué debe aportarse y en qué plazo.
Acuse del requerimiento y expediente de respuesta.
Análisis del supervisor
El SEPBLAC evalúa el sistema y puede formular recomendaciones o proponer requerimientos de medidas correctoras.
Recomendaciones y, en su caso, requerimientos.
Régimen sancionador
Ante incumplimientos relevantes, posible incoación de expediente sancionador con su tramitación.
Alegaciones, prueba y defensa.
Subsanación
Implantación de las medidas correctoras requeridas y refuerzo del sistema de prevención.
Registro de subsanación con fechas y responsables.
Errores frecuentes ante el SEPBLAC
Detéctalos antes de que agraven el expediente.
- Tener un manual impecable que no se aplica en la operativa real.
- Contestar los requerimientos fuera de plazo o de forma incompleta.
- Resistirse u obstruir la labor inspectora, lo que constituye infracción muy grave.
- No documentar el examen especial de operaciones ni las comunicaciones al SEPBLAC.
- Ignorar las recomendaciones y no implantar las medidas correctoras.
Diccionario operativo
Conceptos clave de la inspección del SEPBLAC
Si te enfrentas a una inspección del SEPBLAC, estos términos aparecen en los requerimientos y en el expediente. Entenderlos ayuda a responder con criterio y a gestionar el riesgo sancionador.
SEPBLACBase
Servicio Ejecutivo
Unidad de inteligencia financiera de España y supervisor de PBC/FT, que supervisa e inspecciona el cumplimiento de la Ley 10/2010.
Art. 47 de la Ley 10/2010.
CPBCIMÓrgano
Comisión de Prevención
Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, órgano del que dependen el SEPBLAC y la actividad sancionadora.
Capítulo VII de la Ley 10/2010.
RequerimientoTrámite
Requerimiento de información
Solicitud del SEPBLAC de documentación e información, que precisa qué debe aportarse y en qué plazo. Su atención es obligatoria.
Obligación de colaboración (art. 21).
ManualControl
Manual de prevención
Documento con las medidas de control interno; no se remite, pero debe estar a disposición del SEPBLAC para su supervisión e inspección.
A disposición permanente del supervisor.
ComunicaciónInformación
Comunicación por indicio
Comunicación al SEPBLAC de operaciones con indicios de blanqueo o financiación del terrorismo, junto a las comunicaciones sistemáticas.
Arts. 18 y 20 de la Ley 10/2010.
Examen externoRevisión
Informe de experto externo
Revisión anual independiente de las medidas de control interno, que el SEPBLAC suele revisar en la inspección.
Obligación de control interno.
InfracciónSancionador
Clases de infracción
La Ley 10/2010 clasifica las infracciones en leves, graves y muy graves, con sanciones diferenciadas.
Arts. 50 a 53 y 56 a 58.
Medidas correctorasSubsanación
Requerimiento de subsanación
Medidas que el SEPBLAC o el Comité Permanente pueden requerir para corregir las deficiencias detectadas en la inspección.
Su incumplimiento puede ser sancionable.
AmonestaciónSanción
Amonestación pública
Sanción que puede acompañar a la multa, con impacto reputacional; su publicación puede retrasarse en ciertos casos.
Prevista en el régimen sancionador.