Aprire una società finanziaria di prestiti in Spagna

Dipende da come lo fai. Concedere prestiti con fondi propri non è in generale riservato, ma raccogliere dal pubblico fondi rimborsabili possono farlo solo gli enti creditizi (Legge 10/2014), e il credito immobiliare ai consumatori richiede l’iscrizione come finanziatore immobiliare (Legge 5/2019). Lo spieghiamo in prestare senza licenza.

Dipende dal prodotto. Se eroghi prestiti con garanzia ipotecaria a consumatori per l’abitazione, nel registro della Banca di Spagna o della tua comunità autonoma (Legge 5/2019). Se eroghi altri prestiti ipotecari a consumatori o intermedi crediti, nel registro statale del Consumo della Legge 2/2009, con un’assicurazione o garanzia di 300.000 € il primo anno. Secondo il Ministero del Consumo, chi concede solo prestiti personali senza garanzia ipotecaria, di regola, non deve iscriversi.

Quelli della Legge 16/2011: pubblicità con il TAEG (art. 9), informativa precontrattuale standardizzata (art. 10), valutazione del merito creditizio (art. 14), contratto scritto con il suo contenuto minimo (art. 16) e diritto di recesso di 14 giorni (art. 28), tra gli altri. Ne parliamo in informativa precontrattuale.

È la data a partire dalla quale gli Stati devono applicare la Direttiva (UE) 2023/2225, che richiede ammissione, registrazione e vigilanza dei finanziatori non bancari (art. 37). La Spagna non ha approvato la sua legge: il progetto preliminare (anteproyecto) di gennaio 2026 non è arrivato alle Cortes prima del loro scioglimento (Real Decreto 806/2026), quindi resta in vigore la Legge 16/2011. Lo riassumiamo in direttiva sul credito ai consumatori.

Puoi usare il capitale dei soci, prestiti di enti o investitori professionali e, con il veicolo adeguato, emissioni di titoli. Quello che non puoi fare è raccogliere dal pubblico fondi rimborsabili, perché è un’attività riservata agli enti creditizi. Lo progettiamo con te per non oltrepassare quel limite.

Una società finanziaria che eroga prestiti con fondi propri può essere una S.L. (società a responsabilità limitata). Se ti serve la figura vigilata, l’establecimiento financiero de crédito deve essere una società per azioni con un capitale minimo di 5 milioni di euro e l’autorizzazione della Banca di Spagna (RD 309/2020). Maggiori dettagli in licenza EFC.

Dipende dal modello: una società finanziaria che presta alle imprese non è come un finanziatore immobiliare o un EFC. Dopo la diagnosi ti diamo un preventivo chiuso per fasi: società, registri, contratti e antiriciclaggio.