Tus datos y la operación
Quién eres, tu residencia fiscal y para qué operación te lo piden: entidad, tipo de operación, importe, fecha y cuentas de origen y destino.
Modelo de certificado de origen de fondos
Descarga gratis nuestra plantilla en Word de declaración de origen de fondos, con un anexo para criptomonedas. Te explicamos cómo rellenarla, qué documentos adjuntar y cuándo una plantilla no basta.
Actualizado: septiembre de 2026 · Formato .docx, 3 páginas¿Quieres que revisemos tu declaración? Gratis
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Declaración, certificado o informe: qué te están pidiendo
Se usan como sinónimos, pero no son lo mismo. La diferencia está en quién lo firma y en cuánto peso le da la entidad que lo recibe.
| Documento | Quién lo firma | Cuándo suele bastar | Más información |
|---|---|---|---|
| Declaración de origen de fondos | Tú, como titular del dinero (es esta plantilla). | Importes moderados y origen sencillo: nómina, ahorro, una venta documentada. | Descárgala abajo |
| Certificado de origen de fondos | Un profesional que revisa tu documentación. | Importes relevantes, compra de vivienda, varios orígenes o requerimientos. | Certificado de origen de fondos |
| Certificado de criptomonedas | Abogado, con análisis on-chain como anexo. | Dinero que procede de criptomonedas, exchanges o wallets propias. | Certificado de criptomonedas |
| Informe pericial | Un perito, que puede ratificarlo en juicio. | Procedimientos judiciales, estafas y litigios. | Peritaje cripto |
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Paso a paso
Cómo rellenar la plantilla
La plantilla tiene cinco apartados y dos anexos. Lo que la hace creíble no es el formato: es que cada euro tenga un origen, una fecha y un justificante.
El origen, parte por parte
Reparte el importe entre sus orígenes reales (ahorro, venta de un inmueble, herencia, criptomonedas…) y cuéntalo en orden cronológico.
Justificantes numerados
El Anexo I relaciona cada documento con lo que prueba. El Anexo II recoge plataformas, aportaciones en euros, TxID y ventas si hay criptomonedas.
Rellenar la declaración en 10 pasos
- Lee el requerimiento: qué operación cuestiona la entidad, qué importe y en qué plazo.
- Completa tus datos personales y tu país de residencia fiscal.
- Describe la operación: entidad, tipo, importe total y cuentas.
- Reparte el importe total entre sus orígenes reales; la suma debe cuadrar.
- Da a cada origen fechas e importes concretos, no «ahorros de años».
- Escribe la cronología en pocas líneas, desde el origen hasta la cuenta de pago.
- Numera cada justificante y relaciónalo en el Anexo I con lo que acredita.
- Si hay criptomonedas, completa el Anexo II con plataformas, aportaciones, TxID y ventas.
- Comprueba que las cifras cuadran con tus extractos y tu declaración de la renta.
- Firma, fecha y envía el documento con todos los anexos en un único envío.
¿El dinero viene de un exchange? Mira qué documentos sacar en certificado de Binance.
Anexo II
Variante para dinero que viene de criptomonedas
Si parte del importe procede de criptomonedas, el banco no solo quiere saber que las vendiste: quiere ver de dónde salió el dinero con el que las compraste y el recorrido hasta tu cuenta. El Anexo II ordena esa información en cuatro bloques.
A) PlataformasPlataformas y wallets
Exchanges y wallets propias que has usado, con su titular, identificador y periodo de uso.
- Exchanges
- Wallets propias
- Periodos
B) AportacionesAportaciones en euros
Cada transferencia o pago con tarjeta desde tu banco a una plataforma: es el origen real de la inversión.
- Fecha e importe
- Cuenta de origen
- Plataforma de destino
C) On-chainMovimientos on-chain
Los envíos entre wallets y exchanges que conectan la compra con la venta, con el TxID de cada uno.
- Direcciones
- Cantidades
- TxID
D) Ventas y bancoVentas y retirada al banco
Qué vendiste, por cuánto y a qué cuenta llegó el dinero, junto con la situación fiscal: en qué declaraciones de la renta figuran esas ganancias y si presentaste el Modelo 721.
Si el recorrido pasa por varias plataformas, el anexo debe apoyarse en un informe de trazabilidad.
¿Basta la plantilla?Cuándo basta y cuándo no
Un exchange
Plantilla + historial del exchange + extractos bancarios.
Varias plataformas
Plantilla + informe de trazabilidad on-chain.
Vivienda o importe alto
Certificado de criptomonedas firmado.
Justificantes
Qué adjuntar según el origen del dinero
Ahorro de nómina o actividad
Cómo se acumuló el dinero y en qué periodo.
Nóminas o facturas, declaraciones de la renta y extractos que muestren la acumulación.
Venta de un inmueble
Qué vendiste, cuándo y por cuánto.
Escritura de compraventa y extracto con el cobro del precio.
Herencia o donación
De quién procede y qué importe recibiste.
Escritura de aceptación de herencia o de donación y liquidación del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
Venta de acciones o fondos
Qué vendiste y cuándo cobraste.
Extractos del bróker o de la gestora, órdenes de venta y transferencia recibida.
Criptomonedas
Con qué dinero compraste, por dónde pasó y cuándo vendiste.
Historial de exchanges, extractos bancarios de las aportaciones, trazabilidad on-chain y declaración de la renta.
Préstamo
Quién te lo presta, en qué condiciones y cuándo lo devuelves.
Contrato de préstamo y transferencia recibida. Entre particulares, además, su presentación en el modelo 600 (está exento, pero se presenta).
Errores que hacen que el banco la devuelva
Casi todos se resuelven antes de enviarla.
- Importes que no suman el total de la operación.
- Orígenes genéricos («ahorros», «inversiones») sin fechas ni cifras.
- Justificantes que no se corresponden con lo que se declara.
- Cifras que contradicen lo declarado en la renta.
- Criptomonedas sin explicar con qué dinero se compraron.
¿Tu caso necesita algo más que una plantilla?
Si hay varios orígenes, criptomonedas o una compra de vivienda, preparamos el certificado de origen de fondos con sus anexos, listo para enviar.
Preguntas frecuentes
Modelo de origen de fondos: dudas habituales
¿Es lo mismo una declaración que un certificado de origen de fondos?
No. La declaración la firmas tú: explicas de dónde sale el dinero y adjuntas justificantes. El certificado o informe lo firma un profesional que ha revisado esa documentación. Para importes moderados suele bastar la declaración; para compras de vivienda, criptomonedas o requerimientos, lo habitual es que pidan un certificado.
¿Quién puede firmar un certificado de origen de fondos?
En España no hay un profesional con exclusiva: lo emiten abogados, auditores o asesores, y su peso depende de la entidad que lo recibe. En otros países cambia: en Argentina, por ejemplo, la certificación contable la firma un contador público y la legaliza el Consejo Profesional de Ciencias Económicas.
¿Hay que firmarla ante notario?
En general, no. Algunas entidades piden que la firma esté legitimada. Si vas a usarla en otro país, puede que necesites legitimar la firma y después apostillar el documento.
¿Sirve esta plantilla para cualquier banco?
Muchos bancos tienen su propio formulario. Aunque sea así, usa esta plantilla como borrador: te obliga a ordenar los importes, las fechas y los justificantes, que son los mismos que te pedirán en el formulario del banco.
¿Cuánto tiempo es válida una declaración de origen de fondos?
No tiene una caducidad legal. Cada entidad decide qué antigüedad acepta, y lo habitual es que pidan documentación reciente y que coincida con la operación concreta.
¿Qué hago si me falta algún justificante?
No lo tapes: explica el hueco y aporta pruebas alternativas (extractos, declaraciones de la renta, contratos, documentos de terceros). Una explicación coherente con un hueco reconocido es mejor que una cifra que no cuadra.
¿Sirve para dinero que viene de criptomonedas?
Sí: el Anexo II recoge las plataformas, las aportaciones en euros, los movimientos on-chain con sus TxID y las ventas. Si hay varias plataformas o wallets, el banco suele pedir además un informe de trazabilidad.
¿Puedo usarla en Latinoamérica?
La estructura sirve, pero cada país tiene su propio formato y a veces exige la firma de un contador. Te lo explicamos en origen de fondos cripto desde Latinoamérica.
Por qué importa
Qué hace la entidad con tu declaración
La entidad no te pide la declaración por trámite: la necesita para cumplir sus propias obligaciones, y la contrastará con tu perfil.
La compara con tu perfil: ingresos, actividad y operaciones anteriores deben encajar con lo que declaras.
Revisa los justificantes: una declaración sin documentos que la respalden vale poco.
Puede pedir más: si algo no cuadra, pedirá nueva documentación o un informe profesional.
Ley 10/2010 · art. 6
Origen de los fondos
Las entidades deben comprobar que las operaciones cuadran con el perfil del cliente, incluido el origen de los fondos.
Ley 10/2010 · art. 7
Abstención
Si la entidad no puede aplicar la diligencia debida, no debe ejecutar la operación.
LIRPF · art. 39
Coherencia fiscal
Lo que declaras al banco y a Hacienda debe coincidir. Los bienes sin origen justificado pueden tributar como ganancia no justificada.
España y Latinoamérica
Cómo se llama este documento en cada país
Si buscas el modelo desde Latinoamérica, el nombre y quién lo firma cambian. Orientativo: confirma siempre el formato con tu entidad.
| País | Nombre habitual | Quién lo firma habitualmente |
|---|---|---|
| España | Declaración o certificado de origen de fondos | El titular (declaración) o un profesional (certificado) |
| Argentina | Certificación contable de origen de fondos | Contador público, con firma legalizada por el Consejo Profesional |
| México | Declaración del origen de los recursos | El cliente, en el formato de la entidad |
| Colombia | Declaración de origen de fondos | El cliente; a veces certificación de contador público |
| Chile | Declaración de origen de fondos | El cliente, en el formulario de la entidad |
| Perú | Declaración jurada de origen de fondos | El cliente |
| Venezuela | Carta explicativa o declaración de origen de fondos | El cliente; en registros y notarías, ante el SAREN |
| Ecuador | Declaración de licitud de fondos | El cliente, en el formulario de la entidad |
¿Vas a usar esos fondos en España? Lee origen de fondos cripto: de Latinoamérica a España.