PoF
De “capturas sueltas” a prueba verificable
“Convertimos extractos y documentos dispersos en un PoF coherente: estructura, consistencia, fechas y soporte.”
Proof of Fund
Preparación y validación de Proof of Fund para operaciones con inversores, proveedores, brokers y entidades financieras. Estructuramos la prueba de disponibilidad y, cuando procede, el origen de fondos con un enfoque compatible con PBC/FT. Revisamos documentación, consistencia y trazabilidad para que el PoF sea creíble, verificable y útil ante procesos de due diligence o requerimientos.
Origen de fondos
Trazabilidad: cómo se obtuvieron los fondos
“Cuando la operación lo exige, documentamos el recorrido: ingresos, contratos, ventas, dividendos o financiación, con evidencia.”
Banca / Contrapartes
Formato y contenido que “pasa filtros”
“Alineamos el PoF con lo que suelen pedir bancos, notarios, brokers y compliance: claridad, límites y verificabilidad.”
Riesgo
Evita rechazos y retrasos
“Prevenimos banderas rojas: incoherencias, fondos no disponibles, documentos editados o falta de trazabilidad.”
Qué incluye un Proof of Fund (PoF) bien preparado
PoF claro: disponibilidad real de fondos
Definimos el objetivo (compra, inversión, cuenta escrow, licitación) y armamos un paquete coherente: importes, fechas, titularidad y disponibilidad.
Carta bancaria y/o evidencia bancaria
Te guiamos para obtener una prueba aceptable (según contraparte): carta bancaria, extractos, certificaciones o soportes equivalentes, evitando “banderas rojas”.
Titular, apoderado y beneficiario
Verificamos coherencia de titularidad: persona física, sociedad, UBO/beneficiario y poderes. PoF consistente = menos rechazos.
Origen de fondos (si lo piden)
Cuando hay due diligence, documentamos el origen: contratos, compraventas, dividendos, préstamos, herencias u otros ingresos con soporte verificable.
Revisión de coherencia y “red flags”
Detectamos inconsistencias típicas: importes que no cuadran, fondos bloqueados, documentos editados, fechas incoherentes o falta de trazabilidad.
Paquete final listo para enviar
Entregamos un PoF presentable: resumen, anexos y soporte, con foco en claridad, mínimos de privacidad y verificabilidad ante la contraparte.
Plazos clave para presentar un Proof of Fund (PoF)
En PoF, el problema típico no es “no tener papeles”, sino llegar tarde o presentar una prueba inconsistente. Para evitar rechazos, definimos el formato que exige la contraparte, el alcance (disponibilidad y/o origen) y un paquete verificable.
Definición de requisitos: qué pide la contraparte (carta, extractos, certificación, límites de privacidad).
Recopilación y coherencia: importes, fechas, titularidad, disponibilidad y soportes.
Origen de fondos: si aplica, trazabilidad documentada y evidencia asociada.
Revisión de “red flags”: eliminamos incoherencias antes de enviar el paquete.
Entrega lista para due diligence: resumen + anexos ordenados para validación rápida.
PoF y cumplimiento: enfoque compatible con PBC/FT
Un Proof of Fund sólido reduce fricción, pero también debe evitar señales que disparen revisiones de compliance. Por eso, cuando procede, estructuramos la prueba con criterio de trazabilidad y coherencia documental, especialmente en operaciones sensibles o de mayor riesgo.
Alcance del PoF: ¿Qué revisaremos?
Un PoF eficaz combina forma y fondo: debe ser claro para la contraparte y coherente para cualquier validación. Revisamos documentación física y trazabilidad, manteniendo privacidad y verificabilidad.
1. Documentación de disponibilidad
Validamos evidencia bancaria y soportes: importes, fechas, moneda, titularidad y disponibilidad real (fondos no bloqueados o condicionados).
2. Coherencia y trazabilidad
Comprobamos consistencia documental y narrativa: que la prueba “cuadre” sin saltos. Reducimos banderas rojas típicas en validaciones de compliance.
3. Origen de fondos (si es necesario)
Cuando la contraparte lo exige, documentamos el origen: contratos, operaciones, financiación o movimientos relevantes, con soportes verificables y ordenados.
¿PoF Básico o PoF Reforzado?
No todas las contrapartes exigen lo mismo. En algunos casos basta con probar disponibilidad. En otros, piden además origen de fondos y trazabilidad reforzada.
| Característica | PoF Básico | PoF Reforzado |
|---|---|---|
| Objetivo | Acreditar disponibilidad de fondos en un momento concreto. | Acreditar disponibilidad + justificar origen y trazabilidad. |
| Documentación | Extractos/carta bancaria y soportes mínimos consistentes. | Soportes adicionales: contratos, justificantes, financiación, movimientos y coherencia temporal. |
| Uso típico | Operaciones estándar, primer filtro de contraparte. | Due diligence, operaciones sensibles, importes altos o contrapartes con compliance estricto. |
| Riesgo de rechazo | Medio si hay incoherencias o formatos no aceptados. | Menor si se prepara con trazabilidad y evidencias ordenadas. |
*La modalidad adecuada depende del sector, jurisdicción, contraparte y nivel de diligencia exigido.
Así preparamos tu Proof of Fund
Metodología ágil para no bloquear la operación: definimos requisitos, ordenamos evidencias y entregamos un paquete claro y verificable.
01
Requisitos de la contraparte
Definimos qué aceptan: carta bancaria, extractos, certificación, límites de privacidad y nivel de detalle para evitar rechazos.
02
Recopilación y revisión documental
Revisamos titularidad, importes, fechas y disponibilidad. Alineamos documentación y eliminamos inconsistencias antes de enviar.
03
Origen de fondos (si aplica)
Documentamos el origen con soportes verificables: contratos, ventas, financiación, dividendos u otros, con trazabilidad y orden.
04
Entrega final lista para validación
Entregamos el PoF con resumen y anexos, preparado para due diligence y para superar filtros de compliance con mínima fricción.
Checklist operativo
Evidencias que aceleran un Proof of Fund (PoF) y reducen rechazos
La diferencia entre “me lo han tumbado” y “validado a la primera” suele estar en la coherencia: evidencias, fechas, titularidad y, si lo piden, origen de fondos documentado.
Disponibilidad clara
Titularidad coherente
Origen (si aplica)
Paquete verificable
-
Importe y fecha de referencia
Define qué importe se prueba y en qué momento (para evitar contradicciones entre extractos y declaración).
-
Documentación bancaria aceptable
Selecciona el formato que acepte la contraparte: carta, extractos, certificación u otros, sin editar ni “maquillar”.
-
Titularidad y poderes
Aclara quién es el titular, si actúa un apoderado y si hay sociedad/UBO. La falta de coherencia aquí suele bloquear validaciones.
-
Origen de fondos (cuando lo exigen)
Documenta el recorrido: contratos, ventas, financiación o ingresos relevantes con soportes verificables y ordenados.
-
Paquete final ordenado
Resumen + anexos listos para revisión rápida: reduce correos, dudas y retrasos en la operación.
Errores frecuentes que rectificamos en un Proof of Fund
Un PoF fallido no solo retrasa: puede romper la operación. Estos son los errores que más generan rechazos, sospechas o requerimientos adicionales.
⚠️
Documentos editados o poco creíbles
Capturas sin contexto, recortes o “pdfs retocados” disparan filtros. Mejor evidencia bancaria consistente y verificable.
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Fondos no disponibles
Saldo “bonito” pero bloqueado, comprometido o condicionado. El PoF debe reflejar disponibilidad real.
⚠️
Titularidad incoherente
La cuenta no coincide con el comprador/inversor, faltan poderes o UBO. Eso suele bloquear validación de compliance.
⚠️
Origen de fondos sin soporte
Si lo piden y no está documentado, el PoF se cae. La trazabilidad reduce requerimientos y acelera la operación.
Lo que un Proof of Fund debe poder demostrar
Lo relevante no es “enseñar un saldo”, sino demostrar disponibilidad y coherencia. Si lo piden, también origen de fondos y trazabilidad.
Disponibilidad
Titularidad
Trazabilidad
Verificabilidad
Disponibilidad y fecha de referencia
- Importe claro y moneda definida.
- Fecha de referencia coherente con la operación.
- Fondos disponibles: no bloqueados ni condicionados.
- Formato aceptado por la contraparte (no “capturas”).
Evita dudas y acelera validación.
Evidencias y coherencia documental
- Documentos consistentes: importes y fechas que cuadran.
- Titularidad: persona/sociedad, poderes y UBO si aplica.
- Privacidad: mínimo suficiente sin sobreexposición.
- Orden: resumen + anexos para revisión rápida.
Tip de calidad
Si la contraparte tiene que “adivinar”, pedirán más documentación o lo rechazarán.
Origen de fondos (cuando se exige)
- Trazabilidad: cómo se generaron y movieron los fondos.
- Soportes: contratos, ventas, financiación, dividendos, etc.
- Coherencia temporal: sin saltos no explicados.
- Verificación: evidencia ordenada y defendible.
Reduce fricción en due diligence.
Enfoque basado en riesgo
- El paquete depende de importe, jurisdicción y contraparte.
- En alto riesgo, se exige más trazabilidad y soporte.
- Consistencia entre historial, documentos y “story” del PoF.
Lo que “pasa” es coherencia + evidencia.
Nota importante:
Solicitar checklist de PoF
Ajustamos el PoF a lo que pide la contraparte: ni insuficiente (rechazo), ni excesivo (sobreexposición).
Riesgos si tu Proof of Fund es débil o inconsistente
Rechazo inmediato por formato inaceptable o evidencia poco creíble.
Retrasos: solicitudes de documentación adicional, aclaraciones y “ida y vuelta” con la contraparte.
Riesgo reputacional: pérdida de confianza de brokers, vendedores, inversores o bancos.
Bloqueos en due diligence: se paraliza la operación o se endurecen condiciones.
Coste de reacción: rehacer PoF con urgencia suele ser más caro que prepararlo bien desde el inicio.
¿Necesitas un Proof of Fund (PoF) que no te tumben?
Te ayudamos a preparar un PoF claro y verificable: disponibilidad, titularidad, coherencia documental y, si aplica, origen de fondos para due diligence.
Todo sobre Proof of Fund (PoF)
¿Qué es un Proof of Fund (PoF)?
El Proof of Fund (PoF) es la documentación que acredita la disponibilidad de fondos para una operación (compra, inversión, licitación, escrow, etc.). Su objetivo es que la contraparte pueda validar, de forma razonable, que existen fondos suficientes y que son accesibles.
En algunos casos se pide también origen de fondos (trazabilidad) como parte de procesos de due diligence o compliance.
Un PoF bien preparado reduce rechazos, retrasos y fricción operativa.
¿Qué suele aceptar una contraparte como PoF?
Depende del sector y del nivel de diligencia. Suele pedirse evidencia bancaria (extractos/certificados) o carta bancaria, con importes y fechas coherentes.
La clave es el formato aceptado y la verificabilidad, evitando documentos editados o inconsistentes.
¿PoF y origen de fondos es lo mismo?
No. El PoF prueba disponibilidad. El origen de fondos explica cómo se obtuvieron y, si procede, cómo se han movido hasta estar disponibles.
Cuando hay due diligence o importes altos, es frecuente que pidan ambas cosas.
¿Qué incluye vuestro servicio?
Definición de requisitos, revisión documental, comprobación de coherencia, preparación de paquete final y, si se exige, trazabilidad de origen de fondos con soportes verificables.
Lo que marca la diferencia:
- Coherencia: importes, fechas y titularidad.
- Formato aceptado por la contraparte (sin “red flags”).
- Paquete ordenado: resumen + anexos.
- Origen de fondos documentado cuando se exige.
¿Qué documentación conviene preparar?
Evidencia bancaria actual, identificación de titularidad (persona/sociedad), poderes si aplica y, si lo piden, soportes del origen de fondos (contratos, compraventas, financiación, etc.).
Si todo está ordenado, la validación suele ser más rápida y con menos “ida y vuelta”.
¿Qué pasa si presento un PoF débil?
Riesgo de rechazo, retraso de la operación, endurecimiento de condiciones y pérdida de confianza de la contraparte.
Prepararlo bien desde el inicio suele ahorrar tiempo, coste y exposición.
¿Cuánto cuesta preparar un Proof of Fund?
Depende del importe, número de cuentas/documentos, si hay sociedad/UBO y si se exige origen de fondos y trazabilidad adicional.
Te damos un presupuesto ajustado tras un diagnóstico rápido del alcance y requisitos de la contraparte.