DiagnósticoFase 1
País, importe y origen
Vemos desde qué país viene el dinero, si está en alguna lista de riesgo y qué documentos hay que reunir según su origen.
El punto de partida.
Justificar fondos de Latinoamérica en España
Si vas a traer a España dinero de México, Colombia, Venezuela, Argentina u otro país de Latinoamérica —ahorros, la venta de una vivienda o de un negocio, una herencia—, el banco te pedirá justificar el origen de los fondos (art. 6 de la Ley 10/2010). Si el país está en la lista europea de alto riesgo, aplicará además medidas reforzadas (art. 11). Preparamos el dossier para que el dinero llegue sin bloqueos.
¿Traes dinero de Latinoamérica? Te decimos qué aportar
Cuéntanos desde qué país, de dónde sale el dinero y cuánto es, y te decimos qué documentos necesitas.
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
- Confidencial
- Apostilla
- La aplican casi todos
- Lista UE de alto riesgo
- Bolivia y Venezuela, entre otros
- Efectivo al entrar en España
- Declarar desde 10.000 €
- Norma española
- Arts. 6 y 11 Ley 10/2010
En qué te ayudamos
Tu dinero de Latinoamérica, justificado antes de enviarlo
Lo más eficaz es preparar la justificación antes de mover el dinero: así el banco tiene todo lo que necesita cuando llega la transferencia.
OrigenFase 2
De dónde sale el dinero
Reunimos la prueba del origen: contratos de trabajo, nóminas, escrituras de venta, actas de reparto de dividendos, herencias y declaraciones de impuestos.
Documentos con fecha y firma.
RecorridoFase 3
Por dónde va a viajar
Planificamos el envío para que la cadena de cuentas sea corta y quede documentada en cada paso, con los justificantes del cambio de divisas.
Sin huecos en la cadena.
ApostillaFase 4
Documentos válidos en España
Vemos qué documentos públicos hay que apostillar —México, Colombia, Venezuela, Argentina y casi toda la región aplican la Apostilla— y cuáles traducir.
Apostilla y traducción.
DossierFase 5
Un expediente que el banco entienda
Ordenamos la documentación con un índice y una explicación clara de la operación, pensada para el departamento de prevención del banco.
Listo para enviar.
SeguimientoFase 6
Respuesta a nuevas peticiones
Si el banco pide más información o retiene la operación, preparamos la respuesta y, si hace falta, la reclamación por los cauces previstos.
Hasta cerrar el caso.
Situaciones
Cuándo te van a pedir justificar dinero de Latinoamérica
Estas son las operaciones que más a menudo llevan al banco a pedir el origen de los fondos.
Mudanza
Te trasladas a España con tus ahorros
Contratos, nóminas, declaraciones de impuestos y extractos explican cómo se generó el dinero.
Venta
Has vendido tu vivienda o tu negocio
La escritura o el contrato de venta, apostillados, y el cobro del precio son la prueba central.
Compra
Quieres comprar una vivienda en España
El banco y la notaría querrán saber de dónde salen los fondos antes de la firma.
Familia
Recibes una herencia o una donación
El documento de la herencia o donación, apostillado, y la prueba de cómo obtuvo el dinero quien te lo da.
Lo que dice la norma
El dinero que llega de Latinoamérica, en cifras
Datos de la Ley 10/2010, del Convenio de La Haya y de las listas de países del GAFI y de la Unión Europea.
Art. 6 Ley 10/2010
Origen
El banco vigila tus operaciones durante toda la relación, incluido el origen de los fondos.
Art. 11.1 Ley 10/2010
Reforzadas
Medidas reforzadas obligatorias con los países de la lista de alto riesgo de la Comisión Europea.
Reglamento Delegado (UE) 2016/1675
Lista UE
En su versión de 29-01-2026 incluye, en América Latina y el Caribe, a Bolivia, Venezuela, Haití y Trinidad y Tobago.
GAFI · 19-06-2026
Seguimiento
Bolivia, Venezuela y Haití están en seguimiento reforzado; México, Colombia y Panamá no figuran.
Convenio de La Haya
Apostilla
México, Colombia, Venezuela, Panamá, Argentina, Chile, Perú y la mayoría de la región son parte del Convenio.
Art. 34 Ley 10/2010
10.000 €
Entrar en España con efectivo u otros medios de pago al portador por ese importe o más obliga a declararlo antes.
¿Vas a traer tu dinero de Latinoamérica a España?
Prepara la justificación antes del envío y evita que el banco retenga la transferencia.
Preguntas frecuentes
Traer dinero de Latinoamérica a España: dudas habituales
¿Por qué el banco me pide justificar el dinero que traigo de Latinoamérica?
Porque la Ley 10/2010 le obliga a conocer el origen de los fondos de sus clientes y a revisar las operaciones que no encajan con lo que sabe de ellos (art. 6). Una transferencia grande desde el extranjero suele activar esa revisión. No significa que sospechen de ti: significa que necesitan pruebas.
¿Qué documentos necesito para traer dinero de Latinoamérica?
Los que prueban de dónde sale el dinero y por dónde ha pasado: contratos de trabajo y nóminas, escrituras de venta, actas de reparto de dividendos, documentos de herencia, declaraciones de impuestos del país de origen y extractos de las cuentas, además de los justificantes de cada transferencia y del cambio de divisas.
¿Los documentos de mi país necesitan apostilla?
Si tu país es parte del Convenio de La Haya de 1961, sus documentos públicos se apostillan en lugar de legalizarse. Lo son México, Colombia, Venezuela, Panamá, Argentina, Chile, Perú, Ecuador, Bolivia, Uruguay, Paraguay y la República Dominicana, entre otros. Puedes comprobar tu país en la tabla de estado de la Conferencia de La Haya.
¿Mi país está en alguna lista de riesgo?
En la lista de la Unión Europea de terceros países de alto riesgo (versión de 29 de enero de 2026) figuran, en la región, Bolivia, Venezuela, Haití y Trinidad y Tobago. En las listas del GAFI de 19 de junio de 2026 están en seguimiento reforzado Bolivia, Venezuela y Haití. México, Colombia y Panamá no figuran en ninguna de las dos.
¿Qué cambia si mi país está en la lista europea?
El banco tiene que aplicar medidas reforzadas de diligencia debida (art. 11.1 de la Ley 10/2010): más información sobre ti, sobre el origen del dinero y sobre el motivo de la operación. No te impide traer el dinero, pero la justificación tiene que ser más completa. Lo explicamos en medidas reforzadas de diligencia debida.
¿Puedo traer el dinero en efectivo?
Puedes, pero si entras en España con 10.000 euros o más en efectivo u otros medios de pago al portador tienes que declararlo antes (art. 34 de la Ley 10/2010). No declararlo es infracción grave, con multa de 600 euros hasta la mitad del importe (art. 57.3). Además, pagar en efectivo a un empresario o profesional tiene límites (Ley 7/2012).
¿Y si el dinero viene de criptomonedas?
Hay que justificar cómo se compraron los criptoactivos, con qué dinero y cómo se vendieron. Lo explicamos en origen de fondos de criptomonedas desde Latinoamérica.
¿Es mejor justificar antes o después de enviar el dinero?
Antes. Si el banco que recibe tiene la documentación preparada, la revisión es más rápida y es menos probable que retenga la transferencia. Si el dinero ya está bloqueado, mira qué hacer con una transferencia bloqueada por el banco.
Guía operativa
Cómo preparar el envío de tu dinero a España
Tres preguntas que el banco español va a hacerse cuando llegue tu transferencia.
Prueba de dónde sale
Contratos, escrituras, nóminas e impuestos del país de origen que explican cómo se generó el dinero.
Prueba por dónde pasa
Una cadena corta de cuentas a tu nombre, con justificantes de cada transferencia y del cambio de divisas.
Explica para qué es
Una vivienda, una inversión o tu nueva vida en España: el banco entiende mejor la operación si sabe a qué va el dinero.
Tu envío en 10 pasos
- Comprueba si tu país figura en la lista europea de alto riesgo o en las listas del GAFI.
- Reúne la prueba del origen: contratos, nóminas, escritura de venta, actas de dividendos o documento de herencia.
- Añade las declaraciones de impuestos del país de origen que reflejen esos ingresos, si las tienes.
- Apostilla los documentos públicos que vayas a aportar.
- Si los documentos no están en español, prepara su traducción.
- Envía el dinero desde una cuenta a tu nombre, con el menor número de cuentas intermedias posible.
- Guarda los justificantes de cada transferencia y de cada cambio de divisas.
- Si viajas con efectivo de 10.000 euros o más, decláralo antes de entrar en España.
- Redacta una explicación breve de la operación, con fechas e importes, que una todos los documentos.
- Entrega el dossier al banco español antes o junto con la transferencia y guarda el acuse de recibo.
Fuente: Ley 10/2010 (arts. 6, 11, 34 y 57), Convenio de La Haya de 5 de octubre de 1961 (tabla de estado de la HCCH), GAFI (19-06-2026), Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 (versión de 29-01-2026) y Ley 7/2012 (art. 7).
Diccionario operativo
Conceptos clave para traer dinero de Latinoamérica
Estos términos aparecen en la Ley 10/2010 y en las peticiones del banco.
OrigenPrueba
Origen de los fondos
De dónde sale el dinero: la actividad, la venta o el patrimonio que lo generó.
Art. 6 Ley 10/2010.
DDCObligación
Diligencia debida
Medidas con las que el banco identifica al cliente, conoce su actividad y vigila sus operaciones.
Arts. 3 a 7 Ley 10/2010.
ReforzadaObligación
Diligencia reforzada
Medidas adicionales obligatorias, entre otros casos, con países de la lista europea de alto riesgo.
Art. 11 Ley 10/2010.
Lista UEPaíses
Terceros países de alto riesgo
Lista de la Comisión Europea de países con deficiencias estratégicas en prevención del blanqueo.
Reglamento Delegado (UE) 2016/1675.
GAFIOrganismo
Grupo de Acción Financiera
Organismo internacional que publica las listas de jurisdicciones de alto riesgo y en seguimiento reforzado.
Listas de 19-06-2026.
ApostillaDocumento
Apostilla
Sello que da validez internacional a un documento público sin necesidad de legalizarlo.
Convenio de La Haya de 1961.
ExamenAnálisis
Examen especial
Análisis por escrito de una operación inusual o sin propósito económico aparente.
Art. 17 Ley 10/2010.
Art. 34Efectivo
Declaración de medios de pago
Declaración previa obligatoria al entrar o salir de España con 10.000 euros o más en efectivo.
Art. 34 Ley 10/2010.
EfectivoLímite
Límite de pagos en efectivo
Pagos en efectivo a empresarios o profesionales: 1.000 euros, o 10.000 euros si pagas como particular sin domicilio fiscal en España.
Art. 7 Ley 7/2012.
Playbook
Qué pide el banco según el origen de tu dinero
Ahorros de trabajo
Lo que quiere saber el banco: cómo se generó el saldo a lo largo de los años.
Lo que aportas: contratos, nóminas, declaraciones de impuestos y extractos.
Venta de una vivienda
Lo que quiere saber el banco: precio, fecha y que el dinero viene de esa venta.
Lo que aportas: escritura de venta apostillada y prueba del cobro.
Venta de un negocio
Lo que quiere saber el banco: qué se vendió, a quién y por cuánto.
Lo que aportas: contrato de compraventa, cuentas de la empresa y cobro del precio.
Herencia o donación
Lo que quiere saber el banco: quién da el dinero y cómo lo obtuvo.
Lo que aportas: documento de la herencia o donación apostillado y prueba del origen.
Venta de criptomonedas
Lo que quiere saber el banco: cómo se compraron y cómo se vendieron.
Lo que aportas: historial del exchange, origen de las compras y justificante de la venta.
Errores que retrasan la llegada del dinero
Son los fallos que más alargan la revisión del banco.
- Enviar el dinero antes de tener la justificación preparada.
- Pasar el dinero por cuentas de terceros o por muchas cuentas intermedias.
- Aportar documentos públicos sin apostillar.
- Fraccionar los envíos para no llamar la atención: el banco suma.
- Entrar en España con efectivo de 10.000 euros o más sin declararlo.
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Cuéntanos desde qué país traes el dinero, de dónde sale, cuánto es y para qué lo vas a usar, y te decimos qué documentos necesitas.
El origen de los fondos en la Ley 10/2010 y el dinero que llega de Latinoamérica
Actualizado el 16 de octubre de 2026
La Ley 10/2010 obliga a los bancos a conocer el origen de los fondos de sus clientes y a aplicar medidas reforzadas cuando el dinero viene de un país de la lista europea de alto riesgo. Para traer dinero de Latinoamérica a España sin bloqueos, lo decisivo es tener la documentación preparada antes del envío.
Por qué pregunta el banco
El art. 6 de la Ley 10/2010 obliga al banco a hacer un seguimiento continuo de la relación, «incluido el origen de los fondos». Si no puede aplicar la diligencia debida, no ejecuta la operación (art. 7.3). Te lo contamos en origen de fondos.
Países de la lista europea
El art. 11.1 obliga a aplicar medidas reforzadas con los países de la lista de la Comisión Europea. En su versión de 29 de enero de 2026, el Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 incluye, en la región, a Bolivia, Venezuela, Haití y Trinidad y Tobago. Consulta las listas actualizadas en lista del GAFI.
Documentos apostillados
México, Colombia, Venezuela, Panamá, Argentina, Chile, Perú, Ecuador, Bolivia, Uruguay, Paraguay y la República Dominicana, entre otros, son parte del Convenio de La Haya de 1961: sus documentos públicos se apostillan en lugar de legalizarse.
Efectivo
Entrar en España con 10.000 euros o más en efectivo obliga a declararlo antes (art. 34 de la Ley 10/2010). Y si pagas en efectivo a un empresario o profesional, el límite es de 1.000 euros, o de 10.000 euros si pagas como particular sin domicilio fiscal en España (art. 7 de la Ley 7/2012).
Dónde encaja
Si el dinero es para comprar una vivienda, mira qué te pedirán en origen de fondos para comprar vivienda. Si necesitas un documento formal, preparamos el certificado de origen de fondos, y si vienes con criptomonedas, el caso está en origen de fondos cripto desde Latinoamérica.
Normativa y fuentes oficiales
Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales (BOE)
↗
Convenio de La Haya de 1961 (Apostilla): estado de ratificaciones (HCCH)
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GAFI: listas de jurisdicciones de alto riesgo y en seguimiento (inglés)
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Reglamento Delegado (UE) 2016/1675, terceros países de alto riesgo (EUR-Lex)
↗
Ley 7/2012, limitación de pagos en efectivo (art. 7) (BOE)
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