ERIR：CNMV登记与相关信息档案

ERIR（登记与相关信息档案）是受CNMV监管的机构 ——ESI、EAF、管理公司以及提供投资服务的信贷机构——必须保存的一整套文件，涵盖其客户、所提供的服务以及适用的法规遵守情况。

关键不只是“拥有档案”：而是档案要一致、持续更新，并随时能经受监管审查。

构建良好的ERIR可以降低监管风险，因为它明确了收集什么、何时更新以及如何举证。

至少包括：客户身份识别与画像、适合性或适当性测试、交易与沟通记录、利益冲突政策、激励政策，以及文件保存程序。

如果缺少交易的可追溯性，或激励政策未被记录，监管风险就会急剧上升。

当客户的财务状况或所提供的服务发生重大变化时，应审查客户画像和适合性测试，并根据服务类型定期审查。

此外，利益冲突与激励政策至少应每年审查一次，并在法规或机构业务发生变化时更新。

基础版ERIR可以满足形式要求，但真正降低监管风险的是贴合实际业务：测试与建议一致、记录完整、利益冲突得到管理、激励有书面记录。

真正的差别在于：

• 客户画像与所提供服务之间保持一致。
• 测试有签字、有日期，结果有依据。
• 交易记录完整且便于调阅。
• 激励政策已更新并已披露。

取决于机构类型、所提供的服务、客户数量、档案现状以及审查范围（结构、政策、更新程序和监管应对）。

我们会在对范围和起始情况做简要诊断后为您报价。

我们以务实的监管视角编制或审查ERIR：文件结构、测试、记录、利益冲突与激励政策、更新程序，以及应对CNMV监管问询的流程。

我们的风格：可运行、可审计的档案，而不只是形式上正确。