Inspección del Banco de España
Si el Banco de España va a inspeccionar tu entidad de pago, de dinero electrónico, EFC o banco, te ayudamos a prepararla, a coordinar los requerimientos y a responder a sus conclusiones con un plan de acción que cierre el expediente.
- Base legal
- Art. 50 de la Ley 10/2014
- Entidades de pago
- Art. 26 del RDL 19/2018
- Alcance
- También agentes y proveedores
- Primera consulta
- Sin coste
Quién te inspecciona
Según el tipo de entidad, quién hace la supervisión prudencial y quién la de prevención del blanqueo.
| Entidad | Supervisión prudencial | Prevención del blanqueo |
|---|---|---|
| Banco significativo | BCE, dentro del Mecanismo Único de Supervisión, con equipos en los que participa el Banco de España | SEPBLAC |
| Banco menos significativo | Banco de España | SEPBLAC |
| Entidad de pago, exenta o AISP | Banco de España (art. 26.1 del RDL 19/2018) | SEPBLAC |
| Entidad de dinero electrónico | Banco de España | SEPBLAC |
| EFC | Banco de España | SEPBLAC |
| Agentes, sucursales y proveedores externos | El Banco de España puede inspeccionarlos en el marco de la supervisión de la entidad (art. 26.1 del RDL 19/2018 y art. 50.2.a de la Ley 10/2014) | — |
Qué puede pedir el Banco de España en una inspección
La Ley 10/2014 le da al Banco de España, para supervisar, estas facultades (art. 50.2):
- Pedir información a la entidad y también a los terceros a los que haya subcontratado actividades o funciones operativas. Hay que ponerle a disposición los libros, registros y documentos que considere precisos, incluidos programas informáticos, ficheros y bases de datos.
- Requerir y comunicar por medios electrónicos información y medidas, y la entidad tiene que habilitar los medios técnicos que pida en el plazo que fije.
- Investigar: exigir documentos, examinar libros y registros y obtener copias, y pedir explicaciones escritas o verbales a otras personas.
- Inspeccionar in situ los establecimientos de la entidad y de cualquier sociedad de su grupo consolidado.
En las entidades de pago, el Real Decreto-ley 19/2018 aplica ese mismo marco y extiende la inspección a sus oficinas, agentes y sucursales, dentro o fuera de España, y a las entidades a las que hayan externalizado actividades (art. 26.1).
Al decidir qué medidas toma, el Banco de España valora la gravedad de lo detectado, si la entidad lo subsana y su comportamiento previo (art. 50.3 de la Ley 10/2014). Por eso cómo se responde importa tanto como lo que se encuentra.
Cómo suele desarrollarse una inspección
- Comunicación de inicio. El Banco de España anuncia la actuación y pide un primer bloque de información: políticas, actas, registros, contratos de externalización, datos de operaciones o de reclamaciones.
- Trabajo de campo. Revisión de la documentación, entrevistas con la dirección y los responsables de control, y pruebas sobre operaciones reales, en las oficinas de la entidad o a distancia.
- Conclusiones. Al terminar, el supervisor comunica lo que ha encontrado, normalmente con requerimientos o recomendaciones y un plazo para corregirlo.
- Plan de acción y seguimiento. La entidad responde con medidas, responsables y fechas, y el supervisor comprueba que se cumplen.
- Si hay incumplimientos graves. Puede abrirse un expediente sancionador, con el régimen del título IV de la Ley 10/2014. En la defensa ayuda mucho haber respondido bien a la inspección.
El calendario y el alcance dependen de la entidad y del motivo de la inspección. Para inspecciones de otros supervisores, mira inspección de la CNMV o apoyo en inspecciones y requerimientos.
Cómo te ayudamos antes, durante y después
Antes: preparar la entidad
Un diagnóstico como lo haría el inspector: que las políticas coincidan con lo que se hace, que haya registros que lo demuestren y que estén al día la salvaguarda de fondos, la externalización, el control de los agentes, el gobierno, el cumplimiento normativo y la atención de reclamaciones.
Durante: coordinar la respuesta
Ordenamos cada requerimiento, revisamos lo que se entrega antes de enviarlo, preparamos las entrevistas y somos el interlocutor con el equipo de inspección para que la información llegue completa, coherente y a tiempo.
Después: responder y corregir
Redactamos la respuesta a las conclusiones, el plan de acción con responsables y fechas, y hacemos el seguimiento hasta cerrarlo. Si se abre un expediente sancionador, llevamos la defensa.
Fuentes y aviso
Fuentes oficiales
- Ley 10/2014, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, art. 50 y títulos III (supervisión) y IV (régimen sancionador).
- Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, arts. 5.1 y 26.
- Reglamento (UE) 1024/2013, que crea el Mecanismo Único de Supervisión.
- Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales.
Información general a 9 de noviembre de 2026. Las facultades del Banco de España se han comprobado en el BOE ese día; las fases del proceso describen la práctica habitual y pueden variar. No constituye asesoramiento jurídico ni crea una relación profesional.
¿Te ha llegado una comunicación del Banco de España?
Cuéntanos qué te piden y en qué plazo. Te decimos cómo organizar la respuesta y te enviamos un presupuesto cerrado.
Inspección del Banco de España: dudas habituales
¿Quién inspecciona a una entidad de pago?
El Banco de España, que controla e inspecciona a las entidades de pago, también a las exentas y a los AISP (art. 26.1 del Real Decreto-ley 19/2018). Las inspecciones de prevención del blanqueo las hace el SEPBLAC.
¿Puede el Banco de España inspeccionar a mis agentes o a mis proveedores?
Sí. En las entidades de pago puede inspeccionar oficinas, agentes y sucursales, dentro o fuera de España, y las entidades a las que se hayan externalizado actividades (art. 26.1 del Real Decreto-ley 19/2018). En las entidades de crédito también puede pedir información a los terceros subcontratados (art. 50.2.a de la Ley 10/2014).
¿Qué documentos puede pedir?
Cualquier libro, registro o documento que considere preciso para comprobar el cumplimiento, incluidos programas informáticos, ficheros y bases de datos, sea cual sea su soporte (art. 50.2.a de la Ley 10/2014 y art. 26.1 del Real Decreto-ley 19/2018).
¿Quién inspecciona a un banco?
Depende de su tamaño. Los bancos significativos los supervisa directamente el BCE dentro del Mecanismo Único de Supervisión, con equipos en los que participa el Banco de España. Los menos significativos, el Banco de España.
¿Qué pasa cuando termina la inspección?
El supervisor comunica sus conclusiones, normalmente con requerimientos o recomendaciones y un plazo para corregir. La entidad responde con un plan de acción y el Banco de España hace el seguimiento. Si los incumplimientos son graves, puede abrirse un expediente sancionador.
¿Es obligatorio ir con abogado a una inspección del Banco de España?
No, pero conviene. Al decidir las medidas, el Banco de España valora la gravedad de lo detectado, si la entidad lo subsana y su comportamiento previo (art. 50.3 de la Ley 10/2014). Una respuesta ordenada y un buen plan de acción influyen en el resultado.
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