Entidades financieras
AML reforzado con perímetro penal claro
"AMLD6 obliga a integrar las 22 categorías de delitos previos en el risk map AML y a probar la eficacia del programa: gobernanza, controles y evidencias."
AMLD6: Sexta Directiva Anti-Blanqueo
La Directiva (UE) 2018/1673 armoniza el delito de blanqueo en toda la UE: 22 categorías de delitos previos, responsabilidad penal de personas jurídicas y penas mínimas de prisión. Te ayudamos a adaptar tu compliance y a defenderte ante procedimientos.
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Servicios
Servicios de adaptación y defensa bajo AMLD6
Seis líneas de trabajo para alinear tu compliance, asumir la responsabilidad penal de la persona jurídica y responder ante procedimientos derivados de la Sexta Directiva.
Compliance penal
Adaptación del programa a AMLD6
Revisamos tu manual AML para incorporar las 22 categorías de delitos previos, la responsabilidad penal de la persona jurídica y los nuevos estándares de prevención.
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Manual AMLDelitos previosResponsabilidad PJControles
Compliance corporativo
Modelo de prevención penal (art. 31 bis CP)
Diseño o actualización del programa de cumplimiento penal de la persona jurídica conforme a AMLD6 y al art. 31 bis del Código Penal español.
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Art. 31 bis CPCompliance officerCanal denunciasAuditoría
AML/PBC
Mapeo de delitos previos
Identificamos qué delitos de las 22 categorías de AMLD6 son relevantes para tu actividad y diseñamos los controles específicos.
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22 categoríasRisk map
Informe experto
Informe pericial AMLD6
Dictamen técnico independiente sobre la idoneidad del programa AML y su alineación con AMLD6, útil en procedimientos penales y supervisiones.
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DictamenDefensa
Auditoría
Auditoría AML conforme a AMLD6
Revisión externa de tu programa: gap analysis frente a la Sexta Directiva, evidencias, KPIs y plan de remediación documentado.
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Gap analysisRemediación
Defensa
Defensa penal corporativa AML
Estrategia ante imputaciones por blanqueo o autoblanqueo a personas jurídicas: prueba de la eficacia del modelo y atenuantes/exenciones.
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Persona jurídicaEximente
Sectores
A quién afecta AMLD6 en la práctica
Bancos, fintech, CASP, inmobiliarias, despachos profesionales, casinos y cualquier entidad con riesgo de blanqueo: AMLD6 endurece el listón y amplía la exposición de las personas jurídicas.
Sujetos obligados PBC
Persona jurídica en el banquillo
"Sin programa idóneo bajo art. 31 bis CP y alineado con AMLD6, la empresa puede responder penalmente por blanqueo, autoblanqueo o aiding & abetting."
CASP / cripto
Delito previo + trazabilidad on-chain
"En cripto, AMLD6 convive con MiCA y AMLR: hay que demostrar controles efectivos, análisis on-chain y procedimientos coherentes con el marco europeo."
Profesionales
Notarios, abogados, inmobiliarias
"AMLD6 también afecta a profesionales del sector inmobiliario y jurídico: complicidad e inducción se tipifican expresamente."
Consecuencias
¿Por qué AMLD6 cambia las reglas del juego?
La Sexta Directiva amplía el catálogo de delitos previos, tipifica conductas accesorias y eleva las penas mínimas. Para las personas jurídicas, el coste de no tener un compliance idóneo se dispara.
22 categorías de delitos previos: la lista armonizada del art. 2 de AMLD6 amplía las conductas que pueden generar fondos sujetos a blanqueo.
Tipificación de aiding, abetting e incitación: AMLD6 sanciona expresamente la complicidad, inducción y tentativa en el delito de blanqueo.
Autoblanqueo punible: el autor del delito previo también responde por blanquear sus propias ganancias (cuando el Estado lo prevé).
AMLD6 · Art. 5
4 años de prisión
Pena máxima mínima exigida: los Estados deben prever al menos 4 años de prisión para los casos más graves de blanqueo.
AMLD6 · Art. 7
Responsabilidad PJ
Responsabilidad de las personas jurídicas por blanqueo cometido en su beneficio por administradores o por falta de supervisión.
AMLD6 · Art. 8
Sanciones graves
Para personas jurídicas: multas penales, inhabilitación para contratar, intervención judicial, cierre de establecimientos y disolución.
¿Tu compliance AML resiste un análisis bajo AMLD6?
Te ayudamos a actualizar tu programa de prevención penal: 22 categorías de delitos previos, responsabilidad de la persona jurídica, complicidad y autoblanqueo. Defensa sólida y evidencias.
Preguntas frecuentes
AMLD6: dudas habituales
¿Qué es AMLD6 y para qué sirve?
AMLD6 es la Directiva (UE) 2018/1673 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de octubre de 2018, relativa a la lucha contra el blanqueo de capitales mediante el Derecho penal.
Su objetivo es armonizar en toda la UE la tipificación del delito de blanqueo, ampliar el catálogo de delitos previos y reforzar la responsabilidad penal de las personas jurídicas. Complementa el bloque administrativo AML (AMLD4, AMLD5 y el nuevo paquete AMLR/AMLD6 bis).
¿Cuál es la diferencia entre AMLD5 y AMLD6?
AMLD5 (Directiva 2018/843) es de naturaleza administrativa preventiva: amplía los sujetos obligados (incluye proveedores cripto), refuerza KYC y registros de titularidad real.
AMLD6 es de naturaleza penal: define el delito de blanqueo, las categorías de delitos previos, la responsabilidad penal de la persona jurídica y las penas mínimas. Una cubre el "antes" (prevención), la otra el "después" (sanción penal).
¿Cuáles son las 22 categorías de delitos previos?
El art. 2 de AMLD6 enumera 22 categorías. Las más relevantes para la actividad empresarial:
- Participación en grupo delictivo organizado.
- Terrorismo y su financiación.
- Trata de seres humanos y tráfico ilícito de migrantes.
- Explotación sexual y pornografía infantil.
- Tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas.
- Tráfico ilícito de armas.
- Corrupción, soborno y cohecho.
- Fraude, incluido el fraude fiscal grave.
- Falsificación de moneda y de documentos.
- Delitos medioambientales.
- Delitos informáticos (cibercrimen).
- Asesinato, lesiones graves, secuestro y extorsión.
- Robo, hurto y receptación.
- Contrabando, delitos fiscales y delitos contra la Hacienda de la UE.
Cualquier ganancia derivada de estas conductas puede ser objeto de blanqueo punible bajo AMLD6.
¿Qué responsabilidad penal tiene la persona jurídica?
El art. 7 de AMLD6 obliga a los Estados a garantizar que las personas jurídicas puedan ser responsables penalmente por blanqueo cuando el delito se comete en su beneficio por: (a) un administrador o representante; (b) por falta de supervisión o control sobre un empleado.
En España, esta responsabilidad se canaliza a través del art. 31 bis del Código Penal, exigiendo un modelo de prevención penal idóneo (compliance program) para poder beneficiarse de la eximente o atenuante.
¿Qué penas prevé AMLD6?
Para personas físicas: pena máxima de al menos 4 años de prisión en los casos más graves (art. 5 AMLD6).
Para personas jurídicas (art. 8 AMLD6): multas penales, inhabilitación para optar a beneficios fiscales o ayudas públicas, prohibición temporal o definitiva de actividades comerciales, intervención judicial, cierre de establecimientos y disolución.
España traspuso AMLD6 mediante reforma del Código Penal y adaptaciones legislativas, manteniendo el marco de penas para el delito de blanqueo (arts. 301 y siguientes CP).
¿Castiga AMLD6 también la complicidad y la tentativa?
Sí. El art. 4 de AMLD6 exige que los Estados tipifiquen como delito la inducción (incitement), la complicidad (aiding and abetting) y la tentativa de blanqueo de capitales.
Esto eleva sensiblemente el riesgo para asesores, intermediarios y profesionales que facilitan operaciones sin la diligencia exigida.
¿Qué es el autoblanqueo y cómo lo aborda AMLD6?
El autoblanqueo es el blanqueo cometido por el mismo autor del delito previo. El art. 3.5 de AMLD6 permite a los Estados sancionar penalmente al autor del delito subyacente también por blanquear sus propias ganancias.
España ya recoge el autoblanqueo en el art. 301.1 del Código Penal: el autor del delito previo puede responder adicionalmente por blanqueo de sus propias ganancias ilícitas.
¿Qué pasos prácticos debe dar mi empresa para adaptarse?
Cuatro frentes simultáneos:
- Actualizar el manual AML y el risk map con las 22 categorías de delitos previos.
- Revisar el modelo de prevención penal (art. 31 bis CP) para que cubra el delito de blanqueo.
- Reforzar los controles, evidencias y formación al personal clave.
- Documentar la gobernanza: compliance officer, canal de denuncias, auditoría interna y reporte al órgano de administración.
Guía operativa
Guía práctica de adaptación a AMLD6
Adaptar tu compliance a AMLD6 no es retocar un manual: implica revisar el risk map de delitos previos, integrar la responsabilidad penal de la persona jurídica y reforzar las evidencias de eficacia del programa.
Marco jurídico unificado
AMLD6 armoniza el delito de blanqueo en la UE: tipo penal, delitos previos, conductas accesorias y sanciones a personas físicas y jurídicas.
Compliance penal en España
La eximente de responsabilidad de la persona jurídica exige un modelo idóneo: identificación de riesgos, controles, canal de denuncias y supervisión.
Evidencia, no solo papel
Lo que se valora en sede penal es la eficacia real del modelo: registros, actas, formación, gestión de alertas y respuesta a incidentes.
Plan de adaptación a AMLD6 en 10 pasos
- Análisis del marco AMLD6 y de su transposición al ordenamiento español (Código Penal y Ley 10/2010).
- Risk map actualizado con las 22 categorías de delitos previos aplicables a tu sector.
- Revisión del modelo de prevención penal (art. 31 bis CP) para cubrir delito de blanqueo y autoblanqueo.
- Identificación de roles críticos y de la cadena de supervisión que activa la responsabilidad de la PJ.
- Diseño o refuerzo de los controles preventivos: KYC, EDD, monitorización, screening y trazabilidad.
- Implantación de un canal de denuncias interno conforme a la Ley 2/2023 (whistleblowing).
- Plan de formación específica sobre AMLD6 para órgano de administración, compliance y áreas de riesgo.
- Gestión documental: actas, evidencias y KPIs que prueben la eficacia del modelo en sede judicial.
- Auditoría externa y gap analysis frente a AMLD6 y al estándar art. 31 bis CP.
- Plan de remediación y revisión periódica (al menos anual) del modelo y de los controles.
¿Quieres una revisión independiente del programa? Consulta el informe experto externo o nuestros servicios de corporate compliance.
AMLD6 en modo operativo
De la Directiva al programa: cómo se aterriza AMLD6 en tu compliance
Adaptar tu organización a AMLD6 exige conectar el plano normativo (Directiva, Código Penal, Ley 10/2010) con el plano operativo: risk map, controles, evidencias y formación. Te mostramos cómo lo trabajamos.
1) Risk mapRisk map con las 22 categorías
Mapeamos los delitos previos de AMLD6 sobre tu actividad real: clientes, productos, jurisdicciones y canales.
- 22 categorías mapeadas
- Probabilidad e impacto
- Heat map por línea de negocio
2) Modelo PJModelo de prevención penal idóneo
Diseño del programa art. 31 bis CP cubriendo blanqueo, autoblanqueo y complicidad bajo AMLD6.
- Identificación de riesgos
- Controles específicos
- Reporte al consejo
3) EficaciaEvidencias para sede penal
Lo que marca la diferencia en juicio: registros de alertas, actas del compliance officer, formación documentada y auditorías.
- Actas y reportes
- KPIs de alertas
- Formación trazable
4) Defensa PJEximente y atenuantes del art. 31 bis CP
Probar la idoneidad del modelo permite a la persona jurídica beneficiarse de la eximente o, al menos, de atenuantes en procedimientos por blanqueo. AMLD6 ha elevado el listón de lo que se considera "modelo eficaz".
Tip: los tribunales valoran la implantación real (presupuesto, formación, alertas) por encima de la calidad estética del manual.
Mapa rápido¿Qué hacer según tu exposición a AMLD6?
Exposición baja
Revisión documental del manual AML y verificación del encaje con el art. 31 bis CP.
Exposición media
Gap analysis frente a AMLD6, actualización del risk map y refuerzo de controles y formación.
Exposición alta
Rediseño del programa, auditoría externa, plan de remediación y reporte continuo al consejo.
Playbook AMLD6
AMLD6 en la práctica: artículos clave y evidencias
Art. 2 — Delitos previos
22 categorías de delitos cuyas ganancias son susceptibles de blanqueo.
Risk map por categoría aplicado a productos, clientes y geografías.
Art. 3 — Conducta típica
Conversión, ocultación, adquisición, posesión o uso de bienes de origen delictivo.
Procedimientos de detección y comunicación de operaciones sospechosas.
Art. 4 — Inducción, complicidad, tentativa
Tipificación expresa de las conductas accesorias al blanqueo.
Diligencia debida en asesoramiento e intermediación, registros de decisiones.
Art. 5 — Penas
Pena máxima mínima: 4 años de prisión en los casos más graves.
Mapping con arts. 301 y ss. CP español tras la transposición.
Art. 7 — Responsabilidad PJ
Personas jurídicas responsables por delitos cometidos en su beneficio.
Modelo art. 31 bis CP con evidencias de implantación y supervisión.
Art. 8 — Sanciones a PJ
Multas, inhabilitaciones, intervención judicial y disolución.
Plan de continuidad y matriz de riesgos sancionadores documentada.
Banderas rojas que activan riesgo penal bajo AMLD6
Indicadores que, en sede judicial, ponen en duda la idoneidad del programa de compliance.
- Manual AML genérico, sin risk map específico de las 22 categorías de delitos previos.
- Compliance officer sin recursos, sin acceso directo al consejo o sin independencia real.
- Falta de formación documentada para administradores y áreas de riesgo.
- Alertas internas archivadas sin análisis ni decisiones razonadas.
- Canal de denuncias inoperante o sin garantías de confidencialidad.
Diccionario operativo
Conceptos clave en AMLD6
Para adaptar tu compliance a AMLD6 conviene dominar estos términos: aparecen en procedimientos, dictámenes, auditorías y reportes al consejo de administración.
AMLD6UE 2018/1673
Sexta Directiva Anti-Blanqueo
Directiva europea que armoniza el delito de blanqueo, sus delitos previos y la responsabilidad penal de la persona jurídica.
Plazo de transposición: 3 de diciembre de 2020.
Delito previoArt. 2
Predicate offence
Conducta delictiva cuyas ganancias pueden ser objeto de blanqueo. AMLD6 enumera 22 categorías obligatorias.
No requiere condena previa en algunos supuestos.
AutoblanqueoArt. 3.5
Self-laundering
Blanqueo cometido por el propio autor del delito previo. España lo recoge en el art. 301.1 del Código Penal.
Se castiga adicionalmente al delito previo.
Aiding & abettingArt. 4
Complicidad e inducción
Conductas accesorias al blanqueo (ayuda, instigación, tentativa) que AMLD6 obliga a tipificar como delito.
Alta exposición de asesores e intermediarios.
Art. 31 bis CPEspaña
Responsabilidad penal PJ
Régimen español de responsabilidad penal de las personas jurídicas. Exige un modelo de prevención idóneo para acceder a la eximente.
Conecta con AMLD6 vía delito de blanqueo.
Compliance officerGobernanza
Responsable de cumplimiento
Figura clave en el modelo de prevención penal. Debe contar con autonomía, recursos y línea directa con el consejo.
Sin independencia real, el modelo es inidóneo.
EximenteArt. 31 bis 2 CP
Exoneración de la PJ
Causa de exención de responsabilidad penal de la persona jurídica cuando el modelo de prevención es idóneo y eficaz.
Carga de la prueba: defensa de la empresa.
Ley 10/2010PBC
Bloque administrativo AML
Norma española que regula la prevención del blanqueo. Convive con AMLD6 en la dimensión preventiva (vs. penal).
Sujetos obligados: bancos, fintech, CASP, notarios...
AMLRUE 2024/1624
Reglamento europeo único
Reglamento de aplicación directa que armoniza la prevención del blanqueo en la UE. Complemento natural a AMLD6.
Aplicación plena: julio de 2027.
Recurso gratuito · PDF
Descarga el Checklist de adaptación a AMLD6 en 10 pasos
La hoja de ruta para adaptar tu programa de compliance penal a AMLD6: mapeo de delitos previos, modelo art. 31 bis CP, controles, evidencias y plan de remediación.
- Las 22 categorías de delitos previos explicadas
- Mapeo AMLD6 ↔ art. 31 bis CP español
- Evidencias clave para sede penal y supervisora
- PDF profesional · 7 páginas
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