Investidor pessoa física
Saque de uma exchange para o banco
“Reunimos o histórico de compra, custódia e venda para que a entrada vinda da exchange fique documentada e seja coerente com o seu perfil.”
Meu banco pede a origem dos fundos cripto
O seu banco enviou a você um requerimento para comprovar a origem dos fundos que chegam das suas criptomoedas? Explicamos por que a Lei 10/2010 exige isso, que documentação apresentar e como responder bem e no prazo para evitar o bloqueio da conta.
O banco pede a origem? Diagnóstico gratuito
Conte o que pediram a você e diremos o que apresentar e como responder.
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- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Norma de referência
- Lei 10/2010
- Aplicação da diligência devida
- Art. 7
- Destinatário da comunicação
- SEPBLAC
- Declaração de cripto no exterior
- Modelo 721
Serviços
Como ajudamos você a responder ao banco
Seis frentes para comprovar a origem dos seus fundos cripto, preparar a resposta ao requerimento e evitar que a conta acabe bloqueada.
Origem dos fundos
Comprovação da origem dos fundos
Documentamos de onde vem o seu dinheiro (compra, trading, staking, salário em cripto) com a narrativa e os documentos de suporte que o banco exige com base na Lei 10/2010.
Saiba mais →
CompraTradingStakingSalário
Bancarização
Preparação da resposta ao banco
Estruturamos a carta e os anexos para que a sua resposta seja clara, completa e proporcional, antecipando o que o banco vai analisar.
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CartaAnexosInterlocução
Rastreabilidade
Relatório de rastreabilidade cripto
Análise on-chain que reconstrói o percurso dos seus fundos desde a origem até a exchange e o banco, com documentação verificável.
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On-chainOrigem dos fundos
Travel Rule
Dados da transferência
Ajudamos você a fornecer os dados do ordenante e do beneficiário exigidos pela Travel Rule, reforçando a coerência da operação perante o banco.
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DadosContrapartes
MiCA
Operar com exchanges reguladas
Operar com prestadores autorizados pelo MiCA gera documentação de melhor qualidade e reforça a sua narrativa de origem lícita.
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CASPExchanges
Defesa
Requerimentos e inspeções
Respondemos a requerimentos do banco, do Fisco espanhol ou de supervisores com documentação organizada, coerente e proporcional à operação.
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BancoFisco
Perfis
A quem o banco pede para comprovar a origem
Investidores, nômades digitais, empresas que recebem em cripto ou traders: cada perfil precisa de um suporte de origem dos fundos diferente para responder bem.
Nômade digital
Rendimentos cripto recorrentes
“Comprovamos faturamento, residência fiscal e rastreabilidade para responder ao banco quando ele pede para justificar rendimentos recebidos em criptoativos.”
Empresa
Recebimentos de clientes em cripto
“Preparamos o suporte contábil, contratual e de rastreabilidade para que a resposta ao banco seja sólida e a conversão para euros não seja travada.”
Trader
Volume alto e frequente
“Quando o banco pede explicações por movimentações elevadas, organizamos a narrativa e as evidências que respaldam a sua operação.”
Consequências
O que acontece se você responder mal ou não responder
Um requerimento de origem dos fundos é a oportunidade de evitar um bloqueio. Se a resposta for tardia, incompleta ou incoerente, o banco pode endurecer a medida.
Bloqueio da operação: se você não comprovar a origem dos fundos no prazo, o banco pode restringir ou bloquear a conta de forma preventiva.
Resposta incoerente: documentação contraditória ou com lacunas gera mais perguntas e prolonga o processo.
Comunicação ao SEPBLAC: se o banco não conseguir comprovar a licitude, pode comunicar a operação como suspeita.
Lei 10/2010 · art. 7
Diligência devida
O banco deve conhecer a origem dos fundos e a finalidade da operação; se não conseguir, deve se abster de executá-la.
De-banking
Encerramento da conta
A falta de resposta pode levar ao encerramento do relacionamento e dificultar a abertura de conta em outra instituição.
Fisco
Cruzamento fiscal
O que você declara ao banco deve ser coerente com o seu IRPF (imposto de renda espanhol) e, se for o caso, com o Modelo 721 de criptomoedas.
O banco está pedindo a origem dos fundos das suas criptos?
Ajudamos você a reunir a documentação, elaborar o relatório de rastreabilidade e preparar uma resposta clara e proporcional para evitar o bloqueio.
Perguntas frequentes
Banco pede a origem dos fundos cripto: dúvidas frequentes
Por que o banco me pede a origem dos fundos das minhas criptos?
Porque o banco é sujeito obrigado em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro e deve conhecer a origem do dinheiro e a finalidade das operações. A Lei 10/2010 o obriga a aplicar medidas de diligência devida, e as entradas vindas de exchanges costumam acionar essa verificação.
Sou obrigado a fornecer essa informação?
Sim. As normas de prevenção à lavagem de dinheiro obrigam as instituições a obter essa informação e os clientes a colaborar com o seu cumprimento. Recusar-se a fornecê-la costuma levar ao bloqueio ou ao encerramento do relacionamento.
Que documentação devo apresentar?
Depende da origem, mas o habitual é:
- Histórico e extratos da exchange (compras, vendas, saques)
- Relatório de rastreabilidade on-chain dos fundos
- Contratos ou faturas, se você recebe em cripto
- Suporte fiscal: IRPF e Modelo 721, se for o caso
Quanto tempo tenho para responder?
O prazo é fixado pelo banco no próprio requerimento. Convém responder dentro do prazo e de forma documentada: a falta de resposta é um dos motivos mais frequentes de bloqueio.
O que acontece se eu não responder ou responder tarde?
O banco pode aplicar medidas restritivas e, se não conseguir aplicar a diligência devida, abster-se de executar a operação e até encerrar a conta. Em alguns casos, ele comunicará o fato ao SEPBLAC.
Como deve ser uma boa resposta?
Clara, completa, coerente e proporcional: uma narrativa cronológica da origem do dinheiro respaldada por evidências verificáveis. É isso que resolve o requerimento sem que ele evolua para um bloqueio.
Por que um relatório de rastreabilidade ajuda?
Porque reconstrói o percurso dos criptoativos (on-chain e off-chain) desde a origem até o banco, com documentação verificável. É a prova mais sólida para comprovar a origem lícita dos fundos.
Isso deve coincidir com o que eu declaro ao Fisco?
Sim. A informação que você dá ao banco deve ser coerente com o seu IRPF (ganhos e perdas patrimoniais) e, se você mantém cripto em custódia no exterior, com o Modelo 721. A coerência reforça a narrativa de licitude.
Guia operacional
Como responder ao requerimento passo a passo
Responder a um requerimento de origem dos fundos não é mandar um e-mail: é comprovar de forma organizada e verificável de onde vem o dinheiro. A chave é uma narrativa coerente com o seu perfil, respaldada por evidências.
Por que pedem isso a você
O banco é sujeito obrigado e deve conhecer a origem dos fundos e a finalidade da operação. Não é desconfiança: é uma obrigação legal de diligência devida que ele deve cumprir e documentar.
O que você precisa reunir
Histórico da exchange, comprovantes de compra e venda, rastreabilidade on-chain, contratos ou faturas se você recebe em cripto e o suporte fiscal correspondente. Tudo coerente entre si.
O que faz a diferença
Uma explicação clara, cronológica e verificável de como o dinheiro foi gerado. Responder a tempo e de forma proporcional é o que evita que o requerimento termine em bloqueio.
Checklist para responder ao banco em 10 passos
- Leia o requerimento com atenção: quais fundos ele questiona, o que pede e em que prazo.
- Não improvise nem responda no calor do momento: prepare a documentação antes de responder.
- Identifique a origem real dos fundos (compra, trading, staking, lending, salário em cripto).
- Reúna o histórico da exchange: depósitos, operações, saques e comissões.
- Elabore um relatório de rastreabilidade on-chain que conecte origem, custódia e saque.
- Apresente o suporte fiscal: IRPF com ganhos/perdas e Modelo 721, se for o caso.
- Redija uma narrativa cronológica e coerente com o seu perfil de cliente.
- Anexe a documentação de forma organizada, proporcional e sem lacunas.
- Responda dentro do prazo e guarde a prova do envio e do seu conteúdo.
- Se o banco insistir ou bloquear apesar da sua colaboração, considere uma reclamação.
Precisa de ajuda para preparar a resposta? Veja a comprovação da origem das criptomoedas ou solicite um relatório de rastreabilidade.
Origem dos fundos na prática
Do requerimento à resposta: como comprovar a origem com evidências
Responder bem a um requerimento é um processo, não uma conversa. Trata-se de reconstruir a origem dos fundos, documentar a rastreabilidade on-chain e apresentar ao banco um dossiê coerente e proporcional. Este painel mostra como isso funciona na prática.
1) RequerimentoEntender o que o banco pede
Analisamos o requerimento: que operação ele questiona, que documentação resolveria a dúvida e qual é o prazo de resposta.
- Operação apontada
- Prazo de resposta
- Documentação-chave
2) OrigemReconstruir a origem dos fundos
Histórico da exchange, compras e vendas, staking ou salário em cripto: a fonte real do dinheiro, documentada e coerente com o seu perfil.
- Histórico da exchange
- Origem do investimento
- Coerência com o perfil
3) RastreabilidadeRelatório de rastreabilidade on-chain
Conectamos origem, custódia e saque por meio de análise blockchain para demonstrar que os fundos têm um percurso lícito e verificável.
- Análise on-chain
- Documentação off-chain
- Narrativa verificável
4) RespostaResposta clara e proporcional
Apresentamos o dossiê de forma organizada, com uma carta que explica a origem e anexos que a comprovam. O objetivo: resolver o requerimento sem que ele evolua para um bloqueio.
Dica: mantenha a coerência entre o que você diz ao banco e o que declara ao Fisco. As contradições são o principal gatilho de novas perguntas.
Decisão rápidaO que apresentar conforme o que o banco pede?
Entrada pontual
Comprovante de compra/venda da exchange + rastreabilidade básica do saque.
Entradas recorrentes
Contratos/faturas + histórico completo + suporte fiscal + narrativa cronológica.
Volume alto
Relatório de rastreabilidade on-chain detalhado + dossiê reforçado + interlocução.
Playbook da resposta
O que o banco pede e que evidência resolve
Origem do dinheiro
De onde vem o dinheiro que chega da exchange e por que ele é lícito.
Comprovantes de compra/venda, histórico da exchange e relatório de rastreabilidade.
Coerência com o seu perfil
Que o valor e a frequência se encaixem na sua atividade e nos seus rendimentos declarados.
Contracheques, faturas, contratos e declarações fiscais coerentes com a operação.
Percurso dos fundos
O trajeto desde a origem até a entrada na conta, sem saltos nem lacunas.
Relatório on-chain que conecta wallets, exchange e conta bancária.
Situação fiscal
Que os ganhos estejam declarados e, se for o caso, os ativos no exterior.
IRPF com ganhos/perdas patrimoniais e Modelo 721, se for o caso.
Forma da resposta
Que você responda no prazo, de forma clara, completa e proporcional.
Carta de resposta + anexos organizados + registro do envio e da data.
Erros que complicam a resposta ao banco
Evitá-los acelera a solução e reduz o risco de bloqueio.
- Responder fora do prazo ou ignorar o requerimento.
- Apresentar documentação incompleta, desorganizada ou com lacunas.
- Dar explicações que contradizem o que foi declarado ao Fisco.
- Não conseguir comprovar a origem do investimento inicial.
- Operar com plataformas não reguladas ou de jurisdições de alto risco.
Glossário prático
Conceitos-chave do requerimento de origem dos fundos
Se o banco pede para você comprovar a origem dos fundos das suas criptomoedas, estes termos aparecem no requerimento e na resposta. Entendê-los ajuda você a apresentar exatamente o que é necessário.
RequerimentoInformação
Pedido de informações do banco
Solicitação formal de documentação para verificar a origem dos fundos e a finalidade da operação, com um prazo de resposta.
Base: Lei 10/2010 (PLD/FT).
Origem dos fundosComprovação
Justificativa do dinheiro
Conjunto de provas que demonstram de onde vem o dinheiro e que a sua origem é lícita. É o núcleo da resposta ao banco.
Evidência: histórico + rastreabilidade + fiscal.
Diligência devidaLei 10/2010
Obrigação do banco
Dever de identificar o cliente, conhecer a finalidade da operação e verificar a origem dos fundos antes de executá-la.
Se não puder aplicá-la, deve se abster.
EDDReforçada
Diligência devida reforçada
Medidas adicionais para operações ou clientes de maior risco, como volumes altos ou rendimentos recorrentes em cripto. Exige mais documentação.
Mais suporte = resposta mais sólida.
RastreabilidadeOn-chain
Percurso dos fundos
Análise do trajeto dos criptoativos desde a origem até o banco. Reconstrói e documenta a procedência do dinheiro.
Evidência: relatório on-chain + suporte.
SEPBLACSupervisor
Unidade de inteligência financeira
Autoridade espanhola que recebe as comunicações de operações suspeitas. Um requerimento mal resolvido pode terminar em uma comunicação ao SEPBLAC.
Melhor resolver antes, com evidências.
Perfil de clienteKYC
Conheça seu cliente
Informação que o banco tem sobre a sua atividade e os seus rendimentos. Quando uma operação não se encaixa no perfil, o requerimento é disparado.
Chave: coerência valor ↔ perfil.
Modelo 721Fiscal
Declaração de cripto no exterior
Obrigação informativa sobre criptomoedas mantidas em custódia fora da Espanha. A sua apresentação correta reforça a narrativa de licitude perante o banco.
Suporte fiscal da origem dos fundos.
AbstençãoArt. 7 / 19
Dever de não executar
O banco deve se abster de executar operações quando não pode aplicar a diligência devida ou quando as considera suspeitas, e informar o SEPBLAC.
Consequência: bloqueio e possível comunicação.
Contato
Agendar uma ligação
Conte o que o banco pediu a você e explicamos que documentação apresentar e como preparar a resposta.
O banco pede a origem dos fundos cripto: marco legal e como responder
Quando um banco pede para comprovar a origem dos fundos provenientes de criptomoedas, ele age na condição de sujeito obrigado em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro. A norma que respalda essa exigência é a Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, que obriga as instituições a aplicar medidas de diligência devida sobre a origem dos fundos e a finalidade das operações, e os clientes a colaborar com o seu cumprimento.
Por que o banco pede isso
O requerimento costuma ser acionado quando as entradas não coincidem com o perfil habitual do cliente, quando chegam transferências de uma exchange ou quando os valores ou a frequência são elevados. É um passo prévio: responder bem evita que a situação evolua para um bloqueio da conta ou da operação.
Que documentação apresentar
Para comprovar a origem lícita, convém reunir o histórico da exchange, os comprovantes de compra e venda, um relatório de rastreabilidade on-chain, o suporte contratual se você recebe em cripto e a documentação fiscal. Uma narrativa cronológica e coerente com o perfil do cliente é o que dá solidez à resposta.
Coerência fiscal e Travel Rule
A informação fornecida ao banco deve ser coerente com o IRPF (ganhos e perdas patrimoniais) e, se for o caso, com o Modelo 721 de criptomoedas no exterior. Além disso, os dados do ordenante e do beneficiário associados à Travel Rule reforçam a rastreabilidade e a coerência da operação.
Prazos, proporcionalidade e supervisão
O banco fixa um prazo de resposta e deve aplicar as medidas com proporcionalidade e transparência. Se não conseguir comprovar a licitude dos fundos, nos termos da Lei 10/2010 ele pode se abster de executar a operação e comunicá-la ao SEPBLAC. No plano da supervisão, o Banco de España e a CNMV (no âmbito do MiCA) supervisionam instituições e prestadores de serviços de criptoativos.
Origem dos fundos e bancarização cripto
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Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .