ObjetivoPaso 1
Elegimos la entidad
Comprobamos en los registros oficiales la licencia, los servicios autorizados, los agentes y el pasaporte europeo de cada candidata.
Registros del Banco de España y de la CNMV.
Comprar una entidad de pago, EMI, EAF o CASP en España
Si prefieres comprar una entidad ya autorizada en lugar de pedir la licencia desde cero, te acompañamos en toda la operación: due diligence regulatoria, notificación de la adquisición al Banco de España o a la CNMV, idoneidad de los nuevos socios y administradores, contrato de compraventa y cierre.
¿Quieres comprar una entidad autorizada?
Cuéntanos qué licencia buscas, en qué fase está la operación y desde qué país compras, y te respondemos con los pasos y un presupuesto a medida.
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
- Confidencial
- Participación significativa
- 10 %
- Nuevos umbrales que se notifican
- 20, 30 y 50 %
- Plazo de evaluación del supervisor
- 60 días hábiles
- Si el supervisor no responde
- No oposición
Qué hacemos
Toda la compra de una entidad regulada, de la due diligence al cierre
La licencia no se vende: es de la entidad. Lo que compras son sus acciones, y el supervisor tiene que no oponerse a que tú seas el nuevo socio.
Due diligencePaso 2
Due diligence regulatoria
Revisamos expedientes, requerimientos e inspecciones, prevención del blanqueo, salvaguarda de fondos, externalizaciones, DORA y sanciones.
Antes de firmar.
EstructuraPaso 3
Estructura de la compra
Diseñamos la operación y las condiciones del contrato: la no oposición del supervisor como condición, garantías y precio.
Contrato de compraventa.
SupervisorPaso 4
Notificación de la adquisición
Preparamos la notificación al Banco de España o a la CNMV con la información del adquirente, su solidez financiera y el plan de negocio.
Ley 10/2014, Ley 6/2023 y MiCA.
IdoneidadPaso 5
Nuevos administradores
Si cambian el consejo o la dirección, preparamos la acreditación de su honorabilidad, conocimientos y experiencia.
Idoneidad de altos cargos.
CierrePaso 6
Cierre e integración
Firmamos tras la no oposición, actualizamos registros y políticas y adaptamos la entidad al nuevo grupo.
Después de la compra.
Situaciones
Cuándo tiene sentido comprar en vez de pedir la licencia
Comprar no siempre es más rápido ni más barato. Estos son los casos en los que suele compensar.
Tiempo
Necesitas operar pronto
Pedir una licencia exige preparar un expediente completo y esperar la resolución. Comprar una entidad ya autorizada sustituye ese proceso por la evaluación de la adquisición.
Extranjero
Vienes de fuera de la UE
Grupos de Latinoamérica, Reino Unido o Asia compran una entidad española para operar en España y, con el pasaporte europeo, en el resto de la Unión.
Crecimiento
Quieres añadir servicios a tu grupo
Una fintech o un banco compra una entidad de pago, una EMI o una EAF para incorporar una licencia que no tiene.
Vendedor
Eres quien vende
Si vas a vender tu entidad, preparar la información que pedirá el comprador y el supervisor acorta mucho la operación.
Lo que dice la norma
La compra de una entidad regulada, en cifras
Datos de la Ley 10/2014, el Real Decreto 84/2015, el Real Decreto-ley 19/2018, la Ley 21/2011, la Ley 6/2023 y el Reglamento MiCA.
Art. 16 Ley 10/2014
10 %
Participación significativa: el 10 % del capital o de los votos, o menos si permite una influencia notable.
Art. 17 Ley 10/2014
20, 30 y 50 %
También hay que notificar antes cada vez que se alcanzan o superan estos porcentajes o se adquiere el control.
Art. 25.3 RD 84/2015
60 días hábiles
Plazo máximo del Banco de España para oponerse, desde el acuse de recibo de la notificación completa.
Art. 25.5 RD 84/2015
Silencio
Si no hay pronunciamiento en ese plazo, se entiende que no existe oposición.
Art. 17.5 RDL 19/2018 y art. 21 Ley 21/2011
Mismo régimen
Las entidades de pago y las de dinero electrónico siguen el régimen de participaciones significativas ante el Banco de España.
Art. 83 MiCA
60 días hábiles
Plazo de evaluación de la adquisición de un CASP; si la autoridad no se opone, la adquisición se considera aprobada.
¿Estás valorando comprar una entidad autorizada?
Te ayudamos a revisar la entidad antes de firmar y a preparar la notificación al supervisor para que la operación cierre en plazo.
Preguntas frecuentes
Comprar una entidad regulada: preguntas frecuentes
¿Se puede comprar una licencia de entidad de pago o de EMI?
La licencia no se transmite por separado: es de la entidad autorizada. Lo que se compra son sus acciones. Por eso la operación necesita que el Banco de España no se oponga a que el comprador adquiera una participación significativa (art. 17 del Real Decreto-ley 19/2018 para las entidades de pago y art. 21 de la Ley 21/2011 para las de dinero electrónico).
¿Cuándo hay que notificar la compra al supervisor?
Antes de cerrar, cuando vayas a adquirir una participación significativa (el 10 % del capital o de los votos, o menos si da una influencia notable) o a superar el 20, el 30 o el 50 %, o el control de la entidad (arts. 16 y 17 de la Ley 10/2014). Lo explicamos en participación significativa.
¿Cuánto tarda el supervisor?
En las entidades de crédito, de pago y de dinero electrónico, el Banco de España tiene un plazo máximo de 60 días hábiles desde el acuse de recibo de la notificación completa, que debe enviar en 2 días hábiles; si no se pronuncia, se entiende que no se opone (art. 25 del RD 84/2015). En un CASP, MiCA fija también 60 días hábiles (art. 83).
¿Qué mira el supervisor del comprador?
La honorabilidad y la experiencia del adquirente y de quienes vayan a dirigir la entidad, su solidez financiera, que la entidad pueda seguir cumpliendo sus requisitos prudenciales y que no haya indicios de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. La notificación tiene que acreditarlo con documentos.
¿Qué revisa la due diligence regulatoria?
Que la licencia y los servicios autorizados son los que se anuncian, los requerimientos e inspecciones abiertos, la prevención del blanqueo, la salvaguarda de los fondos de clientes, las externalizaciones, la ciberseguridad y DORA, las reclamaciones y las sanciones. Es lo que más condiciona el precio y las garantías del contrato.
¿Y si quiero comprar una EAF o una ESI?
La autoridad es la CNMV: evalúa la idoneidad del adquirente y la solidez financiera de la operación con los criterios del Reglamento Delegado (UE) 2017/1943 (arts. 152 a 157 de la Ley 6/2023). Lo vemos también en autorización de ESI.
¿Cuánto cuesta y cuánto tarda la operación completa?
Depende del tipo de entidad, de su tamaño y de lo que salga en la due diligence. Te damos un presupuesto cerrado por fases: due diligence, contrato, notificación al supervisor y cierre.
Guía operativa
Cómo compramos contigo una entidad regulada
Una compra regulada tiene dos negociaciones a la vez: con el vendedor y con el supervisor.
Negociación
Precio, garantías y condiciones, con la no oposición como condición para cerrar.
Evaluación
Notificación completa, requerimientos y plazo de evaluación.
Continuidad
Que siga cumpliendo durante la operación y después del cambio de socios.
Tu compra en 10 pasos
- Definimos qué licencia necesitas y qué servicios y países quieres cubrir.
- Comprobamos en los registros oficiales las entidades candidatas.
- Firmamos un acuerdo de confidencialidad y pedimos la información para la due diligence.
- Hacemos la due diligence regulatoria, de prevención del blanqueo y societaria.
- Negociamos el contrato con la no oposición del supervisor como condición.
- Preparamos la notificación de la adquisición con toda la documentación del comprador.
- Atendemos los requerimientos del Banco de España o de la CNMV.
- Preparamos la idoneidad de los nuevos administradores y directivos.
- Cerramos la compra tras la no oposición o el vencimiento del plazo.
- Actualizamos registros, políticas y contratos de la entidad.
Fuente: Ley 10/2014 (arts. 16 y 17), Real Decreto 84/2015 (art. 25), Real Decreto-ley 19/2018 (art. 17), Ley 21/2011 (art. 21), Ley 6/2023 (arts. 152 a 157) y Reglamento (UE) 2023/1114 (art. 83).
Diccionario operativo
Conceptos clave de la compra de una entidad regulada
Términos de la Ley 10/2014, de la Ley 6/2023 y del Reglamento MiCA.
ParticipaciónUmbral
Participación significativa
El 10 % del capital o de los votos, o menos si permite una influencia notable.
Art. 16 Ley 10/2014.
No oposiciónDecisión
Declaración de no oposición
Respuesta del supervisor que permite cerrar la compra; también se produce por silencio.
Art. 25 RD 84/2015.
AdquirentePersona
Adquirente potencial
Quien decide comprar, solo o en concierto con otros, una participación significativa.
Art. 17 Ley 10/2014.
IdoneidadRequisito
Idoneidad de altos cargos
Honorabilidad, conocimientos y experiencia de consejeros y directivos.
Normativa sectorial.
Due diligenceRevisión
Due diligence regulatoria
Revisión del cumplimiento normativo de la entidad antes de comprarla.
Práctica de mercado.
PasaporteUE
Pasaporte europeo
Derecho de una entidad autorizada en España a operar en otros Estados de la UE.
Directivas sectoriales.
Playbook
Quién evalúa la compra según la entidad
Entidad de pago
Supervisor: Banco de España.
Norma: Art. 17 RDL 19/2018, que remite a la Ley 10/2014 y al RD 84/2015.
Entidad de dinero electrónico (EMI)
Supervisor: Banco de España.
Norma: Arts. 4 y 21 de la Ley 21/2011.
Banco o entidad de crédito
Supervisor: Banco de España, con decisión del Banco Central Europeo.
Norma: Ley 10/2014 y RD 84/2015.
ESI o EAF nacional
Supervisor: CNMV.
Norma: Arts. 152 a 157 de la Ley 6/2023.
Proveedor de servicios de criptoactivos (CASP)
Supervisor: CNMV.
Norma: Arts. 83 y 84 del Reglamento MiCA.
Errores frecuentes al comprar una entidad regulada
Son los que más retrasan o encarecen una operación.
- Firmar la compra sin condicionarla a la no oposición del supervisor.
- No revisar los requerimientos e inspecciones abiertos.
- Presentar una notificación incompleta, que no pone en marcha el plazo.
- Olvidar la idoneidad de los nuevos administradores.
- Dar por hecho que el pasaporte europeo sigue activo en todos los países.
Contacto
Reserva una llamada
Cuéntanos qué entidad quieres comprar o vender y en qué fase está la operación, y te preparamos un diagnóstico y un presupuesto a medida.
Qué dice la ley sobre comprar una entidad financiera regulada
Actualizado el 4 de noviembre de 2026
Las licencias financieras no se compran: se compra la sociedad que las tiene. La ley protege esa licencia exigiendo que el supervisor evalúe a quien va a controlar la entidad antes de que lo haga.
Entidades de pago, EMI y bancos
Quien vaya a adquirir una participación significativa (el 10 % del capital o de los votos, o menos con influencia notable) o a superar el 20, el 30 o el 50 % debe notificarlo antes al Banco de España (arts. 16 y 17 de la Ley 10/2014). El Banco de España acusa recibo en 2 días hábiles y tiene 60 días hábiles para oponerse; si no se pronuncia, no hay oposición (art. 25 del RD 84/2015). Las entidades de pago siguen este régimen (art. 17 del RDL 19/2018) y las de dinero electrónico, el de su ley (art. 21 de la Ley 21/2011). Antes de comprar, revisa qué implica cada licencia en licencia de entidad de pago y licencia EMI.
EAF, ESI y CASP
En las empresas de servicios de inversión y las EAF nacionales, la CNMV evalúa la idoneidad del adquirente y la solidez financiera de la operación (arts. 152 a 157 de la Ley 6/2023). En un proveedor de servicios de criptoactivos, MiCA fija 60 días hábiles de evaluación y la aprobación si la autoridad no se opone (art. 83).
La due diligence
La revisión de la entidad es la otra mitad de la operación: licencia, requerimientos, prevención del blanqueo, salvaguarda de fondos y sanciones. La hacemos con el mismo enfoque que en due diligence legal, centrada en lo regulatorio. Si buscas otra vía, compárala con crear una fintech y pedir la licencia desde cero.