La Ley 10/2010 obliga a los sujetos obligados a adoptar medidas para que su personal conozca las exigencias de la normativa de prevención del blanqueo, y esas medidas se articulan mediante planes de formación con carácter anual. Debe formarse todo el personal cuya actividad tenga relación con la prevención —no solo compliance—, y la formación tiene que quedar documentada: convocatoria, contenidos, asistentes y acreditación.
Quién tiene que formarse (y quién se queda fuera por error)
La pregunta suele plantearse mal: no es "quién de compliance", sino quién tiene contacto con el riesgo. En la práctica eso incluye:
- Quien da de alta clientes. Comercial, administración, recepción. Son los que aplican la diligencia debida en el momento en que se aplica de verdad.
- Quien maneja cobros, pagos o efectivo. Ahí es donde aparecen las señales de alerta reales.
- Quien decide sobre operaciones. Dirección, socios, responsables de área.
- El órgano de administración. Se olvida sistemáticamente, y es precisamente el que responde del sistema.
- El representante ante el SEPBLAC y el órgano de control interno, con un nivel superior al del resto.
¿Y quién se queda fuera? El personal sin relación alguna con clientes ni con operaciones. Pero conviene motivar por escrito por qué se excluye a alguien, porque esa decisión también se revisa.
El error más frecuente
Formar solo al departamento de cumplimiento. Es como poner extintores únicamente en el despacho del jefe de seguridad.
Cada cuánto
La respuesta corta es anual: los planes de formación se articulan con esa periodicidad y esa es la cadencia que se espera encontrar al revisar el sistema. Pero hay tres momentos adicionales que casi nadie planifica y que marcan la diferencia entre un sistema vivo y uno de cajón.
| Momento | Por qué toca formación |
|---|---|
| Anual, todo el personal afectado | Es la cadencia base del plan de formación del ejercicio. |
| Al incorporarse alguien nuevo | No puede esperar once meses a la sesión anual para empezar a dar de alta clientes. |
| Al cambiar la normativa | Una reforma relevante deja obsoleto lo que se explicó el año anterior. |
| Al detectarse una deficiencia | Si el examen externo señala fallos en la diligencia debida, la formación es parte de la remediación. |
Ese último caso es el más útil de entender: la formación no es solo una obligación de calendario, es una herramienta de corrección. Cuando el informe de experto externo detecta que los expedientes se cumplimentan mal, formar al equipo que los cumplimenta es la respuesta, y además queda como evidencia de que has actuado.
La formación de empleados se regula en el artículo 29 de la Ley 10/2010, de 28 de abril, desarrollado por el Real Decreto 304/2014, que concreta el contenido y la articulación de los planes anuales de formación.
Qué hay que guardar (esta es la parte que se suspende)
Aquí es donde se pierden los puntos. La formación se imparte, la gente asiste, y seis meses después no hay forma de demostrarlo. Lo que debe quedar archivado, organizado y localizable (Fig. 1):
- El plan de formación del ejercicio, aprobado y con su alcance definido.
- La convocatoria: a quién se convocó, cuándo y con qué contenido anunciado.
- El material impartido, con fecha y versión.
- La lista de asistentes firmada, o con registro de acceso verificable si es online.
- La acreditación individual de aprovechamiento.
- El tratamiento de los ausentes: quién no asistió y cómo se recuperó. Un listado con huecos sin explicar es una deficiencia.
Si tu formación es online, asegúrate de que la plataforma genera trazabilidad real —tiempo de conexión, superación de la evaluación, fecha— y no un simple "curso completado". El experto externo va a pedir el detalle.
Qué mira el experto externo cuando revisa la formación
Tres cosas, en este orden:
Cobertura
Cruza la plantilla con la lista de asistentes. Si hay personas que dan de alta clientes y no aparecen, hay un hallazgo.
Contenido pertinente
Una formación genérica sobre "qué es el blanqueo de capitales" no acredita gran cosa. Lo que se busca es formación adaptada a tu operativa: tus tipos de cliente, tus señales de alerta, tus procedimientos. Si tu manual de PBC describe un procedimiento de alta concreto, la formación debe explicar ese procedimiento, no uno teórico.
Efecto
Si el año pasado hubo formación y este año los expedientes siguen mal cumplimentados, la conclusión es que la formación no funcionó. Y eso también se escribe en el informe.
El argumento que ninguna academia puede darte
Casi toda la formación en PBC del mercado la imparten empresas de formación. Hacen bien su trabajo, pero hay un límite estructural: no conocen tu sistema.
Cuando la formación la imparte el despacho que ha redactado tu manual, que revisa tus expedientes y que responde ante el SEPBLAC por ti, pasan tres cosas:
- El contenido usa tus procedimientos y tus casos, no ejemplos de manual.
- Las dudas que salen en la sesión se convierten en mejoras del sistema, porque quien las escucha es quien puede cambiarlo.
- La evidencia encaja con el resto del expediente sin costuras: mismo criterio, misma nomenclatura, misma versión de los procedimientos.
Esa continuidad entre manual, formación, representante e informe de experto externo es exactamente lo que un inspector busca y lo que un sistema fragmentado no puede enseñar.
Preguntas frecuentes
¿La formación en PBC es obligatoria para todas las empresas?
No para todas: solo para los sujetos obligados que enumera la Ley 10/2010. Si lo eres, la obligación de formación alcanza al personal cuya actividad guarde relación con la prevención del blanqueo.
¿Vale con un curso online genérico?
Cumple el trámite formal, pero rinde poco en una revisión. Lo que se valora es que la formación esté adaptada a la operativa concreta del sujeto obligado y que deje trazabilidad individual de asistencia y aprovechamiento.
¿Hay que formar también a los administradores?
Es muy recomendable y a menudo se omite. El sistema de prevención es responsabilidad del órgano de administración, así que difícilmente puede supervisarlo quien no lo conoce.
¿Qué pasa si alguien no puede asistir a la sesión anual?
Hay que documentar la ausencia y la recuperación. Un listado de asistentes con huecos sin justificar es una de las deficiencias más fáciles de detectar y más fáciles de evitar.
¿Cuánto debe durar una formación que aguante una revisión?
No hay una duración legal fija. Lo determinante no es el número de horas sino la pertinencia del contenido y la calidad de la evidencia: una sesión corta bien documentada y adaptada rinde más que ocho horas genéricas sin rastro.
Este artículo ofrece información general basada en la normativa vigente. El alcance concreto de la obligación de formación depende del tipo de sujeto obligado y de su operativa.