Fondos / Gestoras
PBC/FT sin frenar la operativa
"Alineamos procedimientos con el día a día: identificación, evidencias y controles proporcionales al riesgo. Menos fricción, más trazabilidad."
Servicios de Prevención de Blanqueo de Capitales
Cumple con la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo con un sistema eficaz, auditable y proporcionado al riesgo de tu empresa.
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¿Por dónde empezar?
Servicios PBC/FT
Accede directamente a cada área de la normativa de prevención de blanqueo de capitales.
01
Marco general y normativa
02
Servicios de implantación y cumplimiento
03
Auditoría, revisión y control interno
04
Diligencia debida, KYC y origen de fondos
05
Sanciones, inspecciones y blanqueo cripto
Riesgos del incumplimiento
¿Por qué actuar ahora en PBC/FT?
Multas que pueden alcanzar importes muy elevados según gravedad y volumen de negocio, con comunicación pública del incumplimiento por SEPBLAC.
Mayor intensidad supervisora: KYC/EDD, origen de fondos y seguimiento de operaciones están bajo foco regulatorio permanente.
Obligaciones de formación, reporting interno y conservación documental (clientes, beneficiario efectivo y evidencias) con plazos estrictos.
Estándares europeos en evolución: más exigencia en trazabilidad y documentación digital del cumplimiento con cada revisión normativa.
Riesgo reputacional: pérdida de confianza de inversores, clientes, socios y entidades financieras ante cualquier expediente sancionador.
Sin programa eficaz, la diligencia debida de inversores y partners detecta las brechas antes de que lo haga el regulador, bloqueando operaciones.
Nuestro enfoque
Cumplimiento operativo, no solo documental
No trasladamos obligaciones a papel. Implantamos controles que se aplican en la operativa diaria, se documentan con evidencias trazables y se sostienen ante SEPBLAC, auditores e inversores.
Fintech
KYC/EDD y seguimiento con criterio
"Estructuramos KYC, origen de fondos y revisión continua. El equipo ganó claridad para detectar señales y documentar decisiones."
Family Office
Due diligence de terceros y BE
"Ordenamos documentación de clientes, beneficiario efectivo y terceros críticos. Todo listo para auditorías y procesos de inversión."
Inspecciones
Preparación ante SEPBLAC/CNMV
"Revisamos manual, evidencias y flujos internos. Mejoramos tiempos de respuesta y consistencia ante requerimientos."
Preguntas frecuentes
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los servicios PBC/FT
¿Qué son los servicios de PBC/FT?
Son medidas, procedimientos y controles que ayudan a cumplir la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. El enfoque debe ser eficaz y demostrable: políticas claras, controles ejecutados y evidencias trazables. No se trata de papel: se trata de prevenir, detectar y responder con criterio ante operaciones de riesgo.
¿Qué empresas están obligadas?
Están obligadas muchas actividades incluidas en la normativa PBC/FT: entidades financieras, aseguradoras, inmobiliario, juego, joyería, profesionales jurídicos y fiscales, y otras tipologías reguladas. En la práctica, cualquier entidad que gestione capital o intermedie en inversiones debería evaluar su encaje y nivel de riesgo.
¿Qué incluyen los servicios PBC/FT?
Normalmente incluyen: políticas internas, evaluación de riesgos, manual y procedimientos, formación, controles periódicos y soporte para inspecciones o requerimientos. También puede ser necesario el nombramiento de representante y el orden de evidencias (clientes, beneficiario efectivo, origen de fondos, seguimiento y reporting).
¿Qué es la evaluación de riesgos (IAR)?
Un programa sólido empieza con un mapa real de riesgos (actividad, clientes, canal comercial, países, terceros). Desde ahí se diseñan controles proporcionales: qué se revisa, cuándo, quién lo aprueba y qué evidencias se guardan. Sin evaluación de riesgos, el resto del sistema se vuelve genérico y difícil de defender.
¿Para qué sirve el Manual de PBC/FT?
El manual recoge las medidas obligatorias y cómo se aplican en tu operativa: diligencia debida, KYC/EDD, seguimiento, reporting y conservación documental. Debe quedar claro quién hace qué, los flujos de aprobación y escalado de alertas, los criterios de riesgo y las evidencias mínimas. Un manual útil es el que el equipo puede aplicar sin fricción.
¿Qué ocurre si no cumplo con las obligaciones PBC/FT?
El incumplimiento puede derivar en sanciones administrativas y un impacto reputacional alto, además de fricción con bancos, inversores y partners. Prepararse antes de un requerimiento es mucho más barato que reaccionar tarde. La formación obligatoria sin evidencias también deja el cumplimiento incompleto ante auditorías.
¿Cómo se prepara una entidad ante una inspección de SEPBLAC?
La preparación requiere revisar la coherencia entre el manual y la práctica real: trazabilidad de expedientes KYC, registros de alertas y decisiones, evidencias de formación, actas del órgano de control interno y documentación del beneficiario efectivo. Un expediente bien ordenado reduce significativamente los requerimientos adicionales y los plazos.
¿Qué es el Informe de Experto Externo?
Es la revisión anual independiente exigida por el art. 28 del RD 304/2014 para determinados sujetos obligados. Evalúa la eficacia del sistema de control interno PBC/FT, identifica deficiencias y propone recomendaciones de mejora. Es un documento clave ante cualquier inspección de SEPBLAC o auditoría externa.
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