Inmuebles
Compraventa de inmuebles
"Participar en la compraventa de bienes inmuebles por cuenta del cliente activa las obligaciones de PBC."
PBC para abogados: obligaciones y secreto profesional
Los abogados son sujetos obligados de prevención de blanqueo cuando intervienen en determinadas operaciones. Te ayudamos a saber cuándo te aplica la Ley 10/2010, a montar tu manual y tu diligencia debida, y a manejar el delicado límite del secreto profesional (art. 22).
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Cuéntanos qué operaciones llevas en tu despacho y te decimos qué obligaciones de PBC te aplican.
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En qué te ayudamos
Tu PBC de despacho, bien montada
Seis frentes para cumplir la prevención de blanqueo como abogado sin sobrecumplir ni quedarte corto, respetando el secreto profesional.
Diagnóstico
¿Cuándo eres sujeto obligado?
Analizamos las operaciones de tu despacho para identificar cuáles activan la Ley 10/2010 (compraventa de inmuebles o entidades, gestión de fondos, constitución de sociedades, etc.) y cuáles no.
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Art. 2ÁmbitoOperaciones
Manual
Manual y control interno
Elaboramos el manual de PBC del despacho, los procedimientos de diligencia debida y las medidas de control interno adaptadas a tu tamaño y a tu tipo de cliente.
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ManualArt. 26Procedimientos
Diligencia
Identificación y titular real
Diseñamos cómo identificar al cliente y al titular real, y cómo aplicar medidas normales o reforzadas según el riesgo de cada expediente.
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KYCTitular real
Secreto
El límite del art. 22
Te ayudamos a distinguir qué información queda amparada por el secreto profesional y el derecho de defensa y qué operaciones sí están sujetas a comunicación.
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Art. 22No sujeción
Reporte
Comunicación al SEPBLAC
Definimos cuándo y cómo comunicar operaciones por indicio al SEPBLAC, con la exención de responsabilidad por comunicación de buena fe.
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SEPBLACIndicios
Auditoría
Revisión y formación
Auditamos tu sistema de PBC, formamos al equipo del despacho y te preparamos para una eventual inspección del supervisor.
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AuditoríaFormación
Situaciones
¿Cuándo te activa la PBC?
No todo lo que hace un abogado está sujeto a prevención de blanqueo. La ley señala operaciones concretas. Estas son algunas de las más habituales.
Sociedades
Constitución y gestión de sociedades
"Organizar aportaciones para crear, gestionar o administrar sociedades es una de las actividades sujetas."
Fondos
Gestión de fondos y activos
"Gestionar fondos, valores u otros activos del cliente, o la apertura de cuentas, entra dentro del ámbito."
Defensa
Asesoramiento y defensa
"La información obtenida al valorar la posición jurídica del cliente o en su defensa queda al margen (art. 22)."
Qué está en juego
Ignorar la PBC tiene consecuencias
El incumplimiento de las obligaciones de prevención de blanqueo puede acarrear un régimen sancionador serio. Y el secreto profesional, aunque protege, no exime de todo.
Ley 10/2010
Sujeto obligado
El abogado es sujeto obligado cuando interviene en las operaciones tasadas por el art. 2.
Art. 50 y ss.
Régimen sancionador
Las infracciones se gradúan en leves, graves y muy graves, con sanciones de cuantía relevante.
Sin manual ni control interno: la falta de procedimientos (art. 26) es de las carencias más habituales en despachos.
Diligencia debida incompleta: no identificar al titular real o no documentar el riesgo deja el expediente cojo.
Art. 24
No revelación
No se puede avisar al cliente de que se ha comunicado o se está examinando una operación.
Secreto mal entendido: el art. 22 protege la defensa y el asesoramiento jurídico, no cualquier servicio sujeto a la ley.
¿Tu despacho cumple con la prevención de blanqueo?
Analizamos tus operaciones, montamos tu manual y tu diligencia debida y te asesoramos sobre el límite del secreto profesional.
Preguntas frecuentes
PBC para abogados: dudas habituales
¿Los abogados son sujetos obligados de PBC?
Sí, pero no siempre. El abogado es sujeto obligado conforme a la Ley 10/2010 cuando interviene en determinadas operaciones tasadas: compraventa de inmuebles o entidades, gestión de fondos o activos, apertura de cuentas, o la creación y gestión de sociedades, entre otras.
¿Qué dice el art. 22 sobre el secreto profesional?
El art. 22 (No sujeción) establece que los abogados no quedan sometidos a determinadas obligaciones respecto a la información que obtienen al determinar la posición jurídica del cliente o defenderlo en un proceso. El deber de secreto profesional se mantiene.
¿Entonces el secreto profesional me exime de todo?
No. El secreto protege la relación de confianza y el derecho de defensa, pero no es absoluto. En las operaciones sujetas a la ley (no amparadas por el art. 22) aplican la diligencia debida, el control interno y, si hay indicios, la comunicación.
¿Qué obligaciones concretas tengo?
Las principales: diligencia debida (identificar al cliente y al titular real), manual y control interno (art. 26), conservación de documentos (art. 25), comunicación de operaciones por indicio y no revelación al cliente (art. 24).
¿Necesito un manual de PBC en mi despacho?
Sí. El manual y los procedimientos de control interno son una de las obligaciones centrales. Su contenido y su exigencia se modulan según el tamaño del despacho y el tipo de operaciones, pero documentar el sistema es imprescindible.
¿Quién supervisa el cumplimiento?
El SEPBLAC es el supervisor en materia de prevención de blanqueo. Las comunicaciones de operaciones por indicio se dirigen a él, y puede requerir información o inspeccionar el sistema del despacho.
¿Qué pasa si comunico de buena fe?
La comunicación de buena fe a las autoridades no constituye violación de las restricciones de divulgación y no genera responsabilidad para el sujeto obligado (exención de responsabilidad de la ley).
¿Esto también aplica a despachos pequeños?
Sí. La condición de sujeto obligado depende de las operaciones, no del tamaño. Un despacho pequeño que interviene en operaciones sujetas debe cumplir, aunque las medidas se adapten proporcionalmente a su estructura.
Guía operativa
Cómo montar la PBC de tu despacho paso a paso
Cumplir la prevención de blanqueo como abogado no es burocracia por burocracia: es saber qué operaciones te sujetan, montar un sistema proporcional y tener claro dónde acaba la obligación y empieza el secreto profesional.
Identifica qué te sujeta
No todo lo que hace el despacho está sujeto. Lo primero es mapear qué operaciones activan la Ley 10/2010 y cuáles quedan amparadas por el secreto profesional.
Monta un sistema proporcional
Manual, diligencia debida y control interno adaptados al tamaño del despacho y al riesgo de tus clientes. Ni sobrecumplir ni quedarse corto.
Documenta y conserva
Identificación, análisis de riesgo, decisiones y comunicaciones deben quedar documentados y conservados para demostrar la diligencia ante el SEPBLAC.
La PBC de un despacho en 10 pasos
- Mapea las operaciones del despacho e identifica cuáles activan la Ley 10/2010.
- Delimita qué información queda amparada por el secreto profesional (art. 22).
- Haz un análisis de riesgo de tu cartera de clientes y servicios.
- Elabora el manual de PBC y los procedimientos de control interno (art. 26).
- Define la diligencia debida: identificación del cliente y del titular real.
- Establece cuándo aplicar medidas reforzadas según el riesgo.
- Diseña el procedimiento de detección y análisis de operaciones por indicio.
- Define la comunicación al SEPBLAC y la prohibición de revelación al cliente.
- Organiza la conservación de documentos durante el plazo legal.
- Forma al equipo y programa una revisión o auditoría periódica.
¿Quieres revisar tu sistema actual? Mira la auditoría PBC/FT o el marco general de prevención de blanqueo.
La PBC del despacho en modo operativo
Del encargo al expediente: cómo se aterriza
Cumplir la prevención de blanqueo en un despacho es un ejercicio práctico: ante cada encargo hay que ver si sujeta, identificar bien, valorar el riesgo y dejar todo documentado. Este panel ordena ese flujo.
1) ¿Sujeta?Valorar el encargo
Ante cada nuevo encargo determinamos si entra en las operaciones del art. 2 o si queda amparado por el secreto profesional del art. 22.
- Operación sujeta
- Secreto profesional
- Frontera clara
2) DiligenciaIdentificar y valorar
Identificamos al cliente y al titular real, valoramos el riesgo del expediente y decidimos si aplican medidas normales o reforzadas.
- Cliente
- Titular real
- Riesgo
3) IndiciosDetectar indicios
Analizamos las señales de alerta y decidimos, en su caso, comunicar al SEPBLAC, sin revelar nada al cliente.
- Señales de alerta
- Análisis
- No revelación
4) DocumentarDocumentar y conservar
Dejamos constancia de la identificación, el análisis de riesgo y las decisiones, y conservamos el expediente durante el plazo legal.
Tip: el secreto profesional protege la defensa y el asesoramiento jurídico, no es un comodín para no aplicar la PBC a una operación sujeta. Distinguir bien las dos cosas es la clave.
Decisión rápida¿Sujeto o no sujeto?
Operación del art. 2
Compraventa, sociedades, fondos: sujeto a PBC.
Defensa / posición jurídica
Información amparada por el art. 22: no sujeta.
Duda
Analiza caso por caso y documenta el criterio aplicado.
Playbook PBC abogados
Sujeto o no sujeto, actuación a actuación
Compraventa de inmuebles
Sí: operación tasada por el art. 2.
Diligencia debida completa y expediente.
Crear o gestionar sociedades
Sí: organizar aportaciones y gestión societaria.
Identificar titular real y conservar la documentación.
Gestión de fondos o cuentas
Sí: gestión de fondos, valores, activos o cuentas.
Análisis de riesgo y seguimiento.
Defensa en un proceso
No: amparada por el art. 22 y el secreto profesional.
Mantener el secreto; documentar el criterio.
Determinar la posición jurídica
No: información obtenida para asesorar al cliente.
No sujeta, salvo que se instrumente para blanquear.
Errores que dejan a tu despacho expuesto
Evitarlos es lo que separa un cumplimiento real de uno meramente formal.
- Creer que ningún servicio del abogado está sujeto a la PBC.
- Usar el secreto profesional como excusa para no cumplir en operaciones sujetas.
- No tener manual ni procedimientos de control interno.
- No identificar al titular real ni documentar el análisis de riesgo.
- Avisar al cliente de que se está examinando o comunicando una operación.
Diccionario operativo
Conceptos clave de la PBC para abogados
Si tu despacho es sujeto obligado, estos términos aparecen en el manual, en los expedientes y en la relación con el SEPBLAC. Entenderlos te ayuda a cumplir sin sobresaltos.
Sujeto obligadoArt. 2
Quién cumple
Persona física o jurídica obligada por la Ley 10/2010 cuando interviene en las operaciones tasadas.
Depende de la operación.
Art. 22No sujeción
Secreto profesional
Excluye de ciertas obligaciones la información obtenida al determinar la posición jurídica o defender al cliente.
No es un comodín general.
Diligencia debidaKYC
Conocer al cliente
Identificación formal del cliente y del titular real, y valoración del propósito de la relación.
Base del expediente.
Titular realArt. 4
Quién está detrás
Persona física que controla o se beneficia, en última instancia, del cliente o de la operación.
Hay que identificarlo.
Control internoArt. 26
Manual y procedimientos
Conjunto de políticas, manual y procedimientos que el despacho debe tener para prevenir el blanqueo.
Proporcional al despacho.
SEPBLACSupervisor
Autoridad de PBC
Servicio que recibe las comunicaciones por indicio y supervisa el cumplimiento.
Destinatario del reporte.
Comunicación por indicioReporte
Operación sospechosa
Obligación de comunicar al SEPBLAC las operaciones con indicios de blanqueo o financiación del terrorismo.
Tras el análisis interno.
Art. 24Prohibición
No revelación
Prohibición de avisar al cliente o a terceros de que se está examinando o comunicando una operación.
El "tipping-off".
RD 304/2014Reglamento
Desarrollo reglamentario
Reglamento que desarrolla la Ley 10/2010 y concreta muchas de las obligaciones aplicables.
Complementa la ley.