Compliance Criptomonedas

Nuestro enfoque de compliance combina principio de legalidad, proporcionalidad, trazabilidad y protección de datos, adaptando cada programa a la normativa local e internacional aplicable al tratamiento y la circulación de criptoactivos.

Bases jurídicas y fuentes que consideramos:

• Normativa AML/CFT nacional y directrices internacionales (FATF).
• Regímenes de sanciones y obligaciones de bloqueo y reporting.
• Requisitos contractuales y normativos para custodia, intercambio y gateways fiat-crypto.

Asociamos cada flujo (onboarding, monitoreo, SAR, reporting) a su base jurídica y definimos plazos y criterios de conservación adecuados.

Documentar estas decisiones es clave para pruebas de diligencia ante supervisores y entidades financieras colaboradoras.

Diseñamos procedimientos que permiten ejercer derechos ARCO/GPDR (acceso, rectificación, supresión y portabilidad) compatibilizándolos con obligaciones de conservación por PBC/FT y necesidades de auditoría forense.

Adaptamos las respuestas para datos off-chain y para información derivada de análisis on-chain, asegurando verificación reforzada antes de atender solicitudes.

Medidas prácticas:

• Canal único y seguro para peticiones de derechos con registro automático.
• Protocolos de verificación escalada para no comprometer investigaciones AML.
• Plantillas y plazos documentados para cumplimiento de requerimientos regulatorios.

Gestionar correctamente los derechos fortalece confianza y reduce riesgo de sanciones por protección de datos.

Asesoramos a VASPs, exchanges y custodios en la implantación de controles KYC/KYB, monitoreo transaccional, reporting, Travel Rule y gobernanza para operaciones multichain.

Abordamos pasarelas fiat-crypto, servicios de custodia institucional y desks OTC con especial foco en interoperabilidad y pruebas de cumplimiento.

Redactamos políticas, procedimientos y cláusulas contractuales con proveedores clave (custodios, bridges, integradores de pagos) y definimos SLAs y responsabilidades para reporting y notificación de incidentes.

Recomendamos la designación de un Compliance Officer con autoridad y experiencia en activos virtuales y en coordinación con equipos técnicos para respuesta a incidentes y comunicaciones regulatorias.

Su perfil debe abarcar supervisión de metodologías RBA, coordinación de SARs, relación con supervisores y formación continua del personal.

Proponemos comités de riesgo que revisen métricas, pruebas de estrés y resultados de auditorías técnicas y legales.

Una estructura clara de gobernanza facilita la toma de decisiones y la demostración de diligencia ante terceros.

Diseñamos procesos KYC/KYB segmentados por tipo de cliente (retail, institucional, OTC, market-maker) que combinan verificación documental, biometría y análisis on-chain.

El onboarding incluye evaluación jurisdiccional, screening de PEPs, identificación de beneficiarios finales y análisis de enlaces con direcciones y smart contracts.

Implementación práctica:

• Checklists por segmento de riesgo y producto.
• Verificación documental y técnicas de correlación on-chain.
• Procedimientos EDD para relaciones complejas o elevados importes.
• Conservación segura de evidencias y logs de verificación.

Un onboarding eficaz reduce fricción y facilita la cooperación con bancos y custodios.

Nuestra metodología RBA (Risk-Based Approach) combina indicadores on-chain, off-chain y de producto para clasificar clientes, contrapartes y transacciones y aplicar medidas proporcionales.

Factores clave:

• Tipo de activo (stablecoins, privacy coins, tokens DeFi) y su trazabilidad.
• Jurisdicción de origen/destino y presencia en listas sancionadoras.
• Patrones transaccionales (mixers, bridges, layering) y velocidad de movimientos.
• Scoring de herramientas de analytics y señales externas.

Definimos triggers para EDD, bloqueo preventivo y escalado a investigación o autoridad.

Documentar la RBA permite justificar decisiones regulatorias y auditorías.

Redactamos manuales AML especializados para cripto que integran políticas KYC, análisis on-chain, Travel Rule, SARs y protocolos operativos para gestión de alertas.

El manual define responsabilidades, flujos de escalado, uso de herramientas de analytics y criterios para bloqueos o congelaciones preventivas.

Incluye cláusulas de gobernanza y control con proveedores: custodios, oráculos y servicios de verificación.

Mantener el manual actualizado es prueba de diligencia y facilita relaciones comerciales con entidades financieras.

Implantamos procesos que combinan señales on-chain y off-chain para identificar actividades sospechosas y criterios jurídicos para la elevación de SARs ante autoridades competentes.

Señales típicas:

• Interacciones con direcciones conocidas por hacks, ransomware o sanciones.
• Movimientos cross-chain rápidos para ocultar trazabilidad.
• Depósitos o retiros de gran importe sin documentación de origen.
• Relacionamiento con jurisdicciones de alto riesgo.

El Compliance Officer evalúa la evidencia técnica y jurídica antes de comunicar SARs, preservando la confidencialidad y cumplimiento procesal.

Protocolos claros para SARs reducen riesgo legal y demuestran cooperación con autoridades.

Recomendamos controles técnicos (cifrado, MFA, segregación de entornos, logs inmutables) y organizativos (roles, least privilege, continuidad) ajustados a entornos cripto.

Es esencial garantizar coherencia entre registros on-chain, sistemas internos y contabilidad para auditorías y reconciliaciones.

Buenas prácticas:

• Gestión de accesos por roles y control de versiones en repositorios.
• Separación clara entre producción, staging y entornos de pruebas.
• Integración de screening automático y alertas operativas con workflows legales.

Una arquitectura técnica robusta respalda la eficacia del compliance y la confianza de socios.

La due diligence que realizamos cubre custodios, oráculos, bridges, procesadores KYC y proveedores de analytics, evaluando tanto aspectos jurídicos como técnicos y de seguridad.

Recomendamos incluir en contratos cláusulas de cumplimiento AML, seguridad, notificación de incidentes y auditorías periódicas.

La evaluación continua y contratos claros limitan riesgo operativo y legal compartido.

Ofrecemos formación práctica sobre indicadores on-chain, Travel Rule, gestión de SARs y protección de datos, además de auditorías técnicas y ejercicios de simulación.

Las pruebas de estrés verifican la operativa de alertas, integraciones y capacidad de respuesta ante incidentes regulatorios.

La formación y las auditorías frecuentes consolidan la cultura de cumplimiento y la resiliencia del negocio.

Asesoramos en la implantación de screening de sanciones (OFAC, UE, ONU), bloqueo de operaciones y en protocolos de cooperación transfronteriza con autoridades y fuerzas de seguridad.

Implementamos workflows que permiten responder a requerimientos internacionales sin comprometer procedimientos internos.

Alinear políticas con obligaciones internacionales protege la continuidad del negocio y la reputación del VASP.